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銀行從業(yè)資格考試《中級個人理財》同步練習(xí)題
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一、單項選擇題
1、()是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。
A.分析風險管理策略
B.評估風險管理策略
C.分析風險管理效果
D.評估風險管理效果
正確答案是：D，
解析：評估風險管理效果是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。
2、有經(jīng)驗的理財師通常會把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括()。
A.客戶
B.配偶
C.有收入來源且已經(jīng)成家的子女
D.需要贍養(yǎng)的父母
正確答案是：C，
解析：有經(jīng)驗的理財師通常會把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，包括客戶、配偶、需要撫養(yǎng)的子女和需要贍養(yǎng)的父母。對有收入來源，尤其是已經(jīng)成家的子女，以及自身有收入來源的父母的規(guī)劃，可以要求做獨立的規(guī)劃，而不要在一份規(guī)劃中體現(xiàn)出來。
3、在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預(yù)算的原則，以下說法錯誤的是()。
A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種
B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險不用優(yōu)先考慮
C.以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃
D.盡量不要減少客戶所需的保險額度
正確答案是：B，
解析:在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預(yù)算的原則，具體應(yīng)注意以下幾個方面：
·先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種;
·發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險應(yīng)優(yōu)先考慮;
·應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲蓄分紅或投資連結(jié)的險種時，牢記保險的主要功能是財富保障，而非資產(chǎn)增值(資產(chǎn)增值手段有多種選擇)，同時要綜合考慮客戶的財物狀況或預(yù)算開支能力;
·盡量不要減少客戶所需的保險額度。
4、對于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財務(wù)風險是()。
A.人身風險
B.責任風險
C.信用風險
D.投資風險
正確答案是：B，
解析:責任風險：對雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，有企業(yè)和員工的家庭，擁有私家車的家庭等。
5、()是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性的最主要的指標。
A.流動性資產(chǎn)比率
B.流動性資產(chǎn)
C.現(xiàn)金儲備
D.自用性資產(chǎn)
正確答案是：C，
解析:現(xiàn)金儲備是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性的最主要的指標。流動性資產(chǎn)比率相對而言比較次要。
二、多項選擇題
6、了解客戶的風險屬性有許多方法，以下選項中屬于的是()。
A.與客戶面對面溝通、觀察
B.風險測評問卷
C.應(yīng)用風險屬性工具
D.了解客戶過往的投資歷史
E.了解客戶過往的行為
正確答案是：A,B,C,D,E，
解析:了解客戶的風險屬性有許多方法，譬如理財師與客戶面對面溝通、觀察，應(yīng)用風險屬性工具，了解客戶過往的投資歷史和行為等。目前，很多金融機構(gòu)將判斷客戶風險屬性時涉及的重要問題形成標準化的測評問卷，來規(guī)范風險測評的統(tǒng)一性，這就是我們通常說的風險測評問卷。
7、理財師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是理財師應(yīng)()。
A.確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行
B.維護與客戶的感情、關(guān)系
C.定期聯(lián)系客戶(電話或見面)
D.盡心盡力提供幫助和專業(yè)意見，或只是心理安慰
E.讓客戶感受到理財師一直在身邊
正確答案是：A,B,C,D,E，
解析:事實上，理財師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行和維護與客戶的感情、關(guān)系，理財師也要定期聯(lián)系客戶(電話或見面);讓客戶感受到理財師一直在身邊，盡心盡力提供幫助和專業(yè)意見，或只是心理安慰。
8、綜合理財規(guī)劃服務(wù)涵蓋了客戶理財目標的所有方面，其內(nèi)容包括()。
A.現(xiàn)金收支管理(包括債務(wù)管理)
B.保險規(guī)劃
C.投資規(guī)劃(不包括教育、退休養(yǎng)老問題)
D.稅務(wù)規(guī)劃
E.遺產(chǎn)規(guī)劃
正確答案是：A,B,D,E，
解析:綜合理財規(guī)劃服務(wù)涵蓋了客戶理財目標的所有方面，如現(xiàn)金收支管理(包括債務(wù)管理)、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃(包括教育、退休養(yǎng)老問題)、稅務(wù)和遺產(chǎn)規(guī)劃等，以及客戶明確提出的其他理財需求，它包含了多個單項的理財規(guī)劃方案。
三、判斷題
9、Excel是一款功能強大的電子表格和數(shù)據(jù)分析應(yīng)用程序，熟練操作Excel的能力是是理財師必須擁有的基本技能。
A.正確
B.錯誤
正確答案是：A，
解析:Excel是一款功能強大的電子表格和數(shù)據(jù)分析應(yīng)用程序，熟練操作Excel的能力是現(xiàn)代職場人必須擁有的技能之一，也是理財師必須擁有的基本技能。
10、理財師應(yīng)當認識到理財規(guī)劃跟蹤服務(wù)的重要性，這也是產(chǎn)生客戶黏性、維護良好客戶關(guān)系，以及開發(fā)新客戶(包括通過轉(zhuǎn)介紹)的一個重要手段。
A.正確
B.錯誤
正確答案是：A，
解析:理財師應(yīng)當認識到理財規(guī)劃跟蹤服務(wù)的重要性，這也是產(chǎn)生客戶黏性、維護良好客戶關(guān)系，以及開發(fā)新客戶(包括通過轉(zhuǎn)介紹)的一個重要手段。
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