2017初級(jí)銀行從業(yè)資格考試考點(diǎn)：資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　引導(dǎo)語(yǔ)：資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，也就是商業(yè)銀行將其吸收的資金貸放或投資出去賺取收益的活動(dòng)。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的2017初級(jí)銀行從業(yè)資格考試考點(diǎn)：資產(chǎn)業(yè)務(wù)，歡迎閱讀!

　　資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　在考試中考分占比11%。主要從貸款業(yè)務(wù)，其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)兩部分展開。在復(fù)習(xí)時(shí)要注意不同貸款業(yè)務(wù)的品種與流程;其中貿(mào)易融資方面的信用證，押匯，保理以及福費(fèi)廷的內(nèi)容較難理解;其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)注意保函以及承諾業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。本章重點(diǎn)章節(jié)。

　　重要考點(diǎn)：

　　考點(diǎn)1貸款業(yè)務(wù)品種

　　貸款是銀行最主要的資產(chǎn).是銀行最主要的資金運(yùn)用。按照客戶類型分為個(gè)人貸款和公司貸款;按期限劃分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款;按有無(wú)擔(dān)保分為信用貸款和擔(dān)保貸款。

　　考點(diǎn)2 貸款業(yè)務(wù)流程

　　(一)公司貸款基本流程

　　1.貸款申請(qǐng)

　　2.受理與調(diào)查

　　3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

　　4.貸款審批

　　5.合同簽訂

　　6.貸款發(fā)放

　　7.貸款支付

　　8.貸后管理

　　9.貸款回收與處置

　　(二)個(gè)人貸款基本流程

　　個(gè)人貸款基本流程與公司貸款的基本流程環(huán)節(jié)基本一致。從國(guó)際上個(gè)人貸款業(yè)務(wù)慣例和我國(guó)銀行長(zhǎng)期業(yè)務(wù)實(shí)踐來(lái)看.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過(guò)面談制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶身份。了解借款的真實(shí)用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)核實(shí)個(gè)人貸款真實(shí)性，防止不法分子冒名套取銀行貸款，或借款人的信貸資金被他人冒領(lǐng)挪用，切實(shí)保護(hù)借款人的合法權(quán)益。

　　(三)貸款“三查”與全流程管控

　　1.全流程管理

　　2.誠(chéng)信申貸

　　3.協(xié)議承諾

　　4.貸放分控

　　5.實(shí)貸實(shí)付

　　6.貸后管理

　　考點(diǎn)3貸款質(zhì)量分類與不良貸款管理

　　1.貸款質(zhì)量

　　我國(guó)自2002年開始全面實(shí)施“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

　　2.不良貸款管理

　　不良貸款管理是根據(jù)不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度采取不同措施.化解和防控信貸風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。貸款存續(xù)期內(nèi).貸款人應(yīng)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和貸后檢查等措施。對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分類或調(diào)整，對(duì)于符合不良貸款特征的，要及時(shí)納入不良貸款管理，以真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量，并通過(guò)科學(xué)合理的管理方法與流程.對(duì)不良貸款實(shí)行全面、精細(xì)化管理。貸款重組是貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)而采取的重要補(bǔ)救措施之一。貸款人可在嚴(yán)格五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)、把握好偏離度和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下.對(duì)確需重組的借款人，應(yīng)重新進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、重新測(cè)算借款人還款能力和償還期限.并在履行信貸審查審批流程的基礎(chǔ)上.科學(xué)合理地與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組，重新簽訂借款合同，對(duì)借款人、貸款品種、擔(dān)保方式、還款期限、適用利率、還款方式等合同規(guī)定的還款條件進(jìn)行調(diào)整，有效緩解借款人暫時(shí)償債困難。

　　考點(diǎn)4 債券投資目標(biāo)及對(duì)象

　　債券投資的目標(biāo)

　　平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。

　　債券的流動(dòng)性強(qiáng)于貸款，盈利性高于現(xiàn)金資產(chǎn)。

　　考點(diǎn)5 債券投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)

　　1.債券投資的收益

　　(1)名義收益率(票面收益率)。

　　名義收益率：票面利息/面值×100%

　　名義收益率一般僅供計(jì)算債券應(yīng)付利息時(shí)使用。因未考慮債券市場(chǎng)價(jià)格對(duì)投資者收益產(chǎn)生的影響。故無(wú)法準(zhǔn)確衡量債券投資的實(shí)際收益。

　　(2)即期收益率。

　　即期收益率=票面利息/購(gòu)買價(jià)格×100%

　　即期收益率反映的是以現(xiàn)行價(jià)格購(gòu)買債券時(shí).通過(guò)按債券票面利率計(jì)算的利息收入而能夠獲得的收益，但并未考慮債券買賣差價(jià)所能獲得的資本利得收益，因此，也不能全面反映債券投資的收益。

　　(3)持有期收益率。

　　持有期收益率=(出售價(jià)格一購(gòu)買價(jià)格+利息)/購(gòu)買價(jià)格×100%

　　持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，還考慮到了債券的資本損益.比較充分地反映了實(shí)際收益率。但是，由于出售價(jià)格是一個(gè)事后衡量指標(biāo)，所以在事前進(jìn)行投資決策時(shí)。該指標(biāo)具有很強(qiáng)的主觀性。

　　2.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)

　　商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。

　　考點(diǎn)6 表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　(一)銀行承兌匯票

　　銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存賬戶的存款人出票.向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后.保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月.以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)。

　　(二)保函及備用信用證

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