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2017初級銀行考試《法律法規(guī)》上機試卷
導語：下面是初級銀行從業(yè)資格考試的《法律發(fā)給》上機考試的內(nèi)容，大家都捉緊時間進行復習工作了嗎?跟著百分網(wǎng)小編一起來看看相關的考試試題吧。
一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))
1[單選題] 商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產(chǎn)品，稱為( )。
A.個人理財產(chǎn)品
B.對公理財產(chǎn)品
C.保本理財產(chǎn)品
D.非保本理財產(chǎn)品
參考答案：B
參考解析：商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產(chǎn)品即為對公理財產(chǎn)品。
2[單選題] 承擔我國規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務的政策性銀行是( )。
A.國家開發(fā)銀行
B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C.中國進出口銀行
D.中國人民銀行
參考答案：B
參考解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是以國家信用為基礎，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機構發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務。
3[單選題] ( )是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃所有比例分析的出發(fā)點。
A.撥備前利潤
B.平均總資產(chǎn)回報率
C.平均凈資產(chǎn)回報率
D.凈利息收益率
參考答案：C
參考解析：平均凈資產(chǎn)回報率等于凈利潤/凈資產(chǎn)平均余額，是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃所有比例分析的出發(fā)點。
4[單選題] 根據(jù)《中華人民共和國物權法》的規(guī)定，下列不可以作為抵押財產(chǎn)的是( )。
A.生產(chǎn)設備
B.建筑物和其他土地附著物
C.宅基地、自留地
D.交通運輸工具
參考答案：C
參考解析：《中華人民共和國物權法》規(guī)定不得抵押的財產(chǎn)包括：(1)土地所有權。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施。(4)所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。
5[單選題] 關于妥善處理利益沖突的規(guī)定，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法中，錯誤的是( )。
A.應主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務
B.利用自己在銀行的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件購買本機構銷售的產(chǎn)品或提供的服務
C.可以申請回避
D.應向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性
參考答案：B
參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在妥善處理利益沖突時，應履行兩方面的義務：第一，主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目，主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。第二，在利益沖突發(fā)生之時，應申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。
6[單選題] ( )是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。
A.商業(yè)銀行監(jiān)督管理
B.商業(yè)銀行管理
C.商業(yè)銀行公司治理
D.商業(yè)銀行經(jīng)營管理
參考答案：C
參考解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。
7[單選題] ( )是指票據(jù)債權人請求票據(jù)債務人履行其票據(jù)債務的行為，并且應當在票據(jù)債務人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行。
A.票據(jù)權利的行使
B.票據(jù)權利的取得
C.票據(jù)權利的保全
D.票據(jù)權利的消滅
參考答案：A
參考解析：票據(jù)權利的行使是指票據(jù)債權人請求票據(jù)債務人履行其票據(jù)債務的行為。票據(jù)權利的行使，應當在票據(jù)債務人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行。
8[單選題] ( )是指所允許的最大損失額。
A.交易限額
B.變動限額
C.風險限額
D.止損限額
參考答案：D
參考解析：止損限額是指所允許的最大損失額。
9[單選題] 商業(yè)銀行風險加權資產(chǎn)不包括( )。
A.戰(zhàn)略風險加權資產(chǎn)
B.信用風險加權資產(chǎn)
C.市場風險加權資產(chǎn)
D.操作風險加權資產(chǎn)
參考答案：A
參考解析：商業(yè)銀行的風險加權資產(chǎn)包括信用風險加權資產(chǎn)、市場風險加權資產(chǎn)和操作風險加權資產(chǎn)。
10[單選題] 我國的幾家政策性銀行均成立于( )。
A.1984年
B.1948年
C.1994年
D.1983年
參考答案：C
參考解析：1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務院領導。
11[單選題] 董事會例會每季度應至少召開( )次。
A.1
B.2
C.3
D.4
參考答案：A
參考解析：董事會例會每季度應至少召開1次。
12[單選題] 根據(jù)委托人的委托授權而產(chǎn)生的代理關系是( )。
A.委托代理
B.無權代理
C.指定代理
D.法定代理
參考答案：A
參考解析：委托代理是根據(jù)委托人的委托授權而產(chǎn)生的代理關系。
13[單選題] 商業(yè)銀行最基本的職能是( )。
A.提供金融服務
B.信用創(chuàng)造功能
C.充當支付中介
D.充當信用中介
參考答案：D
參考解析：商業(yè)銀行的職能包括四部分：充當信用中介、充當支付中介、信用創(chuàng)造功能和金融服務。其中，充當信用中介是銀行最基本的職能。
14[單選題] 王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業(yè)。王某的這一行為違反了( )。
A.非法吸收公眾存款罪
B.擅自設立金融機構罪
C.違法發(fā)放貸款罪
D.高刺轉貸罪
參考答案：A
參考解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款;另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。
15[單選題] 某公司在為產(chǎn)品做宣傳時，宣傳品上非法使用人民幣圖樣，則該公司應承擔的責任是( )。
A.中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法圖樣，沒收違法所得，并處5萬元以下罰款
B.中國人民銀行應當責令改正，并處10萬元以下罰款，隨地銷毀非法使用的圖案
C.責令改正，并處5萬元以下罰款
D.責令改正，銷毀非法圖樣，沒收違法所得
參考答案：A
參考解析：根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，在宣傳品、出版物或其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處5萬元以下罰款。
16[單選題] 訂立合同的當事人應當是( )。
A.具有完全民事行為能力的人
B.具有完全民事行為能力和民事權利能力的人
C.具有完全民事權利能力的人
D.16歲以上的公民
參考答案：B
參考解析：訂立合同的當事人應當具有完全民事行為能力和民事權利能力。
17[單選題] 在分析商業(yè)銀行的流動性時，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現(xiàn)金稱為( )。
A.準備金
B.基本流動性
C.充足流動性
D.變現(xiàn)額度
參考答案：B
參考解析：在商業(yè)銀行流動性中，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性。
18[單選題] 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱是( )。
A.職業(yè)操守
B.職業(yè)道德
C.行業(yè)規(guī)則
D.工作準則
參考答案：A
參考解析：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。職業(yè)操守是職業(yè)行為規(guī)范的總稱。
19[單選題] 商業(yè)銀行等金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉讓的行為稱為( )。
A.貼現(xiàn)
B.轉貼現(xiàn)
C.再貼現(xiàn)
D.承兌
參考答案：C
參考解析：再貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉讓的行為。再貼現(xiàn)政策作為貨幣政策的工具是指中央銀行通過制定、調(diào)整再貼現(xiàn)利率來干預、影響市場利率和貨幣供應量的一種政策手段。、
20[單選題] 銀行業(yè)從業(yè)人員在代理銷售一些理財產(chǎn)品時，不應該做的是( )。
A.充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息
B.以足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質
C.以足以讓客戶注意的方式向其提示代理銷售產(chǎn)品的風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者
D.利用消費者的誤解，追求被代理銷售產(chǎn)品的銷量
參考答案：D
參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當明確區(qū)分其所在機構代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構自擔風險的產(chǎn)品，對所在機構代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。
21[單選題] 根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，A城市有100萬人口，其中，年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體總數(shù)為70萬，而在這些人中有3.5萬人處于失業(yè)狀態(tài)。則A城市的失業(yè)率約為( )。
A.8%
B.3.5%
C.5%
D.6%
參考答案：C
參考解析：充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標是失業(yè)率，失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。故3.5/70 ×100%=5%。
22[單選題] 在我國，實施外匯管理、監(jiān)督管理銀行間外匯市場是( )的職責。
A.外匯管理局
B.中國銀行
C.中國人民銀行
D.進出口銀行
參考答案：C
參考解析：中國人民銀行的職責有很多，其中包括實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。
23[單選題] 某企業(yè)客戶因為借款或其他結算需要，可以在基本存款賬戶以外的銀行營業(yè)機構開立( )，來辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金收支。
A.臨時存款賬戶
B.專用存款賬戶
C.基本存款賬戶
D.一般存款賬戶
參考答案：D
參考解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因為借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。
24[單選題] 權利質押中，債務人或第三人有權處分的財產(chǎn)權利不包括( )。
A.匯票、本票、支票
B.債券、存款單
C.可以轉讓的基金份額、股權
D.房子
參考答案：D
參考解析：質押包括動產(chǎn)質押和權利質押。其中，權利質押是以法律和行政法規(guī)所允許出質的財產(chǎn)權利為債權設定擔保，其設立法定手續(xù)有交付權利憑證和履行登記手續(xù)兩類。《中華人民共和國物權法》規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：(1)匯票、本票、支票。(2)債券、存款單。(3)倉單、提單。(4)可以轉讓的基金份額、股權。(5)可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權。(6)應收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產(chǎn)權利。房子屬于不動產(chǎn)，不屬于質押財產(chǎn)范圍。
25[單選題] ( )是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。
A.國內(nèi)生產(chǎn)總值
B.國民生產(chǎn)總值
C.國際收支
D.國際收支平衡
參考答案：C
參考解析：國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。
26[單選題] 在正常情況下，利息率與貨幣需求( )。
A.正相關
B.負相關
C.無關
D.不確定
參考答案：B
參考解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少;利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系。
27[單選題] ( )是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。
A.誠實信用
B.專業(yè)勝任
C.守法合規(guī)
D.公平競爭
參考答案：B
參考解析：專業(yè)勝任主要是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。具備崗位所需專業(yè)知識和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。
28[單選題] 金融犯罪的對象是( )。
A.貨幣資金
B.各種金融工具
C.自然人或法人
D.可以是人，也可以是各種金融工具
參考答案：D
參考解析：金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。
29[單選題] 某商業(yè)銀行機構某年度的營業(yè)總收人為782億元，稅后利潤總額為236億元，股本總數(shù)為489億股，則該商業(yè)銀行的每股收益約為( )。
A.1.6元/股
B.0.9元/股
C.1.2元/股
D.0.48元/股
參考答案：D
參考解析：每股收益即EPS，又稱為每股稅后利潤、每股盈余，指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。
30[單選題] 我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括( )。
A.流動性
B.撥備覆蓋率
C.不良資產(chǎn)率
D.杠桿率
參考答案：D
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