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2017初級銀行從業(yè)資格個人理財強化練習
個人理財是指根據(jù)財務狀況，建立合理的個人財務規(guī)劃，并適當參與投資活動。下面是應屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理的2017初級銀行從業(yè)資格個人理財強化練習，希望對大家考試有所幫助。
多選題(請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)
第1題
06年以前，人民幣理財產(chǎn)品主要是商業(yè)銀行以銀行間債券市場上流通的( )為收益保證，向個人投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品。
A 央行票據(jù)
B 政策性金融債
C 國債
D 企業(yè)長期融資債券
E 風險投資產(chǎn)品
【正確答案】：A,B,C
[答案解析] 2006年以前，人民幣理財產(chǎn)品主要是商業(yè)銀行以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場基金和企業(yè)短期融資債券為收益保證，向個人投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品。
第2題
在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有( )。
A 招標拍賣發(fā)行方式
B 行政分配方式
C 網(wǎng)上發(fā)行方式
D 網(wǎng)下發(fā)行方式
E 企業(yè)強制購買
【正確答案】：C,D
[答案解析] 在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有兩種：網(wǎng)上發(fā)行方式和網(wǎng)下發(fā)行方式。網(wǎng)上發(fā)行方式，是指將所發(fā)行的基金單位通過與證券交易所的交易系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的全國各地的證券營業(yè)部，向廣大的社會公眾發(fā)售基金單位的發(fā)行方式。網(wǎng)下發(fā)行方式，是指將所要發(fā)行的基金通過分布在一定地區(qū)的證券或銀行營業(yè)網(wǎng)點，向社會公眾發(fā)售基金單位的發(fā)行方式。
第3題
下列保險產(chǎn)品中，屬于財產(chǎn)保險的是( )。
A 運輸工具保險
B 環(huán)境責任保險
C 醫(yī)療保險
D 分紅型壽險
E 工程保險
【正確答案】：A,B,E
[答案解析] 選項C屬于人身保險;選項D屬于投資型保險。
第4題
境內(nèi)商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財投資的托管人，除中國銀監(jiān)會規(guī)定的職責外，還應當履行的職責包括( )等。
A 發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行投資指令違法、違規(guī)的，及時向國家外匯管理局報告
B 協(xié)助國家外匯管理局檢查商業(yè)銀行資金的境外運用情況
C 按照規(guī)定，辦理國際收支統(tǒng)計申報
D 為商業(yè)銀行按理財計劃開設境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運用結算賬戶和證券托管賬戶
E 代理客戶進行境外投資理財業(yè)務
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財投資的托管人：“除中國銀監(jiān)會規(guī)定的職責外，還應當履行下列職責：(一)為商業(yè)銀行按理財計劃開設境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運用結算賬戶和證券托管賬戶;(二)監(jiān)督商業(yè)銀行的投資運作，發(fā)現(xiàn)其投資指令違法、違規(guī)的，及時向外匯局報告;(三)保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，其保存的時間應當不少于15年;(四)按照規(guī)定，辦理國際收支統(tǒng)計申報;(五)協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運用情況;(六)外匯局根據(jù)審慎監(jiān)管原則規(guī)定的其他職責。”
第5題
銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構經(jīng)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有( )。
A 責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務
B 限制分配紅利和其他收入
C 責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利
D 停止批準增設分支機構
E 限制資產(chǎn)轉讓
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構經(jīng)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取以下措施：①責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務;②限制分配紅利和其他收入;③限制資產(chǎn)轉讓;④責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利;⑤責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利;⑥停止批準增設分支機構。
第6題
按照產(chǎn)品設計思路和運用金融工具的不同，外匯理財產(chǎn)品可分為( )。
A 浮動收益類
B 實盤操作類
C 個人外匯存款類
D 結構投資類
E 風險投資類
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 按照產(chǎn)品設計思路和運用金融工具的不同，外匯理財產(chǎn)品可以分為浮動收益類、實盤操作類、個人外匯存款類、結構投資類和期權類等。
第7題
債券的構成要件是( )。
A 利率
B 匯率
C 期限
D 面額
【正確答案】：A,C,D,E
[答案解析] 債券是債務人向債權人出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，上面載明債券發(fā)行機構、面額、期限、利率等事項。
第8題
緊急預備金的來源包括( )。
A 中長期債券
B 短期定期存款
C 活期存款
D 貨幣市場基金
E 信用卡透支額度
【正確答案】：B,C,D
[答案解析] 緊急預備金可以用兩種方式來儲備：一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。
第9題
現(xiàn)金流量表把企業(yè)活動分為( )。
A 經(jīng)營活動
B 管理活動
C 投資活動
D 籌資活動
E 銷售活動
【正確答案】：A,C,D
[答案解析] 現(xiàn)金流量表的基本結構包括：經(jīng)營活動、投資活動和籌資活動各自的現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出信息。
第10題
個人存款包括( )。
A 教育儲蓄存款
B 定期存款
C 活期存款
D 協(xié)定存款
E 養(yǎng)老金存款
【正確答案】：A,B,C
[答案解析] 協(xié)定存款是對公存款的一種。養(yǎng)老金也稱退休金、退休費，是一種最主要的養(yǎng)老保險待遇。由政府、公司、金融機構等向因年老或疾病失去勞動能力的人按月支付的資金。
第11題
下列應繳納個人所得稅的有( )。
A 資本利得
B 股息所得
C 利息所得
D 福利費
E 住房公積金
【正確答案】：B,C
[答案解析] 資本利得和福利費免征個人所得稅;住房公積金不是個人所得。
第12題
保險產(chǎn)品的功能包括( )。
A 補償損失
B 分攤損失
C 轉移風險
D 套期保值
E 獲得收益
【正確答案】：A,B,C
[答案解析] 套期保值是金融衍生品的功能。投資型保險產(chǎn)品也不能保證一定可以獲得收益。轉移風險、分攤損失、補償損失、融通資金的職能是保險產(chǎn)品的功能。
第13題
銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法，正確的是( )。
A 對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況
B 不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶
C 熱情地為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議
D 為客戶信息保密
E 對風險性理財產(chǎn)品的收益率做出承諾
【正確答案】：A,B,D
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假、誤導性陳述，并不得向客戶做出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。
第14題
對于個人而言，利率水平的變動會影響其( )。
A 投資決策的意愿
B 消費支出
C 對投資收益的預期
D 投資機會成本
E 從銀行獲取各種信貸的融資成本
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 利率水平的變動會影響個人從銀行獲取各種信貸的融資成本(包括機會成本);影響人們對投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿。
第15題
債券的發(fā)行額與( )有關。
A 發(fā)行者所需資金的數(shù)量
B 發(fā)行者的信譽
C 國家法律規(guī)定
D 債券種類
E 國際貿(mào)易
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 債券的發(fā)行額與發(fā)行者所需資金的數(shù)量、發(fā)行者的信譽、國家法律規(guī)定及債券種類有關。
第16題
在我國，證券公司自營業(yè)務( )。
A 必須與其他業(yè)務嚴格分離
B 資金的出入必須以公司的名義進行
C 必須通過專用的自營席位進行
D 投資決策、投資操作、風險監(jiān)控的機構和職能必須相互獨立
E 必須與其他業(yè)務共同進行
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 由于自營業(yè)務具有投機性，業(yè)務風險比較大的特點，必須與其他業(yè)務嚴格分離。
第17題
政策性銀行的基本特征包括( )。
A 以營利為目的
B 有獨自的法律依據(jù)
C 具有特定的業(yè)務領域
D 不參與信用創(chuàng)造
E 遵循特殊的融資原則
【正確答案】：B,C,D,E
[答案解析] 政策性銀行是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動，充當政府發(fā)展經(jīng)濟、促進社會進步、進行宏觀經(jīng)濟管理工具的金融機構。政策性銀行的基本特征包括：①由政府出資創(chuàng)立、參股、保證或扶植;②不以營利為目的;③具有特定的業(yè)務領域;④遵循特殊的融資原則;⑤有獨自的法律依據(jù);⑥不參與信用創(chuàng)造。
第18題
下列屬于年金收付形式的是( )。
A 分期付款賒購
B 分期償還貸款
C 發(fā)放養(yǎng)老金
D 固定資產(chǎn)折舊
E 投資收益
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 年金收付形式有：分期付款賒購、分期償還貸款、發(fā)放養(yǎng)老金、分期支付工程款、固定資產(chǎn)折舊等。
第19題
商業(yè)票據(jù)的特點是( )。
A 融資成本高
B 融資靈活
C 對利率不敏感
D 票據(jù)期限短
E 流動性差
【正確答案】：B,D
[答案解析] 商業(yè)票據(jù)是一種無擔保、可轉讓的短期期票，通常是不記名的，有確定的金額及到期目。與存款單一樣，商業(yè)票據(jù)是籌措流動資金的工具。從融資成本看，發(fā)行商業(yè)票據(jù)與存款單應沒有什么區(qū)別，因為兩者的收益率是相當?shù)�，但商業(yè)票據(jù)的期限通常在30天以內(nèi)，以避免與存款單市場競爭。從這里看出其特點是：融資靈活、票據(jù)期限短。
第20題
各銀行個人理財業(yè)務人員適宜的“交流合作”有( )。
A 交流客戶信息
B 參加國際會議
C 復習個人理財考試知識要點
D 互送本行將要推出的理財產(chǎn)品信息
E 大廳客戶的隱私
【正確答案】：B,C
[答案解析] 選項A、D、E均屬于秘密信息，不適宜同業(yè)間工作人員的“交流合作”。
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