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2017銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》精講講義

　　個(gè)人貸款，又稱零售貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，已成為一項(xiàng)重要的貸款業(yè)務(wù)。接下來小編為大家編輯整理了銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》精講講義，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!

2017銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》精講講義

　　個(gè)人信用貸款

　　一、個(gè)人信用貸款的含義

　　個(gè)人信用貸款，是商業(yè)銀行面向個(gè)人發(fā)放的無須提供特別擔(dān)保的人民幣貸款。個(gè)人信用評級高可多得信用額度，個(gè)人信用低可少得信用額度。根據(jù)個(gè)人信用不同都有一個(gè)信用額度，只是大小不同而已。

　　二、個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)

　　1.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格本文來源:考試大網(wǎng)

　　2.貸款額度小

　　3.貸款期限短

　　三、個(gè)人信用貸款要素

　　1.貸款對象

　　商業(yè)銀行對個(gè)人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定。申請個(gè)人信用貸款，首先需要具備下列基本條件：

　　①在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民;

　　②有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄;

　　③在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶扣收貸款本息);

　�、芨餍辛硇幸�(guī)定的其他條件。

　　2.貸款利率

　　個(gè)人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，浮動幅度按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。展期前的利息按照原合同約定的利率計(jì)付。展期后的利息，累計(jì)貸款期限不足6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個(gè)月貸款利率計(jì)息;超過6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息。

　　3.貸款期限

　　個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，.最長不超過3年。銀行通常每年要進(jìn)行個(gè)人信用評級，根據(jù)信用評級確定個(gè)人信用貸款的展期。

　　4.還款方式

　　個(gè)人信用貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。

　　5.貸款額度

　　銀行依據(jù)借款人資信等級、特定準(zhǔn)人條件，確定不同貸款額度;并按授權(quán)權(quán)限和不同額度，報(bào)經(jīng)上級機(jī)關(guān)審批。對于具體額度的規(guī)定，各行差別較大。

　　四、個(gè)人信用貸款操作流程

　　個(gè)人信用貸款的操作流程主要包括貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理，與其他個(gè)人貸款操作流程基本相同。

　　1.貸款申請

　　2.貸前調(diào)查

　　個(gè)人低押授信貸款

　　一、個(gè)人抵押授信貸款的含義

　　個(gè)人抵押授信貸款，是指借款人將本人或第三人(限自然人)的物業(yè)抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據(jù)，設(shè)定個(gè)人最高授信額度的貸款。其抵押物一般為借款申請人本人或第三人(限自然人)名下的擁有房屋所有權(quán)，且產(chǎn)權(quán)處于自由權(quán)利狀態(tài)下的住房或商用房。

　　二、個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)

　　1.先授信，后用信

　　2.一次授信，循環(huán)使用

　　3.貸款用途綜合

　　三、個(gè)人抵押授信貸款要素

　　1.貸款對象

　　2.貸款利率

　　3.貸款期限：抵押授信貸款有效期限最長為30年。

　　4.還款方式

　　5.貸款額度

　　(1)貸款額度的確定

　�、僖运徯陆ㄉ唐纷》孔鞯盅旱�，貸款額度一般不超過所購住房全部價(jià)款的70%。