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2017年銀行從業(yè)資格考試個人貸款備考題
導語：個人貸款，又稱零售貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，已成為一項重要的貸款業(yè)務(wù)。請大家跟著小編一起來看看相關(guān)的考試練習題吧。
單項選擇題
1.下列關(guān)于個人抵押授信貸款貸后檢查的說法中，錯誤的是( )。
A.對正常貸款可采取抽查的方式不定期進行
B.對關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行
C.對次級、可疑、損失類貸款每年至少進行一個貸后檢查
D.對次級、可疑、損失類貸款每季度至少進行一個貸后檢查
2.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定的內(nèi)容不包括( )。
A.個人信用信息的保密原則
B.個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式
C.個人信用信息的主觀性原則
D.個人信用數(shù)據(jù)庫是全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺
3.( )為創(chuàng)造達到個人和機構(gòu)目標的交換而規(guī)劃和實施的理念、產(chǎn)品、服務(wù)構(gòu)思、定價和促銷的過程。它包括計劃、組織、領(lǐng)導和控制等，目的是滿足客戶需求，為客戶創(chuàng)造價值，為銀行帶來增值。
A.銀行風險管理
B.銀行營銷管理
C.銀行支付管理
D.銀行征信系統(tǒng)管理
4.小馬大學剛畢業(yè).經(jīng)濟尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次貸款購房，應(yīng)采取( )。
A.到期一次還本付息法
B.等額本息還款法
C.等額本金還款法
D.組合還款法
5.個人汽車貸款的期限(含展期)不得超過( )年。
A.3
B.5
C.1
D.10
6沖國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的( )個工作E1內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交到征信服務(wù)中心。
A.2
B.7
C.10
D.15
7.以下不屬于個人抵押貸款的特點的是( )。
A.貸款風險較高
B.周轉(zhuǎn)快
C.操作流程短
D.質(zhì)物范圍廣泛
8.下列情況中，可能獲得貸款的是( )。
A小明今年16歲。欲分期付款購買變形金剛
B.小麗剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者
C.小紅一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房
D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用途
9.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的個人貸款利率實行( )。
A.分段計息
B.浮動利率
C.法定利率
D.合同利率
10.關(guān)于合作機構(gòu)管理的說法，不正確的是( )。
A.銀行為了取得客戶資源，提高市場份額，因此合作機構(gòu)資質(zhì)水平的考察不重要
B.與外部機構(gòu)合作是當前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式
C.專業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)的中介擔保公司，是商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的重要合作機構(gòu)
D.合作機構(gòu)的資金實力對商業(yè)銀行的個人住房貸款風險管理水平有著重要的影響作用
11.《汽車貸款管理辦法》第22條規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的 __________ ;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的__________。( )
A.80%：70%
B.70%;60%
C.60%;50%
D.70%;50%
12.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還( )。
A.貸款本息
B.貸款利息
C.貸款違約金
D.貸款本金
13.最重要的征信制度法規(guī)是( )。
A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》
B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》
C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》
D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》
14.( )是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。
A.到期一次還本付息法
B.等額本息還款法
C.等額本金還款法
D.組合還款法
15.1999年2月，( )頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導意見》。
A.中國農(nóng)業(yè)銀行
B.中國人民銀行
C.中國工商銀行
D.中國建設(shè)銀行
16.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為__________元，對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為__________萬元。( )
A.1500：1
B.2000：5
C.1500;2
D.2000;1
17.( )不是申請商用房貸款應(yīng)滿足的條件。
A.提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保
B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議
C.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力
D.發(fā)放對象是持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合作人企業(yè)和個人獨資企業(yè)
18.保證人是指銀行認可的，具有( )的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。
A.信用狀況良好
B.足夠的經(jīng)濟實力
C.代為清償能力
D.法定社會關(guān)系
19.個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要操作風險不包括( )。
A.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴
B.業(yè)務(wù)不合規(guī).業(yè)務(wù)風險與效益不匹配
C.不按權(quán)限審批貸款。使貸款超授權(quán)發(fā)放
D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力
20.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風險防控措施不包括( )。
A.到借款人經(jīng)營場所了解其真實收人水平
B.調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)
C.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行
D.指定專人面談客戶了解信息
21.以下關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，錯誤的是( )。
A.等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法
B.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法
C.等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重
D.對于銀行來說，等額本息還款法的風險比等額本金還款法要小
22.個人征信系統(tǒng)所搜集的信息不包括( )。
A.個人基本信息
B.客戶本人聲明
C.特殊交易、特殊記錄
D.個人人際關(guān)系
23.以下關(guān)于銀行自身實力分析的說法中，不正確的是( )。
A.銀行的業(yè)務(wù)能力是指銀行對金融業(yè)務(wù)的處理能力、快速應(yīng)變能力。對資源的獲取能力以及技術(shù)的改變和調(diào)整能力
B.銀行的聲譽不屬于無形資產(chǎn)
C.銀行的市場地位主要通過市場占有率來反映
D.在特殊情況下，政府有時也可能有所傾斜
24.銀行利率一般不包括( )利率。
A.年
B.月
C.日
D.季
25.從崗位分，我國銀行業(yè)營銷人員可分為( )。
A.產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理
B.市場開拓經(jīng)理、市場維護經(jīng)理、風險經(jīng)理
C.營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員
D.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理
26.對于個人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是( )。
A.與借款人協(xié)商變賣
B.提起訴訟
C.申請強制執(zhí)行
D.自行拍賣
27.公積金個人住房貸款的特征不包括( )。
A.互助性
B.普遍性
C.利率低
D.期限短
28.某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養(yǎng)路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為( )萬元。
A.16
B.18.2
C.14
D.20.8
29.在公積金個人住房貸款中，承擔公積金信貸風險的是( )。
A.承辦銀行
B.借款人所在單位
C.公積金管理中心
D.借款人本人
30.( )運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位。
A.“直客式”
B.“間客式”
C.“經(jīng)銷式”
D.“直銷式”
參考答案：
1.【答案】C。解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款每季度至少進行一次貸后檢查。所以A、B、D三項說法正確，C選項說法錯誤。
2.【答案】C。解析：C選項的正確表述為個人信用信息的客觀性原則。
3.【答案】B。解析：題干為銀行營銷管理的概念。
4.【答案】B。解析：在最初貸款購買房屋時，等額本息還款法相比其他的方法比較有利。
5.【答案】B。解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。
【專家點撥】其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。
6.【答案】A。
7.【答案】A。解析：個人抵押貸款的風險較低，擔保方式相對安全。
8.【答案】C。解析：銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含);②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;③遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄;④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;⑤具有還款意愿;⑥貸款具有真實的使用用途等。
9.【答案】D。解析：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的個人貸款利率實行合同利率。
10.【答案】A。解析：現(xiàn)階段由于缺乏征信體系、國內(nèi)商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)大多要依賴于合作機構(gòu)所提供的擔保方式來規(guī)避風險。由于銀行忽視了對合作機構(gòu)資質(zhì)水平的考察以及對其權(quán)責的約束，導致合作機構(gòu)的住房貸款風險逐步暴露。因此，商業(yè)銀行開始認識到選擇優(yōu)質(zhì)的合作機構(gòu)的重要性。
11.【答案】A。解析：《汽車貸款管理辦法》第22條規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%。
12.【答案】A。解析：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。
13.【答案】B。解析：最重要的征信制度法規(guī)是《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。
14.【答案】D。解析：本題敘述的是組合還款法的定義。
15.【答案】B。解析：1999年2月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導意見》。
16.【答案】B。解析：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2000元，單戶貸款額度最高不超過2萬元。經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為5萬元。
17.【答案】D。解析：A、B、C都是商用房貸款的貸款對象應(yīng)當滿足的條件，商用房貸款的發(fā)放對象是具有中華人民共和國國籍，年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。
18.【答案】C。解析：保證人必須具有代為清償能力，且必須經(jīng)銀行許可，這樣才能確保銀行債權(quán)的實現(xiàn)。
19.【答案】D。解析：個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配;②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;③審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風險或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況。D選項，屬于貸后和檔案管理環(huán)節(jié)中的風險。
20.【答案】C。解析：為了防控信用風險，銀行應(yīng)做到以下幾點：①認真審查客戶信息資料的真實性。在此階段，如有必要，應(yīng)當?shù)浇杩钊藛挝换蚪?jīng)營場所，了解其收入水平及個人信譽。②詳細調(diào)查客戶的還款能力.了解客戶是否具有穩(wěn)定的收入或合法資產(chǎn)來按期還款。③科學合理地確定客戶還款方式，C選項不屬于可采取的信用風險防控措施。
21.【答案】D。解析：從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法要小。
22.【答案】D。解析：除ABC外，個人征信系統(tǒng)所搜集的信息還包括信用交易信息。
23.【答案】B。解析：銀行的市場聲譽屬于無形資產(chǎn)，主要包括優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、合理的收費和快速的業(yè)務(wù)等。
24.【答案】D。解析：利率是指一定時期內(nèi)利息額與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率。一般可分為年利率、月利率和日利率。
25.【答案】A。解析：從崗位分，可分為產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理三種。
26.【答案】D。解析：抵押物處置可與借款人協(xié)商變賣、提起訴訟或申請強制執(zhí)行。
27.【答案】D。解析：公積金個人住房貸款的特征包括：①互助性;②普遍性;③利率低;④期限長。
28.【答案】A。解析：對于個人汽車貸款，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。
29.【答案】C。解析：承擔公積金信貸風險的是公積金管理中心。
30.【答案】B。解析：“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位。
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