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2017年自考《保險企業(yè)經(jīng)營管理學(xué)》提分模擬試題
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一、單項選擇題
1.現(xiàn)代保險經(jīng)營思想的首要內(nèi)容是(A)
A.效益意識 B.市場意識 C.信息意識 D.競爭意識
2.對保險經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)濟(jì)效益、發(fā)展速度起著決定作用的因素是( B )
A.自然環(huán)境 B.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平 C.人們的保險意識 D.保險市場競爭
3.用現(xiàn)有保險商品尋求新市場的市場開發(fā)策略是( C )
A.新產(chǎn)品開發(fā)策略 B.綜合策略
C.市場開拓策略 D.市場滲透策略
4.現(xiàn)代保險企業(yè)制度最典型的組織形式是( C )
A.相互保險社 B.相互保險公司 C.股份保險公司 D.保險合作社
5.保險市場上只存在少數(shù)競爭的幾家大公司，保險公司的數(shù)量與市場規(guī)模等因素有關(guān)，國家控制嚴(yán)格，市場進(jìn)入困難，結(jié)構(gòu)較穩(wěn)定。這類市場屬于( D )
A.完全競爭型保險市場 B.完全壟斷型保險市場
C.壟斷競爭型保險市場 D.寡頭壟斷型保險市場
6.再保險合同的當(dāng)事人包括( B )
A.原保險人和被保險人 B.原保險人和再保險人
C.再保險人和被保險人 D.再保險人和分入公司
7.根據(jù)我國保險法律規(guī)定，設(shè)立保險公司，最低的注冊資本金數(shù)額為實收貨幣資本人民幣 C
A.1000萬 B.1.5億元 C.2億元 D.5億元
8.依法被宣告破產(chǎn)的保險公司，應(yīng)成立清算組進(jìn)行清算，其清算組的組織者通常為( C )
A.公司職工代表大會 B.保險監(jiān)管機構(gòu)
C.人民法院 D.公司董事會
9.在保險統(tǒng)計的動態(tài)比較指標(biāo)中，反映保險經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象在各個時期所達(dá)到的規(guī)模和發(fā)展程度的指標(biāo)是( D )
A.發(fā)展水平 B.增長量 C.發(fā)展速度 D.增長速度
10.受保險公司委托，被授權(quán)在一定地區(qū)代表保險公司行使權(quán)利的人，被稱為( B )
A.獨立代理人 B.專屬代理人 C.總代理人 D.分代理人
11.根據(jù)我國《保險法》，投保人對保險標(biāo)的不具有保險利益的( D )
A.保險合同效力不受影響 B.保險人有權(quán)解除保險合同
C.保險合同效力中止 D.保險合同無效
12.逾期放款占資本金的比率，被稱為( D )
A.流動比率 B.資金運用收益率 C.保險資金運用結(jié)構(gòu) D.資本風(fēng)險比率
13.一幢居民樓因小孩玩火而引發(fā)火災(zāi)，某人趁機將一戶居民家中的首飾偷走。則造成首飾損失的近因為( C )
A.小孩玩火 B.火災(zāi) C.偷竊 D.疏忽行為
14.我國保險企業(yè)財務(wù)制度規(guī)定：在保險企業(yè)的資本金中，企業(yè)固定資產(chǎn)凈值所占的比重最高不得超過( D )
A.20% B.30% C.40% D.50%
15.在一定時期內(nèi)，保險企業(yè)的利潤總額與資本金的比率，被稱為( B )
A.利潤 B.資本金利潤率 C.承保率 D.費用率
16.在職工勞動報酬體系中，屬于勞動報酬主要內(nèi)容的是( A )
A.工資 B.津貼 C.獎金 D.社會保險
17.我國《保險法》規(guī)定，保險公司對每一危險單位所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實有資本金加公積金總和的( A )
A.10% B.20% C.30% D.40%
18.下列不屬于保險風(fēng)險型決策主要標(biāo)準(zhǔn)的是( C )
A.可行性標(biāo)準(zhǔn) B.期望值標(biāo)準(zhǔn) C.最大可能性標(biāo)準(zhǔn) D.合理性標(biāo)準(zhǔn)
19.能表示保險企業(yè)對社會貢獻(xiàn)大小的指標(biāo)是( C )
A.保險經(jīng)營收入 B.營業(yè)費用 C.企業(yè)利潤 D.賠付指標(biāo)
20.賠款支出是保險統(tǒng)計中常用的(D )
A.總量指標(biāo) B.相對指標(biāo) C.平均指標(biāo) D.經(jīng)營核算指標(biāo)
21.受保險公司委托，被授權(quán)在一定地區(qū)代表保險公司行使權(quán)利的是( A )
A.地方代理人 B.總代理人 C.單一代理人 D.一般代理人
22.按法律規(guī)定，代理人為盡其職責(zé)通常所必須采取的行為，被視為其應(yīng)有的權(quán)力，稱為( A )
A.代理權(quán)力 B.約定權(quán)力 C.默許權(quán)力 D.明示權(quán)力
23.特定承保和總括承保的劃分根據(jù)是( A )
A.保障標(biāo)的 B.承保風(fēng)險的多少 C.承保范圍 D.承保主體
24.保險合同的客體是( A )
A.保險利益 B.被保險人 C.保險標(biāo)的 D.受益人
25.保險防災(zāi)防損工作發(fā)展的方向是( C )
A.單一防災(zāi)防損 B.綜合防災(zāi)防損 C.專職防災(zāi)防損 D.兼職防災(zāi)防損
26.假設(shè)有10000幢房屋，每幢價值均為10000元，若在一次火災(zāi)中，有2幢全損，4幢半損，另有4幢損失了1/4，則損失確率為( C )
A.0.02% B.0.04% C.0.05% D.0.1%
27.關(guān)于損余物資的作價方式，下列說法正確的是( D )
A.對于不需加工和暫時無法修復(fù)的損余物資，歸保險人所有
B.對于能加工和修復(fù)的物資，由保險人支付加工、修復(fù)費用，修復(fù)后歸保險人所有
C.對于喪失原有使用價值的物資，可由保險雙方協(xié)商，由廢品收購部門回收
D.對于沉入水底無法打撈的物資，保險公司可先賠付，打撈出來的物品不管有無經(jīng)濟(jì)
價值，都?xì)w保險人所有
28.某生產(chǎn)企業(yè)于2000年1月1日向某保險公司投保企業(yè)財產(chǎn)保險，期限1年，保險金額120萬元。2000年9月18日遭受水災(zāi)。采用比例賠償方式，當(dāng)出險時保險財產(chǎn)的保險價值為100萬元，實際損失為90萬元，保險公司的賠償金額為( C )
A.60萬元 B.75萬元 C.90萬元 D.108萬元
29.根據(jù)我國《保險公司管理規(guī)定》，保險公司應(yīng)交存的保證金比例是現(xiàn)金資本的( B )
A.10% B.20% C.30% D.40%
30.保險企業(yè)盈利的主要來源是( A )
A.危險差益 B.費用差益 C.解約差益 D.權(quán)利喪失差益
31保險企業(yè)法定盈余公積金轉(zhuǎn)增資本金時，轉(zhuǎn)增后留存企業(yè)的法定盈余公積金不得少于注冊資本的( C )
A.15% B.20% C.25% D.30%
32.對員工激勵作用較小的工資制度是( D )
A.技能掛鉤工資制 B.業(yè)績掛鉤工資制 C.計效工資制 D.計時工資制
33下列不屬于我國社會保險項目的是( C )
A.失業(yè)保險 B.工傷保險 C.農(nóng)業(yè)保險 D.生育保險
34.在保險市場競爭中，作為保險企業(yè)競爭力標(biāo)志的因素是(C)
A.承保范圍 B.險種數(shù)量 C.信譽 D.費率
35.下列屬于保險經(jīng)營基本原則的是(D)
A.風(fēng)險大量原則 B.風(fēng)險分散原則 C.風(fēng)險選擇原則 D.經(jīng)濟(jì)核算原則
36.為了更好地保護(hù)被保險人利益，股份保險公司有時會進(jìn)行組織形式轉(zhuǎn)化，通常轉(zhuǎn)化為 B
A.國有獨資保險公司 B.相互保險公司 C.保險合作社 D.相互保險社
37.保險經(jīng)紀(jì)人是指代表投保人或被保險人的利益幫助他們選擇投保公司，并為其辦理保險手續(xù)的人。其傭金的支付者為(A)
A.保險人 B.投保人 C.被保險人 D.受益人
38.保險供給的前提條件是(C)
A.成本因素 B.保險人的經(jīng)營管理水平
C.保險需求的存在 D.保險產(chǎn)品價格
39.股份保險公司申請籌建時，應(yīng)提供股東的資信證明和有關(guān)資料，此處的股東持股比例應(yīng)大于(B)
A.5% B.10% C.15% D.25%
40.某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險，保險金額80萬元，保險價值100萬元。損失金額80萬元，施救費用60萬元，則保險人應(yīng)支付賠款(C)
A.48萬元 B.64萬元 C.80萬元 D.112萬元
41.根據(jù)《中華人民共和國保險法》，保險公司應(yīng)將(A)
A.注冊資本總額的20%交存保證金 B.總資本金的20%交存保證金
C.注冊資本總額的10%交存保證金 D.總資本金的10%交存保證金
42.保險公司為應(yīng)付特大自然災(zāi)害和意外事故而建立的準(zhǔn)備金是(C)
A.未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 B.未決賠款準(zhǔn)備金
C.總準(zhǔn)備金 D.保險保障基金
43.因保險經(jīng)紀(jì)人的疏忽而使被保險人遭受損失，應(yīng)由(B)
A.保險人承擔(dān)賠償責(zé)任 B.保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任
C.被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任 D.受益人承擔(dān)賠償責(zé)任
44.下面屬于人身保險中的醫(yī)務(wù)檢驗內(nèi)容的是(B)
A.被保險人的生活習(xí)慣 B.被保險人的健康情況
C.被保險人的職業(yè)性質(zhì) D.被保險人的經(jīng)濟(jì)情況
45.一般情況下，屬于不可保風(fēng)險的是(C)
A.暴風(fēng) B.火災(zāi) C.自燃 D.碰撞
46.賠付率是指一定時期內(nèi)的(D)
A.營業(yè)收入與總成本之比 B.利潤總額與保費收入之比
C.利潤總額與總成本之比 D.賠款總額與保費收入之比
47.對于股份制保險企業(yè)來說，其經(jīng)營活動的直接內(nèi)在動力，在很大程度上取決于( B )
A.社會貢獻(xiàn)目標(biāo) B.股東利益目標(biāo)
C.員工個人利益目標(biāo) D.被保險人利益目標(biāo)
48.根據(jù)新修訂的《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)核定，可以經(jīng)營的人身保險業(yè)務(wù)是( B )
A.全部人身保險業(yè)務(wù) B.短期健康險和意外傷害險業(yè)務(wù)
C.全部健康險和意外傷害險 D.人壽保險和全部健康險業(yè)務(wù)
49.保險代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，獲得代理手續(xù)費，該筆費用的支付者是( C )
A.投保人 B.被保險人 C.保險人 D.受益人
50.下列屬于保險計劃數(shù)量指標(biāo)的是(A )
A.保費收入 B.人均保費收入 C.職工技術(shù)構(gòu)成 D.綜合費用率
二、多項選擇題
1.下列屬于保險計劃常用指標(biāo)的有( BCDE )
A.承保數(shù)量 B.保費收入 C.利潤率 D.營業(yè)費用 E.賠付率
2.保險公司可運用資金主要有( ABD )
A.資本金 B.各項準(zhǔn)備金 C.危險差益 D.保險保障基金 E.解約收益
3.一般而言，人身保險合同屬于( BD )
A.定值保險合同 B.定額保險合同
C.不定值保險合同 D.給付性保險合同
E.補償性保險合同
4.對于施救整理費用，保險人僅負(fù)責(zé)( ABC )
A.為施救已發(fā)生的災(zāi)害事故而支出的費用
B.必要的搶救費用
C.直接用于搶救保險財產(chǎn)的費用
D.正常生產(chǎn)經(jīng)營中支付的費用
E.額外支付的費用
5.利用保險代理人進(jìn)行展業(yè)的優(yōu)勢有( ABCD )
A.有利于廣泛開展業(yè)務(wù) B.有利于調(diào)動各方積極性
C.有利于保證業(yè)務(wù)質(zhì)量 D.有利于節(jié)省費用支出
E.有利于消除投保人的顧慮
6.在保險企業(yè)工資獎勵制度中，屬于勞動報酬補充形式的有( BCE )
A.工資 B.津貼 C.獎金 D.社會保險 E.帶薪休假
7.下列屬于可保風(fēng)險的是( ADE )
A.一個人因意外車禍而死亡
B.一個人因打架斗毆而死亡
C.機器設(shè)備使用中的正常磨損
D.車輛在正常行駛過程中發(fā)生的碰撞導(dǎo)致的損失
E.因天降大雨對戶外音樂會票房的損失
8.承�？刂拼胧┌�( ABDE )
A.控制保險金額 B.規(guī)定免賠額
C.對投保人進(jìn)行分類 D.實行無賠款優(yōu)待 E.限定責(zé)任范圍，控制承保風(fēng)險
9.在下列保險組織形式中，目前實行保費確定制的組織形式有(AD)
A.股份保險公司 B.相互保險公司
C.相互保險社 D.保險合作社 E.自保公司
10.下列屬于保險責(zé)任準(zhǔn)備金的項目有(ABDE)
A.未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 B.未決賠款準(zhǔn)備金
C.法定盈余公積金 D.壽險責(zé)任準(zhǔn)備金 E.總準(zhǔn)備金
11.下列屬于保險統(tǒng)計相對指標(biāo)的有(ACE)
A.承保比重 B.承保數(shù)量 C.賠付率 D.賠款額 E.險種比重
12.核保是保險業(yè)務(wù)選擇的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。核保人員通常包括(ADE)
A.保險企業(yè)核保人 B.保險代理人 C.保險經(jīng)紀(jì)人
D.保險公估人 E.其他與核保有關(guān)的信息、服務(wù)機構(gòu)
13.對于保險人提出的防災(zāi)防損建議，若被保險人拒不接受，則(BC)
A.保險合同無效
B.保險人可以解除保險合同
C.保險人可以在賠付責(zé)任上予以限制
D.保險人可以以行政手段督促整改
E.保險人可以給予被保險人經(jīng)濟(jì)處罰
14.保險企業(yè)的利潤包括(ACD)
A.營業(yè)利潤 B.資本金 C.投資收益 D.營業(yè)外收支凈額 E.保險費
15.下列屬于保險企業(yè)成本和費用的項目是(ABCD)
A.賠款支出 B.分保費用支出 C.各項準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差
D.保險保障基金 E.公益金
16.常用的承�？刂剖侄伟�( CDE )
A.共同保險 B.再保險
C.規(guī)定免賠額 D.控制高額保險 E.規(guī)定按實際損失賠償
17.據(jù)《中華人民共和國保險法》規(guī)定，保險公司可以采取的組織形式有(AB )
A.國有獨資公司 B.股份有限公司
C.相互保險公司 D.自保公司 E.相互保險社
18.保險單具有以下作用( ABD )
A.是被保險人向保險人索賠的主要依據(jù)
B.是保險人處理賠款事項的主要依據(jù)
C.是保險人評估風(fēng)險的主要依據(jù)
D.是載明保險合同關(guān)系雙方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)的書面憑證
E.是被保險人繳納保險費的證明
19.關(guān)于保險防災(zāi)防損，下面說法正確的有( ABE )
A.保險防災(zāi)防損是社會防災(zāi)防損系統(tǒng)中的一個子系統(tǒng)
B.保險防災(zāi)防損的依據(jù)是保險合同中的規(guī)定
C.保險防災(zāi)防損的依據(jù)是國家法令
D.保險防災(zāi)防損的工作對象遍及社會各企業(yè)和個人
E.保險防災(zāi)防損的工作對象是參加保險的企業(yè)和個人
20.下列屬于保險公司成本項目的有(ABDE )
A.未決賠款準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差 B.壞帳準(zhǔn)備金
C.總準(zhǔn)備金 D.呆帳準(zhǔn)備金 E.投資風(fēng)險準(zhǔn)備金
三、名詞解釋(本大題共4小題，每小題3分，共12分)
1、理論費率：是保險精算人員依據(jù)不同風(fēng)險單位和保險公司的業(yè)務(wù)費用支出而厘定的費率。由純費率和附加費率組成。P5
財產(chǎn)保險純費率：是賠款總額與保險金額比率人身保險純費率是依據(jù)預(yù)定的死亡率和利息率精算出來。
2、保險營銷：保險公司為了滿足保險市場存在的保險需求所進(jìn)行的總體性活動,包括保險市場的調(diào)查與預(yù)測、保險市場營銷環(huán)境分析、投保人行為研究、新險種開發(fā)、保險費率厘定、保險營銷渠道選擇、保險商品推銷以及售后服務(wù)等一系列活動。P55
3、保險核保：是指保險公司對可保風(fēng)險進(jìn)行評判與分類,進(jìn)而決定是否承保、以什么樣的條件承保的分析過程。P77
4、保險理賠：即處理賠案，是指保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害和意外事故造成損失時，保險公司根據(jù)保險合同的規(guī)定，對被保險人提出的索賠進(jìn)行處理的過程。P103
5、總準(zhǔn)備金：是從保險公司的稅后利潤中計提的，用于應(yīng)付特大風(fēng)險損失的一項專用準(zhǔn)備金。P131
6、賠付率：是指其賠款支出和保費收入的比率，這是衡量保險公司經(jīng)營狀況好壞的重要標(biāo)準(zhǔn)。 P188
7、保險計劃管理：就是運用計劃的形式來組織、領(lǐng)導(dǎo)、制度和方法。監(jiān)督和調(diào)節(jié)保險公司經(jīng)營活動的一種。P227
8、溢額再保險：是指原保險人將每一危險單位的保險金額超過約定自留額的部分分給再保險人的再保險方式。P213
9、償付能力：是指公司償還債務(wù)的能力，具體表現(xiàn)為公司是否有足夠的資產(chǎn)來抵償其負(fù)債。P184
保險公司的償付能力：是指保險公司對所承擔(dān)的風(fēng)險在發(fā)生超出正常年景的賠償和給付數(shù)額時的經(jīng)濟(jì)補償能力。
10、保險公司：是依法設(shè)立的專門從事保險業(yè)務(wù)的公司.它通過向投保人收取保險費建立保險基金,向社會提供保障并以此獲得相應(yīng)的利潤。(PPT)
四、簡答題(本大題共4小題，共28分)
1、保險公司經(jīng)營的特殊原則 P18
(1)風(fēng)險大量原則。
指保險人在可保風(fēng)險的范圍內(nèi)，應(yīng)根據(jù)自己的承保能力，努力承保盡可能多的風(fēng)險和標(biāo)的。風(fēng)險大量原則是保險經(jīng)營的首要原則。
(2)風(fēng)險選擇原則。
指保險人不僅需要承保大量的可保風(fēng)險和標(biāo)的，還需對所承保的風(fēng)險加以主動的選擇，使集中于保險保障之下的風(fēng)險單位不斷趨于質(zhì)均劃一。通過承保質(zhì)量的提高，保證保險經(jīng)營的穩(wěn)定性。包括事前選擇和事后選擇。
(3)風(fēng)險分散原則。
指由多個保險人或被保險人共同分擔(dān)某一風(fēng)險責(zé)任，使其承擔(dān)的保險責(zé)任被控制在可承受的范圍之內(nèi)。按業(yè)務(wù)處理程序分為核保時的分散和承保時的分散。
2、保險市場機制的特殊作用 P44
保險市場機制是指將市場機制應(yīng)用于保險經(jīng)濟(jì)活動中所形成的價值規(guī)律、供求規(guī)律和競爭規(guī)律三者之間相互制約、相互作用的關(guān)系。
(1)價值規(guī)律：
是商品生產(chǎn)和商品交換的基本經(jīng)濟(jì)規(guī)律。主要內(nèi)容是:商品的價值量是由生產(chǎn)商品的社會必要勞動時間決定的,在市場上，商品按照價值量進(jìn)行等價交換。
(2)供求規(guī)律：
供求規(guī)律表現(xiàn)為供給與需求之間的關(guān)系，通過對供需雙方力量的調(diào)節(jié)達(dá)到市場均衡，從而決定市場的均衡價格，即供求狀況決定商品的價格。
(3)競爭規(guī)律：
競爭是商品生產(chǎn)和商品交換的一般規(guī)律,只要存在商品生產(chǎn)和交換,就必然存在競爭.競爭是由商品內(nèi)在的使用價值和價值之間的矛盾決定的。
3、保險營銷宏、微觀環(huán)境分析 P58
(一)宏觀環(huán)境分析：
(1)對所處國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析;
(2)研究國家的有關(guān)政策法律、政策、法規(guī);
(3)充分分析所處國家的社會環(huán)境和自然環(huán)境因素、尤其是消費者群體的人口統(tǒng)計特征、價值和信念、行為模式等;
(4)技術(shù)環(huán)境分析。
(二)微觀環(huán)境分析：
(1)投保人的動機、需求分析;
(2)其他金融替代品的獨創(chuàng)新情況;
(3)同業(yè)的產(chǎn)品、促銷方法等;
(4)市場營銷渠道和社會公眾利益等環(huán)境因素。
4、核保中事前與事后選擇的內(nèi)容 P77
1、事前核保選擇
(1)對投保人或被保險人的選擇
(2)對保險標(biāo)的及其利益的選擇
2、事后核保選擇
(1)保險合同期滿后不再續(xù)保
(2)發(fā)現(xiàn)有明顯誤告或欺詐行為，中途中止或解除保險合同
(3)按照保險合同規(guī)定的事項注銷保險合同
5、保險理賠的基本原則和特殊原則 P105
基本原則：(1)重合同、守信用 (2)實事求是 (3)主動、迅速、準(zhǔn)確、合理
特殊原則：
(1)實際現(xiàn)金價值原則。
對于財產(chǎn)保險和醫(yī)療費用保險，保險事故發(fā)生時，保險人在保險金額的限度內(nèi)按實際損失賠償，被保險人不能因保險而額外獲利。
(2)重復(fù)保險的分?jǐn)傇瓌t。
財產(chǎn)保險和醫(yī)療費用保險中出現(xiàn)重復(fù)保險，各家保險公司按比例責(zé)任分?jǐn)傊苹蜇?zé)任限額分?jǐn)傊品謹(jǐn)倢嶋H損失，賠償僅限于其實際損失。但是人身保險中死亡保險金和殘廢保險金的給付不存在重復(fù)保險的分?jǐn)偂?/p>
(3)代位追償原則。
在財產(chǎn)保險和醫(yī)療費用保險中，如果第三者責(zé)任方賠付了，保險人不再賠付。如果保險人先按保險合同的規(guī)定賠付，保險人可以行使代位追償權(quán)。但是，在人身保險中如果被保險人的死亡或殘廢是由第三者的過錯造成的，保險人給付后不能行使代位追償權(quán)。
(4)通融賠付原則。
通融賠付是指保險公司根據(jù)保險條款和有關(guān)法律的規(guī)定，權(quán)衡經(jīng)營業(yè)務(wù)得失后，對沒有責(zé)任賠付給被保險人的損失，放寬賠償責(zé)任而支付賠款的理賠行為。
6、分析影響保險公司財務(wù)穩(wěn)定性的因素 P181
(1)承保風(fēng)險單位的獨立性。
風(fēng)險單位獨立性指一個風(fēng)險事件的發(fā)生不影響另一風(fēng)險事件的發(fā)生。如果承保風(fēng)險不獨立，會使保險公司遭受連鎖反應(yīng)帶來的損失，使實際賠款支出與預(yù)期賠款支出的偏差增大，從而影響財務(wù)的穩(wěn)定性。
(2)承保風(fēng)險的同質(zhì)性。
同質(zhì)性是指各承保風(fēng)險單位具有相似或相等的出險頻率和損失幅度。如果風(fēng)險單位不同質(zhì)，一旦高額損失發(fā)生，必然影響財務(wù)穩(wěn)定。
(3)承保風(fēng)險的大量性。
依據(jù)大數(shù)法則，大量的承保風(fēng)險單位，可以保證損失概率計算的準(zhǔn)確性和可靠程度，從而有利于財務(wù)穩(wěn)定。
7、保險償付能力動態(tài)監(jiān)管的方法與優(yōu)點 P199
方法：現(xiàn)金流量測試(GFT)、償付能力動態(tài)測試(DST)
優(yōu)點：償付能力動態(tài)測試的兩個最大優(yōu)點：
一是對壽險公司而言，通過測試可以發(fā)現(xiàn)威脅公司維持良好財務(wù)狀況的各種因素，并提出消除和緩和這些因素的對策，便于壽險公司及時調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展計劃，加強對公司盈余的管理，確保公司保持持續(xù)的償付能力。
二是對保險監(jiān)管機構(gòu)來說，壽險公司的精算師從動態(tài)角度分析評估各種風(fēng)險因素對壽險公司未來幾年財務(wù)實力和償付能力的影響，揭示每個壽險公司的實際償付能力。
8、再保險的動因 P207
保險公司運用再保險機制保證自身財務(wù)的穩(wěn)定，既有技術(shù)性動因，也有非技術(shù)性動因。
(1)技術(shù)性動因：
1.再保險可以擴(kuò)大保險人的承保能力
2.再保險可以控制保險人的責(zé)任
3.再保險可以控制保險人的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)
4.互惠交換業(yè)務(wù)更加穩(wěn)定了保險公司的經(jīng)營
(2)非技術(shù)性動因：
1.國家政策和法律法規(guī)的制約
2.再保險人經(jīng)營實力、技術(shù)以及提供的服務(wù)
9、保險計劃管理的意義和原則 P228
意義： 1.實行保險計劃管理有利于提高保險公司的經(jīng)營管理水平
2.實行保險計劃管理是提高保險經(jīng)濟(jì)效益的重要途徑
3.保險計劃為保險公司確定了發(fā)展方向和目標(biāo)
原則： 1.科學(xué)性、法律性、政策性相結(jié)合的原則
2.嚴(yán)肅性與靈活性相結(jié)合的原則
3.統(tǒng)一計劃與分級管理相結(jié)合的原則
10、保險公司人力資源管理的內(nèi)容 P243
1.人力資源管理
2.職工的招聘、選擇和人事安排
3.職工結(jié)構(gòu)的合理配置
4.職工的教育、培訓(xùn)和開發(fā)
5.職工工作評價和考核
6.職工失業(yè)生涯開發(fā)
7.工資福利
11、分析壽險公司的三差損益 P263
壽險公司的三差益是指死差益、費差益、利差益、。
(1)死差益是由實際死亡率低于預(yù)定死亡率，按預(yù)定死產(chǎn)率收取的純保費支付實際死亡成本后有盈余而產(chǎn)生的利益。 死差益=(預(yù)定死亡率—實際死亡率)×風(fēng)險保額
(2)費差益是實際的營業(yè)費用率低于預(yù)期的營業(yè)費用率而產(chǎn)生的利益。
費差益= (預(yù)定費用率—實際費用率)×保險費
(3)利差益是實際的投資收益率高于預(yù)定的利率時產(chǎn)生的利益。
利差益= (實際收益率—預(yù)定利率)×責(zé)任準(zhǔn)備金總額
13、簡述再保險與原保險的不同之處。
(1) 合同當(dāng)事人不同
(2)合同的客體不同
(3)合同的性質(zhì)不同
再保險是保險的一種,但與保險有許多不同之處,其特征表現(xiàn)為：(一)訂立合同的雙方當(dāng)事人都是保險人,一方是再保險分出人,另一方為再保險接受人。(二)再保險合同中的標(biāo)的,是再保險分出人所承擔(dān)的保險賠償責(zé)任,是非物質(zhì)的。(三)所有再保險合同,包括人身保險和財產(chǎn)保險,都實行補償原則。
再保險是再保險人與原保險人之間的合同關(guān)系,是原保險人將承保的被保險的危險轉(zhuǎn)移給再保險人保險的合同行為,是以原保險合同為基礎(chǔ)的獨立合同。所以,原保險不存在,再保險即無從成立。
再保險人接受再保險業(yè)務(wù),須向原保險人提供履行其義務(wù)的保證。方法是由原保險人提存保費準(zhǔn)備金,或由再保險人提供信用證明等。
再保險與原保險的區(qū)別如下：
1、 主體不同。原保險主體一方是保險人，另一方是投保人與被保險人;再保險主體雙方均為保險人。
2、 保險標(biāo)的不同。原保險中的保險標(biāo)的既可以是財產(chǎn)、利益、責(zé)任、信用，也可以是人的
生命與身體;再保險中的標(biāo)的只是原保險人對被保險人承保合同責(zé)任的一部分或全部。
3、 合同性質(zhì)不同。原保險合同中的財產(chǎn)保險合同屬于經(jīng)濟(jì)補償性質(zhì)，人身保險合同屬于經(jīng)
濟(jì)給付性質(zhì);再保險合同全部屬于經(jīng)濟(jì)補償性質(zhì)，再保險人負(fù)責(zé)對原保險人所支付的賠款或保險金給予一定補償。
4、 賠付性質(zhì)不同。
主要區(qū)別在于:?
1.協(xié)議當(dāng)事人不同.原保險協(xié)議的雙方當(dāng)事人是投保人和保險人;再保險協(xié)議的雙方當(dāng)事人都是保險人,即分出人與分入人,與原投保人無關(guān).
2.保險標(biāo)的不同.原保險協(xié)議的保險標(biāo)的是被保險人的財產(chǎn)或人身,或者具體為:被保險人的財產(chǎn)及有關(guān)利益或者人的壽命和身體;而再保險協(xié)議的保險標(biāo)的是原保險人分出的責(zé)任,分出人將原保險的保險業(yè)務(wù)部分地轉(zhuǎn)移給分入人.
3.保險協(xié)議的性質(zhì)不同,原保險協(xié)議具有經(jīng)濟(jì)補償性或者保險金給付性;而再保險協(xié)議具有責(zé)任分?jǐn)傂?或補充性.其直接目的是要對原保險人的承保責(zé)任進(jìn)行分?jǐn)?
4.保險費支付不同.在原保險協(xié)議中,除了獎勵性支付外,是單項付費的,即投保人向保險人支付保費;而在再保險協(xié)議中,保險人須向再保險人支付分保費,再保險人須向原保險人支付分保傭金.?
五、論述題(本大題共2小題，每小題10分，共20分)
1、論述一、保險公司財務(wù)的含義與特點
(一)保險公司財務(wù)的含義：保險公司財務(wù)就是保險公司在進(jìn)行保險經(jīng)營活動中所發(fā)生的資金結(jié)算關(guān)系。這種資金結(jié)算關(guān)系表現(xiàn)為資金的籌集，運用和分配，反映著保險負(fù)債業(yè)務(wù)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)活動和所有者權(quán)益。
(二)保險公司財務(wù)的特點
1.保險公司的資金運動具有特殊性
2.保險公司對財務(wù)穩(wěn)定性具有特殊要求
二、保險公司財務(wù)管理的基本作用
(一)保證保險公司組織業(yè)務(wù)經(jīng)營資金的需要
(二)監(jiān)督保險公司的經(jīng)營活動，改善經(jīng)營管理
(三)有利于加強經(jīng)濟(jì)核算
保險企業(yè)財務(wù)管理的含義及其特點。
2、結(jié)合我國保險企業(yè)管理體制存在的問題，論述如何改革保險企業(yè)管理體制。
一、基層保險企業(yè)經(jīng)營管理中存在的問題
(一)不正當(dāng)競爭在保險公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營中埋下了隱患�！ ∫恍┍ｋU公司為了招攬業(yè)務(wù)而違背保險條款,盲目擴(kuò)大保險責(zé)任或競相降低保險費率。
(二)內(nèi)部機制不健全,是風(fēng)險存在的重要原因。 健全的內(nèi)部管理機制是在安全經(jīng)營前提下取得經(jīng)濟(jì)效益的重要保證,而內(nèi)部機制的不健全,管理工作的跟不上或制度執(zhí)行的不嚴(yán)格都給保險公司造成了經(jīng)營風(fēng)險,如不堅持驗車承保,不調(diào)查研究,不勘查第一現(xiàn)場,造成個別人內(nèi)外勾結(jié)騙賠等。
(三)員工知識面窄,素質(zhì)偏低,難以消除經(jīng)營風(fēng)險。
(四)法制觀念淡薄,是保險公司經(jīng)營風(fēng)險的重要致因。
(五)規(guī)模與效益的關(guān)系尚未理順,盲目擴(kuò)大規(guī)模對保險業(yè)帶來風(fēng)險。
3、結(jié)合實際論述保險資金運用的主要形式。
保險公司的資金運用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。
保險公司的資金運用限于下列形式：
(一)銀行存款;
(二)買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券;
(三)投資不動產(chǎn);
(四)國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式。
保險公司資金運用的具體管理辦法，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)依照前兩款的規(guī)定制定。
4、結(jié)合保險公司現(xiàn)行的勞動報酬制度，論述保險公司應(yīng)如何完善職工報酬體系。
完善保險公司保險代理人的薪酬制度的有效方法的研究
(1)引用寬帶薪酬，創(chuàng)新薪酬理念 還要有利于員工的
成長和多種職業(yè)軌道的開發(fā)而薪酬寬帶的設(shè)計思路恰恰與
這種組織的上述需求相吻合。
(2)設(shè)計動態(tài)薪酬，創(chuàng)新企業(yè)薪酬管理
提高物質(zhì)待遇;職業(yè)生涯規(guī)劃和培訓(xùn);發(fā)揮特長;有所成就;得到上級賞識;得到尊重。
物質(zhì)激勵與精神激勵相結(jié)合;市場和公平;長期激勵和短期激勵相結(jié)合;差別化激勵等。
即優(yōu)化保險企業(yè)的薪酬結(jié)構(gòu)，改變保險企業(yè)核心員工收入水平與市場價位脫節(jié)、工資水
平落后現(xiàn)狀，提高保險企業(yè)薪酬福對核心員工的吸引力;幫助核心員工制定明確的職業(yè)
生涯規(guī)劃，加強核心員工培訓(xùn)體系建設(shè)，為其職業(yè)發(fā)展和晉升創(chuàng)造通道，使其對未來充
滿信心;提出了優(yōu)化保險企業(yè)雙向溝通體系，從改變保險企業(yè)管理層對核心員工價值的
認(rèn)識到溝通渠道的設(shè)計和溝通氛圍的創(chuàng)建，最終建立保險企業(yè)以溝通信任為基礎(chǔ)的企業(yè)
文化。同時，采用全面薪酬管理的激勵機制，應(yīng)多采取如使命激勵、榮譽激勵、職業(yè)發(fā)
展機會激勵和工作激勵等措施支持和強化對保險企業(yè)核心員工的激勵。
5、用那些指標(biāo)評價和分析保險公司的盈利能力。
銷售利潤率 成本費用 利潤率 資產(chǎn)總額利潤率 資本金利潤率 股東權(quán)益利潤 每股利潤 每股股利 市盈率。
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