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2016銀行從業(yè)中級(jí)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)
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一、教育投資規(guī)劃
【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的重要性
(一)教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響
1. 職場對學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高
2. 受教育程度會(huì)直接影響收入水平
3. 成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加
(二)教育成本不斷升高
(三)中國家庭對子女教育的重視
【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的特點(diǎn)
1. 教育投資周期長、金額大
2. 教育支出時(shí)間及費(fèi)用相對剛性
3. 教育費(fèi)用逐年增長
4. 不確定因素多
【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的原則
1. 提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)(提前規(guī)劃是教育金籌備過程中的首要原則)
2. 專項(xiàng)積累、專款專用
3. 計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資
【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的工具
一、 短期教育投資規(guī)劃工具
1. 學(xué)校學(xué)生貸款(無息貸款)
2. 國家助學(xué)貸款(政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金)
3. 商業(yè)助學(xué)貸款
4. 出國留學(xué)貸款(最高不超過50萬元人民幣)
二、長期教育投資規(guī)劃工具
1.教育儲(chǔ)蓄
2.銀行儲(chǔ)蓄
3.教育保險(xiǎn)(儲(chǔ)蓄性險(xiǎn)種，既有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能、保費(fèi)豁免)
4.基金產(chǎn)品
5.教育金信托
6.其他投資理財(cái)產(chǎn)品
【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的流程及原則
一、 流程
1. 確定教育目標(biāo)
2. 計(jì)算資金需求
3. 計(jì)算教育資金缺口
4. 制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適投資工具、產(chǎn)品組合
5. 教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行
【考點(diǎn)】出國留學(xué)面臨的問題及建議
1. 家庭經(jīng)濟(jì)條件
2. 子女對國外社會(huì)生活和學(xué)習(xí)的適應(yīng)能力
3. 子女語言能力
4. 出國留學(xué)時(shí)間安排
5. 其他隱性風(fēng)險(xiǎn)
二、家庭壽險(xiǎn)保障規(guī)劃
家庭風(fēng)險(xiǎn)主要有人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等。人身風(fēng)險(xiǎn)主要包括生命風(fēng)險(xiǎn)和健康風(fēng)險(xiǎn)。
(一) 客戶所屬生命周期：人的一生劃分為四個(gè)時(shí)期：形成期、成長期、成熟期、衰
老期。
(二) 客戶持有保險(xiǎn)產(chǎn)品狀況
(三) 客戶保費(fèi)支出預(yù)算
1.倍數(shù)法則，最常用的是“雙十法則”(保額為凈收入10倍，保費(fèi)為凈收入十分一)。
2.生命價(jià)值法(凈收入彌補(bǔ)法)
3.遺囑需求法
【考點(diǎn)】家庭財(cái)險(xiǎn)保障規(guī)劃
(一) 機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃(機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)包括機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(交強(qiáng)險(xiǎn))
和機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)(商業(yè)險(xiǎn)))，影響因素有：
1. 折扣系數(shù)
2. 平均行駛里程系數(shù)
3. 客戶忠誠度系數(shù)
4. 多險(xiǎn)種投保優(yōu)惠系數(shù)
(二) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃
1. 合理確定保險(xiǎn)金額
2. 避免為財(cái)產(chǎn)重復(fù)投保
3. 根據(jù)不同角色選購保險(xiǎn)產(chǎn)品
【考點(diǎn)】選擇保險(xiǎn)其他注意事項(xiàng)
1. 保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別
2. 長期保險(xiǎn)與短期保險(xiǎn)相結(jié)合
3. 靈活利用附加險(xiǎn)
4. 盡量避免保險(xiǎn)功能重復(fù)
三、保險(xiǎn)的主要品種
一、人身保險(xiǎn)
(一)人壽保險(xiǎn)
分為：普通型人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、新型人壽保險(xiǎn)。
1.普通型人壽保險(xiǎn)：最常見和最普遍的人壽保險(xiǎn)，分為死亡保險(xiǎn)<分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)(根據(jù)繳費(fèi)方式不同分為普通終身壽險(xiǎn)、限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)、躉交終身壽險(xiǎn))>、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)
2.年金保險(xiǎn)：以生存為給付保險(xiǎn)金條件、年金指的是支付間隔相等的定期支付
3.新型人壽保險(xiǎn)：分紅壽險(xiǎn)(紅利來源于利差益、死差益、費(fèi)差益)、投資連結(jié)保險(xiǎn)(特點(diǎn)：投資賬戶獨(dú)立、保險(xiǎn)責(zé)任多樣、繳費(fèi)靈活、費(fèi)用收取透明)、萬能保險(xiǎn)
(二)人身意外傷害保險(xiǎn)
普通意外傷害保險(xiǎn)、特定意外傷害保險(xiǎn)
(三)健康保險(xiǎn)
1.疾病保險(xiǎn)：最主要的重大疾病保險(xiǎn)
2.醫(yī)療保險(xiǎn)：按給付方式分為費(fèi)用補(bǔ)償型和定期支付型
3.收入保障保險(xiǎn)4.長期護(hù)理保險(xiǎn)
二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
1.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)
2.責(zé)任保險(xiǎn)
3.信用保險(xiǎn)：包括商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)，商業(yè)信用保險(xiǎn)主要承保的是國內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，如貸款信用保險(xiǎn)、賒銷信用保險(xiǎn)、預(yù)付信用保險(xiǎn)。出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)主要承保的是出口信貸和海外投資等國際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
4.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：分為可保財(cái)產(chǎn)、特保財(cái)產(chǎn)、不保財(cái)產(chǎn)
5.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)
三、團(tuán)體保險(xiǎn)
團(tuán)體保險(xiǎn)不是一個(gè)具體的險(xiǎn)種，而是一種承保方式。分類：團(tuán)體壽險(xiǎn)、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)、團(tuán)體健康保險(xiǎn)特點(diǎn)：
1.用對集體的選擇來代替對個(gè)別被保險(xiǎn)人的選擇
2.手續(xù)簡化
3.保險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠4.可以免除體檢
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