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2017年銀行從業(yè)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)重點(diǎn)
“中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證” 簡稱CCBP(Certification of China Banking Professional)。它是由中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室負(fù)責(zé)組織和實(shí)施銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。今天應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家整理了2017年銀行從業(yè)《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)重點(diǎn)，希望對(duì)大家考試有所幫助。
公司貸款業(yè)務(wù)
公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款，是以企事業(yè)單位為對(duì)象發(fā)放的貸款，主要包括 ：
1.流動(dòng)資金貸款。企業(yè)經(jīng)營流動(dòng)資金需求。
流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。
流動(dòng)資金貸款按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。
2.固定資產(chǎn)貸款。也稱為項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。
3.并購貸款。銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。
4.房地產(chǎn)貸款。與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款。
5.銀團(tuán)貸款。又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。
6.貿(mào)易融資。分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資。
7.票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。
商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。
票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。
非存款業(yè)務(wù)-負(fù)債類(掌握)
非存款業(yè)務(wù)主要指商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)。
一、同業(yè)拆借
通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。
同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。
二、債券回購
債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。
債券回購的風(fēng)險(xiǎn)低于同業(yè)拆借
債券回購利率一般低于拆借利率。
債券回購的交易量要遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借的交易量。
三、向中央銀行借款
只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時(shí)，才會(huì)求助于中央銀行。
商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。
四、金融債券
商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。
我國均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。
單位及同業(yè)存款業(yè)務(wù)(掌握)
一、單位存款業(yè)務(wù)
單位存款又稱對(duì)公存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。
按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。
二、人民幣同業(yè)存款
也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。
同業(yè)存放--負(fù)債業(yè)務(wù)，
存放同業(yè)--資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
銀行業(yè)分類與職能-非銀行
非銀行金融機(jī)構(gòu)
(一)金融資產(chǎn)管理公司
由國家出面專門設(shè)立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機(jī)構(gòu)，具有特定使命以及較為寬泛的業(yè)務(wù)范圍 。
我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司。
(二)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。一類是基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，類似銀行;一類是證券業(yè)務(wù)，類似投行。
(三)信托投資公司
信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以營業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。
(四)金融租賃公司
金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
(五)汽車金融公司
汽車金融是指消費(fèi)者在購買汽車需要貸款時(shí)，可以直接向汽車金融公司申請優(yōu)惠的支付方式，按照自身個(gè)性化需求來選擇不同的車型和不同的支付方法。
(六)貨幣經(jīng)紀(jì)公司
貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
(七)消費(fèi)金融公司
境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
(八)貸款公司
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