三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師《專業(yè)知識(shí)》復(fù)習(xí)重點(diǎn)

　　理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。下面是應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)小編為大家搜索整理的三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師《專業(yè)知識(shí)》重點(diǎn)，希望對(duì)大家有所幫助。

　　損失補(bǔ)償原則

　　(一)損失補(bǔ)償原則的含義

　　不能獲得額外利益。

　　(二)損失補(bǔ)償原則的派生原則

　　1、代位求償原則

　　(1)代位求償原則的含義

　　(2)代位求償原則的主要內(nèi)容

　　2、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t

　　(1)含義

　　(2)必須具備的條件

　　(3)分?jǐn)偡绞?/p>

　　①比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

　�、谙揞~責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

　�、垌樞蜇�(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

　　(三)損失補(bǔ)償原則的實(shí)現(xiàn)方式

　　1、現(xiàn)金賠付

　　2、修理

　　3、更換

　　4、重置。適用于不動(dòng)產(chǎn)保險(xiǎn)。

　　(四)損失補(bǔ)償原則的例外

　　1、定值保險(xiǎn)

　　2、重置成本保險(xiǎn)

　　3、施救費(fèi)用的賠償。另行計(jì)算，但最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。

　　4、人身保險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)合同的形式

　　1、投保單。投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書面要約。

　　2、暫保單。暫保單有效期較短，并在正式保險(xiǎn)單簽發(fā)時(shí)自動(dòng)失效。

　　3、保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)單是指保險(xiǎn)合同成立以后，保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的正式書面憑證，通常有多個(gè)組成部分，包括：聲明事項(xiàng)、保險(xiǎn)事項(xiàng)、責(zé)任免除和條件事項(xiàng)。

　　4、保險(xiǎn)憑證

　　小保單的法律效力與保險(xiǎn)單相同，但若小保單的內(nèi)容與正式保單的內(nèi)容相抵觸的，以(保險(xiǎn)憑證的特約條款)為準(zhǔn)。

　　5、批單

　　6、其他書面形式

　　投資收益的計(jì)算包括對(duì)預(yù)期收益率，持有期收益率，投資組合的收益率，內(nèi)部收益率等的計(jì)算。每個(gè)公式和原理都不一樣。應(yīng)著重理解其概念。

　　投資收益

　　衡量各種投資工具的收益大小就需要計(jì)算各種收益率。收益率是指投資金融工具所帶來(lái)的收益與本金的比率。

　　1)預(yù)期收益率

　　單個(gè)產(chǎn)品或單項(xiàng)投資的預(yù)期收益率為：

　　E(R)= =P R P 式中：Pi——第i種收益發(fā)生的可能性;

　　R ——第i種可能的收益率的大小。

　　投資組合的預(yù)期收益率為：

　　E(R)= =W1R W 式中：Wi——第i項(xiàng)投資在投資組合中的權(quán)重：

　　R ——第i項(xiàng)投資的預(yù)期收益率。

　　2)內(nèi)部收益率

　　內(nèi)部收益率(the Internal Rate of Return，IRR)是使某一投資的期望現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于該投資的現(xiàn)金流出現(xiàn)值的收益率。也可被定義為使該投資的凈現(xiàn)值為零的折現(xiàn)率。IRR的計(jì)算只要求識(shí)別與該投資機(jī)會(huì)相關(guān)的現(xiàn)金流，不涉及任何外部收益率。

　　內(nèi)部收益率的計(jì)算公式為： .

　　0=CF + 式中：CF -------期初的現(xiàn)金流;

　　CF1--------第r期發(fā)生的現(xiàn)金流。

　　任何一個(gè)小于IRR的折現(xiàn)率會(huì)使NPV為正，比IRR大的折現(xiàn)率會(huì)使NPV為負(fù)。

　　在使用IRR時(shí)，應(yīng)遵循這樣的準(zhǔn)則：接受IRR大于要求的回報(bào)率的項(xiàng)目，拒絕IRR小于要求的回報(bào)率的項(xiàng)目。

　　3)持有期收益率

　　持有期收益率描述的是以現(xiàn)在價(jià)格買進(jìn)某金融工具，持有一段時(shí)間，然后以某個(gè)價(jià)格賣出，在整個(gè)持有期該金融工具所提供的平均回報(bào)率。它是使投資者在持有金融工具期間獲得的各個(gè)現(xiàn)金流的凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。

　　持有期收益率有一種特例，當(dāng)所有的現(xiàn)金流發(fā)生在期初和期末，同時(shí)，持有的時(shí)間正好為1年時(shí)，持有期收益率的計(jì)算可以簡(jiǎn)化成下列公式來(lái)進(jìn)行計(jì)算：

　　HPR = = 式中：R ——第t期的持有期收益率;

　　P ——第t期證券的市場(chǎng)價(jià)格;

　　P ——第t一1期證券的市場(chǎng)價(jià)格;

　　D ——第t期發(fā)生的現(xiàn)金收入。

　　對(duì)于普通股來(lái)說(shuō)，D 為股利，而對(duì)于債券來(lái)說(shuō)，D 是支付的利息。改變時(shí)間間隔(可以以天、周、月或年計(jì)量時(shí)間)，HPR可以計(jì)算任意一段時(shí)間某一投資工具的收益。

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