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2017年中級銀行從業(yè)資格《公司信貸》高頻考題
導(dǎo)語：“中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證” 簡稱CCBP(Certification of China Banking Professional)。它是由中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室負(fù)責(zé)組織和實施銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。我們一起來看看相關(guān)的考試題目吧。
一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目的要求)
第1題 應(yīng)包含項目合法性要件取得情況的貸前調(diào)查報告為( )。
A.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告
B.銀行流動資金貸款貸前調(diào)查報告
C.擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報告
D.抵押貸款貸前調(diào)查報告
參考答案：A
參考解析：商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容主要包括：①借款人資信情況;②項目合法性要件取得情況;③投資估算與資金籌措安排情況;④項目情況;⑤項目配套條件落實情況;⑥項目效益情況;⑦項目風(fēng)險分析;⑧還款能力;⑨擔(dān)保情況;⑩銀行業(yè)金融機構(gòu)收益預(yù)測;⑩結(jié)論性意見。
第2題 下列關(guān)于貸款的質(zhì)押與抵押的區(qū)別，錯誤的是( )。
A.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押物的標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。因而對標(biāo)的物的保管義務(wù)不同
B.對標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權(quán)人無權(quán)收取
C.標(biāo)的物的范圍不同：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)，抵押權(quán)的標(biāo)的物一般是動產(chǎn)和不動產(chǎn)，以不動產(chǎn)最常見
D.受償順序不同：抵押權(quán)無受償順序，而質(zhì)押權(quán)有
參考答案：D
參考解析：D項，在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個質(zhì)押權(quán)，因而沒有受償?shù)捻樞?問題。而一物可設(shè)數(shù)個抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個抵押權(quán)并存時，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?/p>
第3題 貸前調(diào)查時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實用的調(diào)查方法，通過( )的調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險。
A.定性模型
B.定量模型
C.定性與定量相結(jié)合
D.數(shù)據(jù)結(jié)合推理
參考答案：C
參考解析：在進(jìn)行貸前調(diào)查的過程中，有大量信息可供業(yè)務(wù)人員選擇，此時業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實用的調(diào)查方法，通過定性與定量相結(jié)合的調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險，為貸款決策提供重要依據(jù)。
第4題 ( )是商業(yè)銀行貸款保證人履行保證義務(wù)的實際能力。
A.保證策略
B.保證意愿
C.保證措施
D.保證實力
參考答案：D
參考解析：保證實力主要是指保證人的財務(wù)狀況，如現(xiàn)金流量、或有負(fù)債、信用評級等情況的變化直接影響其擔(dān)保能力。良好的保證意愿是保證人提供擔(dān)保和準(zhǔn)備履行擔(dān)保義務(wù)的基礎(chǔ)。
第5題 銀行營銷組織的主要職能不包括( )。
A.組織結(jié)構(gòu)、部門與崗位設(shè)置及其相互聯(lián)系
B.根據(jù)業(yè)務(wù)活動與環(huán)境的變化，處理好各種關(guān)系
C.將已結(jié)清貸款的文件材料，經(jīng)過整理立卷形成檔案
D.根據(jù)各種崗位活動的需要，解決好人員招聘、考核和培訓(xùn)問題
參考答案：C
參考解析：銀行營銷組織是銀行從事營銷管理活動的載體，包括對營銷組織結(jié)構(gòu)和營銷組織行為的分析和研究。ABD三項分別指銀行營銷組織的組織設(shè)計、組織運行、人員配備三種職能。
二、多選題(下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求)
第91題 在分析客戶財務(wù)狀況時，銀行所使用的盈利比率指標(biāo)主要包括( )。
A.銷售利潤率
B.營業(yè)利潤率
C.資產(chǎn)收益率
D.凈利潤率
E.成本費用利潤率
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：在客戶財務(wù)分析中，盈利比率指標(biāo)是通過計算利潤與銷售收入的比例來衡量管理部門的效率，進(jìn)而評價管理部門控制成本獲取收益的能力，主要包括銷售利潤率、營業(yè)利潤率、凈利潤率、資產(chǎn)收益率、成本費用利潤率等。
第92題 關(guān)于審貸分離的實施要點，下列表述正確的有( )。
A.審查人員原則上不允許單獨接觸借款人
B.審查人員應(yīng)具有最終決策權(quán)
C.不得違反程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)
D.審貸分離是指將貸款審查與貸款發(fā)放相分離
E.信貸審批原則上應(yīng)實行集體審議機制
參考答案：A,C,E
參考解析：審貸分離實施要點包括：①審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸;②審查人員無最終決策權(quán);③審查人員應(yīng)真正成為信貸專家;④實行集體審議機制;⑤按程序?qū)徟項，審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離。
第93題 商業(yè)銀行在對項目產(chǎn)品進(jìn)行市場需求預(yù)測分析時，需求預(yù)測的內(nèi)容應(yīng)包括( )。
A.公司的市場占有率
B.產(chǎn)品特征
C.總的市場潛在的需求量
D.行業(yè)的實際銷售額
E.區(qū)域市場潛在需求量
參考答案：A,C,D,E
參考解析：市場需求預(yù)測的內(nèi)容包括：①估計潛在的市場需求總量;②估計區(qū)域市場潛在需求量;③評估行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率。B項，產(chǎn)品特征是市場需求預(yù)測的主要相關(guān)因素，不屬于需求預(yù)測的內(nèi)容。
第94題 在其他貸款條件沒有明顯惡化的情況下，具備( )條件之一的，商業(yè)銀行可以考慮辦理債務(wù)重組。
A.通過債務(wù)重組，能夠追加或者完善擔(dān)保條件
B.通過債務(wù)重組，借款企業(yè)能夠改善財務(wù)狀況，增強償債能力
C.通過債務(wù)重組，可在其他方面減少銀行風(fēng)險
D.通過債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還
E.通過債務(wù)重組，能夠彌補貸款法律手續(xù)方面重大缺陷
參考答案：A,B,C,D,E
第95題 項目組織機構(gòu)主要包括( )。
A.項目宣傳機構(gòu)
B.項目實施機構(gòu)
C.項目經(jīng)營機構(gòu)
D.項目協(xié)作機構(gòu)
E.人力資源機構(gòu)
參考答案：B,C,D
參考解析：項目的組織機構(gòu)概括起來有三種：①項目實施機構(gòu)，在我國被稱為項目建設(shè)單位，負(fù)責(zé)項目方案準(zhǔn)備、挑選、報批及項目的建設(shè)過程;②項目經(jīng)營機構(gòu)，負(fù)責(zé)項目的經(jīng)營，提供項目實施的成果;③項目協(xié)作機構(gòu)，是指與項目有關(guān)的國家機構(gòu)、地方機構(gòu)、協(xié)作單位。
三、判斷題(請對下列各題的描述做出判斷，正確的用A表示，錯誤的用B表示)
第131題 項目融資貸前調(diào)查報告內(nèi)容分為非財務(wù)分析和財務(wù)分析兩大部分。( )
參考答案：B
參考解析：項目融資貸前調(diào)查報告內(nèi)容分為非財務(wù)分析、財務(wù)分析、風(fēng)險評價三大部分。
第132題 根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動資金貸款借款人應(yīng)信用狀況良好，無重大不良信用記錄;借款人應(yīng)具有持續(xù)經(jīng)營能力，可以沒有可靠的還款來源。( )
參考答案：B
參考解析：根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動資金貸款借款人應(yīng)具備以下條件：①借款人依法設(shè)立;②借款用途明確、合法;③借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī);④借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源;⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄;⑥貸款人要求的其他條件。
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