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2015年銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》試題及答案（五）
一、單項(xiàng)選擇題
第1題 為避免抵押合同無效造成貸款風(fēng)險，銀行抵押貸款首先要做好( )，才能真正保證貸款抵押的安全性。
A.風(fēng)險防范
B.風(fēng)險管理
C.風(fēng)險分析
D.風(fēng)險監(jiān)督
【正確答案】：C 試題解析：風(fēng)險分析為銀行抵押貸款的首要工作。故選C。
第2題 借款人不能按期歸還貸款時，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請( )。
A.貸款展期 來源：233網(wǎng)校
B.貸款延期
C.未及時還貸理由
D.貸款抵押
【正確答案】：A 試題解析：借款人不能按期歸還貸款時，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。借款人申請貸款展期，應(yīng)向銀行提交展期申請，其內(nèi)容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的還本、付息、付費(fèi)計劃、擬采取的補(bǔ)救措施。故選A。
第3題 公司信貸的基本要素不包括( )。
A.交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額
B.存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)
C.信貸期限、貸款利率和費(fèi)率、清償計劃
D.擔(dān)保方式和約束條件
【正確答案】：B 試題解析：公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費(fèi)率、清償計劃、擔(dān)保方式和約束條件等。故選B。
第4題 超過風(fēng)險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額( )以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險承受能力的其他情況。
A.25%
B.15%
C.10%
D.8%
【正確答案】：B 試題解析：《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十二條規(guī)定，超過風(fēng)險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額15%以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險承受能力的其他情況。故選B。
第5題 ( )是指某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例。
A.財務(wù)報表結(jié)構(gòu)
B.成本結(jié)構(gòu)
C.經(jīng)營杠桿
D.盈虧平衡點(diǎn)
【正確答案】：B 試題解析：成本結(jié)構(gòu)是指某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例。故選B。
第6題 以下關(guān)于評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)表述不正確的是( )
A.信貸平均損失比率越高，區(qū)域風(fēng)險越大
B.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量
C.信貸資產(chǎn)相對不良率越高，區(qū)域風(fēng)險越高
D.不良率變幅為負(fù)，說明資產(chǎn)質(zhì)量下降，區(qū)域風(fēng)險上升
【正確答案】：D 試題解析：不良率變幅為正，說明資產(chǎn)質(zhì)量下降，區(qū)域風(fēng)險上升。故選D。
第7題 以下各項(xiàng)中不得抵押的財產(chǎn)是( )。
A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品
B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)
C.土地所有權(quán)
D.專款專用
【正確答案】：C 試題解析：根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。故選C。
第8題 某行業(yè)每年平均有3億人購買，每人每年平均購買1.5個，平均每個的價格為2000元，則該行業(yè)的總市場潛量為( )。
A.3億個
B.4.5億個
C.6000億元
D.9000億元
【正確答案】：D 試題解析：該行業(yè)的總市場潛量為3億×2000元/個×1.5個=9000億元。故選D。
第9題 下列關(guān)于我國計算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)的說法，不正確的是( )。
A.我國計算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)是分、毫、厘
B.每10毫為1分
C.月息幾厘用千分之幾表示
D.日息幾毫用萬分之幾表示
【正確答案】：B 試題解析：我國計算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)是分、厘、毫，每十厘為一分，每十毫為一厘。A選項(xiàng)說法正確.B選項(xiàng)說法不正確。年息幾分用百分之幾表示，月息幾厘用千分之幾表示，日息幾毫用萬分之幾表示。故選B。
第10題 下列條件下，可以采用滲透定價策略的是( )。
A.新產(chǎn)品的需求價格彈性非常大
B.規(guī)�；膬�(yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本
C.該產(chǎn)品需要采用很低的初始價格打開銷路
D.產(chǎn)品沒有預(yù)期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產(chǎn)品
【正確答案】：C 試題解析：滲透定價策略采用很低的初始價格打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價格，從而保持一定的盈利性。這也被稱為“薄利多銷定價策略”。如果存在以下一個或多個條件時，應(yīng)慎重考慮采用該策略：①新產(chǎn)品的需求價格彈性非常大;②規(guī)模化的優(yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本;③產(chǎn)品沒有預(yù)期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產(chǎn)品。故選C。
二、判斷題
第1題 我國商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)時，不得向委托方以外的其他單位或個人收費(fèi)。( )來源：233網(wǎng)校
【正確答案】：對 試題解析：我國商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)實(shí)行“誰委托、誰付費(fèi)”的收費(fèi)原則，不得向委托方以外的其他單位或個人收費(fèi)。
第2題 為保持短期償債能力，流動比率與速動比率越高越好。( )
【正確答案】：錯 試題解析：流動比率、速動比率不宜過高，否則將影響資產(chǎn)的使用效率和盈利能力。
第3題 借款需求與還款能力和風(fēng)險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。( )
【正確答案】：對 試題解析：借款需求與還款能力和風(fēng)險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。
第4題 企業(yè)過度使用應(yīng)付賬款來應(yīng)對現(xiàn)金短缺的結(jié)果將導(dǎo)致商業(yè)信用減少，從而引發(fā)借款需求。( )
【正確答案】：對 試題解析：如果公司的現(xiàn)金需求超過了現(xiàn)金供給，那么資產(chǎn)效率下降和商業(yè)信用減少(流動負(fù)債減少)可能成為公司貸款的原因。應(yīng)收賬款和存貨的增加、應(yīng)付賬款的減少將導(dǎo)致企業(yè)的借款需求。
第5題 關(guān)于借款需求與貸款結(jié)構(gòu)，一個基本的信貸原則是長期現(xiàn)金需求要通過長期融資實(shí)現(xiàn)，短期資金可通過短期融資實(shí)現(xiàn)，也可通過長期融資實(shí)現(xiàn)。( )
【正確答案】：錯 試題解析：基本的信貸準(zhǔn)則是長期現(xiàn)金需求要通過長期融資實(shí)現(xiàn)，短期資金通過短期融資實(shí)現(xiàn)。
第6題 一般來說，行業(yè)內(nèi)競爭程度在行業(yè)發(fā)展階段后期、在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到高點(diǎn)時，競爭程度較大。( )
【正確答案】：錯 試題解析：一般來說，在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時，競爭程度最大。
第7題 行業(yè)風(fēng)險分析框架主要從7個方面來評價一個行業(yè)的潛在風(fēng)險，即行業(yè)規(guī)范度、競爭程度、替代品潛在威脅、盈利結(jié)構(gòu)、行業(yè)周期、行業(yè)進(jìn)人壁壘、行業(yè)退出壁壘。( )
【正確答案】：錯 試題解析：行業(yè)風(fēng)險分析框架考慮的7個因素為：行業(yè)成熟度、行業(yè)內(nèi)競爭程度、經(jīng)濟(jì)周期(行業(yè)周期)、行業(yè)進(jìn)入壁壘、行業(yè)涉及法律法規(guī)、替代品潛在威脅、成本結(jié)構(gòu)。
第8題 作為債權(quán)人，銀行對項(xiàng)目評估的角度和取舍標(biāo)準(zhǔn)與設(shè)計院、政府和企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)是一致的。( )
【正確答案】：錯 試題解析：作為債權(quán)人，銀行對項(xiàng)目評估的角度和取舍標(biāo)準(zhǔn)與設(shè)計院、政府和企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)存在差異。
第9題 對于高經(jīng)營杠桿企業(yè)，其盈虧平衡點(diǎn)相對較高，企業(yè)盈利所面臨的市場風(fēng)險相對較小，企業(yè)的信貸風(fēng)險相對較低。( )
【正確答案】：錯 試題解析：對于高經(jīng)營杠桿企業(yè)，其盈虧平衡點(diǎn)相對較高，企業(yè)盈利所面臨的市場風(fēng)險相對較大，企業(yè)的信貸風(fēng)險相對較高。
第10題 借款人在銀行的存款有較大幅度下降屬于企業(yè)財務(wù)狀況風(fēng)險。( )
【正確答案】：錯 試題解析：借款人在銀行的存款有較大幅度下降屬于與銀行往來的異常現(xiàn)象，不屬于企業(yè)財務(wù)狀況風(fēng)險。
第11題 當(dāng)資產(chǎn)凈值無法維持公司的高速增長時，公司必然會加大財務(wù)杠桿，此時，公司不太可能盡快歸還銀行貸款。( )
【正確答案】：對 試題解析：銀行接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時，可持續(xù)增長率是需要重點(diǎn)關(guān)注的。當(dāng)資產(chǎn)凈值無法維持公司的高速增長時，公司必然會加大財務(wù)杠桿。在這種情況下，公司要想歸還貸款，要么通過舉債歸還(即以新還舊)，要么等到高速增長期結(jié)束之后。因此，銀行貸款給這樣的公司，并希望盡快歸還是不現(xiàn)實(shí)的。
第12題 銀行出借貨幣時也出讓了對借出貨幣的所有權(quán)。( )
【正確答案】：錯 試題解析：銀行出借貨幣只是暫時出讓貨幣的使用權(quán)，仍然保留對借出貨幣的所有權(quán)。
第13題 營運(yùn)資金為負(fù)值時說明借款人是用長期資金支持著部分流動資產(chǎn)。( )
【正確答案】：錯 試題解析：營運(yùn)資金為正值時說明借款人是用長期資金支持著部分流動資產(chǎn)。
第14題 只要流動比率高，借款人的短期償債能力就一定強(qiáng)。( )
【正確答案】：錯 試題解析：有時借款人流動比率雖然較高，但是流動資產(chǎn)中易于變現(xiàn)、具有即時支付能力的資產(chǎn)卻很少，如應(yīng)收賬款項(xiàng)下金額較大，導(dǎo)致借款人的短期償債能力不強(qiáng)。
第15題 對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)。( )
【正確答案】：對 試題解析：根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種。依法收貸的步驟是：向人民法院提起訴訟(或者向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁)，勝訴后向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。勝訴后債務(wù)人自動履行的，則無需申請強(qiáng)制執(zhí)行。在起訴前或者起訴后，為了防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)，債權(quán)銀行可以向人民法院申請財產(chǎn)保全。對于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行也可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請支付令。對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)。
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