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2017年助理理財(cái)規(guī)劃師全真預(yù)測卷
導(dǎo)語：助理理財(cái)規(guī)劃師即為三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，通常將專門從事理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員稱為理財(cái)規(guī)劃師，分為一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)。大家一起來看看相關(guān)的考試試題吧。
1、孫女士的女兒今年10歲，預(yù)計(jì)l8歲上大學(xué)。孫女士計(jì)劃從現(xiàn)在起給女兒準(zhǔn)備好大學(xué)學(xué)費(fèi)，她了解到，目前一年大學(xué)學(xué)費(fèi)為l2000元，學(xué)費(fèi)為每年年初支付。目前她已經(jīng)為孩子準(zhǔn)備了1萬元的教育基金，年收益率約為4.2%，學(xué)費(fèi)增長率為每年3%。那么為了籌集女兒大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)，孫女士需要在女兒進(jìn)入大學(xué)之前籌集( )元的學(xué)費(fèi)基金(入學(xué)后學(xué)費(fèi)固定，不考慮通貨膨脹的因素)。
(A)43354.2l
(B)54919.8l
(C)45175.09
(D)57226.44
2、接上題，如果要籌足女兒的大學(xué)學(xué)費(fèi)，除了目前的1萬元積累外，孫女士還需要每月月末存入( )元，以保證正好8年后可以準(zhǔn)備齊上述費(fèi)用。
(A)273.93
(B)380.54
(C)257.93
(D)359.5l
3、股票
投資者都知道“股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”，這句話表明風(fēng)險(xiǎn)的特征不包括( )。
(A)客觀性
(B)普遍性
(C)確定性
(D)可測性
4、王先生的自行車剎車閘己損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班，這種行為從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度考慮是存在風(fēng)險(xiǎn)的，自行車剎車閘的損壞屬于( )。
(A)風(fēng)險(xiǎn)事故
(B)風(fēng)險(xiǎn)損失
(C)風(fēng)險(xiǎn)載體
(D)風(fēng)險(xiǎn)因素
5、美國AIG保險(xiǎn)公司未能經(jīng)受住次貸危機(jī)的沖擊，被美國政府接管，其原因是由于( )的存在。
(A)人身保險(xiǎn)
(B)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
(C)責(zé)任保險(xiǎn)
(D)信用保險(xiǎn)
注：信用互換交易也可以看成信用保險(xiǎn)。
6、張女士從事風(fēng)險(xiǎn)管控工作多年，深知風(fēng)險(xiǎn)對(duì)人們的生產(chǎn)、生活造成的威脅，她經(jīng)常向她的客戶講解風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系，說法不正確的是( )。
(A)風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的前提
(B)保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中重要的方法之一
(C)保險(xiǎn)經(jīng)營過程中不存在風(fēng)險(xiǎn)
(D)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)存在互制互促的關(guān)系
7、小金2007年初購買了一款終身壽險(xiǎn)，但由于在2008年突然失業(yè)導(dǎo)致收入水平下降，停止繳納保費(fèi)。2009年小金遭遇意外身亡。則( )。
(A)保險(xiǎn)公司賠付，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人同意承保
(B)保險(xiǎn)公司賠付，因?yàn)橥Ｖ估U費(fèi)未超過兩年
(C)保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)閷儆诔庳?zé)任
(D)保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同已暫時(shí)失效
8、邱先生在購買保險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同中所載明的風(fēng)險(xiǎn)一般是在( )的基礎(chǔ)上可測算的且當(dāng)事人雙方均無法控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的純粹風(fēng)險(xiǎn)。
(A)概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)
(B)概率論和高等數(shù)學(xué)
(C)利息理論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)
(D)概率論和利息理論
9、趙先生喜歡高危運(yùn)動(dòng)，其為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)找到保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)公司不予投保，助理理財(cái)規(guī)劃師對(duì)這種情況的解釋正確的是( )。
(A)保險(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)
(B)風(fēng)險(xiǎn)所致的損失可以預(yù)測
(C)損失的程度不要偏大或偏小
(D)保險(xiǎn)公司承保的標(biāo)的必須存在大量同質(zhì)單位
10、從2004年起，我國保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道日漸放寬，其體現(xiàn)的是保險(xiǎn)( )的職能。
(A)社會(huì)管理
(B)資金分配
(C)融通資金
(D)防災(zāi)防損
11、小明在購買保險(xiǎn)時(shí)，助理理財(cái)規(guī)劃師告訴他，在我國投保人購買保險(xiǎn)需要履行詢問回答告知。從理論上講，投保入無需告知的內(nèi)容是( )。
(A)已知與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)
(B)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增加的事實(shí)
(C)應(yīng)知與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)
(D)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)減少的事實(shí)
12、誠信已經(jīng)成為當(dāng)今人們熱議的話題之一，保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種無形產(chǎn)品要求( )履行最大誠信原則。
(A)投保人
(B)保險(xiǎn)人
(C)投保人或保險(xiǎn)人
(D)投保人和保險(xiǎn)人
13、張三是個(gè)有愛心的人，看到貧困地區(qū)的孩子生活在危房下，遂萌發(fā)了為他們購買保險(xiǎn)的念頭，遭到保險(xiǎn)公司的拒絕，助理理財(cái)規(guī)劃師解釋正確的是( )。
(A)保險(xiǎn)利益應(yīng)為合法的利益
(B)保險(xiǎn)利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上的利益
(C)保險(xiǎn)利益應(yīng)為客觀的確定的利益
(D)保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體
14、一個(gè)保險(xiǎn)事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，助理理財(cái)規(guī)劃師對(duì)于近因原則解釋正確的是( )。
(A)近因是指時(shí)間上最接近的原因
(B)確定近因的方法只有執(zhí)果索因
(C)近因是指空間上最接近的原因
(D)近因是引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因
15、助理理財(cái)規(guī)劃師向客戶介紹到保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則的實(shí)現(xiàn)方式包括四種，其中( )多適用于不動(dòng)產(chǎn)保險(xiǎn)。
(A)現(xiàn)金賠付
(B)重置
(C)修理
(D)更換
16、李四夫婦結(jié)婚多年，前不久，李四經(jīng)助理理財(cái)規(guī)劃師介紹，意識(shí)到作為一家之主的責(zé)任和重?fù)?dān)，遂給自己買了一份人身保險(xiǎn)，受益人為妻子。此份保險(xiǎn)合同的關(guān)系人是( )。
(A)李四
(B)保險(xiǎn)公司
(C)李四和保險(xiǎn)公司
(D)李四夫婦
17、直接投資與間接投資同屬于投資者對(duì)預(yù)期能帶來收益的資產(chǎn)的購買行為，但二者有著實(shí)質(zhì)性的區(qū)別，主要體現(xiàn)在( )。
(A)投資者是否參與投資項(xiàng)目的經(jīng)營管理
(B)投資者是否長期持有有價(jià)證券
(C)投資者是否獲取固定收益
(D)投資者持有的是標(biāo)的的股權(quán)還是物權(quán)
18、投資與投資規(guī)劃存在一定的差別，投資( )更強(qiáng)，要對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進(jìn)行細(xì)致分析，進(jìn)而構(gòu)建投資組合以分散風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益;投資規(guī)劃( )更強(qiáng)，要利用投資過程創(chuàng)造的潛在收益來滿足客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)，投資只不過是工具。
(A)收益性 目標(biāo)性
(B)目標(biāo)性 收益性
(C)技術(shù)性 程序性
(D)程序性 技術(shù)性
19、投資的期限對(duì)于投資規(guī)劃是一項(xiàng)重要的約束。一個(gè)正常的資本市場應(yīng)該是短期( )，長期(B)的市場。如果投資期限較短，應(yīng)以固定收益投資為主，如果投資期限較長，應(yīng)增大股票投資比例。
(A)有風(fēng)險(xiǎn) 有風(fēng)險(xiǎn)
(B)波動(dòng) 創(chuàng)造收益
(C)無風(fēng)險(xiǎn) 有風(fēng)險(xiǎn)
(D)創(chuàng)造收益 波動(dòng)
20、資產(chǎn)配置主要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產(chǎn)上進(jìn)行配置，確定用于各種類型資產(chǎn)的資金比例。首先做的配置是戰(zhàn)略資產(chǎn)配置，主要是指在較長的投資期限內(nèi)，根據(jù)各類資產(chǎn)的( )，確定最能滿足投資者風(fēng)險(xiǎn)一回報(bào)率目標(biāo)的長期資產(chǎn)組合。
(A)收益能力
(B)風(fēng)險(xiǎn)特征
(C)風(fēng)險(xiǎn)和收益特征
(D)風(fēng)險(xiǎn)和收益特征以及投資者的投資目標(biāo)
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