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銀行專(zhuān)業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)梳理
個(gè)人理財(cái)是在對(duì)個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在各個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過(guò)程。接下來(lái)應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理了銀行專(zhuān)業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)梳理，希望對(duì)大家有所幫助。
理財(cái)投資市場(chǎng)概述
考點(diǎn)1 金融市場(chǎng)的概念和特點(diǎn)
1.金融市場(chǎng)的概念
金融市場(chǎng)的概念是以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。
金融市場(chǎng)包括如下三層含義：
(1)金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”。
(2)金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系。
(3)金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制.其中最主要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。
實(shí)現(xiàn)資金融通的兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資：資金需求者通過(guò)發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具籌集資金;間接融資：資金的盈缺轉(zhuǎn)移通過(guò)銀行等金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)。
2.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)
金融市場(chǎng)主要有以下特點(diǎn)：
(1)市場(chǎng)商品的特殊性。交易對(duì)象是貨幣、資金、信用及其他金融工具。
(2)市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性。利率是貨幣資金價(jià)格的表現(xiàn)形式.在市場(chǎng)機(jī)制作用下.不同市場(chǎng)的利率將趨于一致。
(3)市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性。在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專(zhuān)業(yè)組織機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場(chǎng)所和無(wú)形的交易平臺(tái)。
(4)交易主體角色的可變性。在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體的角色并非固定不變的。一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)通常是資金的短缺方，往往是資金的需求者;家庭或個(gè)人通常是資金的富裕方，往往也是資金的供應(yīng)者。但是，當(dāng)企業(yè)有閑置資金的時(shí)候，這時(shí)它成了資金的供應(yīng)者，而家庭或個(gè)人可能成為資金的需求者。
考點(diǎn)2 金融市場(chǎng)構(gòu)成要素
按照金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素分類(lèi)，金融市場(chǎng)包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
(1)金融市場(chǎng)的主體：參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體.包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人(家庭)。
(2)金融市場(chǎng)的客體：金融市場(chǎng)的客體即金融工具，是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象。包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。
(3)金融市場(chǎng)的中介：在資金融通過(guò)程中.中介在資金供給者與資金需求者之間起媒介或橋梁作用。金融中介大體分為兩類(lèi)：交易中介和服務(wù)中介。
(4)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式。
考點(diǎn)3 金融市場(chǎng)功能
金融市場(chǎng)主要有以下幾種功能：
(1)資金融通集聚功能。 (2)財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能。 (3)交易功能。 (4)優(yōu)化資源配置功能。 (5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能。(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。
考點(diǎn)4 有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)
1.有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)
按照金融交易的場(chǎng)地和空間劃分。金融市場(chǎng)分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專(zhuān)門(mén)設(shè)備的、有組織的場(chǎng)所，典型的有形市場(chǎng)是交易所。無(wú)形市場(chǎng)無(wú)集中固定的場(chǎng)所，通過(guò)電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易。
與有形市場(chǎng)相比，無(wú)形市場(chǎng)有以下幾個(gè)典型的特征：
(1)交易場(chǎng)所不固定，分散交易。(2)交易范圍比較廣。(3)交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)。不是集中、固定的。(4)交易的種類(lèi)多。
2.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)
按照金融工具發(fā)行和流通特征。將金融市場(chǎng)劃分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。
考點(diǎn)5 貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)
1.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的定義
貨幣市場(chǎng)是指融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)，包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。
資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。
2.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的特征
貨幣市場(chǎng)特征：
(1)期限短、流動(dòng)性高。以短期資金周轉(zhuǎn)為主，往往是為了彌補(bǔ)短期流動(dòng)性。
(2)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。期限短、流動(dòng)性強(qiáng)，發(fā)行人的信用級(jí)別高，投資工具風(fēng)險(xiǎn)低，收益率低。
(3)交易量大、交易頻繁。
資本市場(chǎng)特征：
(1)期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差�；I集的資金多用于解決中長(zhǎng)期融資需求，故流動(dòng)性和變現(xiàn)性相對(duì)較弱。
(2)風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。融資期限長(zhǎng)，市場(chǎng)價(jià)格易波動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)大。
考點(diǎn)6 直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)
1.直接融資市場(chǎng)
直接融資的特征：(1)直接性。 (2)分散性。 (3)差異性較大。(4)部分不可逆性。 (5)相對(duì)較強(qiáng)的自主性。
2.間接融資市場(chǎng)
間接融資的特征：(1)間接性。(2)相對(duì)的集中性。(3)信譽(yù)的差異性較小。(4)具有可逆性。(5)融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。資金貸給誰(shuí)不貸給誰(shuí)，由金融機(jī)構(gòu)決定。
考點(diǎn)7 貨幣市場(chǎng)介紹
1.同業(yè)拆借市場(chǎng)
同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。
2.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)
商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期無(wú)擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信譽(yù)度高等特點(diǎn)。
商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)主體包括：發(fā)行者、投資者和銷(xiāo)售商。
3.銀行承兌匯票市場(chǎng)
銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)。其特點(diǎn)：安全性高、信用度好、靈活性好。資金短缺時(shí)。可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。
4.回購(gòu)市場(chǎng)
回購(gòu)市場(chǎng)是通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場(chǎng)�；刭�(gòu)協(xié)議從本質(zhì)上講是一種以證券為抵押品的抵押貸款。
5.短期政府債券市場(chǎng)
短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾1年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)證券。短期政府債券市場(chǎng)是以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng).通常將其稱(chēng)為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。
短期政府債券特點(diǎn)：違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低、收入免稅。
6.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)
大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。
其特點(diǎn)：不記名;金額大;利率固定或浮動(dòng)，一般比同期定期存款利率高;不能提前支取但可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓.
7.貨幣市場(chǎng)基金市場(chǎng)
貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(1年以?xún)?nèi)平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。這類(lèi)基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。
8.貨幣市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用
不同貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)不同。貨幣市場(chǎng)基金、人民幣理財(cái)產(chǎn)品以及信托產(chǎn)品安全性較高.收益穩(wěn)定，適合投資者投資。其中貨幣市場(chǎng)基金由于具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，收益高于同期銀行定期存款，是銀行儲(chǔ)蓄的良好替代品;人民幣理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品投資期固定，收益穩(wěn)定，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買(mǎi)。
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