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銀行專業(yè)初級《法律法規(guī)》預(yù)測試題
多項選擇題(共40題，每題1分)
以下各小題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
1.國際收支中的資本項目集中反映了一國同國外資金往來的情況，主要有( )。
A.政府和銀行的借款 B.企業(yè)信貸
C.直接投資 D.勞務(wù)收支 E.貿(mào)易收支
2.下列屬于我國貨幣政策工具的有( )。
A.窗口指導(dǎo) B.匯率政策
C.再貼現(xiàn) D.公開市場業(yè)務(wù) E.存款準(zhǔn)備金
3.銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括( )。
A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告
B.實地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料
C.對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)
D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明
E.收集有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運(yùn)用一定的技術(shù)方法研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的總體狀況
4.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括( )。
A.經(jīng)濟(jì)增長 B.充分就業(yè)
C.通貨膨脹和緩 D.物價穩(wěn)定 E.國際收支平衡
5.近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有( )。
A.農(nóng)村商業(yè)銀行 B.中國農(nóng)業(yè)銀行
C.農(nóng)村合作銀行 D.農(nóng)村資金互助社 E.村鎮(zhèn)銀行
6.下列機(jī)構(gòu)類型中，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管對象的有( ?)。
A.中央銀行 B.政策性銀行
C.信托公司 D.投資咨詢公司
E.金融資產(chǎn)管理公司
7.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括( )。
A.庫存現(xiàn)金 B.債券
C.貸款 D.存放中央銀行款項
E.存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項
8.市場風(fēng)險包括( )。
A.利率風(fēng)險 B.匯率風(fēng)險
C.股票價格風(fēng)險 D.商品價格風(fēng)險
E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善
9.一般來說，客戶風(fēng)險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型
和進(jìn)取型。其中成長型資產(chǎn)高于50%的類型有( )。
A.保守型 B.輕度保守型
C.中立型 D.輕度進(jìn)取型 E.進(jìn)取型
10.下列屬于銀監(jiān)會職責(zé)的有( )。
A.持有、管理外匯儲備
B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理
C.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督
D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)管
E.指導(dǎo)、部署反洗錢工作
11.根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為( )。
A.企業(yè)債 B.個人債 C.國債
D.金融債 E.外債
12.下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說法正確的有( )。
A.下限放開，實行上限管理
B.上限放開，實行下限管理
C.統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率
D.可在中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動
E.可以自行制定基準(zhǔn)利率
13.( )在交易之初就能夠預(yù)計自己的最大收益。
A.期貨合約買方 B.看漲期權(quán)賣方
C.看跌期權(quán)賣方 D.看漲期權(quán)買方 E.遠(yuǎn)期合約買方
14.下列有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實施監(jiān)管、監(jiān)督的有( )。
A.中國人民銀行 B.中國銀監(jiān)會
C.國有資產(chǎn)管理委員會 D.國家審計部門
E.地方政府
15.在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有( )。
A.擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力
B.評估借款人的信用等級
C.借款人的歷史還款記錄
D.發(fā)放公司貸款時，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量
E.借款人的家庭婚姻狀況
16.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括( )。
A.匯票、本票、支票 B.存款單、倉單、提單
C.土地所有權(quán) D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票
E.應(yīng)收賬款
17.下列屬于非法人組織的有( )。
A.中國工商銀行某市開發(fā)區(qū)分行B.中國抗癌協(xié)會
C.中國人民銀行D.環(huán)球律師事務(wù)所
E.法國家樂福超市北京中心店
18.單位活期存款賬戶包括( )o
A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶
C.臨時存款賬戶 D.專用存款賬戶 E.定活兩便賬戶
19.金融犯罪的對象可以包括( )。
A.社會公眾B.金融機(jī)構(gòu)
C.信用證D.貨幣 E.票據(jù)
20.債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的法定條件是( )o
A.由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意
B.由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人2/3以上同意
C.由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人全體同意
D.同意的債權(quán)人所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的1/2以上
E.同意的債權(quán)人所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3以上
21.金融機(jī)構(gòu)可以通過( )轉(zhuǎn)移風(fēng)險。
A.購買保險 B.規(guī)定業(yè)務(wù)限額
C.分散化投資 D.要求對方開立備用信用證
E.要求第三方提供擔(dān)保
22.下列關(guān)于會計平衡法則說法正確的是( )。
A.根據(jù)會計平衡的要求，通用的借貸記賬方法
B.借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等
C.負(fù)債記錄于賬戶借方
D.所有者權(quán)益記入貸方
E.資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益
23.如果預(yù)計利率要上調(diào)，則商業(yè)銀行應(yīng)該( )。
A.減少利率敏感性貸款 B.增加利率敏感性貸款
C.減少利率敏感性存款 D.增加利率敏感性存款
E.以上做法均不正確
24.破壞金融管理秩序的行為包括( )。
A.個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資
B.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續(xù)使用
C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財務(wù)以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)
D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒犯罪組織開立了資金賬戶
E.違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣
25.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括( )。
A.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金 B.法定存款準(zhǔn)備金 .
C.超額存款準(zhǔn)備金 D.流通中現(xiàn)金
E.個人住房公積金
26.下面關(guān)于個人活期存款的說法正確的有( )。
A.客戶可以隨時支取 B.現(xiàn)實中通常1元起存
C.只能通過銀行柜面存取 D.分為整存零取和零存整取
E.以存折或銀行卡作為存取憑證
27.下列關(guān)于公民和法人的不同之處，正確的有( )。
A.公民是個人，法人是組織
B.公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力
C.公民不一定具有民事權(quán)利能力，而法人一定具有民事權(quán)利能力
D.法人必須有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)，但公民不一定
E.公民是自然存在的生命體，法人需依法成立
28.下列屬于銀團(tuán)貸款的目的的有( )。
A.分散貸款風(fēng)險 B.增進(jìn)各家銀行對借款人的了解
C.提高對銀行的保障 D.提升貸款銀行的知名度
E.穩(wěn)定市場貨幣流通量
29.表見代理的構(gòu)成要件包括( )。
A.代理人無代理權(quán)
B.相對人主觀上為善意
C.代理人取得被代理人的授權(quán)
D.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形
E.被代理人事后對代理行為進(jìn)行了追認(rèn)
30.我國針對個人貸款的業(yè)務(wù)主要有( )。
A.個人助學(xué)貸款 B.住房貸款
C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D.信用卡透支
E.汽車消費(fèi)貸款
31.法律對商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了多項控制，下列屬于貸款人不得對其發(fā)放貸款的情形有( )。
A.對關(guān)系人發(fā)放貸款
B.股份制改造中未落實原有貸款債務(wù)的企業(yè)提出的新的貸款申請
C.在嚴(yán)格宏觀調(diào)控背景下發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款
D.雖然有污染，但已經(jīng)取得環(huán)保部門批準(zhǔn)的項目
E.委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款
32. 一般保證人在( )情況下不得行使先訴抗辯權(quán)。
A.法院判決保證人擔(dān)保的債務(wù)非法
B.債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難
C.保證人以書面形式放棄上述權(quán)利
D.保證人事后發(fā)現(xiàn)該債務(wù)還有第三人以物作擔(dān)保
E.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序
33.我國銀行信貨管理一般實行集中授權(quán)管理、( )、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。
A.分級審批 B.審貸分離
C.統(tǒng)一授信管理 D.分級授信 E.統(tǒng)一審批
34.我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括( )。
A.客戶的個人癖好
C.賬戶交易信息
E.客戶是否在境外有存款
B.客戶身份信息
D.客戶對社會的態(tài)度
35.某銀行的內(nèi)部人員王某參與了與章某的貸款詐騙犯罪行為，王某可能涉及的罪名有( )。
A.貸款詐騙罪 B.盜竊罪
C.職務(wù)侵占罪 D.騙取貸款罪 E.貪腐罪
36.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則包括( )。
A.誠實信用 B.守法合規(guī)
C.專業(yè)勝任 D.勤勉盡職 E.公平競爭
37. 銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行娛樂活動時應(yīng)當(dāng)遵循以下原則( )。
A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例
B.不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感
C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi)
D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)
E.滿足客戶的一切要求
38.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括( )。
A.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)
B.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化
C.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)
D.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展
E.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為
39.下列行為沒有違反“公平對待”原則的有( )。
A.為外國客戶制定較高費(fèi)率’
B.對小客戶的小額業(yè)務(wù)拒絕辦理
C.為VIP客戶提供貴賓理財室
D.為殘疾人開設(shè)特別服務(wù)窗口
E.為VIP客戶提供專業(yè)理財師服務(wù)
40. 根據(jù)始艮行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，下列做法不當(dāng)?shù)挠? )。
A.邀請客戶在員工餐廳吃工作餐
B.客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求
C.每天都有與客戶的娛樂活動
D.在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候
E.贈送客戶當(dāng)?shù)厣虉鱿M(fèi)卡
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