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2024年理財(cái)方法大全
一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。下面是小編為大家分享今年的理財(cái)方法大全，歡迎大家參考借鑒。
理財(cái)方法
1、P2P
如果愿意冒一點(diǎn)險(xiǎn)，可以選擇優(yōu)質(zhì)的理財(cái)平臺(tái)，目前P2P理財(cái)?shù)钠骄找媛试?0%-12%之間，而投資周期一般都在4-5個(gè)月之間，越是資歷老的平臺(tái)收益越高、期限越長(zhǎng)。應(yīng)盡量選擇成立時(shí)間久、背景實(shí)力強(qiáng)的平臺(tái)，按照12%來算的話，10萬(wàn)元一年的收益為：100000×12%=12000元。回報(bào)率超高的P2P絕對(duì)不可信，基本上超過12%就有風(fēng)險(xiǎn)了，更不要說那些20的。
2、股票基金
目前股票投資市場(chǎng)是非常火熱，股票基金的成績(jī)從2015年以來就表現(xiàn)的十分搶眼，今年以來417只股基平均收益超過30%，即使達(dá)不到30%，按照20%來算的話10萬(wàn)元一年的收益為：100000×20%=20000元。但是股票基金的選擇確實(shí)非常重要的，選不好再加上股市不給力的話，虧損也是有可能的。
3、黃金T+D
黃金T+D目前是由上海黃金交易所推出的一款理財(cái)產(chǎn)品，主要是參考國(guó)際黃金價(jià)格波動(dòng)，全天分為三個(gè)時(shí)間段交易。它與股票交易不同，黃金T+D采用的雙向交易機(jī)制，不僅可以買漲還可以買跌。
4、銀行理財(cái)
如果不想冒一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，選擇銀行的二星風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，別選四大行，選一些大型股份制銀行，如平安、浦發(fā)、光大等等，大概年化收益率4%，也就是一萬(wàn)塊錢一年400收益。
5、保證應(yīng)急時(shí)刻隨時(shí)可動(dòng)用資金
理財(cái)上要以隨時(shí)保證有錢可用和安全性為主，收益反而是其次。推薦采用固定收益類和貨幣基金產(chǎn)品，或者以分期存款的方式進(jìn)行。固定收益類產(chǎn)品可以由題主幫忙，從某寶、某東等大型平臺(tái)挑選，集中在30-90天類的即可，可獲得收益率在4%以上的同時(shí)也保證資金占用時(shí)間并不會(huì)太長(zhǎng)。貨幣基金就是我們已經(jīng)很熟悉的余額寶了，總體年化收益在3%左右，好處是隨時(shí)可買入贖回，而且風(fēng)險(xiǎn)極低。
而如果對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融還有疑慮，只信得過銀行，那么還有一招叫做分期存款。具體操作很簡(jiǎn)單，將資金分為12份，每個(gè)月固定日期到銀行存1年定期即可。這樣一來即可保證享受一年期定期存款利率，同時(shí)每個(gè)月都能有資金流動(dòng)以應(yīng)對(duì)突**況，不至于一下子鎖死全部的錢。
專家給出的理財(cái)方法：
花錢上避免大手大腳
現(xiàn)代社會(huì)物資充裕，人們的生活水平也大大提高。但要想日子過得好就不能事事趕潮流，而是要依據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況，合理花費(fèi)并避免在花錢上大手大腳。在美國(guó)很多家庭不是量入為出，而是借債消費(fèi)，這樣往往使家庭財(cái)務(wù)陷入入不敷出的境地，家庭財(cái)務(wù)安全缺少保障。
理財(cái)專家認(rèn)為，在生活中成為“月光族”是家庭財(cái)務(wù)安全的大忌，因此家庭理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪枪芎缅X袋子，了解每個(gè)月的支出情況，收入要保證家庭的基本開銷，盡力減少不必要的支出，更要避免成為“月光族”。
增加儲(chǔ)蓄
美國(guó)家庭儲(chǔ)蓄率低是有名的。1975年美國(guó)家庭的儲(chǔ)蓄率為14.6%，如今則不到5%。當(dāng)然，在美國(guó)文化中負(fù)債消費(fèi)占了主體，而儲(chǔ)蓄也多集中在養(yǎng)老儲(chǔ)蓄和積攢應(yīng)急錢上。但如果家庭能夠制訂有效的儲(chǔ)蓄計(jì)劃，則是邁出了保證家庭財(cái)務(wù)安全的重要一步。
要想建立家庭財(cái)富，增加儲(chǔ)蓄可謂家庭理財(cái)?shù)闹匾画h(huán)，設(shè)立應(yīng)急錢儲(chǔ)蓄可在遇到生病、失業(yè)和其他意想不到情況需要花錢時(shí)有備無患。美國(guó)56%的家庭沒有足夠的儲(chǔ)蓄來應(yīng)對(duì)緊急需要，這樣的家庭理財(cái)方式為人們敲響了警鐘。
如今房子、汽車已成為家庭生活的重要組成部分，要擁有這些家庭資產(chǎn)，最起碼也要積攢出一定的首付款。子女大學(xué)教育、個(gè)人養(yǎng)老都需要錢，而這些錢就要靠在日常生活中積攢，因此制訂合理的攢錢規(guī)劃對(duì)家庭財(cái)務(wù)安全就顯得十分重要。
減少債務(wù)
債務(wù)問題已成為美國(guó)家庭財(cái)務(wù)安全的定時(shí)炸彈，但債務(wù)仍可劃分為好的債務(wù)和不好的債務(wù)。信用卡債務(wù)被視為危險(xiǎn)程度最高的債務(wù)，因?yàn)樾庞每ㄊ窍M(fèi)者借債來用于日常消費(fèi)，如果不能如期償還債務(wù)，信用卡公司會(huì)收取較高的利息，這就等同高利息貸款。
美國(guó)人現(xiàn)在信用卡的債務(wù)總額為8469億美元，平均每個(gè)家庭背負(fù)的信用卡債務(wù)為7050美元。因此避免欠下太多的信用卡債務(wù)是家庭理財(cái)?shù)年P(guān)鍵點(diǎn)，不成為卡奴日子才不會(huì)被束縛，也才能讓家庭財(cái)務(wù)安全得到保障。對(duì)于好的債務(wù)，在家庭理財(cái)上要善加利用。
所謂好的債務(wù)一般指住房貸款和學(xué)生貸款，住房是美國(guó)大多數(shù)家庭的主要家庭財(cái)富，在貸款利率低的時(shí)候借貸等于是借錢為自己攢家底。大學(xué)教育貸款是為自己或子女的前途投資，經(jīng)濟(jì)條件差的家庭可以利用這類貸款讓自己或子女完成大學(xué)學(xué)業(yè)，為提高經(jīng)濟(jì)地位打下基礎(chǔ)。
投資自己
以上的家庭理財(cái)經(jīng)強(qiáng)調(diào)的是如何攢錢、如何避免超前消費(fèi)，而在投資上理財(cái)專家也多強(qiáng)調(diào)投資樓市、股市的技巧。投資自己實(shí)際上也是家庭理財(cái)上重要的一環(huán)。美國(guó)十分強(qiáng)調(diào)人的后續(xù)教育，甚至提倡終身教育。
所謂終身教育就是不斷提高自己的技能和專長(zhǎng)，大學(xué)畢業(yè)僅是邁入職場(chǎng)的第一步，而后續(xù)教育依然是最值得投資的一個(gè)方面。大學(xué)教育選擇的專業(yè)對(duì)以后的收入會(huì)有直接影響，熱門專業(yè)往往會(huì)為工薪族尋找高薪職業(yè)帶來更多的機(jī)會(huì)。大學(xué)畢業(yè)后加入勞動(dòng)力大軍的工薪族，并非一勞永逸，要想更上一層樓，就要在繼續(xù)教育上投資才能改變命運(yùn)，并為進(jìn)入更高薪職業(yè)創(chuàng)造機(jī)會(huì)。
同時(shí)，即使是熱門專業(yè)的大學(xué)學(xué)歷也會(huì)面臨職場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，而為了提高競(jìng)爭(zhēng)力，在繼續(xù)教育上投資也是一種明智的選擇。在職場(chǎng)上賺取高薪是擴(kuò)大家庭財(cái)富的基礎(chǔ)，收入高加上善于理財(cái)，家庭財(cái)富積累之路才會(huì)越走越寬廣。
擴(kuò)大收入來源
不論是增加儲(chǔ)蓄還是進(jìn)行樓市、股市投資，首要的一個(gè)前提就是要有資本。工薪族是靠每月進(jìn)賬來養(yǎng)家糊口，能攢錢的屬于會(huì)過日子。要想積攢更多的財(cái)富，如何擴(kuò)大收入來源就顯得很重要。
在現(xiàn)有的社會(huì)職業(yè)中，只有少數(shù)人能進(jìn)入高薪職業(yè)，多數(shù)人仍處于中等收入的水平。在這種情況下，工薪族如何來增加收入呢?美國(guó)人不懶也肯吃苦，因此在維持一個(gè)職業(yè)的情況下，人們也會(huì)同時(shí)想方設(shè)法尋找第二職業(yè)或是利用自己的專長(zhǎng)來額外賺錢。
美國(guó)有一對(duì)夫婦，一個(gè)是工程師，一個(gè)是銷售經(jīng)理，本來兩人的收入已經(jīng)不菲，但為了積攢更多的家庭財(cái)富，這對(duì)夫婦利用業(yè)余時(shí)間當(dāng)起了陪狗師，每年就會(huì)有額外1萬(wàn)美元的收入進(jìn)賬。而這些額外收入就成為他們投資的資金來源，擴(kuò)大了以錢賺錢的渠道。
擁有住房
對(duì)于工薪族而言，家庭財(cái)富主要來自房地產(chǎn)，而住房則是家庭財(cái)富的根基。在現(xiàn)代社會(huì)，住房的含義已不僅僅是個(gè)棲身之地，而且成為投資的目標(biāo)。富人可以通過投資房地產(chǎn)來快速積累財(cái)富，普通工薪族也可以通過擁有住房來實(shí)現(xiàn)財(cái)富的積累。
不論在美國(guó)還是中國(guó)，住房已成為眾多工薪族所擁有的主要財(cái)富。房?jī)r(jià)未必會(huì)漫天漲，美國(guó)次貸危機(jī)中，不少家庭家庭財(cái)富就因房?jī)r(jià)下跌而縮水。
但從長(zhǎng)期趨勢(shì)來看，住房?jī)r(jià)格會(huì)向上走，而且也會(huì)獲得一定的投資回報(bào)。樓市和股市是人們最常見的兩個(gè)投資領(lǐng)域，如果樓市萎靡不振，資金就會(huì)流向股市;反之，如果股市陷入熊市，資金就會(huì)滑向樓市。從投資的角度看，對(duì)于工薪族而言，投資樓市的風(fēng)險(xiǎn)要比投資股市小，而且擁有住房既能解決棲身之地問題，也能獲得房屋價(jià)值上升的回報(bào)。
投資股市要選擇入場(chǎng)時(shí)機(jī)
股市是投資風(fēng)險(xiǎn)較大的一個(gè)投資領(lǐng)域，但股市確實(shí)也能讓人們快速積累財(cái)富。當(dāng)然，如果被股市套牢，也可能血本無歸。正是因?yàn)楣墒羞@種可讓人們快速致富的特性，炒股也就吸引了一大批人下海。
在股市投資，如何避險(xiǎn)是最重要的。在股市機(jī)制健全的情況下，理財(cái)專家自然會(huì)推薦實(shí)行長(zhǎng)期投資策略，而不是投機(jī)性炒股。但如果股市機(jī)制不健全，投資股市就需要謹(jǐn)慎行事。
面對(duì)風(fēng)云多變的股市，理財(cái)專家所給的基本忠告是，雞蛋不要放在一個(gè)籃子里，分散風(fēng)險(xiǎn)很重要，同時(shí)不要跟風(fēng)，要盡可能選擇理想的進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī)，低買高賣是最普通的投資策略。在股市投資上應(yīng)盡量避免賭徒心態(tài)，也要避免將全部資金都?jí)涸诠墒猩�，因�(yàn)闆]有了資金，投資就成了一句空話。股市投資中有一句箴言：不輸就是贏。
要為養(yǎng)老及早攢錢
在生活中，人們更多地關(guān)注時(shí)下的生活怎么過，對(duì)于為養(yǎng)老攢錢不一定排放在重要位置。因此在家庭理財(cái)上，既要考慮當(dāng)下生活的必要支出和維持一定的生活水準(zhǔn)，也要未雨綢繆，將積攢養(yǎng)老錢放在適當(dāng)?shù)奈恢谩?/p>
不論是在美國(guó)還是中國(guó)，自我攢錢養(yǎng)老越來越成為趨勢(shì)。美國(guó)私營(yíng)企業(yè)雇員的退休金主要是來自雇主和雇員共同出資設(shè)立的401K退休儲(chǔ)蓄賬戶，中國(guó)也實(shí)施個(gè)人繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，也就是工作期間繳納一定金額的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，退休時(shí)領(lǐng)取養(yǎng)老金。
美國(guó)理財(cái)專家認(rèn)為，積攢養(yǎng)老錢時(shí)間因素起著很大作用，可謂越早越好。美國(guó)人自我攢錢到底能攢下多少養(yǎng)老錢，這主要看個(gè)人在401K退休儲(chǔ)蓄賬戶投入多少錢和加入這一計(jì)劃的時(shí)間。加入401K退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃時(shí)間越長(zhǎng)、投入的資金越多，加上在金融市場(chǎng)上投資的獲利，到退休時(shí)能攢上百萬(wàn)美元的人也是大有人在。
保護(hù)好家庭財(cái)富
在談到家庭理財(cái)上，人們更喜歡如何快速積累財(cái)富，而理財(cái)專家在家庭理財(cái)上給出最有價(jià)值的一個(gè)忠告是不論家庭財(cái)富多還是少，采取適當(dāng)措施保護(hù)好家庭財(cái)富至關(guān)重要。
人們常說富不過三代，那通常講的是人為因素，家中出了敗家子自然要敗家。但在現(xiàn)實(shí)社會(huì)有許多外界因素也會(huì)對(duì)家庭財(cái)富造成損害，比如自然災(zāi)害、意想不到的事故，甚至是病魔纏身，都會(huì)使家庭財(cái)務(wù)安全受到影響。美國(guó)家庭比較流行的保護(hù)家庭財(cái)富手段是購(gòu)買保險(xiǎn)，如汽車保險(xiǎn)、住宅保險(xiǎn)，一旦發(fā)生車禍或是住宅失火，只要有適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)，就能避免家庭財(cái)富因這些意外而受損。
美國(guó)家庭在購(gòu)買住宅后除了最基本的火險(xiǎn)外，不同地區(qū)的居民也會(huì)購(gòu)買地震險(xiǎn)、水災(zāi)險(xiǎn)，為防止造成他人人體傷害，不少家庭會(huì)購(gòu)買傘險(xiǎn)，傘險(xiǎn)的好處是在自己住宅范圍內(nèi)一旦有外人受到傷害，保險(xiǎn)公司會(huì)負(fù)責(zé)賠償。
為了預(yù)防人老后在醫(yī)療照料上的龐大支出侵吞家庭財(cái)富，美國(guó)還流行購(gòu)買長(zhǎng)期照料保險(xiǎn)，在有護(hù)理的養(yǎng)老院生活，一年的開銷至少在10萬(wàn)美元，一般的工薪族對(duì)這樣的費(fèi)用多是難以承擔(dān)，而長(zhǎng)期照料保險(xiǎn)則可解決老年人晚年需要照料的資金問題，也可避免老年人因?yàn)橥砟隇榱丝床』蛐枰樟隙鴮⒓业缀馁M(fèi)光。
大理財(cái)方式：
1.銀行儲(chǔ)蓄
銀行儲(chǔ)蓄被認(rèn)為是風(fēng)險(xiǎn)最小的投資。主要分為流動(dòng)投資和定期投資。錢存入銀行一年、兩年或十年，到期時(shí)銀行會(huì)給你付利息。這是最安全的投資，但是現(xiàn)在銀行利率越來越低。此類型適合投資觀念薄弱且年齡較大的人士。
2.余額寶
余額寶是支付寶推出的理財(cái)服務(wù)。您可以將錢存入余額寶，幾個(gè)工作日后就會(huì)開始計(jì)算收入。余額寶的錢最大的特點(diǎn)就是可以隨時(shí)使用，而且還可以獲得額外的收入，非常方便。但近一年多來，余額寶的利息卻越來越低。如果想要獲得更高的回報(bào)，幾乎是不可能的。
3. 財(cái)富管理
理財(cái)通是騰訊推出的理財(cái)通平臺(tái)。超過10億微信用戶只需制定一次理財(cái)計(jì)劃即可自動(dòng)省錢，省時(shí)又省心。理財(cái)與余額寶類似�？梢噪S時(shí)存取款，非常方便，而且利率也不高。
4、銀行理財(cái)產(chǎn)品
如今，銀行會(huì)推出自己的理財(cái)產(chǎn)品，其回報(bào)比存款更高，但相應(yīng)地，個(gè)人也必須承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)�，F(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品的門檻比過去低了，所以這種理財(cái)方式也被很多人選擇。
5、基金
基金是指為一定目的而設(shè)立的一定數(shù)額的基金�；鸸灸技馁Y金將交給專業(yè)基金管理人投資于股票市場(chǎng)、債券、銀行等市場(chǎng)。收取一定的管理費(fèi)后，將全部資金進(jìn)行投資。賺取的收入將反饋給投資者。對(duì)于不擅長(zhǎng)理財(cái)?shù)娜藖碚f，基金是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，因?yàn)樗娘L(fēng)險(xiǎn)較低，而且比銀行存單的回報(bào)率更高。
6.金銀
黃金和白銀是資產(chǎn)保值的有力工具。無論在哪個(gè)時(shí)代，金銀都是財(cái)富和地位的象征。近年來，通貨膨脹非常嚴(yán)重，基礎(chǔ)貨幣也貶值，購(gòu)買力不斷下降。不過，黃金和白銀本身就是貴金屬，其價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而上漲，這也保證了投資者的資產(chǎn)不會(huì)被通貨膨脹侵蝕。
7. P2P理財(cái)
P2P理財(cái)又稱P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。它的優(yōu)點(diǎn)是真正消除了中間商，為企業(yè)和個(gè)人提供了最大的便利。但缺點(diǎn)也很明顯。它所依賴的平臺(tái)相對(duì)混亂且監(jiān)管不力�；鹆藥啄曛螅@兩年已經(jīng)不太火了，所以想要投資P2P理財(cái)需要更加謹(jǐn)慎。
8. 房地產(chǎn)
房地產(chǎn)就是不動(dòng)產(chǎn)，是一種高投資、高理財(cái)?shù)耐顿Y方式。房?jī)r(jià)歷來與國(guó)家經(jīng)濟(jì)命脈密不可分。因此，資金比較雄厚的人更喜歡投資房地產(chǎn)。
9. 股票
很多人都投資股票，但是投資股票有風(fēng)險(xiǎn)，所以比較適合資金儲(chǔ)備雄厚、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的人。高風(fēng)險(xiǎn)也伴隨著高回報(bào)。
10、外匯投資
外匯投資是指貨幣在國(guó)家之間的流動(dòng)以及將一國(guó)貨幣兌換成另一國(guó)貨幣的行為。其特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)較高，但風(fēng)險(xiǎn)可控、操作靈活、杠桿倍數(shù)大、回報(bào)高。
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