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2017年銀行從業(yè)資格《個人理財》考點復(fù)習
《個人理財》作為銀行從業(yè)資格考試的一大重點考察科目，它的考點是考生必須掌握的內(nèi)容之一。以下是百分網(wǎng)小編整理的2017年銀行從業(yè)資格《個人理財》考點復(fù)習，歡迎學習!
銀行從業(yè)資格《個人理財》重點詳解五
理財價值觀
(一)理財價值觀的含義
1.概念
理財價值觀就是客戶對不同的理財目標的優(yōu)先順序的主觀評價。
價值觀因人而異，無對錯之分，理財規(guī)劃師的責任不是要改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。
2.客戶理財過程中的兩種支出
(1)義務(wù)性支出。收入中必須優(yōu)先滿足的支出。包括：
�、偃粘Ｉ罨鹃_銷
�、谝延胸搨谋纠麛傔�
③已有保險的續(xù)期保費支出
(2)選擇性支出，也叫隨意性支出。
(二)四種典型的理財價值觀
劃分標準：根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度：后享受型、先享受型、購房型和子女中心型
【例題】關(guān)于不同理財價值觀客戶所對應(yīng)的不同的營銷策略，下列描述錯誤的是( )。
A.對于后享受型，應(yīng)建議其購買養(yǎng)老保險或投資保單
B.對于先享受型，應(yīng)建議去購買單一指數(shù)型基金
C.對于購房型，應(yīng)建議其購買中短期比較看好的基金
D.對于子女中心型，建議其購買短期穩(wěn)定基金
『正確答案』D
『答案解析』子女教育花費較大部分在后期，應(yīng)建議其購買中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金。
銀行從業(yè)資格《個人理財》重點詳解六
客戶的風險屬性
(一)影響客戶投資風險承受能力的因素
1.年齡
一般，客戶年齡越大，能承受的投資風險越低。
2.資金的投資年限
一般情況下，投資期限越長，購置的可承受風險能力越強。
3.理財目標的彈性
理財目標的彈性越大，承受風險能力越強。
4.投資者的主觀風險偏好
個人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個人的風險偏好。
通常復(fù)雜家庭結(jié)構(gòu)的(三代同堂、單親家庭、收入來源單一)，不會有高風險的理財偏好，也不宜從事高風險的投資。
5.學歷和知識水平
一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資
6.財富
一般情況下，絕對抗風險能力隨著財富增加而增加。
(二)客戶風險偏好的分類及風險評估
1.客戶風險偏好的分類
(1)非常進取型。
特點：
�、偈窍鄬Ρ容^年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會負擔較輕的人士;
�、谕顿Y對象：他們敢于投資股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等高風險、高收益的產(chǎn)品與投資工具，他們追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽;
�、埏L險承受能力：他們對投資的損失也有很強的承受能力。
(2)溫和進取型。
特點：
�、賯�性特點：溫和進取型的客戶一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識水平、風險承受能力較高的家庭，他們愿意承受一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會像非常進取型的人士過度冒險投資那些具有高度風險的投資工具。
�、谕顿Y對象：他們往往選擇開放式股票基金、大型藍籌股票等適合長期持有，既可以有較高收益、風險也較低的產(chǎn)品。
(3)中庸穩(wěn)健型。
特點：
�、賯�性特點：中庸穩(wěn)健型的人既不厭惡風險也不追求風險，對任何投資都比較理性，往往會仔細分析不同的投資市場、工具與產(chǎn)品，從中尋找風險適中、收益適中的產(chǎn)品，獲得社會平均水平的收益，同時承受社會平均風險;
�、谕顿Y對象：這一類型的客戶往往選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。
(4)溫和保守型。
特點：
�、賯�性特點：溫和保守型的客戶總體來說已經(jīng)偏向保守，對風險的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心，往往以臨近退休的中老年人士為主。
②投資對象：更愿意選擇風險較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。
(5)非常保守型。
特點：
�、賯�性特點：步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多、社會負擔較重的大家庭以及性格保守的客戶，往往對于投資風險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是否能夠保本，然后才考慮追求收益。
②投資對象：這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、投資連結(jié)保險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品。
【例題】某投資者將10%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，20%資產(chǎn)投資于外匯。該投資者屬于( )。
A.溫和保守型
B.非常進取型
C.非常保守型
D.中庸穩(wěn)健型
『正確答案』B
2.個人風險承受能力的評估
(1)評估目的
風險承受能力是個人理財規(guī)劃和投資風險管理的重要考慮因素，而現(xiàn)實生話中，客戶往往不清楚自己的風險承受能力或風險厭惡程度，他們需要金融理財師的專業(yè)指導與評估。
風險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強加給客戶，可接受的風險水平應(yīng)該由客戶自己來確定，金融理財師的角色是幫助客戶認識自我，以作出客觀的評估和明智的決策。
(2)常見的評估方法
①定性分析法和定量方法
定性分析法是通過交談來搜集客戶信息，基于直覺和印象而給予的評價。
定量分析法是通過調(diào)查問卷等方式來收集信息，并將觀察結(jié)果賦予一定數(shù)值，并以此來判斷客戶風險承受能力。
�、诳蛻敉顿Y目標。根據(jù)客戶的關(guān)注目標是收益還是安全性來判斷。
�、蹖ν顿Y產(chǎn)品的偏好。根據(jù)客戶對不同產(chǎn)品的評價來判斷客戶的風險承受能力。
�、芨怕屎褪找娴臋�(quán)衡
第一：確定收益/不確定收益偏好法。讓客戶進行兩項選擇：確定收益和不確定收益。
第二：最低成功概率法。讓客戶進行兩項選擇：無風險收益和有風險收益。對于有風險收益同時列示五個成功概率：10%、30%、50%、70%、90%。以此加以判斷。
第三：最低收益法。要求客戶就可能收益而不是收益概率做出選擇。
如：一項投資有一半的可能性損失1/3資產(chǎn)，有一半可能得到一筆收益，你愿意承擔此項風險的最低收益是多少。
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