銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》考點(diǎn)

　　為了幫助大家更好地復(fù)習(xí)銀行從業(yè)資格考試知識(shí)點(diǎn)，小編特地為大家收集整理了下面銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》考點(diǎn)，希望對(duì)您有所幫助!

　　知識(shí)點(diǎn)：管理戰(zhàn)略

　　商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況以及同業(yè)比較的基礎(chǔ)上，提出的一整套中長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)以及為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)所采取的行動(dòng)方案。

　　商業(yè)銀行應(yīng)定期(通常為1年)研究、制定或修正管理戰(zhàn)略。

　　商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩方面內(nèi)容。戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項(xiàng)，以便管理層清晰了解戰(zhàn)略的實(shí)施情況、存在的問題及修正的必要性。

　　知識(shí)點(diǎn)：貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　信用風(fēng)險(xiǎn)管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款的層面上，還應(yīng)當(dāng)從貸款組合的層面進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。

　　貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。

　　正是由于這種相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。

　　與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別有所不同，商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能造成的影響。

　　1.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

　　系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動(dòng)反映出來(lái)。

　　2.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

　　行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競(jìng)爭(zhēng)加劇等不利變化時(shí)，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。

　　3.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

　　區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)某個(gè)特定區(qū)域的政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等方面出現(xiàn)不利變化時(shí)，貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。

　　專欄：集中度風(fēng)險(xiǎn)

　　集中度風(fēng)險(xiǎn)是指銀行對(duì)源于同一及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)大，如同一業(yè)務(wù)領(lǐng)域(市場(chǎng)環(huán)境、行業(yè)、區(qū)域、國(guó)家等)、同一客戶(借款人、存款人、交易對(duì)手、擔(dān)保人、債券等融資產(chǎn)品發(fā)行體等)、同一產(chǎn)品(融資來(lái)源、幣種、期限、避險(xiǎn)或緩險(xiǎn)工具等)的風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)大，可能造成巨大損失，甚至直接威脅到銀行的信譽(yù)、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的能力乃至生存。

　　知識(shí)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)勢(shì)和局限性，適時(shí)采用敏感性分析(Sensitivity Analysis)、壓力測(cè)試(Stress Testing)、情景分析(Scenario Analysis)等方法作為補(bǔ)充。

　　風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既需要對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，也要對(duì)組織層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評(píng)估，也就是通常所說(shuō)的風(fēng)險(xiǎn)加總。全行層面的風(fēng)險(xiǎn)加總需要確保銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)都被考慮進(jìn)來(lái)。銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)類型越復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)加總的難度越大。風(fēng)險(xiǎn)加總的關(guān)鍵在于對(duì)相關(guān)性的考量，不同類型的風(fēng)險(xiǎn)之間、風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)之間、不同機(jī)構(gòu)之間都存在著相關(guān)性，對(duì)相關(guān)性假設(shè)的合理性成為風(fēng)險(xiǎn)加總可信度的關(guān)鍵。

　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的監(jiān)督檢查主要包括以下幾個(gè)方面：

　　(1)建立各類風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的原理、邏輯和模擬函數(shù)是否正確合理;

　　(2)是否積累足夠的歷史數(shù)據(jù)，用于計(jì)量、監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的各種主要假設(shè)、參數(shù)是否恰當(dāng);

　　(3)是否建立對(duì)管理體系、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排;

　　(4)是否建立對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的修正、檢驗(yàn)和內(nèi)部審查程序;

　　(5)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量目標(biāo)、方法、結(jié)果的制定、報(bào)告體系是否健全;

　　(6)風(fēng)險(xiǎn)管理人員是否充分理解模型設(shè)計(jì)原理，并充分應(yīng)用其結(jié)果。

　　關(guān)于銀行從業(yè)資格考試資訊

　　一、考前準(zhǔn)備工作

　　1、對(duì)銀行從業(yè)考試的相關(guān)信息了解清楚。比如：考試時(shí)間、地點(diǎn)等方面的詳細(xì)信息。畢竟最后還要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)報(bào)名，所以一切信息還需要自己先了解清楚的好。

　　2、多看看前輩的考試經(jīng)驗(yàn)之談。不管你有無(wú)銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，看看別人的考試經(jīng)驗(yàn)還是很有益處的，畢竟考試就是考試，只有過(guò)來(lái)人才更有資格說(shuō)話。

　　二、考前復(fù)習(xí)工作

　　1、首先當(dāng)然是以教材為主。任何考試相信還是要以教材為主的，特別是像銀行業(yè)考試這種完全是以單選、多選、判斷組成的客觀題，教材的重要性不言而喻。一切的題，不管難易均出自于教材，有些表面上看難似乎沒有見過(guò)，也只是變種而已，根源還是在教材。所以重中之重就是要掌握教材。

　　2、重視輔導(dǎo)書的作用。本人在看別人經(jīng)驗(yàn)時(shí)，就了解到輔導(dǎo)書最好是用和教材同一家出版社的，于是就買了一套。每看完一章，就做該章的習(xí)題，以鞏固剛學(xué)到的知識(shí)。對(duì)于錯(cuò)題，再回頭找書上相關(guān)內(nèi)容，加深印象。

　　3、找一起學(xué)習(xí)的朋友交流。如果你是集體報(bào)名的，可以找要考試的同事一起交流;如果是個(gè)人報(bào)名的，可以在一些論壇、教育培訓(xùn)網(wǎng)站上尋找考友共同交流。本人作為學(xué)生，在備考后期時(shí)，參加了考友推薦的博尼思教育的金融考證培訓(xùn)。我經(jīng)常在博尼思教育網(wǎng)上面收集模擬題，看不進(jìn)書時(shí)，就換著去做題。拿不準(zhǔn)的地方，還可以發(fā)到群里，大家一起討論，之后再去找書，就大大加深了印象。千萬(wàn)不要吝惜這點(diǎn)時(shí)間，其意義遠(yuǎn)大于你一個(gè)人看書，不妨一用。

　　4、飲食作息與情緒調(diào)節(jié)。老生常談了，大家都快成考試的機(jī)器了，也知道考前是要好好調(diào)整飲食與作息的。吃得清淡些，早睡早起，睡前不要作任何與考試無(wú)關(guān)的活動(dòng)，特別是如打游戲看電視等，免得第二天腦子里充滿的都是這類東西。睡前可以聽點(diǎn)輕音樂或者或是佛教音樂，本人就對(duì)班得瑞與神秘園的輕音樂很感興趣，對(duì)于鎮(zhèn)定心靈，安穩(wěn)睡覺很有好處。

　　三、考試過(guò)程

　　1、拿準(zhǔn)考證是考前一個(gè)星期的事兒，上面也標(biāo)好了考場(chǎng)位置與時(shí)間。所以盡早安排好行走路程是正事兒，別犯什么考前一個(gè)小時(shí)候找不到去的路兒之類的低級(jí)錯(cuò)誤。

　　2、正式考前會(huì)有個(gè)拍照的時(shí)間，其實(shí)也是安定心情的時(shí)間。從進(jìn)入考場(chǎng)起，你要想的要做的都是為考試而服務(wù)了，其它的也和你無(wú)關(guān)了。如果等待的過(guò)程中心情緊張，就多深呼吸，個(gè)人效果相當(dāng)管用。

　　3、看清開考前計(jì)算機(jī)上的提示，一旦開考，那你已經(jīng)不是你了，用意識(shí)根本就是浪費(fèi)時(shí)間，開動(dòng)你的潛意識(shí)，安心讓你的潛意識(shí)為你眼睛所見的每一題給出答案吧。用這個(gè)方法，本人的公共基礎(chǔ)用了不到五十分鐘就做完了。

　　4、做題過(guò)程中，如果發(fā)現(xiàn)拿不準(zhǔn)的，可迅速多看兩遍，但超過(guò)一分鐘時(shí)間浪費(fèi)在一道題上的事兒是不明智的，不如打上標(biāo)記。待做完所有，再回頭用你的潛意識(shí)做。如果

　　你答完了，請(qǐng)別著急交卷，安心檢查一遍，除非你有十足把握，否則別輕易改答案。

　　以上是個(gè)人的一點(diǎn)點(diǎn)小經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)此次考試，也增加了不少新的知識(shí)，也是一大收獲。借此機(jī)會(huì)認(rèn)識(shí)更多的銀行業(yè)朋友以及想進(jìn)入銀行業(yè)的朋友，緣份!祝福各位!

【銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》考點(diǎn)】相關(guān)文章：

銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》章節(jié)考點(diǎn)08-13

銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理考點(diǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)管理06-05

銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理考點(diǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量06-26

2016銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》考點(diǎn)匯總09-05

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》考點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理10-09

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理核心考點(diǎn)10-11

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》考點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理08-27

銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理考點(diǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋07-19

銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理考點(diǎn)：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境07-22