2016年自考《中央銀行概論》考點:中央銀行支付清算

　　中央銀行的支付清算服務是中央銀行三大職能之一，在中央銀行的職能活動中占有重要位置。以下百分網(wǎng)小編搜索整理的關于自考《中央銀行概論》考點：中央銀行支付清算，歡迎參考學習，希望對大家有所幫助!想了解更多相關信息請持續(xù)關注我們應屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!

　　中央銀行的支付清算服務即指：中央銀行作為一國支付清算體系的參與者和管理者，通過一定的方式和途徑提供支付清算業(yè)務，維護支付系統(tǒng)的平穩(wěn)進行，使金融機構之間的債權債務清償及資金轉(zhuǎn)移順利完成，從而保證經(jīng)濟活動和社活的正常進行。

　　中央銀行向金融機構及社會經(jīng)濟活動所提供的貨幣收付和債權債務清算服務包括清算機構、支付結算制度、支付系統(tǒng)以及行間清算制度與操作等內(nèi)容。

　�、偾逅銠C構是為金融機構提供資金清算服務的中介組織，在各國的支付清算體系中占有重要位置，一般有票據(jù)交換所、清算中心、清算協(xié)會等類型，清算機構一般實行會員制。

　�、谥Ц断到y(tǒng)是由提供支付清算服務的中介機構和實現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術手段 共同組成，用以實現(xiàn)債權債務清償及資金轉(zhuǎn)移的一種金融安排，有時亦稱清算系統(tǒng)。

　�、壑Ц督Y算制度是關于結算活動的規(guī)章政策、操作程序、實施范圍等的規(guī)定與安排。中央銀行有義務根據(jù)國家經(jīng)濟發(fā)展狀況、金融體系構成、金融基礎設施及銀行業(yè)務能力等會同有關部門共同制定支付清算制度。

　　④行間清算制度是為實現(xiàn)銀行同業(yè)間的清算而制定的規(guī)則、程序與清算安排。由于清算金融巨大，一旦出現(xiàn)運行障礙，將會危及金融穩(wěn)定，所以各國政府對行間清算的制度建設、系統(tǒng)設計、操作規(guī)則等予以高度重視。

　　盡管各國中央銀行提供支付清算服務的方式與范圍有所不同，但他們的業(yè)務運行原理基本一致。為利用中央銀行的支付清算服務，金融 機構需要在中央銀行開立往來賬戶，中央銀行通常要求金融機構在賬戶中保持一定的備付金，以保證清償?shù)捻樌�進行。金融機構之間的債權債務和應收應付款項，通過中央銀行往賬帳戶的借貸記載進行劃轉(zhuǎn)清算。銀行間清算需要通過行間支付系統(tǒng)進行，行間支付系統(tǒng)即為銀行自身和客戶委托辦理的結算事項提供資金清償服務。資金清算過程包括兩個基本程序，一是付款行通過支付系統(tǒng)向收款行發(fā)出支付信息;二是付款行和收款行之間實現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)。按照對轉(zhuǎn)賬資金的不同處理方式，銀行同業(yè)間清算可分為差額清算系統(tǒng)與金額清算系統(tǒng)兩種。差額清算系統(tǒng)將在一定時點上收到的各金融機構的轉(zhuǎn)賬金額總數(shù)減去發(fā)出的轉(zhuǎn)帳金額總數(shù)得出凈余額，即凈結算頭寸;而全額清算系統(tǒng)對各金融機構的每筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務進行——對應結算，而不是在指定時點進行總的借貸方差額結算。目前多數(shù)發(fā)達國家中央銀行經(jīng)營的支付系統(tǒng)即屬RTGS系統(tǒng)(實時全額清算系統(tǒng))。

　　由于各國中央銀行職能范圍的不同，它們支付清算服務的內(nèi)容也有所差異。歸納起來主要有：

　　①組織票據(jù)交換清算。當各銀行收到客戶提交的票據(jù)之后，需通過票據(jù)交換的方式，將代收的票據(jù)交付付款行，并取回其他銀行代收的己方當付款行的票據(jù)，彼此間進行債權債務抵消和資金清算，一般通過各銀行在中央銀行開立的賬戶完成。

　�、谵k理異地跨行清算。各銀行間的異地債權債務形成了各銀行間的異地匯兌，會引起資金頭寸的跨銀行、跨地區(qū)劃轉(zhuǎn)，各國中央銀行通過各種方式為異地劃行清算提供服務。

　�、蹫樗綘I清算機構提供差額清算服務。為了實現(xiàn)清算機構參加者間的差額頭寸清算，很多清算機構樂于利用中央銀行提供的差額清算服務。

　�、芴峁┩钢П憷�。中央銀行在進行支付清算服務的過程中，向金融機構提供透支便利。透支的方式有全額擔保透支，當日回購或有條件的隔夜貸款等。

　　⑤提供證券和金融衍生工具交易清算服務。由于證券交易金額大，不確定因素多，易引發(fā)支付系統(tǒng)風險，尤其是政府證券交易直接關系到中央銀行公開市場操作效果，所以中央銀行對其格外關注。

　�、蘅鐕�支付服務。在國家的對外支付清算和跨國支付系統(tǒng)網(wǎng)絡建設中，中央銀行也發(fā)揮著重要作用。

　　美國的聯(lián)邦資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)(FEDWIRE)包括資金轉(zhuǎn)移系統(tǒng)和簿記證券系統(tǒng)。美聯(lián)儲還提供支票清算服務，自動清算所服務(ACH)以及為私營消算組織提供差額清算服務。我國的支付清算系統(tǒng)包括同城清算，全國電子聯(lián)行清算系統(tǒng)。電子資金匯兌系統(tǒng)，銀行卡支付系統(tǒng)和郵政匯兌系統(tǒng)。

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