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2017年初級銀行從業(yè)考試法律法規(guī)提分訓(xùn)練
導(dǎo)語：青春是有限的，智慧是無窮的，趁短的青春，去學(xué)習(xí)無窮的智慧。下面小編給大家提供了一套初級銀行從業(yè)考試法律法規(guī)提分訓(xùn)練，大家可以參考練習(xí)，更多習(xí)題練習(xí)請關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)。
多選題
第1題 下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中，正確的有( )。
A 只能吸收社員存款
B 能夠吸收公眾存款
C 只能向社員發(fā)放貸款
D 能夠向公眾發(fā)放貸款
E 可以購買金融債券
【正確答案】：A,C,E
[解析] 農(nóng)村資金互助社不能向非社員存款，發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)。
第2題 支付結(jié)算業(yè)務(wù)不包括( )。
A 貨幣互換
B 銀行保函
C 匯款
D 托收
E 信用證
【正確答案】：A,B
[解析] 支付結(jié)算業(yè)務(wù)包括：匯票、本票、支票、匯款、信用證和托收。
第3題 中央銀行基準(zhǔn)利率由( )構(gòu)成。
A 再貸款利率
B 再貼現(xiàn)利率
C 存款準(zhǔn)備金利率
D 超額準(zhǔn)備金利率
E 法定存款準(zhǔn)備金利率
【正確答案】：A,B,C,D
[解析] 目前，中國人民銀行采用的利率工具有：調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率，包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率;調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率;制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動范圍;制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。
第4題 不屬于銀監(jiān)會職責(zé)的有( )。
A 編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表
B 對商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管
C 處理銀行業(yè)突發(fā)事件
D 制定貨幣政策
E 監(jiān)督管理銀行間外匯市場
【正確答案】：D,E
[解析] DE選項屬于中國人民銀行的職責(zé)。
第5題 下列各項中，屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》基本準(zhǔn)則的有( )。
A 誠實信用
B 守法合規(guī)
C 服從領(lǐng)導(dǎo)
D 專業(yè)勝任
E 勤勉盡職
【正確答案】：A,B,D,E
[解析] 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》基本準(zhǔn)則有誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任和勤勉盡職。
第6題 屬于間接融資工具的有( )。
A 銀行貸款
B 銀團(tuán)貸款
C 債券
D 股票
E 短期融資券
【正確答案】：A,B
[解析] 債券、股票、短期融資券不屬于間接融資工具而屬于直接融資工具。直接融資包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)和公司股票等。
第7題 貿(mào)易融資貸款的形式包括( )。
A 信用證
B 押匯
C 保付代理
D 福費(fèi)廷
E 保函
【正確答案】：A,B,C,D
[解析] 保函不是貿(mào)易融資貸款的形式。
第8題 我國的國際收支包括( )。
A 貿(mào)易收支
B 勞務(wù)收支
C 外資對華直接投資
D 對其他國的捐贈
E 他國政府借款
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目：ABD選項屬于經(jīng)常項目，CE選項屬于資本項目。
第9題 根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)中，不得作為抵押物的有( )。
A 土地所有權(quán)
B 正在建造的房屋
C 已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備
D 學(xué)校教學(xué)樓
E 荒地承包經(jīng)營權(quán)
【正確答案】：A,D
[解析] 《物權(quán)法》第一百八十四條列舉了以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)。②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施。④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)。⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。AD選項屬于不得抵押財產(chǎn)范圍內(nèi)的。
第10題 下列各項中，屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有( )。
A 公平競爭原則
B 合法合規(guī)原則
C 成本可算原則
D 四個“認(rèn)識”原則
E 利潤最大化原則
【正確答案】：A,B,C,D
[解析] 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則有：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則以及四個“認(rèn)識”原則。
第11題 小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么( )業(yè)務(wù)可以滿足其需求。
A 網(wǎng)上銀行
B 電話銀行
C 手機(jī)銀行
D 自助終端
E 柜臺查詢
【正確答案】：A,B,C
[解析] 自助終端查詢和柜臺查詢都需要出門找到銀行的營業(yè)網(wǎng)點或機(jī)器設(shè)備辦理業(yè)務(wù)。
第12題 授信原則包括( )。
A 合法性原則
B 誠實信用原則
C 統(tǒng)一授信原則
D 統(tǒng)一授權(quán)原則
E 方便性原則
【正確答案】：A,B,C,D
[解析] 授信原則包括合法性原則、誠實信用原則、統(tǒng)一授信原則以及統(tǒng)一授權(quán)原則。
第13題 我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說的M1不包括( )。
A 在銀行體系以外流通的現(xiàn)金
B 農(nóng)村存款
C 企業(yè)單位定期存款
D 證券公司保證金存款
E 企業(yè)單位活期存款
【正確答案】：C,D
[解析] M0=流通中現(xiàn)金，M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款。M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。
第14題 內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價格的重大信息，包括( )
A 銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化
B 重大投資行為
C 面臨的重大訴訟
D 重大的購置財產(chǎn)的決定
E 銀行高管的姓名
【正確答案】：A,B,C,D
[解析] 內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息。銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)容信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，或為他人提供投資理財方面的建議，都有可能損害所在機(jī)構(gòu)或金融消費(fèi)者的利益，情節(jié)嚴(yán)重者，甚至?xí)|犯法律。
第15題 單位活期存款賬戶包括( )。
A 基本存款賬戶
B 一般存款賬戶
C 臨時存款賬戶
D 專用存款賬戶
E 通知存款賬戶
【正確答案】：A,B,C,D
[解析] 單位活期存款賬戶包括：基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。
第16題 借款人的權(quán)利包括( )。
A 自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)
B 按合同約定提取和使用全部貸款
C 用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營
D 拒絕借款合同以外的附加條件
E 自主向主辦銀行申請貸款并依條件取得貸款
【正確答案】：B,D,E
[解析] 借款人的權(quán)利：
(1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并以條件取得貸款。
(2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款。
(3)有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。
(4)有權(quán)向貸款人的上級銀行以及銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映舉報有關(guān)情況。
(5)在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。
AC選項不屬于借款人的權(quán)利。
第17題 近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的新趨勢有( )。
A 引進(jìn)戰(zhàn)略投資者
B 聯(lián)合重組
C 跨區(qū)域經(jīng)營
D 上市
E 去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名
【正確答案】：A,B,C
[解析] 城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的新趨勢有：①引進(jìn)戰(zhàn)略投資者。②跨區(qū)域經(jīng)營。③聯(lián)合重組。
第18題 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，做法不當(dāng)?shù)挠? )。
A 邀請客戶在員工餐廳吃工作餐
B 客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求
C 每天都有與客戶的娛樂活動
D 在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候
E 贈送客戶當(dāng)?shù)厣虉鱿M(fèi)卡
【正確答案】：B,C,E
[解析] B選項，不應(yīng)滿足客戶的一切要求，必須是合理的要求;C選項錯誤，因為根據(jù)行業(yè)慣例，娛樂活動不能顯得太頻繁;E選項不屬于政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許的范圍內(nèi)的禮物收送。
第19題 下列關(guān)于銀行資產(chǎn)風(fēng)險管理階段的說法中，正確的是( )。
A 20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動性
B 20世紀(jì)60年代以前，銀行業(yè)務(wù)以負(fù)債業(yè)務(wù)如存款為主
C 20世紀(jì)60年代以前，銀行經(jīng)營中最直接、最常見的風(fēng)險來自資產(chǎn)業(yè)務(wù)
D 20世紀(jì)60年代以前，銀行風(fēng)險管理特別強(qiáng)調(diào)銀行資產(chǎn)的流動性
E 20世紀(jì)60年代以前的銀行通過加強(qiáng)資產(chǎn)分散化、抵押、資信評估等各種措施和手段減少、防范資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險的發(fā)生，確立穩(wěn)健經(jīng)營的基本原則
【正確答案】：A,C,D,E
[解析] 當(dāng)時，銀行業(yè)務(wù)以資產(chǎn)業(yè)務(wù)如貸款為主。
第20題 下列各項中，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的有( )。
A 項目貸款承諾
B 開立信貸證明
C 客戶授信額度
D 票據(jù)發(fā)行便利
E 備用信用證
【正確答案】：A,B,C,D
[解析] 貸款承諾業(yè)務(wù)有：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。
判斷題。請對以下各項的描述做出判斷，正確的為A。錯誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)
1. 中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的準(zhǔn)會員。
2. 根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。
3. 按照《中華人民共和國外資銀行管理條例》規(guī)定，外資銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。
4. 企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對象不僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，可以從集團(tuán)外吸收存款，可以為非成員單位提供服務(wù)。
5. 商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展具有一定的穩(wěn)定性，很少受經(jīng)濟(jì)波動的周期性影響。
6. 我國商業(yè)銀行由批發(fā)向零售發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)能否實現(xiàn)很大程度上取決于個人消費(fèi)需求提升情況。
7. 根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，我國貨幣政策的目標(biāo)是“保持經(jīng)濟(jì)增長，并以此促進(jìn)物價穩(wěn)定”。
8. 商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于存款準(zhǔn)備金范疇。
9. 《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計復(fù)利。
10.單位協(xié)定存款中對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的下浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。
11.銀行間的同業(yè)拆借需要提供擔(dān)保。
12.不良貸款率是衡量銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。
13. 與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于具有投資功能。
14. 中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。
15. 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費(fèi)用、賺取差價的方式獲得收益。
參考答案：
判斷題
1.B，1.2，2.B，3.A，4.B，5.B，6.A，7.B，8.B，9.B，10.B，11.B，12.A，13.B，14.B，15.A
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