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2017理財(cái)規(guī)劃師考試《基礎(chǔ)知識(shí)》:消費(fèi)支出規(guī)劃
導(dǎo)語(yǔ): 消費(fèi)性支出是指政府以消費(fèi)者身份在市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)所需商品和勞務(wù)所發(fā)生的支出。消費(fèi)支出可分為公共消費(fèi)支出和個(gè)人消費(fèi)支出兩部分。百分網(wǎng)小編帶著大家一起來(lái)看看消費(fèi)支出規(guī)劃的考試內(nèi)容吧。
制定住房消費(fèi)方案
購(gòu)房的目標(biāo):
1 購(gòu)房面積需求:不必盲目求大、無(wú)需一次到位、量力而行
2 購(gòu)房環(huán)境需求
3 購(gòu)房規(guī)劃的流程圖
住房消費(fèi)信貸
(一)還款方式和還款金額
1 首付款:30%
2 期款:借款人獲得房貸后,須定期向銀行歸還本息
貸款在一年期以上的,采用等額本息還款法、等額遞增還款法、等額遞減還款法和等額本金還款法。
等額本息每月還款額
=[貸款本金*月利率*(1+月利率)還款期數(shù)] / [(1+月利率)還款期數(shù)-1]
等額本金每月還款額
=(貸款本金/還款期數(shù))+(貸款本金-累計(jì)已還本金)*月利率
(二) 住房消費(fèi)信貸的種類(lèi)
1 個(gè)人公積金貸款:不超過(guò)30年,利率低、要求提供擔(dān)保、貸款對(duì)象有特殊要求
擔(dān)保的形式:抵押加一般保證、抵押加購(gòu)房綜合險(xiǎn)、質(zhì)押擔(dān)保、連帶責(zé)任保證
2 個(gè)人住房商業(yè)性貸款:
(1)個(gè)人住房按揭貸款
(2)個(gè)人二手房貸款
(3)個(gè)人商用房貸
(4)個(gè)人住房轉(zhuǎn)按揭貸款
(5)集資建房或個(gè)人自建房貸款
購(gòu)房的財(cái)務(wù)決策
(一) 財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本方法
包括客戶家庭計(jì)劃購(gòu)房的時(shí)間、希望的居住面積、房?jī)r(jià)這三大要素。
購(gòu)房的財(cái)務(wù)決策——購(gòu)房規(guī)劃的基本方法
1 可負(fù)擔(dān)首付款=目前凈資產(chǎn)在未來(lái)購(gòu)房時(shí)的終值+以目前到未來(lái)購(gòu)房這段時(shí)間年收入在未來(lái)購(gòu)房時(shí)的終值*年收入中可負(fù)擔(dān)首付比例的上限
2 可負(fù)擔(dān)房貸:以未來(lái)購(gòu)房時(shí)年收入為年金的年金現(xiàn)值*年收入中可負(fù)擔(dān)貸款的上限比例
3 可負(fù)擔(dān)房屋總價(jià)= 可負(fù)擔(dān)首付款+可負(fù)擔(dān)房貸
4 可負(fù)擔(dān)房屋單價(jià)=可負(fù)擔(dān)房屋總價(jià)/需求平方米數(shù)
方法一:以儲(chǔ)蓄及還貸能力估算負(fù)擔(dān)得起的房屋總價(jià)
估算可負(fù)擔(dān)首付款、估算可負(fù)擔(dān)房貸;
估算可負(fù)擔(dān)房屋總價(jià):可負(fù)擔(dān)首付款+可負(fù)擔(dān)房貸
方法二:按想購(gòu)買(mǎi)的房屋價(jià)格來(lái)計(jì)算首付和月供
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