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2017銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)

　　對(duì)于知識(shí)點(diǎn)的掌握是考試重點(diǎn)考察的目的之一，那么銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)該如何掌握呢?以下是小編整理的知識(shí)內(nèi)容，歡迎學(xué)習(xí)!

2017銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)

　　《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：了解客戶需求的重要性

　　一、企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢

　　市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。

　　零售業(yè)務(wù)具有利潤貢獻(xiàn)度大、資本回報(bào)率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)的特點(diǎn)，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。

　　要求銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)。理財(cái)師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。

　　信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有機(jī)整合，一方面使得溝通、交易手段多樣化、綜合化、立體化;另一方面，客戶關(guān)系管理系統(tǒng)(CRM)，更好的收集客戶信息，了解客戶，為客戶提供個(gè)性化服務(wù)。

　　二、理財(cái)師工作職責(zé)的要求

　　理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。

　　了解客戶和明確客戶的需求也是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。

　　三、理財(cái)服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求

　　了解客戶、有針對(duì)性地推薦產(chǎn)品是專業(yè)理財(cái)師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要砝碼。

　　銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中就要求理財(cái)師在充分了解客戶、客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上展開工作、推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)在強(qiáng)調(diào)：

　　商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則;

　　商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售;

　　商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品;

　　商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育。

　　中國理財(cái)業(yè)務(wù)起步晚，但是創(chuàng)新與發(fā)展迅速，加上政策法規(guī)和市場都不很完善，在理財(cái)產(chǎn)品銷售和理財(cái)顧問服務(wù)中難免會(huì)出現(xiàn)以產(chǎn)品銷售為中心、誤導(dǎo)客戶或不專業(yè)的工作行為。

　　《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：理財(cái)規(guī)劃方案

　　(一)家庭收支和債務(wù)規(guī)劃

　　家庭收支規(guī)劃，也就是家庭收支平衡規(guī)劃。這包含如下六方面內(nèi)容：

　　1.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理;債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。

　　2.家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡單保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長期理財(cái)目標(biāo)財(cái)務(wù)安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。

　　3.家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。

　　4.家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的內(nèi)容及意義，主要是基于一定的財(cái)務(wù)資源下，對(duì)家庭消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，以達(dá)到適度消費(fèi)，保證家庭的生活品質(zhì)，滿足客戶一生的收支平衡。

　　5.家庭收入規(guī)劃，與家庭開支管理對(duì)應(yīng)的是家庭收入規(guī)劃，兩者往往是相互關(guān)聯(lián)、一起籌劃的，也就是俗話說的“增收節(jié)支”;許多時(shí)候理財(cái)師不僅要給客戶建議如何管理、合理支出和減少不必要的支出，同時(shí)還需要給客戶建議如何增加收入，包括財(cái)產(chǎn)性收入。

　　6.現(xiàn)金管理規(guī)劃。現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。

　　(二)財(cái)富保障與規(guī)劃

　　購買保險(xiǎn)產(chǎn)品——風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

　　對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資——降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　通過法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全。

　　通過選擇優(yōu)秀理財(cái)師來控制理財(cái)服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。

　　(三)退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活。

　　退休養(yǎng)老計(jì)劃內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃。

　　退休養(yǎng)老收入三大來源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。

　　(四)教育投資規(guī)劃

　　教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。