初級銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》模擬題

　　銀行從業(yè)資格考試要取得好成績平時(shí)一定要多加練習(xí)，提高做題技巧和速度。下面是小編為大家整理的初級銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》模擬題，希望對大家有幫助!

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、進(jìn)行銀行績效評價(jià)的起點(diǎn)是(A)

　　A、確定經(jīng)營目標(biāo) B、收集數(shù)據(jù)

　　C、關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài) D、確保風(fēng)險(xiǎn)受到絕對的控制

　　2、更具有前瞻性的銀行經(jīng)營目標(biāo)是(C)

　　A、利潤最大化 B、現(xiàn)金流穩(wěn)定

　　C、股東價(jià)值最大化 D、資產(chǎn)總額最大化

　　3、股東價(jià)值主要取決于(D)

　　A、利潤率 B、資產(chǎn)總額

　　C、資本結(jié)構(gòu) D、未來盈利能力

　　4、銀行經(jīng)營“三性”不包括(A)

　　A、政策性 B、安全性

　　C、流動(dòng)性 D、效益性

　　5、銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款、借入貸款、對外支付的需要，說明銀行實(shí)現(xiàn)了(B)

　　A、戰(zhàn)略性目標(biāo) B、流動(dòng)性目標(biāo)

　　C、安全性目標(biāo) D、效益性目標(biāo)

　　6、銀行流動(dòng)性需求的剛性原因是(B)

　　A、法律要求銀行必須保持一部分庫存現(xiàn)金

　　B、如果銀行不能滿足客戶提取存款的需要，就可能導(dǎo)致擠兌，最終引起銀行破產(chǎn)

　　C、流動(dòng)性需求較大 D、資產(chǎn)收益率不確定

　　7、對銀行經(jīng)營目標(biāo)的“三性”的理解錯(cuò)誤的是(C)

　　A、三性之間有矛盾也有統(tǒng)一 B、效益性與安全性有矛盾

　　C、安全性和流動(dòng)性總是一致的 D、一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長，收益率一般越高

　　8、在銀行資產(chǎn)負(fù)債表中，下列屬于資產(chǎn)方的是(A)

　　A、短期貸款 B、應(yīng)付利息 C、長期借款 D、資本公積

　　9、在銀行資產(chǎn)負(fù)債表中，下列屬于負(fù)債方的是(A)

　　A、應(yīng)付債券 B、在建工程 C、短期投資 D、中長期貸款

　　10、2004《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露的信息的范圍不包括(C)

　　A、資本充足率 B、資本構(gòu)成 C、客戶信用狀況 D、盈利能力

　　二、判斷題

　　請判斷以下各小題的對錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。

　　1、銀行高級管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程(T)

　　2、在國際金融活動(dòng)中，個(gè)人的投資活動(dòng)不可能受到國家風(fēng)險(xiǎn)。(F)

　　3、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。(T)

　　4、風(fēng)險(xiǎn)分解法將銀行的風(fēng)險(xiǎn)分解為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等不同因素。(T)

　　5、情景分析法的目的在于預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。(T)

　　6、監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債之后的余額，即所有者權(quán)益。(F)

　　7、監(jiān)管資本已經(jīng)逐漸成為經(jīng)濟(jì)資本和會計(jì)資本的重要參考基準(zhǔn)。(F)

　　8、資本金被稱為保護(hù)所有者、使所有者面臨風(fēng)險(xiǎn)免遭損失的緩沖器。(F)

　　9、市場信心是影響高負(fù)債經(jīng)營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。(T)

　　10、《巴塞爾新資本協(xié)議》在資本充足率的計(jì)算中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。(T)

　　11、資產(chǎn)負(fù)債表詳細(xì)反映了公司在某個(gè)時(shí)間段之內(nèi)資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的狀況。(F)

　　12、資本公積是銀行核心資本的一部分。(T)

　　13、流動(dòng)性目標(biāo)是銀行經(jīng)營管理的最終目標(biāo)。(F)

　　14、我國《商業(yè)銀行法》在銀行資本方面規(guī)定信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法。(T)

　　15、優(yōu)先股屬于核心資本。(F)

　　三、多項(xiàng)選擇題

　　1、屬于企業(yè)資產(chǎn)管理指標(biāo)的是(AB)

　　A、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率 B、應(yīng)付帳款周轉(zhuǎn)率

　　C、流動(dòng)比率 D、速動(dòng)比率

　　2、以下屬于會計(jì)結(jié)果的是(ABC)

　　A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、利潤表

　　C、現(xiàn)金流量表 D、所有者權(quán)益

　　3、銀行創(chuàng)新的基本原則有(ABCD)

　　A、合法合規(guī)原則 B、公平競爭原則

　　C、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則 D、風(fēng)險(xiǎn)可控原則

　　4、保護(hù)銀行客戶利益的措施有(ABC)

　　A、審慎盡責(zé) B、充分披露信息

　　C、引導(dǎo)理性消費(fèi) D、追求收益率最大化

　　5、關(guān)于銀行客戶教育，下列說法正確的是(ABCD)

　　A、客戶教育是為了切實(shí)保護(hù)客戶利益

　　B、客戶教育的內(nèi)容之一是為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)

　　C、客戶教育要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則

　　D、客戶教育的原因是客戶風(fēng)險(xiǎn)承受意識較低

　　6、在銀行產(chǎn)品銷售中，“買者自負(fù)”的原則的含義是(ABCD)

　　A、金融投資者應(yīng)該充分認(rèn)識金融產(chǎn)品與市場中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)

　　B、投資者應(yīng)該對自己的投資決策負(fù)責(zé)

　　C、產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的一致缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐��?/p>

　　D、產(chǎn)品提供方應(yīng)盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解

　　7、關(guān)于銀行金融創(chuàng)新，下列說法正確的是(ABD)

　　A、金融創(chuàng)新應(yīng)該以客戶為中心 B、金融創(chuàng)新應(yīng)該以市場為導(dǎo)向

　　C、金融創(chuàng)新導(dǎo)致盈利能力的提升 D、產(chǎn)品創(chuàng)新是金融創(chuàng)新的內(nèi)容之一

　　8、關(guān)于會計(jì)平衡法則(AB)

　　A、根據(jù)會計(jì)平衡的要求，通用的借貸記帳方法

　　B、借貸記帳法要求有借必有貸，借貸必相等

　　C、負(fù)債記錄于賬戶借方 D、所有者權(quán)益計(jì)入貸方

　　9、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表通常主要包括(ABCD)

　　A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、現(xiàn)金流量表

　　C、利潤表 D、財(cái)務(wù)報(bào)表附表和附注

　　10、關(guān)于一家AAA級企業(yè)的擔(dān)保貸款的性質(zhì)，下列說法正確的是(AD)

　　A、安全性很高 B、流動(dòng)性很高

　　C、安全性較低 D、流動(dòng)性較低

　　11、效益性是商業(yè)銀行經(jīng)營的最終目標(biāo)，這是因?yàn)?ABD)

　　A、若不能保證盈利，則安全性和流動(dòng)性就失去其意義

　　B、若不能保證盈利，股東會撤資，銀行倒閉

　　C、利潤是銀行的資產(chǎn) D、利潤用來充實(shí)資本，增強(qiáng)實(shí)力

　　12、當(dāng)一家AAA級企業(yè)以高利率向銀行借入巨額款項(xiàng)，銀行因?yàn)闊o法籌集相應(yīng)資金而未能貸款。這說明(ABC)

　　A、銀行流動(dòng)性管理存在問題 B、流動(dòng)性需求有不確定性

　　C、流動(dòng)性管理不好影響到銀行的盈利 D、信用風(fēng)險(xiǎn)是管理的重點(diǎn)

　　【拓展內(nèi)容】

　　2017初級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)強(qiáng)化訓(xùn)練題

　　單選題

　　第1題

　　下列關(guān)于金融工具和金融市場的敘述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A、貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

　　B、股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

　　C、銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

　　D、銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 銀行間債券市場屬于資本市場，但債券回購業(yè)務(wù)依托同業(yè)拆借市場獲準(zhǔn)開展，屬于短期金融工具。

　　第2題

　　按照( )，金融市場劃分為有形市場和無形市場。

　　A、金融工具發(fā)行特征

　　B、金融交易是否存在固定場所

　　C、交易標(biāo)的物的不同

　　D、金融工具流通特征

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 按照金融交易是否存在固定場所，金融市場劃分為有形市場和無形市場。

　　第3題

　　下列金融市場不屬于場內(nèi)交易市場的是( )。

　　A、上海證券交易所

　　B、大連商品交易所

　　C、全國銀行間債券市場

　　D、中國金融期貨交易所

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 選項(xiàng)C是沒有固定交易場所的，主要通過電子通信設(shè)備完成交易，屬于場外交易市場。

　　第4題

　　經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購買( )行業(yè)的資產(chǎn)。

　　A、汽車

　　B、家電

　　C、房地產(chǎn)

　　D、電力

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多，故正確答案為D。

　　第5題

　　根據(jù)《信托法》的規(guī)定，下列說法不正確的是( )。

　　A、受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人

　　B、受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

　　C、受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)，以其信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

　　D、信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 根據(jù)《信托法》規(guī)定，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。

　　第6題

　　金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按( )來劃分的。

　　A、交易階段

　　B、交易場所

　　C、交割時(shí)間

　　D、期限

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 現(xiàn)貨和期貨是一個(gè)時(shí)間概念，它主要是以成交后是否立即交割為判斷標(biāo)準(zhǔn)。

　　第7題

　　看漲期權(quán)買方的最大損失為( )。

　　A、零

　　B、期權(quán)費(fèi)

　　C、無窮大

　　D、無法確定

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 看漲期權(quán)又稱買進(jìn)期、權(quán)、買方期權(quán)，是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利�？礉q期權(quán)買方的最大損失為期權(quán)費(fèi)。

　　第8題

　　監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、( )五個(gè)階段。

　　A、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理

　　B、檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施

　　C、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理

　　D、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理五個(gè)階段。

　　第9題

　　下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是( )。

　　A、按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

　　B、按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

　　C、按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

　　D、按照等額本金還款法，月供金額每期相等

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 等額本金還款法在整個(gè)還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少;本息合計(jì)逐月遞減。等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計(jì)每月相等。

　　第10題

　　張先生買入一張10年期，年利率為8%，市場價(jià)格為920元，面值：1000元的債券，則他的即期收益率是( )。

　　A、8%

　　B、8.4%

　　C、8、7%

　　D、9、2%

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 即期收益率=年息票利息/債券市場價(jià)格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8、7%，故正確答案為C。

　　第11題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是( )。

　　A、當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管

　　B、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

　　C、不打聽與自身工作無關(guān)的信息

　　D、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

　　第12題

　　國內(nèi)理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是( )。

　　A、實(shí)施計(jì)劃

　　B、基礎(chǔ)規(guī)劃

　　C、建立投資組合

　　D、績效評估

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 國內(nèi)理財(cái)顧問服務(wù)流程為：收集客戶信息、客戶財(cái)務(wù)分析、客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資組合、實(shí)施計(jì)劃、績效評估。

　　第13題

　　某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際年利率為( )。

　　A、7.66%

　　B、12.78%

　　C、13.53%

　　D、12.55%

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 實(shí)際利率=(1+12%/4)3-1=12.55%。

　　第14題

　　下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是( )。

　　A、平衡型基金

　　B、未上市股票

　　C、上市高科技股票

　　D、可回購債券

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 平衡型基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況介于成長型基金和收入型基金之間，是既追求長期資本增值，又追求當(dāng)期收入的基金，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資。

　　第15題

　　關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)，下列說法正確的是( )。

　　A、所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務(wù)

　　B、基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費(fèi)

　　C、基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計(jì)核算等業(yè)務(wù)

　　D、商業(yè)銀行不能托管全國社會保障基金

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 基金托管業(yè)務(wù)是指有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部資產(chǎn)，為所托管的基金辦理基金資金清算款項(xiàng)劃撥、會計(jì)核算、基金估值、監(jiān)督管理人投資運(yùn)作，故選項(xiàng)A、C錯(cuò)誤。商業(yè)銀行可以托管全國社會保障基金，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第16題

　　王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率為10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為( )。

　　A、11000元

　　B、11038元

　　C、11214元

　　D、14641元

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 本息和=10000×(1+10%/4)4≈11038(元)。

　　第17題

　　( )不能作為債券發(fā)行主體。

　　A、中央政府和地方政府

　　B、企業(yè)組織

　　C、金融機(jī)構(gòu)

　　D、社會團(tuán)體

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 由于社會團(tuán)體一般不具有法人資格，不能作為債券發(fā)行主體。

　　第18題

　　某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億人民幣，則資本充足率為( )。

　　A、10%

　　B、8%

　　C、6、7%

　　D、3、3%

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 資本充足率=資產(chǎn)/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=(100+50)/1500=10%。

　　第19題

　　LIBOR指的是( )。

　　A、美國聯(lián)邦基金利率

　　B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

　　C、香港銀行同業(yè)拆借利率

　　D、上海銀行同業(yè)拆放利率

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] LIBOR是London Interbank Offered Rate的縮寫，即倫敦銀行同業(yè)拆借利率。

　　第20題

　　除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于( )。

　　A、結(jié)算業(yè)務(wù)

　　B、代理業(yè)務(wù)

　　C、存款業(yè)務(wù)

　　D、資金業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 資金業(yè)務(wù)是除貸款之外最重要的資金運(yùn)用渠道，也是銀行重要的資金來源渠道。銀行通過吸收存款、發(fā)行債券以及吸收股東投資等方式獲得資金后，除了用于發(fā)放貸款以獲得貸款利息外，其余的一部分用于投資交易以獲得投資回報(bào)。結(jié)算業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，一般不會占用銀行資金，選項(xiàng)A、B錯(cuò)誤。存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來源，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

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