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2025銀行從業(yè)中級(jí)資格《個(gè)人理財(cái)》強(qiáng)化習(xí)題
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銀行從業(yè)中級(jí)資格《個(gè)人理財(cái)》強(qiáng)化習(xí)題 1
1、 我國(guó)市場(chǎng)的證券投資基金均為( )。
A.公司型基金
B.契約型基金
C.開(kāi)放式基金
D.憑證式國(guó)債
2、( )對(duì)證券投資基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見(jiàn)。
A.基金管理人
B.基金托管人
C.基金持有人
D.中央登記結(jié)算公司
3、 證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是( )。
A.沒(méi)有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書(shū)面確認(rèn)文件
B.挪用客戶所委托買賣的證券
C.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣
D.利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票
4、下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的說(shuō)法，正確的是( )。
A.證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營(yíng)
B.證券公司可以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)
C.證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
D.證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)
5、 金融資產(chǎn)收益與其平均收益離差的平方和的平均數(shù)是( )。
A.標(biāo)準(zhǔn)差
B.期望收益率
C.方差
D.協(xié)方差
6、 以下關(guān)于債券的分類不正確的是( )。
A.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等
B.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等
C.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等
D.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等
7、 理財(cái)客戶取褥下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不須交納個(gè)人所得稅的是( )。
A.國(guó)家發(fā)行的金融債券利息
B.從股份公司取得股息
C.企業(yè)集資利息
D.銀行存款利息
8、 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是( )。
A.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的上漲
B.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增長(zhǎng)
C.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈
D.偏緊的收入分配政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲
9、 在財(cái)力范圍內(nèi)為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活，做好遺產(chǎn)安排是( )個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。
A.退休空巢期
B.安享晚年期
C.年富力強(qiáng)期
D.穩(wěn)定成熟期
10、 未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開(kāi)或者變相公開(kāi)發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金并加算( )，處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。
A.銀行同期貸款利息
B.銀行同期存款利息
C.銀行同期貼現(xiàn)利息
D.銀行同期拆借利息
(11)下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是( )。
A. 流動(dòng)性強(qiáng)
B. 風(fēng)險(xiǎn)小
C. 償還期短
D. 大多用于固定資產(chǎn)投資
(12)現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是( )。
A. 基礎(chǔ)貨幣和流通中現(xiàn)金
B. 基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量
C. 基礎(chǔ)貨幣和高能貨幣
D. 貨幣供應(yīng)量和基礎(chǔ)貨幣
(13)同樣用10萬(wàn)元投資股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌? )。
A. 風(fēng)險(xiǎn)承受能力
B. 風(fēng)險(xiǎn)偏好
C. 風(fēng)險(xiǎn)分散
D. 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知
(14)張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5%，那么按照單利終值和復(fù)利終值的兩種計(jì)算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為( )元。(不考慮利息稅)
A. 11000;11000
B. 11000;11025
C. 10500;11000
D. 10500;11025
(15)關(guān)于變異系數(shù)的表述有誤的是( )。
A. 變異系數(shù)描述的`是獲得單位預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)
B. 變異系數(shù)一標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率
C. 資產(chǎn)收益率的不確定可以通過(guò)變異系數(shù)進(jìn)行衡量
D. 變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)
(16)基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少( )的基金凈收益，并且每年至少( )次。
A. 80%;1
B. 90%;l
C. 75%;2
D. 95%;2
(17)( )主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。
A. 客戶授信額度
B. 開(kāi)立信貸證明
C. 項(xiàng)目貸款承諾
D. 備用信用證
(18)下列關(guān)于合同訂立的說(shuō)法，不正確的是( )。
A. 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力
B. 當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理
C. 當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>
D. 當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式
(19)在《保險(xiǎn)法》中，( )作為保險(xiǎn)活動(dòng)中的一項(xiàng)最重要的原則，較其他民事法律的要求更高。
A. 保險(xiǎn)專營(yíng)原則
B. 合同自有原則
C. 誠(chéng)實(shí)信用原則
D. 公平競(jìng)爭(zhēng)原則
(20) 已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只( )。
A. 開(kāi)放式基金
B. 公募基金
C. 國(guó)際基金
D. 成長(zhǎng)型基金
銀行從業(yè)中級(jí)資格《個(gè)人理財(cái)》強(qiáng)化習(xí)題 2
1、根據(jù)我國(guó)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于不動(dòng)產(chǎn)的是( )。
A.船舶
B.電視機(jī)
C.林木
D.鋼筋
【參考答案】C
不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。
【考察考點(diǎn)】第二章第二節(jié)—物權(quán)法律制度
2、商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為( )以上的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書(shū)面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。
A.四級(jí)
B.二級(jí)
C.三級(jí)
D.一級(jí)
【參考答案】A
3、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)(含)以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書(shū)面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。
下面選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的是( )。
A.交易主體的固定性
B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性
C.市場(chǎng)商品的特殊性
D.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性
【參考答案】A
金融市場(chǎng)的主要特征包括：①市場(chǎng)商品的特殊性;②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性;③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性;④交易主體角色的可變性。
【考察考點(diǎn)】第三章第1節(jié)—金融市場(chǎng)的特點(diǎn)
4、半年期的零息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資到期收益率約為( )。
A.0.018
B.0.034
C.0.0177
D.0.036
【參考答案】D
持有期收益率=(當(dāng)期收益+資本利得)/初始投資,即(1000-982.35)/982.35=1.798%。投資收益率以一年為期,所以應(yīng)為1.798%x2.約為3.59%。
【考察考點(diǎn)】第六章第四節(jié)-債券價(jià)格、債券到期收益率的計(jì)算
5、高先生投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資10萬(wàn)元,第二年年初又追加投資5萬(wàn)元，假設(shè)年收益率為8%,那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回( )萬(wàn)元才是盈利的。(答案取近似數(shù)值)
A.5.68
B.5.33
C.5.74
D.5.82
【參考答案】A
每年至少要收回：[10+5÷(1+8%)]×8%÷[1-1÷(1+8%)3]=5.68(萬(wàn)元)。
【考察考點(diǎn)】第六章第二節(jié)—期末年金與期初年金
6、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是( )
A.永續(xù)年金
B.即付年金
C.普通年金
D.現(xiàn)付年金
正確答案:A
【參考答案】A
永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。
【考察考點(diǎn)】第六章第二節(jié)—永續(xù)年金
7、假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報(bào)率為10%，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回( )元才是盈利的。
A.33339
B.43333
C.58489
D.44386
【參考答案】C
PV=100000+50000/(1+10%)如果盈利，每年至少要收回C=[100000+50000/(1+10%)]×10%/[1-1/(1+10%)3]=58489(元)。
【考察考點(diǎn)】第六章第二節(jié)—期末年金與期初年金
8、關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)的特征下列表述正確的是( )
A.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多的儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富
B.退休期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降投資風(fēng)險(xiǎn)
C.維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資是多元組合投資為為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用為父母準(zhǔn)備臆養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用。
D.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期
【參考答案】C
A錯(cuò)誤，穩(wěn)定期要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆;B選項(xiàng)錯(cuò)誤，高峰期理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn);D選項(xiàng)錯(cuò)誤，探索期要為將來(lái)的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識(shí)上的.準(zhǔn)備。
9、個(gè)人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)金額在等值( )美元以下(含)的，憑本人有效身份證在銀行辦理;超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、( )或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。
A.10000美元、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)》
B.5000美元、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)》
C.10000關(guān)元、《攜帶外匯出境許可證》
D.5000美元《攜帶外匯出境許可證》
【參考答案】A
個(gè)人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)金額在等值1萬(wàn)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)單》或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。
【考察考點(diǎn)】第二章第三節(jié)—個(gè)人外匯管理涉及的法律法規(guī)
10、公民李先生與前妻張女士育有一子小李因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無(wú)遺囑，根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有( )
A.張女士
B.小李
C.劉女士
D.小貝
正確答案:A
【參考答案】
11、周先生現(xiàn)在40歲，準(zhǔn)備60歲退休。退休之后每年領(lǐng)取養(yǎng)老金3.6萬(wàn)元，最少領(lǐng)取25年。假定退休之后的投資收益率為4%，則該筆養(yǎng)老金在退休時(shí)刻的現(xiàn)值是( )萬(wàn)元。
A.58.49
B.50.89
C.48.92
D.56.24
【參考答案】D
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