2015年銀行專業(yè)資格《個人理財》模擬試題

　　1. 下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。

　　A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資

　　B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

　　C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算了貸款利率

　　[答案]C

　　[解析]A項違反了內(nèi)幕交易的規(guī)定。B項違反了崗位職責(zé)的規(guī)定。D項是工作中的失誤，不屬于違反職業(yè)操守的做法。

　　2. 下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是()。

　　A.貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價證券市場

　　B.在期限相同的情況下，短期政府債券利率<回購協(xié)議利率<銀行承兌匯票利率<同業(yè)拆借利率

　　C.在回購市場上，回購價格與回購證券的種類無關(guān)

　　D.貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

　　[答案]C

　　[解析]略。

　　3. 個人理財中，收入可概括分為()。

　　A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入 B.工作收入與理財收入

　　C.正職收入與兼職收入 D.薪資收入與紅利收入

　　[答案]B

　　[解析]個人理財中，收入可概括分為工作收入和理財收入。

　　4. 假定某日掛牌利率為9.9275%，拆出資金100萬元，期限為2天，固定上浮比率為0.0725%，則拆入到期利息為()元。(假定年天數(shù)以365計算)

　　A.548 B.521 C.274 D.260

　　[答案]A

　　[解析]略。

　　5. 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得()。

　　A.與本行專家討論股票走勢

　　B.利用本行電腦操作股票買賣

　　C.利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票

　　D.在本行上網(wǎng)查看股票信息

　　[答案]C

　　[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

　　6. 根據(jù)《信托法》，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以()承擔(dān)。

　　A.信托財產(chǎn) B.受托人固有財產(chǎn)

　　C.委托人固有財產(chǎn) D.信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

　　[答案]B

　　[解析]根據(jù)《信托法》第三十七條的規(guī)定，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔(dān)，故選B。

　　7. 以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法，正確的是()。

　　A.目前，外匯市場交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位

　　B.為穩(wěn)定匯價，當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯

　　C.遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計算

　　D.國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

　　[答案]D

　　[解析]本題考查外匯市場的交易機(jī)制。外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。中央銀行應(yīng)當(dāng)在外匯市場上買入外匯，以增加外匯需求。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計算。

　　8. 保險金額是當(dāng)保險標(biāo)的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的()金額。

　　A.最低 B.適中 C.最高 D.合適

　　[答案]C

　　[解析]所謂保險金額，是指一個保險合同項下保險公司承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額，即投保人對保險標(biāo)的的實際投保金額;同時又是保險公司收取保險費的計算基礎(chǔ)。

　　9. 為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立()。

　　A.信用卡賬戶 B.扣款賬戶 C.定期存款賬戶 D.交易賬戶

　　[答案]A

　　[解析]信用卡可以通過現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時性的資金需要。

　　10. 下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是()。

　　A.管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

　　B.管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險

　　C.托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)

　　D.投資人對基金運營收益享有收益權(quán)

　　[答案]B

　　[解析]這個題可以用常識來回答，我們?nèi)粘Ｙ徺I基金都是有風(fēng)險的，收益的風(fēng)險是自擔(dān)的，而不是基金公司承擔(dān)。根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金份額持有人按其所持有基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險。

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