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銀行從業(yè)

銀行從業(yè)《法律法規(guī)》考點精析

時間:2025-03-31 02:02:51 銀行從業(yè) 我要投稿

2017銀行從業(yè)《法律法規(guī)》考點精析

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2017銀行從業(yè)《法律法規(guī)》考點精析

  知識點:貨幣政策(熟悉)

  貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱,是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。

  一、貨幣政策目標(biāo)

  (一)貨幣政策最終目標(biāo)

  四個目標(biāo):經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

  我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進經(jīng)濟增長”。

  (二)操作目標(biāo)和中介目標(biāo)

  貨幣政策操作目標(biāo)是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量,主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。

  貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo),主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。

  二、貨幣政策工具

  一般性貨幣政策工具是從總量的角度,通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟,也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。

  三、貨幣政策傳導(dǎo)機制

  (一)傳統(tǒng)的利率渠道

  (二)信貸渠道

  (三)資產(chǎn)價格渠道

  (四)匯率渠道--國際貿(mào)易渠道

  考點例題

  我國中央銀行的貨幣政策目標(biāo)是:(   )

  A.充分就業(yè)

  B.經(jīng)濟增長

  C.保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進經(jīng)濟增長

  D.穩(wěn)定幣值

  答案:C

  知識點:通貨膨脹與通貨緊縮(掌握)

  (一)通貨膨脹

  通貨膨脹是在紙幣流通的情況下,貨幣供應(yīng)量超過需要量,引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。

  1.通貨膨脹的原因。

  (1)需求拉上型通貨膨脹。

  (2)成本推動型通貨膨脹。 工資、壟斷利潤

  (3)供求混合推動型的通貨膨脹。

  (4)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。

  2.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響。

  3.通貨膨脹的治理對策。

  (二)通貨緊縮

  通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量,社會總需求小于總供給,導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。

  1.通貨緊縮的原因。

  (1)貨幣供給減少。

  (2)有效需求不足。

  (3)供需結(jié)構(gòu)不合理。

  (4)國際市場的沖擊。

  2.通貨緊縮的影響。

  (1)導(dǎo)致社會總投資減少。

  (2)減少消費需求。

  (3)影響社會收入再分配。

  3.通貨緊縮的治理對策。

  考點例題

  通貨膨脹對策中,壓縮財政支出屬于( )。

  A、緊縮性貨幣政策

  B、緊縮性收入政策

  C、收入指數(shù)化政策

  D、緊縮性財政政策

  答案:D

  知識點:貨幣需求與貨幣供給(掌握)

  (一)貨幣需求及影響因素

  1.含義。在一定時期內(nèi),社會各階層愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要,或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。

  2.影響貨幣需求的主要因素。

  (1)收入水平。貨幣需求量與收入水平成正比

  (2)利率水平。利息率與貨幣需求呈負相關(guān)關(guān)系。

  (3)社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度。

  M代表貨幣需求量,P代表物價水平,Q代表社會商品可供量,V代表貨幣流通速度M=PQ/V

  物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比;貨幣流通速度同貨幣需求成反比。

  (4)信用制度發(fā)達程度。當(dāng)信用制度發(fā)達時貨幣需求下降。

  (5)匯率。當(dāng)本幣匯率下降即本國貨幣貶值時,對外幣需求增加,對本國貨幣需求就減少。

  (6)公眾的預(yù)期和偏好。當(dāng)人們預(yù)期物價水平上升、貨幣貶值時,會減少貨幣持有,則貨幣需求減少。

  人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會影響貨幣需求。

  (二)貨幣供給及貨幣層次劃分

  1.含義。貨幣供給是指一國在某一時點上為社會經(jīng)濟運轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量。一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應(yīng)的現(xiàn)金貨幣和存款貨幣構(gòu)成。

  2.貨幣供應(yīng)量層次劃分。

  各國對貨幣層次劃分的依據(jù):流動性,即其他貨幣形態(tài)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金所需要的時間和成本的多少

  (三)存款貨幣創(chuàng)造過程及影響因素

  1.存款貨幣創(chuàng)造過程。

  原始存款—轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放貸款—派生存款

  2.貨幣乘數(shù)及影響因素。

  在基礎(chǔ)貨幣基礎(chǔ)上,貨幣供給量通過商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的作用而產(chǎn)生的信用擴張倍數(shù),是貨幣供給擴張的倍數(shù)。

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