如何弄清4大理財模式風(fēng)險

　　導(dǎo)語：俗話說“騙子不可怕，就怕騙子有文化”。對于一些典型的騙局，大多數(shù)投資人都能識破、避開�？膳碌氖�，不少騙子打著“創(chuàng)新”的旗號、鉆了監(jiān)管的空子，翻新花樣，讓投資者防不勝防。

　　私募股權(quán)投資高大上?關(guān)鍵看是否合規(guī)!

　　說起基金，很多人都聽說過，甚至購買過。但說起私募基金或私募股權(quán)投資，很多人可能就不清楚了。不少公司正是利用了公眾的不了解，明目張膽地違規(guī)操作。

　　最近暴雷的中晉，就是涉嫌私募股權(quán)拆分、把私募基金公募化的一個典型。比如其發(fā)行的中晉金鑰匙3號，號稱是私募股權(quán)基金，可是卻又宣稱是活期理財，5萬元即可起投，還承諾保本。

　　這顯然是不合規(guī)合法的。私募，顧名思義就是私下募集。也就是說，這類基金不會也不能公開向大眾募集，更不可能公開宣傳。按照2014年出臺的《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》，投資單只私募基金的金額應(yīng)不低于100萬。“私募股權(quán)投資”向來是有錢人的游戲，是把少數(shù)富人的錢聚在一起，投資未上市公司的股權(quán)。這種投資收益可以達到很高，但同樣風(fēng)險也很大，根本不可能保本保息。

　　因此，以后碰到那些找名人代言打廣告、承諾保本高效益，明知你沒投資經(jīng)驗還拉你投資私募基金的，一定不要相信，要知道，這都是不合法的。

　　資產(chǎn)證券化實現(xiàn)“雙贏”?謹(jǐn)防他們這么玩!

　　資產(chǎn)證券化，顧名思義，就是以特定資產(chǎn)組合或特定現(xiàn)金流為支持，發(fā)行可交易證券的一種融資方式。資產(chǎn)證券化的實現(xiàn)需要融資者A、中樞機構(gòu)B和投資者C三方加入。在這個過程中，中樞機構(gòu)B至關(guān)重要，是確保資產(chǎn)證券化順利進行的關(guān)鍵，因為融資者A融資的成功、投資者C的利益都要靠中樞機構(gòu)B來實現(xiàn)和保證。

　　資產(chǎn)證券化是個好方法，不僅能降低企業(yè)融資成本，而且也給投資者帶來較高收益，可謂是“雙贏”。

　　但是作為新興事物，資產(chǎn)證券化在我國發(fā)展還不成熟，相關(guān)法律制度仍需進一步完善，存在著不少風(fēng)險。尤其是一些企業(yè)借“創(chuàng)新”地將票款、電影票房收益權(quán)、不動產(chǎn)收入等進行資產(chǎn)證券化之名，做鉆監(jiān)管漏洞、自融自擔(dān)�；蚣痈軛U之事。

　　比如，最近深陷兌付危機的“快鹿系”，雖然打著“互聯(lián)網(wǎng)+電影+金融”旗號，但它其實就是將電影票房收益權(quán)進行了證券化，“通過自己旗下的影視公司、自己的擔(dān)保公司、自己的P2P平臺、自己的財富管理公司，通過吸引散戶為自己投資的影片募集資金，陷入自融謎局中”，是一場“左手倒右手”的資本游戲。

　　與快鹿類似，前段時間被曝出現(xiàn)19億兌付危機的鑫琦資產(chǎn)，所宣稱的“資產(chǎn)證券化”模式，實際上“就是把房地產(chǎn)項目收益權(quán)打包成理財產(chǎn)品出售給投資者，投資者每月獲得利息收益，在約定日期，鑫琦資產(chǎn)以原價回購房產(chǎn)項目，就相當(dāng)于歸還了本金”。

　　而且，由于鑫琦資產(chǎn)合作的公證方、擔(dān)保方等都是其關(guān)聯(lián)企業(yè)，其實現(xiàn)資產(chǎn)證券化的“中樞機構(gòu)B”形同虛設(shè)，給項目埋下隱患，使投資者的利益無法得到保障。

　　因此，大家一定不能做“貪婪+懶惰”的投資者，投資前一定要花時間學(xué)習(xí)研究，做好背景調(diào)查。

　　除了調(diào)查平臺背景及風(fēng)控、投資標(biāo)的等外，還要核查平臺背后公司、擔(dān)保公司等是否存在關(guān)聯(lián)。

　　MMM互助及仿盤?傳銷騙局!

　　4月8日，上次重啟不到4個月，國內(nèi)“金融互助平臺”MMM宣布二次重啟。

　　據(jù)稱，只要加入MMM或類似的金融互助社區(qū)、金融互助平臺，發(fā)展人員就能獲得高額收益。不過，“天上沒有掉餡餅的好事”，這種MMM及其仿盤存巨大風(fēng)險，早在20多年前，MMM就被一些國家定性為“世界上最大的龐氏騙局之一”。

　　2015年11月11日，相關(guān)部門提示“金融互助社區(qū)”“金融互助平臺”有風(fēng)險。2016年1月18日，銀監(jiān)會聯(lián)合工信部、央行、工商總局公開點名“MMM金融互助社區(qū)”，稱其打著“金融互助”旗號，以高額收益為誘餌，吸收廣大公眾參與投入資金或發(fā)展人員加入，具有極大風(fēng)險隱患，并表示“MMM”及類似主體不具備合法資質(zhì)，運作模式具有非法集資、傳銷特征。

　　因此，MMM及其類似“金融互助社區(qū)”“金融互助平臺”，如華人尊享MMM等，都是不合法的，涉嫌非法集資和傳銷，大家切莫被高收益沖昏了頭腦。

　　互助保險?保監(jiān)會提醒有風(fēng)險!

　　每人充值幾塊錢成為會員，誰得病或者需要幫助了，大家一起出錢，湊齊幾十萬治病等，聽起來美好，大同世界有沒有?

　　但是，這樣“美好”的互助保險風(fēng)險也不小。首先，這些“互助保險”公司并沒有保險經(jīng)營和中介資質(zhì)。其次，互助保險有設(shè)立資金池之嫌，無法保證資金安全，甚至還可能涉嫌非法吸收公眾存款等刑事問題。最后，參保資格審查、費用核算、產(chǎn)品風(fēng)險、理賠程序......都是非常復(fù)雜而且專業(yè)化的東西，沒有精算、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓芾斫Y(jié)構(gòu)，互助保險很快就會收不抵支。

　　其實，有關(guān)互助保險，保監(jiān)會最近兩年曾三次預(yù)警，提醒廣大投資者抵制高額回報的誘惑，不參與此類出資加盟活動，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

　　投資理財“雷”聲不斷，我們除了恐慌、擔(dān)心，更重要的是弄清“雷”的本質(zhì)和模式，只有這樣，才能避免以后踩“雷”。

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