2017銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)知識(shí)點(diǎn)
個(gè)人理財(cái)是在對(duì)個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在各個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過(guò)程。接下來(lái)小編為大家編輯整理了2017銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)知識(shí)點(diǎn)，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展
萌芽期：20世紀(jì)30~60年代
形成、發(fā)展期：20世紀(jì)60~80年代
成熟期：20世紀(jì)90年代以后
國(guó)內(nèi)：本世紀(jì)。
基礎(chǔ)產(chǎn)品：外匯理財(cái)產(chǎn)品、人民幣理財(cái)產(chǎn)品(國(guó)債等 → 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品)
二、影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的因素：
1、宏觀因素：
(1) 政治、法律、政策環(huán)境;(其中法律體系我們后面還要講到)
政策：財(cái)政政策、貨幣政策、稅收政策
(2)經(jīng)濟(jì)環(huán)境：經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、收入水平、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況(經(jīng)濟(jì)周期、通貨膨脹率、失業(yè)率、匯率等)
問(wèn)題：什么是個(gè)人可支配收入?個(gè)人收入扣除稅款后的金額。
問(wèn)題：名義利率和實(shí)際利率?(中間的差就是通貨膨脹率)
問(wèn)題：經(jīng)濟(jì)狀況向好的時(shí)候，儲(chǔ)蓄、債券、股票、房產(chǎn)應(yīng)該如何配置?
例題：應(yīng)對(duì)通貨膨脹的措施有哪些?
A 減少儲(chǔ)蓄 B 增加黃金配置 C 擴(kuò)大消費(fèi) D 增加債券
(3)社會(huì)環(huán)境
傳統(tǒng)東方文化好儲(chǔ)蓄，西方好投資;人口環(huán)境
(4)技術(shù)環(huán)境：互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品銷售
2、微觀環(huán)境
(1)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)
(2)金融市場(chǎng)的開(kāi)放
(3)金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制：利率水平
財(cái)務(wù)規(guī)劃
一、現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理
1、現(xiàn)金管理
現(xiàn)金管理的目的是滿足日常需求、應(yīng)急需求、未來(lái)消費(fèi)需求和財(cái)富積累與投資獲利的需求。
編制預(yù)算：
(1)設(shè)定長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，并計(jì)算所需的年度儲(chǔ)蓄
(2)預(yù)測(cè)年度收入
(3)算出年度支出預(yù)算目標(biāo)：年度收入 – 年儲(chǔ)蓄目標(biāo) = 年度支出預(yù)算
(4)預(yù)算控制與差異分析
應(yīng)建議客戶開(kāi)立三種賬戶：定期投資賬戶、扣款賬戶、信用卡賬戶
緊急預(yù)備金的兩種方式：流動(dòng)性高的活期儲(chǔ)蓄、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金;貸款額度。
例題：存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是()
A 要約邀請(qǐng) B 要約 C 承諾 D 合同
例題：由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用()
A 客戶制定的格式合同 B 客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式
C 存款機(jī)構(gòu)的格式合同 D 口頭形式
2、消費(fèi)管理
(1)即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)
(2)消費(fèi)支出的預(yù)期
(3)孩子的消費(fèi)
(4)住房、汽車(chē)等大額消費(fèi)
(5)保險(xiǎn)消費(fèi)
3、債務(wù)管理
(1)先算好可負(fù)擔(dān)的債務(wù)額度;銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式。
(2)合理利率成本下，個(gè)人信貸能力取決于客戶收入能力和客戶資產(chǎn)價(jià)值。
(3)注意事項(xiàng)：
債務(wù)總量不超過(guò)凈資產(chǎn);
債務(wù)期限不超過(guò)退休年齡
債務(wù)支出占家庭收入0.4
短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)間的比例。
4、現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理的綜合考慮
例題：某夫婦銀行存款6000元，月收入共6000元�，F(xiàn)在和父母住，所購(gòu)住房一個(gè)月內(nèi)可入住，則付按揭4500元/月。目前月支出2000元。你的投資建議是()
A 流動(dòng)性問(wèn)題不大
B 應(yīng)該將6000元存款換成股票基金
C 可以將下個(gè)月的房屋出租
D 不需要減少月支出
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