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銀行專(zhuān)業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》最后沖刺試題
多選題(1分/題)
1. 檢驗(yàn)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管成效的標(biāo)準(zhǔn)包括(ABDE)
A. 能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新
B. 努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力
C. 確保我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的盈利能力的提升
D. 為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)
E. 鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)
2. 根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，外資銀行是指依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的以下機(jī)構(gòu)(ABCDE)
A. 一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行
B. 一家外國(guó)銀行與其它外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行
C. 外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行
D. 外國(guó)銀行分行
E. 外國(guó)銀行代表處
3. 目前我國(guó)中央銀行采用的利率工具主要有(ABCDE)
A. 調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率 B. 調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率
C. 制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍
D. 制定相關(guān)政策對(duì)各類(lèi)利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整
E. 調(diào)整存款準(zhǔn)備金利率
4. 下列關(guān)于我國(guó)的貨幣政策工具的論述正確的是(ABDE)
A. 中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)證券的目的不是為了盈利
B. 存款準(zhǔn)備金包括法定存款準(zhǔn)備經(jīng)和超額存款準(zhǔn)備金
C. 調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率被稱(chēng)為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的“猛藥”，所以完全不在短短的一年之內(nèi)多次調(diào)整
D. 存款準(zhǔn)備金制度的初始作用并非是作為貨幣政策工具
E. 利率政策是我國(guó)貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實(shí)施的主要工具之一
5. 國(guó)家外匯管理局的主要職責(zé)是(ABCDE)
A. 設(shè)計(jì)、推行符合國(guó)際慣例的國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)體系，擬定并組織實(shí)施國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度
B. 分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況，提出維護(hù)國(guó)際收支平衡的政策建議
C. 擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序
D. 制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)管經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為
E. 按規(guī)定經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備
6. 關(guān)于政策性銀行的改革的論述正確的有(ABCE)
A. 基于分類(lèi)指導(dǎo)、“一行一策”的原則進(jìn)行改革
B. 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的改革要全面推行商業(yè)化運(yùn)作
C. 對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開(kāi)透明的招標(biāo)制
D. 實(shí)行股份制改造，公開(kāi)上市募集資金
E. 主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)
7. 業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者包括(ABD)
A. 商業(yè)銀行 B. 政策性銀行 C. 國(guó)有企業(yè)
D. 信托投資公司 E. 個(gè)人投資者
8. 下列關(guān)于我國(guó)金融市場(chǎng)的論述正確的是(ABCDE)
A. 我國(guó)的貨幣市場(chǎng)包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等
B. 我國(guó)的金融市場(chǎng)的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場(chǎng)開(kāi)始的
C. 1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)股票市場(chǎng)正式形成
D. 目前，我國(guó)已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體、場(chǎng)外市場(chǎng)和交易所市場(chǎng)并存的資本市場(chǎng)
E. 對(duì)我國(guó)的金融市場(chǎng)的描述可以是：出具規(guī)模、層次清楚、分工明確
9. 下列金融工具中屬于直接融資工具的有(ABE)
A. 國(guó)庫(kù)券 B. 企業(yè)債券 C. 銀行承兌匯票
D. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 E. 優(yōu)先股
10. 關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)，下列表述哪些是正確的(AC)
A. 企業(yè)把未到期的票據(jù)賣(mài)給銀行 B. 銀行以票據(jù)為抵押向企業(yè)貸款
C. 企業(yè)以貼息為條件提前取得現(xiàn)款 D. 企業(yè)用支票到銀行提取現(xiàn)金
E. 因?yàn)橛械盅海圆淮嬖谛庞蔑L(fēng)險(xiǎn)和交易風(fēng)險(xiǎn)
11. 下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)法表述正確的是(ADE)
A. 間接標(biāo)價(jià)法又叫應(yīng)收標(biāo)價(jià)法
B. 買(mǎi)入價(jià)是指客戶買(mǎi)入報(bào)價(jià)銀行外匯的價(jià)格
C. 賣(mài)出價(jià)是指客戶買(mǎi)入報(bào)價(jià)銀行外匯的價(jià)格
D. 中間價(jià)由中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情每日公布，各商業(yè)銀行據(jù)此確定當(dāng)日外匯買(mǎi)入、賣(mài)出價(jià)
E. 在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格為外匯買(mǎi)入價(jià)，數(shù)額較大的價(jià)格為外匯賣(mài)出價(jià)
12. 收到美元匯款的老李決定將其兌換成人民幣，銀行工作人員告知他1美元兌換7元人民幣，工作人員使用的標(biāo)價(jià)方法是(AC)
A. 直接標(biāo)價(jià)法 B. 間接標(biāo)價(jià)法 C. 應(yīng)付標(biāo)價(jià)法
D. 應(yīng)收標(biāo)價(jià)法 E. 外匯賣(mài)出價(jià)
13. 下列關(guān)于期貨的敘述正確的是(ABCDE)
A. 期貨合約的雙方都有相應(yīng)的義務(wù)和權(quán)利
B. 期貨包括商品期貨和金融期貨
C. 金融期貨可分為利率期貨、匯率期貨和股權(quán)類(lèi)期貨
D. 期貨是在交易所交易的標(biāo)準(zhǔn)化了的遠(yuǎn)期合約
E. 股票指數(shù)期貨屬于金融期貨
14. 涉及外匯的衍生金融產(chǎn)品有(ABC)
A. 遠(yuǎn)期外匯交易 B. 貨幣互換 C. 匯率期貨
D. 滬市股票 E. 股指期貨
15. 以下關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行貿(mào)易融資貸款陳述正確的是(ABCDE)
A. 信用證是銀行有條件的付款承諾
B. 出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為
C. 進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為
D. 保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收帳款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)
E. 國(guó)內(nèi)保理主要包括應(yīng)收帳款買(mǎi)斷和應(yīng)收帳款收購(gòu)及代理
16. 下列關(guān)于確定銀行貸款利率表述錯(cuò)誤的是(ACE)。
A. 下限放開(kāi)、實(shí)行上限管理 B. 上限放開(kāi)、實(shí)行下限管理
C. 統(tǒng)一使用中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率
D. 可在中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng)
E. 可在中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向下浮動(dòng)
17. 金融資產(chǎn)的投資收益包含(AB)
A. 資本利得 B. 現(xiàn)金分配 C. 買(mǎi)入價(jià)格
D. 賣(mài)出價(jià)格 E. 持有期收益率
18. 由銀行簽發(fā)的票據(jù)包括(AC)
A. 銀行匯票 B. 銀行承兌匯票 C. 銀行本票
D. 支票 E. 商業(yè)匯票
19. 關(guān)于銀行的貸款承諾業(yè)務(wù)，下列表述正確的是(ABD)
A. 承諾業(yè)務(wù)是指銀行承諾在未來(lái)某一日期按事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)
B. 貸款承諾是承諾業(yè)務(wù)的一種
C. 授信額度通常用于滿足客戶的長(zhǎng)期資金需求
D. 承諾業(yè)務(wù)的開(kāi)展必須先對(duì)申請(qǐng)人的項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估論證
E. 票據(jù)發(fā)行便利不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)
20. 對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)包括(ABCDE)
A. 金融資訊服務(wù) B. 企業(yè)資訊服務(wù) C. 財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)
D. 現(xiàn)金管理服務(wù) E. 投資理財(cái)服務(wù)
21. 下列關(guān)于匯率表述正確的是(ABC)
A. 匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)
B. 日元(JPY)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=JPY110位直接標(biāo)價(jià)法
C. 英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價(jià)法
D. 在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值;在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值
E. 以上表述皆正確
22. 關(guān)于會(huì)計(jì)平衡法則(AB)
A. 根據(jù)會(huì)計(jì)平衡的要求，通用的借貸記帳方法
B. 借貸記帳法要求有借必有貸，借貸必相等
C. 負(fù)債記錄于賬戶借方
D. 所有者權(quán)益計(jì)入貸方
E. 應(yīng)收帳款屬于負(fù)債
23. 關(guān)于銀行客戶教育，下列表述正確的是(ABCDE)
A. 客戶教育是為了切實(shí)保護(hù)客戶利益
B. 客戶教育的內(nèi)容之一是為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)
C. 客戶教育要使客戶接受和遵循“買(mǎi)者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則
D. 客戶教育的原因是客戶風(fēng)險(xiǎn)承受意識(shí)較低
E. 銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶的金融素質(zhì)
24. 在銀行產(chǎn)品銷(xiāo)售中，“買(mǎi)者自負(fù)”原則的含義是(ABCDE)
A. 金融投資者應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)
B. 投資者應(yīng)該對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)
C. 產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的一些缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐?/p>
D. 產(chǎn)品提供方應(yīng)盡可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品存在很大的誤解
E. 產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)者自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)
25. 企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表通常主要包括(ABCD)
A. 資產(chǎn)負(fù)債表 B. 現(xiàn)金流量表 C. 利潤(rùn)表
D. 財(cái)務(wù)報(bào)表附表和附注 E. 經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)表
26. 根據(jù)從業(yè)人員職業(yè)操守中“電子設(shè)備使用”的有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員(ABDE)
A. 不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)
B. 不得在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件
C. 如果是為了工作之需可以安裝盜版軟件
D. 不得在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件
E. 不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為
27. 1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容主要有(ABCDE)
A. 確定資本的構(gòu)成，即資本分為核心資本和附屬資本
B. 根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、和100%四個(gè)檔次
C. 通過(guò)設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管
D. 規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本之比不得低于8%
E. 規(guī)定核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%
28. 風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)該實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括(CDE)
A. 杜絕風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生
B. 完全對(duì)沖所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C. 風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求
D. 風(fēng)險(xiǎn)控制的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求
E. 通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問(wèn)題，以完善風(fēng)險(xiǎn)管理的程序
29. 關(guān)于在反洗錢(qián)工作中的建立客戶身份識(shí)別制度，以下說(shuō)法正確的是(ABDE)
A. 客戶的現(xiàn)金匯款在規(guī)定金額以上時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件
B. 客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證明進(jìn)行核對(duì)并登記
C. 客戶與金融機(jī)構(gòu)辦理的信托基金的受益人不是客戶本人時(shí)，不必對(duì)受益人進(jìn)行身份證明核對(duì)和登記
D. 金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易
E. 金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶
30. 銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理人員下列哪些行為會(huì)被追究刑事責(zé)任?(ABD)
A. 違反規(guī)定審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止
B. 違反規(guī)定查詢(xún)帳戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金
C. 貪腐賄賂
D. 違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查
E. 未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員
31. 根據(jù)《反洗錢(qián)法》第二十三條規(guī)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查、調(diào)查的行為的處罰可以是(ABC)
A. 責(zé)令限期改正
B. 情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款
C. 情急嚴(yán)重的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款
D. 追究刑事責(zé)任
E. 資產(chǎn)重組或破產(chǎn)清算
32. 《反洗錢(qián)法》中規(guī)定的中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢(qián)職責(zé)有(ABCDE)
A. 組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)資金監(jiān)控
B. 制定或會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章
C. 向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢(qián)工作情況
D. 在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可以調(diào)查可以交易活動(dòng)
E. 向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)
33. 我國(guó)對(duì)存款利率的法律管制的主要內(nèi)容包括(ABCD)。
A. 中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)，其他任何單位無(wú)權(quán)制定利率
B. 各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)人民銀行都必須嚴(yán)格遵守和執(zhí)行國(guó)家利率政策
C. 對(duì)擅自提高或者降低存款利率的金融機(jī)構(gòu)，處以相應(yīng)程度的罰款
D. 依法設(shè)立的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)及其他金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)接受人民銀行對(duì)利率的管理與監(jiān)督
E. 存款利率上限由商業(yè)銀行根據(jù)自身情況自行確定
34. 貸款人的不安抗辯權(quán)是基于借款人的下列哪些行為?(ACD)
A. 經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化 B. 股票價(jià)格跌停板 C. 轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金
D. 喪失商業(yè)信譽(yù) E. 股價(jià)收益率的波動(dòng)率提升
35. 根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，公司可以分為(AD)。
A. 股份有限公司 B. 合伙公司 C. 私營(yíng)公司
D. 有限責(zé)任公司 E. 外資公司
36. 留置權(quán)人的主要權(quán)利有(BCD)
A. 留置權(quán)人可以單方面獲得留置財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)
B. 債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)
C. 留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息
D. 留置權(quán)人在債務(wù)人未履行時(shí)，可以?xún)?yōu)先受償留置財(cái)產(chǎn)的拍賣(mài)收益
E. 留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)應(yīng)當(dāng)參考成本價(jià)
37. 貸款人的先履行抗辯權(quán)的行使需要的條件可以是(ABCD)
A. 借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化
B. 借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)
C. 借款人喪失商業(yè)信譽(yù)
D. 借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)的能力
E. 借款人某一年的利潤(rùn)是負(fù)數(shù)
38. 下列對(duì)破產(chǎn)描述正確的是(ABC)
A. 破產(chǎn)原因之一是債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)
B. 破產(chǎn)時(shí)債務(wù)人的資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力
C. 破產(chǎn)后債務(wù)人的經(jīng)營(yíng)資格被終止
D. 債務(wù)人必須將其全部財(cái)產(chǎn)抵償所欠債務(wù)，無(wú)法償還的債務(wù)將延期償清，但不能免除
E. 債務(wù)人無(wú)法償還的債務(wù)可以被免除
39. 保險(xiǎn)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為(ABCD)
A. 故意偽造保險(xiǎn)標(biāo)的 B. 編造未發(fā)生的保險(xiǎn)事故
C. 故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病
D. 夸大損失程度
E. 投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故
40. 信用卡詐騙罪的行為客觀上表現(xiàn)為(ABCD)
A. 使用偽造信用卡 B. 冒用他人信用卡 C. 利用信用卡惡意透支
D. 使用作廢信用卡 E. 借用他人信用卡
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