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2017初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)強(qiáng)化習(xí)題

　　個(gè)人理財(cái)是在對(duì)個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在各個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。下面是小編為大家精心準(zhǔn)備的2017初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)強(qiáng)化習(xí)題，希望對(duì)大家考試有所幫助。

2017初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)強(qiáng)化習(xí)題

　　單選題(下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　1[單選題] 下列不屬于評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果這一工作包括的內(nèi)容的是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估

　　B.可行性評(píng)估

　　C.整體性評(píng)估

　　D.單項(xiàng)評(píng)估

　　參考答案：D

　　參考解析：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。這一工作包括以下三個(gè)方面的內(nèi)容：①風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估;②可行性評(píng)估;③整體性評(píng)估。

　　2[單選題] 投資者投資的資產(chǎn)品種很多，既買基金又買股票、國債，此時(shí)就應(yīng)使用經(jīng)過市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)調(diào)整的超額收益，對(duì)應(yīng)的是________指標(biāo)，該指標(biāo)越大，表明組合資產(chǎn)的實(shí)際業(yè)績?cè)絖_______。( )

　　A.夏普;差

　　B.特雷諾;差

　　C.夏普;好

　　D.特雷諾;好

　　參考答案：D

　　參考解析：特雷諾指數(shù)給出了單位風(fēng)險(xiǎn)的平均超額收益率，其風(fēng)險(xiǎn)使用的是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)投資人除當(dāng)前投資組合外，還有其他若干投資組合，亦即投資完全分散化時(shí)，則選擇β系數(shù)作為當(dāng)前投資組合的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是合適的;而夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值，它衡量了投資組合的每單位波動(dòng)性所獲得的回報(bào)，當(dāng)投資人當(dāng)前的投資組合為唯一投資時(shí)，用標(biāo)準(zhǔn)差作為投資組合的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是合適的。

　　3[單選題] 在海上保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人已經(jīng)知道被保險(xiǎn)輪船改變航道而沒有提出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險(xiǎn)事故造成的損失，保險(xiǎn)人就要賠償。這在保險(xiǎn)中通常被稱為( )。

　　A.不可抗辯條款

　　B.禁止反言

　　C.棄權(quán)

　　D.不可抗力

　　參考答案：B

　　參考解析：禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險(xiǎn)合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán) 利，將來不得再向他方主張這種權(quán)利。

　　4[單選題] 下列關(guān)于學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三種貸款利息的說法，正確的是( )。

　　A.學(xué)生貸款沒有利息

　　B.國家助學(xué)貸款利息全免

　　C.國家助學(xué)貸款利息最低

　　D.一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最低

　　參考答案：A

　　參考解析：學(xué)生貸款是一種無息貸款;國家助學(xué)貸款由國家承擔(dān)部分利息，對(duì)辦理該貸款的學(xué)生進(jìn)行補(bǔ)貼;一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款利息按法定貸款利率執(zhí)行。

　　5[單選題] 財(cái)產(chǎn)的種類不包括( )。

　　A.動(dòng)產(chǎn)

　　B.不動(dòng)產(chǎn)

　　C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)

　　D.經(jīng)營使用權(quán)

　　參考答案：D

　　參考解析：財(cái)產(chǎn)是指擁有的金錢、物資、房屋、土地等物質(zhì)財(cái)富：國家財(cái)產(chǎn)、私人財(cái)產(chǎn)，具有金錢價(jià)值、并受到法律保護(hù)的權(quán)利的總稱。大體上，財(cái)產(chǎn)有三種，即動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)和知識(shí)財(cái)產(chǎn)(即知識(shí)產(chǎn)權(quán))。

　　6[單選題] 關(guān)于人壽保險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品在財(cái)富傳承規(guī)劃中起著很大的作用

　　B.人壽保險(xiǎn)主要是以人的壽命為保障對(duì)象

　　C.人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間生存或身故為給付保險(xiǎn)金的條件

　　D.人壽保險(xiǎn)以指定當(dāng)事人來完成保險(xiǎn)合同約定

　　參考答案：D

　　參考解析：人壽保險(xiǎn)是主要以人的壽命為保障對(duì)象的保險(xiǎn)，以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間生存或身故為給付保險(xiǎn)金的條件，通常以指定受益人來完成保險(xiǎn)合同約定。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，將人壽保險(xiǎn)作為實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承工具的情況變得越發(fā)普遍。

　　7[單選題] 韓女士本月工資收入6000元。如果個(gè)人繳納的“三險(xiǎn)”比例分別為8%、2%和1%。則韓女士本月應(yīng)納所得稅( )元。

　　A.65

　　B.79

　　C.105

　　D.160

　　參考答案：B

　　參考解析：按照國家規(guī)定單位為個(gè)人繳付的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)、失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金可稅前扣除，免征額為3500元。因此，韓女士本月應(yīng)納稅額=(6000-6000×11%-3500)×10%-105=79(元)。

　　8[單選題] 下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時(shí)期內(nèi)的預(yù)期報(bào)酬率和標(biāo)準(zhǔn)差來評(píng)價(jià)該投資組合

　　B.投資者是知足的

　　C.投資者是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者

　　D.投資者總希望預(yù)期報(bào)酬率越高越好

　　參考答案：B

　　參考解析：B項(xiàng)，資本資產(chǎn)定價(jià)模型假設(shè)投資者希望財(cái)富越多越好，效用是財(cái)富的函數(shù)，財(cái)富又是投資收益率的函數(shù)。

　　9[單選題] 下列哪一項(xiàng)不是合格的投保人必需滿足的條件?( )

　　A.投保人需具有民事權(quán)利能力與民事行為能力

　　B.投保人需對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益

　　C.投保人需符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

　　D.投保人承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

　　參考答案：C

　　參考解析：投保人又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個(gè)要件：①具有完全的權(quán)利能力和行為能力;②對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益;③承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。

　　10[單選題] 人壽保險(xiǎn)包括( )等險(xiǎn)種。

　　A.收入保障保險(xiǎn)

　　B.特定意外傷害保險(xiǎn)

　　C.長期護(hù)理保險(xiǎn)

　　D.年金保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)

　　參考答案：D

　　參考解析：人壽保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)種類包括：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、分紅壽險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)等。AC兩項(xiàng)屬于健康保險(xiǎn);B項(xiàng)屬于意外傷害保險(xiǎn)。

　　11[單選題] 轉(zhuǎn)繼承的客體是( )。

　　A.繼承人

　　B.被繼承人

　　C.遺產(chǎn)所有權(quán)

　　D.繼承權(quán)

　　參考答案：C

　　參考解析：轉(zhuǎn)繼承所轉(zhuǎn)移的不是繼承權(quán)，而是遺產(chǎn)所有權(quán)，因此，應(yīng)將轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)繼承的遺產(chǎn)份額視為其同配偶的共同財(cái)產(chǎn)，轉(zhuǎn)繼承的客體，即轉(zhuǎn)繼承人承受的是被轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)取得的遺產(chǎn)份額，但不是被轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)取得的全部遺產(chǎn)份額。

　　12[單選題] 王先生夫婦估計(jì)需要在55歲二人同時(shí)退休時(shí)準(zhǔn)備退休基金150萬元，王先生夫婦還有20年退休，為準(zhǔn)備退休基金，兩人采取“定期定投”的方式，另外假設(shè)退休基金的投資收益率為5%0，采取按年復(fù)利的形式，則每年年末需投入退休基金( )元。

　　A.54364

　　B.45346

　　C.45634

　　D.45364

　　參考答案：D

　　參考解析：每年年末應(yīng)投入資金=1500000÷(F/A，5%，20)=45364(元)。

　　13[單選題] 下列關(guān)于保證的說法不正確的是( )。

　　A.保險(xiǎn)保證必須是書面的

　　B.保險(xiǎn)合同中均存在默示保證

　　C.保險(xiǎn)保證必須是保險(xiǎn)合同的一部分

　　D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險(xiǎn)人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實(shí)或承諾均被視為保證

　　參考答案：B

　　參考解析：保證是指保險(xiǎn)人和投保人在保險(xiǎn)合同中約定，投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)擔(dān)保對(duì)某種特定事項(xiàng)的作為或不作為或擔(dān)保其真實(shí)性，可見，保險(xiǎn)保證必須是書面的。保證是保險(xiǎn)人接受承保或承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任所需投保人或被保險(xiǎn)人履行某種義務(wù)的條件，因此，保證是影響保險(xiǎn)合同效力的重要因素，保險(xiǎn)保證的內(nèi)容是合同的組成部分。保證通常分為明示保證和默示保證。

　　14[單選題] 下列關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的說法正確的是( )。

　　A.保險(xiǎn)責(zé)任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失

　　B.酒后駕車導(dǎo)致的第三者責(zé)任損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償

　　C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)

　　D.是一種強(qiáng)制保險(xiǎn)

　　參考答案：B

　　參考解析：機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛?cè)藛T在使用被保險(xiǎn)車輛過程中，因發(fā)生意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀而依法或依據(jù)保險(xiǎn)合同應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分。該險(xiǎn)種是一種商業(yè)保險(xiǎn)。

　　15[單選題] 分紅壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)保單在世界各地都很普遍。在分紅壽險(xiǎn)中，下列選項(xiàng)不是分紅最常

　　見的紅利選擇的是( )。

　　A.抵交保費(fèi)

　　B.購買繳清增額保險(xiǎn)

　　C.退保凈值

　　D.增加保單保額

　　參考答案：C

　　參考解析：分紅壽險(xiǎn)的紅利分配有現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配兩種方式�，F(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人的紅利分配方式。保單持有人在領(lǐng)取現(xiàn)金紅利時(shí)可以選擇直接領(lǐng)取現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息或者購買繳清保額等方式。增額紅利分配是指以增加保單保額的方式來進(jìn)行紅利分配。

　　16[單選題] ( )不屬于投資收入。

　　A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

　　B.資產(chǎn)增值

　　C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

　　D.特許權(quán)使用費(fèi)所得

　　參考答案：A

　　參考解析：投資收入又稱“理財(cái)收入”，通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入，其中包括特許權(quán)使用費(fèi)所得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財(cái)產(chǎn)租賃和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。A項(xiàng)屬于工作收入。

　　17[單選題] 棄權(quán)通常是指( )放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。

　　A.投保人

　　B.受益人

　　C.保險(xiǎn)人

　　D.被保險(xiǎn)人

　　參考答案：C

　　參考解析：棄權(quán)是指保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某項(xiàng)權(quán)利。通常是指保險(xiǎn)人放棄合同的解除權(quán)與抗辯權(quán)。棄權(quán)和禁止反言針對(duì)的都是保險(xiǎn)人。

　　18[單選題] 小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時(shí)因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險(xiǎn)保單，則( )。

　　A.不賠，肺炎是意外險(xiǎn)的除外責(zé)任

　　B.賠一部分，因?yàn)樾《蝗驗(yàn)橐馔馑劳?/p>

　　C.全賠，因?yàn)槭且馔鈱?dǎo)致其感染肺炎

　　D.不賠，因?yàn)槭呛鋵?dǎo)致其感染肺炎

　　參考答案：C

　　參考解析：對(duì)于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因?yàn)榻颉Ｈ绻摻驅(qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。該題中，意外為近因，保險(xiǎn)公司仍然承擔(dān)償付責(zé)任。

　　19[單選題] 理財(cái)規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議不包括( )。

　　A.理財(cái)產(chǎn)品教育

　　B.對(duì)未來不同階段的投資預(yù)期報(bào)酬率的設(shè)定

　　C.對(duì)現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的建議

　　D.對(duì)現(xiàn)階段的產(chǎn)品配置的建議

　　參考答案：A

　　參考解析：理財(cái)規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議包括了以下三個(gè)方面的內(nèi)容：①投資理念教育;②對(duì)未來不同階段的投資預(yù)期報(bào)酬率的設(shè)定;③對(duì)現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品配置的建議。

　　20[單選題] 小李購買了某公司的終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)特征是無論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都要支付死亡保險(xiǎn)金。下列關(guān)于終身壽險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險(xiǎn)

　　B.終身壽險(xiǎn)的保單所有人必須通過退保才能獲得資金

　　C.大多數(shù)終身壽險(xiǎn)保單屬于分紅保單

　　D.終身壽險(xiǎn)也有部分保單屬于非分紅終身壽險(xiǎn)