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銀行從業(yè)資格考試資產(chǎn)業(yè)務(wù)的具體考點
導(dǎo)語：關(guān)于資產(chǎn)業(yè)務(wù)你了解多少相關(guān)內(nèi)容?下面我們一起來看一看吧。銀行從業(yè)資格考試快到了，你還不捉緊時間復(fù)習(xí)嗎?
(一)掌握并運用貸款業(yè)務(wù)的種類、具體品種、特征、流程、管理要求;
1、貸款業(yè)務(wù)：
貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項業(yè)務(wù)。
貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照客戶類型可劃分為個人貸款和公司貸款;按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款;按有無擔(dān)保可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款。
個人貸款業(yè)務(wù)
個人貸款是指以自然人為借款人的貸款。雖然部分個人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營，但絕大多數(shù)個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。
(1)個人住房貸款
個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，主要包括如下幾類：
�、賯�人住房按揭貸款，是銀行向自然人為購買、建造、大修各類型住房而發(fā)放的貸款。
�、诙址抠J款，是銀行向自然人在二級市場購買各類型再次交易的住房而發(fā)放的銀行自營性貸款。
③公積金個人住房貸款，是按時足額繳存住房公積金的個人在購買、建造各類型住房時，銀行受住房公積金管理中心委托向借款人提供的個人住房委托貸款。
�、軅�人住房組合貸款，是指銀行以公積金存款和信貸資金為來源，向同一借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，是個人住房委托貸款和銀行自營性貸款的組合。
�、輦�人住房最高額抵押貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的、以借款人自有住房作最高額抵押、可在有效期間和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用的貸款。
⑥直客式個人住房貸款是指借款人未通過合作機構(gòu)推介直接向銀行申請辦理的個人住房貸款。
�、吖潭ɡ蕚�人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的，在約定期限內(nèi)貸款利率不隨中國人民銀行利率調(diào)整或市場利率變化而浮動的個人住房貸款。
⑧個人商用房貸款是指貸款入向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。
(2)個人消費貸款
①個人汽車貸款，是指銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的人民幣貸款。我國規(guī)定，在貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%;所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%，其中，商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價格的60%;所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的50%.在貸款期限方面，如所購車輛為自用車，貸款期限不超過5年;所購車輛為商用車或二手車，貸款期限不超過3年。
�、谥鷮W(xué)貸款，包括國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款兩大類。
�、蹅�人消費額度貸款，是指銀行對個人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時支用的人民幣貸款。借款人提供銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的90%;抵押額度一般不超過抵押物評估價值的70%;保證額度和信用額度根據(jù)借款人的信用等級確定。
④個人住房裝修貸款。
�、輦�人耐用消費品貸款，是銀行對個人客戶發(fā)放的用于購買大件耐用消費品的人民幣貸款。
�、迋�人權(quán)利質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。
(3)個人經(jīng)營貸款
個人經(jīng)營貸款，是指銀行對自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營的貸款。個人申請經(jīng)營貸款，經(jīng)營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。
(4)個人信用卡透支
個人信用卡透支，是指持卡人進行信用消費、取現(xiàn)或其他情況所產(chǎn)生的累積未還款金額。
個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。
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