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銀行業(yè)初級資格考試《個人貸款》臨考預測題
一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)
第1題
申請有擔保流動資金貸款的借款人需提供一定的擔保措施，其中不包括( )。
A.抵押
B.質押
C.保證
D.履約保證保險
【正確答案】：D
[解析] 本題考查有擔保流動資金貸款的擔保方式——抵押、質押和保證。選項D屬于申請商用房貸款的擔保方式。
第2題
在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，銀行受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的( )。
A.真實性與規(guī)范性
B.真實性與完整性
C.完整性與規(guī)范性
D.完整性與合理性
【正確答案】：C
[解析] 本題考查個人汽車貸款。在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，銀行受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。
第3題
在全國范圍內的市場上開展業(yè)務的銀行可采用( )營銷組織。
A.職能型
B.產品型
C.市場型
D.區(qū)域型
【正確答案】：D
[解析] 本題考查銀行營銷的區(qū)域型組織模式。
第4題
按照相關文件，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基準利率的( )倍。
A.1
B.1.1
C.1.2
D.1.5
【正確答案】：B
[解析] 按照相關文件，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基準利率的1.1倍。
第5題
當商業(yè)銀行資產規(guī)模很小，提供的信貸產品較少時，應采用的市場定位方式是( )。
A.補缺式定位
B.趕超式定位
C.追隨式定位
D.主導式定位
【正確答案】：A
[解析] 本題考查市場定位的補缺式定位方式。
第6題
下列不屬于商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風險點的是( )。
A.合同憑證預簽無效、合同填寫不規(guī)范
B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款
C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算
D.未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途
【正確答案】：D
[解析] 本題考查商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風險點。選項D屬于商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點。
第7題
老高因出差在外，未能及時歸還貸款本息，這屬于貸款形態(tài)中的( )。
A.次級貸款
B.關注貸款
C.正常貸款
D.可疑貸款
【正確答案】：C
[解析] 本題考查正常貸款的概念。正常貸款是指借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。
第8題
在我國，個人汽車貸款信用風險較大的主要原因是( )。
A.人們缺乏誠實信用的精神
B.個人征信體系尚不完善
C.個人貸款程序不合理
D.銀行管理不規(guī)范
【正確答案】：B
[解析] 在我國，個人汽車貸款信用風險較大的主要原因是個人征信體系尚不完善。
第9題
中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的( )個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。
A.7
B.5
C.3
D.2
【正確答案】：D
[解析] 中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。
第10題
個人貸款信用風險的重要表現形式是( )。
A.借款人還款能力的降低
B.借款人還款意愿的變化
C.借款人惡意逃債行為以及還款意愿變化
D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產的逃廢債等行為
【正確答案】：D
[解析] 借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產的逃廢債等行為，是個人貸款信用風險的重要表現形式。
第11題
設備貸款的期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定，一般為( )年，最長不超過( )年。
A.2，5
B.3，5
C.1，3
D.1，5
【正確答案】：B
[解析] 本題考查設備貸款的期限。設備貸款的期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定.一般為3年，最長不超過5年。
第12題
根據貸款性質的不同，個人教育貸款可分為( )。
A.商業(yè)助學貸款和出國留學貸款
B.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款
C.國家助學貸款和貧困學生生活補助
D.國家助學貸款和國家獎學金
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人教育貸款的分類。根據貸款性質的不同，個人教育貸款可以分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款。
第13題
銀行個人貸款產品定位的第一步是( )。
A.識別重要屬性
B.制作定位圖
C.執(zhí)行定位
D.定位選擇
【正確答案】：A
[解析] 本題考查銀行個人貸款產品定位的第一步——識別重要屬性。
第14題
下列關于商用房借款合同的變更與解除的表述錯誤的是( )。
A.必須經借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效
B.借款人在還款期限內宣告死亡的，銀行可以變賣借款人遺產以清償未歸還借款
C.當發(fā)生保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保
D.如需辦理抵(質)押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)
【正確答案】：B
[解析] 本題考查商用房借款合同的變更與解除。選項B的正確表述是借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分。
第15題
1996年，( )開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務，開始了國內商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務的嘗試。
A.中國人民銀行
B.中國建設銀行
C.中國交通銀行
D.中國工商銀行
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人汽車貸款的發(fā)展歷程。1996年，中國建設銀行開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務，開始了國內商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務的嘗試。
第16題
下列屬于政策性個人住房貸款的是( )。
A.個人住房組合貸款
B.商業(yè)性個人住房貸款
C.自營性個人住房貸款
D.委托性住房公積金貸款
【正確答案】：D
[解析] 本題考查公積金個人住房貸款。公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是一種政策性個人住房貸款。
第17題
辦理國家助學貸款，貸款審批人審查的內容不包括( )。
A.借款用途明確合法
B.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元
C.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對
D.學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度
【正確答案】：A
[解析] 本題考查國家助學貸款的審批內容。選項A屬于商業(yè)助學貸款的審批內容。
第18題
個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實行( )。
A.上限管理，下限管理
B.上限管理，下限放開
C.上限放開，下限放開
D.上限放開，下限管理
【正確答案】：D
[解析] 個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。
第19題
下列關于個人信用貸款的表述錯誤的是( )。
A.個人信用貸款額度較小
B.相對其他產品而言，個人信用貸款期限較短
C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經過嚴格審查
D.個人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關注個人信用評級情況
【正確答案】：D
[解析] 本題考查個人信用貸款的特點。由于個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化，因此需要時時跟蹤個人的信用變化狀況，根據個人信用狀況對貸款期限進行相應調整。
第20題
在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用( )特別奏效。
A.專業(yè)化策略
B.產品差異策略
C.情感營銷策略
D.成本領先戰(zhàn)略
【正確答案】：D
[解析] 本題考查銀行營銷的低成本策略(即成本領先戰(zhàn)略)。
第21題
借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前( )天提出展期申請。
A.25
B.30
C.60
D.90
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人汽車貸款期限的延展期。借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前30天提出展期申清。
第22題
下列關于公積金個人住房貸款的特點表述錯誤的是( )。
A.互助性
B.普遍性
C.期限長
D.利率高
【正確答案】：D
[解析] 本題考查公積金個人住房貸款的特點——互助怕、普遍性、利率低、期限長。
第23題
目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是( )n
A.會計事務所
B.商業(yè)銀行
C.司法部門
D.個人
【正確答案】：B
[解析] 目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行。
第24題
商業(yè)銀行應當在收到征信服務中心發(fā)出的復核通知之日起( )個工作日內給予答復。
A.5
B.7
C.10
D.15
【正確答案】：A
[解析] 商業(yè)銀行應當在收到征信服務中心發(fā)出的復核通知之日起5個工作日內給予答復。
第25題
個人貸款原則上應當采用( )支付的方式向借款人交易對象支付。
A.貸款人自主
B.貸款人受托
C.借款人自主
D.借款人受托
【正確答案】：B
[解析] 個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。
第26題
王同學考上的大學每年的學費是8000元，專業(yè)學制是四年，根據新國家助學貸款管理辦法規(guī)定，王同學可以申請國家助學貸款的最高額度為每學年( )元。
A.4000
B.5000
C.6000
D.8000
【正確答案】：C
[解析] 本題考查國家助學貸款的貸款額度。新國家助學貸款管理辦法的貸款額度按照每人每學年最高不超過6000元的標準。所以王同學可以申請國家助學貸款的最高額度為每學年6000元。
第27題
下列對不同類型個人征信異議的處理，表述錯誤的是( )。
A.如果個人對個人電信繳費信息有異議，可以持本人的有效身份證件及電信繳費收據直接到電信公司核實情況和更改信息
B.如果個人對個人結算賬戶信息有異議，可以到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理
C.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理
D.最新的信用信息一般要間隔一周以后才會在個人信用報告中展示出來
【正確答案】：D
[解析] 本題考查對不同類型的個人信用異議的處理。最新的信用信息一般要間隔一個月以后才會在個人信用報告中展示出來。
第28題
個人貸款是指貸款人向符合條件的( )發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。
A.法人
B.自然人
C.社會團體
D.經濟組織
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人貸款的概念。個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。
第29題
2011年1月1日，小錢為小王向銀行申請的一筆個人住房裝修貸款提供連帶責任保證，貸款金額10萬元，如果貸款到期時，小王未按時償還，銀行可以( )。
A.只能先要求小王償還，然后才能要求小錢償還
B.只能先要求小錢償還，然后才能要求小王償還
C.可要求小王或小錢中任何一個償還，但只能要求小錢償還部分金額
D.可要求小王或小錢中任何一個償還全部金額
【正確答案】：D
[解析] 本題考查個人住房裝修貸款的相關內容。在申請個人住房裝修貸款時，由于小錢和小王是連帶責任保證，所以兩人是共同對債務負責，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，本題貸款到期時，銀行可要求小王償還全部金額，也可要求小錢償還全部金額。
第30題
下列關于到期一次還本付息法的表述錯誤的是( )。
A.到期一次還本付息法又稱期末清償法
B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息
C.一般適用于各種期限的固定利率貸款
D.利隨本清
【正確答案】：C
[解析] 本題考查到期一次還本付息法的相關內容。到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。
第31題
對合作機構的償債能力進行分析時，應重點關注合作機構的( )情況。
A.資產使用效率
B.所有者權益
C.資產負債
D.財務安全
【正確答案】：C
[解析] 對合作機構的償債能力進行分析時，應重點關注合作機構的資產負債情況。
第32題
銀行市場定位的原則不包括( )。
A.發(fā)揮優(yōu)勢
B.圍繞目標
C.可以獲利
D.突出特色
【正確答案】：C
[解析] 本題考查銀行市場定位的原則——發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標、突出特色。
第33題
《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》是根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規(guī)定，由( )制定并自2005年10月1日起實施。
A.三部委
B.中國人民銀行
C.國務院
D.銀監(jiān)會
【正確答案】：B
[解析] 《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》是由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實施。
第34題
下列新的金融方式中，( )業(yè)務已成為全球銀行業(yè)服務客戶、贏得競爭的高端武器，也是銀行市場營銷的重要渠道。
A.網上貨幣
B.網上銀行
C.網上支付
D.網上清算
【正確答案】：B
[解析] 本題考查網上銀行營銷方式。網上銀行業(yè)務已成為全球銀行業(yè)服務客戶、贏得競爭的高端武器，也是銀行市場營銷的重要渠道。
第35題
下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循的原則不包括( )。
A.擔保發(fā)放
B.周轉使用
C.微利貼息
D.�？顚Ｓ�
【正確答案】：B
[解析] 本題考查下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循的原則。下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循“擔保發(fā)放、微利貼息、專款專用、按期償還”的原則。選項B屬于農戶小額信用貸款采取的管理辦法。
第36題
個人汽車貸款中“間客式”運行模式的貸款流程為( )。 ①客戶選車 ②與經銷商簽訂購買合同 ③客戶準備所需資料 ④銀行在經銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調查 ⑤銀行審批、放款 ⑥客戶提車
A.③①⑤②④⑥
B.①⑤④②③⑥
C.①③②④⑤⑥
D.⑤④②③①⑥
【正確答案】：C
[解析] 本題考查“間客式”個人汽車貸款模式的貸款流程——選車—準備所需資料—與經銷商簽訂購買合同—銀行在經銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調查—銀行審批、放款—客戶提車。
第37題
在個人住房貸款中，下列權利憑證有可能不允許作為質物的是( )。
A.1996年及以后財政部發(fā)行的憑證式國債
B.國家重點建設債券
C.個人定期儲蓄存款存單
D.金融債券
【正確答案】：A
[解析] 本題考查個人住房貸款中可以作為質物的權利憑證。各銀行對可以用于個人住房貸款質押的權利憑證規(guī)定不盡相同，但大都接受以下權利憑證為質物：1999年及以后財政部發(fā)行的憑證式國債、國家重點建設債券、金融債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等。
第38題
下列關于個人抵押授信貸款特點的表述錯誤的是( )。
A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款
B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期(一般為1年內)和貸款額度內循環(huán)使用
C.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用
D.個人抵押授信貸款需明確指定使用用途
【正確答案】：D
[解析] 本題考查個人抵押授信貸款的特點。個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。
第39題
個人抵押貸款一般在( )辦理，按照網點授權大小進行審批。
A.網上
B.柜臺
C.質物登記處
D.申請人單位
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人抵押貸款的相關內容。個人抵押貸款一般在柜臺辦理，按照網點授權大小進行審批。
第40題
國家助學貸款的擔保方式是( )。
A.個人信用擔保
B.抵押擔保
C.質押擔保
D.保證擔保
【正確答案】：A
[解析] 本題考查國家助學貸款的擔保方式。國家助學貸款的擔保方式采用的是個人信用擔保的方式。
第41題
經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心( )。
A.對該異議信息做特殊標注
B.對信息進行復核
C.不得按照異議申請人的要求更改相關個人信息
D.按申請人要求更改個人信用信息
【正確答案】：C
[解析] 經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人的要求更改相關個人信息。
第42題
個人征信系統(tǒng)的功能分為( )。
A.社會功能和輻射功能
B.社會功能和經濟功能
C.經濟功能和輻射功能
D.經濟功能和文化功能
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人征信系統(tǒng)的功能——社會功能和經濟功能。
第43題
關于個人汽車貸款合同的簽訂，下列表述錯誤的是( )。
A.在簽訂有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務
B.同筆貸款的合同應由同一人填寫和復核
C.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同
D.合同復核人員負責根據審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性和合規(guī)性
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人汽車貸款合同的簽約。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。
第44題
在西方銀行，銀行營銷人員的主力是( )。
A.客戶經理
B.信貸人員
C.系統(tǒng)分析員
D.信貸分析員
【正確答案】：A
[解析] 在西方銀行，銀行營銷人員的主力是客戶經理。
第45題
采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證為( )。
A.不可撤銷的承擔非連帶責任的部分額度有效擔保
B.不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保
C.不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保
D.不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保
【正確答案】：C
[解析] 采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保。
第46題
目前，個人征信系統(tǒng)數據的直接使用者不包括( )。
A.司法部門
B.金融監(jiān)督管理機構
C.數據主體本人
D.個人所在公司
【正確答案】：D
[解析] 本題考查個人征信系統(tǒng)數據的直接使用者，包括商業(yè)銀行、數據主體本人、金融監(jiān)督管理機構.以及司法部門等其他政府機構。
第47題
個人經營類貸款的最大特點是( )。
A.貸款期限相對較短
B.貸款影響因素復雜
C.風險控制難度較大
D.適用面廣
【正確答案】：D
[解析] 本題考查個人經營類貸款的最大特點——適用面廣。
第48題
個人汽車貸款業(yè)務中，在對借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途進行調查時，下列做法錯誤的是( )。
A.調查借款人資格是否符合貸款銀行要求
B.登錄中國人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結果
C.直接查詢申請人銀行賬戶的存款情況，以了解其真實收入
D.調查借款人職業(yè)和收入的穩(wěn)定程度
【正確答案】：C
[解析] 本題考查個人汽車貸款貸前調查的內容。選項c，未經法律許可，任何人不得隨意查詢他人的銀行存款賬戶。
第49題
中國銀行(香港)有限公司根據人的生命周期設計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產品，有“安兒保”、“置業(yè)理想按揭”、“全方位投資”、“業(yè)主萬用錢”、“積富之選”、“幸運星”、“期權寶”等系列金融品種。該銀行采取的營銷策略是( )。
A.情感營銷策略
B.分層營銷策略
C.交叉營銷策略
D.大眾營銷策略
【正確答案】：A
[解析] 本題考查銀行營銷的情感營銷策略。
第50題
在商用房貸款業(yè)務中，銀行防控商用房貸款合作機構風險的措施不包括( )。
A.選擇盡可能多的合作機構
B.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構
C.加強對開發(fā)商及合作項目的審查
D.加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理
【正確答案】：A
[解析] 本題考查商用房貸款合作機構風險的防控措施.主要有三點，即選項BCD。
第51題
交通銀行的個人商鋪貸款屬于( )。
A.個人商用房貸款
B.個人經營設備貸款
C.有擔保流動資金貸款
D.無擔保流動資金貸款
【正確答案】：A
[解析] 本題考查個人商用房貸款。交通銀行的個人商鋪貸款屬于個人商用房貸款。
第52題
下列關于個人貸款業(yè)務特征的表述錯誤的是( )。
A.個人貸款可以滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費用品和解決臨時性資金周轉、從事生產經營等各方面的需求
B.目前個人貸款只能辦理自營性個人貸款，不能辦理委托性個人貸款
C.客戶可以在銀行所轄營業(yè)網點、個人貸款服務中心、金融超市、網上銀行等辦理個人貸款業(yè)務，為個人貸款客戶提供了極大的便利
D.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人貸款的特征。目前個人貸款品種既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款。
第53題
對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是( )。
A.房地產經紀公司
B.房地產開發(fā)商
C.公積金管理中心
D.保險經紀公司
【正確答案】：A
[解析] 對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司。
第54題
下列關于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是( )。
A.個人汽車貸款實行“風險補償，設定擔保，分類管理，特定用途”的原則
B.“設定擔�！敝附杩钊松暾垈�人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保
C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件
D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用
【正確答案】：A
[解析] 本題考查個人汽車貸款實行的原則——“設定擔保，分類管理，特定用途”。
第55題
在經濟學中，由于事前的信息不對稱，使得銀行將一些優(yōu)質客戶拒之門外的現象稱為( )。
A.逆向選擇
B.道德風險
C.信用風險
D.操作風險
【正確答案】：A
[解析] 本題考查逆向選擇的概念。
第56題
國家助學貸款的借款學生自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的( )個月內的任何一個月開始償還貸款本金。
A.12
B.18
C.24
D.36
【正確答案】：C
[解析] 國家助學貸款的借款學生自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內的任何一個月開始償還貸款本金。
第57題
下列關SWOT分析法的表述錯誤的是( )。
A.它是銀行市場環(huán)境分析的基本方法
B.其中O表示劣勢，W表示機遇
C.可以從四個方面對銀行所處的內外部環(huán)境進行分析
D.銀行可以結合各種機遇與威脅的可能性、重要性來制定實際的戰(zhàn)略
【正確答案】：B
[解析] 本題考查SWOT分析法。SWOT分析法中，S表示優(yōu)勢，W表示劣勢，O表示機遇，T威脅。
第58題
國家助學貸款的貸款對象不包括( )。
A.北京市普通高等學校中經濟確實困難的全日制本科生
B.香港普通高等學校中經濟確實困難的全日制�？粕�
C.上海市普通高等學校中經濟確實困難的全日制高職生
D.河北省普通高等學校中經濟確實困難的全日制第二學士學位學生
【正確答案】：B
[解析] 本題考查國家助學貸款的貸款對象。國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學校中經濟確實困難的全日制本�？粕�(含高職生)、研究生和第二學士學位學生。
第59題
1999年，首先獲準開辦國家助學貸款業(yè)務的銀行是( )。
A.中國農業(yè)銀行
B.中國建設銀行
C.中國工商銀行
D.中國銀行
【正確答案】：C
[解析] 1999年，首先獲準開辦國家助學貸款業(yè)務的銀行是中國工商銀行。
第60題
下列行為中，銀行應警惕經銷商欺詐風險的是( )。
A.汽車經營商為購車人作擔保向銀行貸款
B.借款人約定3年還款，貸款2年后申請?zhí)崆斑�款
C.汽車經銷商和借款人以虛報的車價向銀行申請貸款
D.汽車經銷商先后以真實的兩套購車資料向同一銀行申請車貸
【正確答案】：C
[解析] 本題考查汽車經銷商的欺詐風險。選項C屬于常見汽車經銷商欺詐行為中的“虛報車價”行為，對此銀行應特別警惕。選項ABD均屬正常的個人汽車貸款業(yè)務。
第61題
個人征信查詢系統(tǒng)中，( )能反映個人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。
A.信用匯總信息
B.信用明細信息
C.個人身份信息
D.個人職業(yè)信息
【正確答案】：D
[解析] 個人征信查詢系統(tǒng)中，個人職業(yè)信息能反映個人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。
第62題
下列行為不發(fā)生在商業(yè)助學貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是( )。
A.出賬前審核
B.審核合同
C.開戶放款
D.放款通知
【正確答案】：B
[解析] 本題考查商業(yè)助學貸款的發(fā)放。選項B屬于商業(yè)助學貸款的簽約流程。
第63題
以第三方保證方式申請設備貸款的，貸款額度為( )。
A.購買或租賃設備所需資金總額的60%
B.購買或租賃設備所需資金總額的70%
C.購買或租賃設備所需資金總額的90%
D.根據保證人的信用等級確定
【正確答案】：D
[解析] 以第三方保證方式申請設備貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度。
第64題
下列關于個人抵押貸款貸后管理的表述錯誤的是( )。
A.貸款發(fā)放后，如遇基準利率調整，按中國人民銀行和商業(yè)銀行總行有關利率管理規(guī)定進行調整
B.如借款人提前償還全部或部分貸款，一般應提前向銀行提出申請
C.貸款發(fā)放后，“貸款轉存憑證”的業(yè)務部門留存聯(lián)應該返回借款人
D.貸款結清后，客戶憑結清證明、質押收據和本人身份證件領回質物
【正確答案】：C
[解析] 本題考查個人抵押貸款的貸后管理。貸款發(fā)放后，“貸款轉存憑證”的業(yè)務部門留存聯(lián)應該返回信貸部門存檔。
第65題
下列關于申請商用房貸款時借款人須具備的條件表述錯誤的是( )。
A.信用狀況良好，無重大不良信用記錄
B.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力
C.須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款
D.申請貸款購買或租賃的商用房，可以位于郊區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景。并且屬于永久性建筑的商用房
【正確答案】：D
[解析] 申請貸款購買或租賃的商用房，一般要求位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房。
第66題
一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最短為( )，最長可達( )。
A.半年;2年
B.半年;3年
C.1年;2年
D.1年;3年
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人醫(yī)療貸款的期限，最短為半年，最長可達3年。
第67題
2010年6月1日，小王申請了一筆金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款，貸款年利率為5.04%，按月付息、到期一次還本。2010年11月底，小王向銀行申請展期3個月，并獲批準從12月1日起開始展期。已知自2010年12月1日起，半年期人民幣貸款基準利率調整為4.86%，1年期人民幣貸款基準利率調整為5.11%，則展期內該筆貸款利率為( )。
A.4.86%
B.5.04%
C.5.08%
D.5.11%
【正確答案】：D
[解析] 本題考查個人信用貸款的利率。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的。自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息;超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息。本題中該貸款的累計期限為6個月+3個月=9個月，超過了6個月，所以展期內該筆貸款的利率為5.11%。
第68題
銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施不包括( )。
A.詳細調查客戶的還款能力
B.將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行
C.科學合理地確定客戶還款方式
D.嚴格審查客戶信息資料的真實性
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人汽車貸款業(yè)務中信用風險的防控措施，主要有三點，即選項ACD。
第69題
為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，直該對房屋進行全面的估價，大多數銀行目前采用的主要方式是( )。
A.通過“網上房地產”進行詢價
B.建立自己的房地產交易信息庫
C.參考貸款申請人提供的交易價格
D.與專業(yè)的房地產估價公司合作進行聯(lián)合估價
【正確答案】：A
[解析] 為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應該對房屋進行全面的估價。首先是通過“網上房地產”進行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數銀行目前采用的主要方式;其次是建立自己的房地產交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產估價中的比較法進行價格的確定;最后可以與專業(yè)的房地產估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進行聯(lián)合估價。
第70題
采用等額累進還款法時，對收入水平下降的客戶，可采取( )等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。
A.減少累進額、縮短累進間隔期
B.減少累進額、擴大累進間隔期
C.增大累進額、擴大累進間隔期
D.增大累進額、縮短累進間隔期
【正確答案】：B
[解析] 本題考查等額累進還款法。采用等額累進還款法時，對收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。
第71題
在個人住房貸款業(yè)務中，民營背景的擔保公司出現的“擔保放大倍數”是指( )。
A.擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數
B.擔保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數
C.擔保公司向銀行的貸款和營業(yè)收入的倍數
D.擔保公司對外提供擔保的余額和營業(yè)收入的倍數
【正確答案】：A
[解析] 民營背景的擔保公司往往由于資金實力和內部管理等問題給貸款帶來一定的風險，主要表現在“擔保放大倍數”過大，即擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數過大，造成過度擔保而導致最終無力代償。
第72題
到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其中誘因不包括( )。
A.公司信貸業(yè)務的蓬勃發(fā)展
B.國內消費需求的增長
C.商業(yè)銀行股份制改革
D.國內住房制度改革
【正確答案】：A
[解析] 本題考查個人貸款的三個發(fā)展歷程，各階段的誘因分別是國內住房制度改革、國內消費需求的增長、商業(yè)銀行股份制改革。
第73題
按照( )劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。
A.資金來源
B.貸款對象
C.住房交易形態(tài)
D.貸款利率的確定方式
【正確答案】：A
[解析] 本題考查個人住房貸款的分類。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。
第74題
每筆商業(yè)助學貸款最多可以展期( )次。
A.4
B.3
C.2
D.1
【正確答案】：D
[解析] 本題考查商業(yè)助學貸款的展期。每筆商業(yè)助學貸款最多可以展期一次。
第75題
借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費用的( )。
A.60%
B.70%
C.80%
D.90%
【正確答案】：A
[解析] 本題考查公積金個人住房貸款的額度。借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費用的60%。
第76題
下列個人經營類貸款類型中，貸款利率與其他三項不同的是( )。
A.有擔保流動資金貸款
B.無擔保流動資金貸款
C.商用房貸款
D.設備貸款
【正確答案】：B
[解析] 選項ACD均是實行浮動利率。選項B的貸款利率通常比較高，但一旦貸款成功，利率即被鎖定，未來市場利率的變化不會影響貸款利息。
第77題
下列關于貸后環(huán)節(jié)風險管理的表述錯誤的是( )。
A.嚴格進行貸后檢查
B.分時段利用違約條款
C.及時進行策略調整
D.加強信貸檔案管理
【正確答案】：B
[解析] 本題考查貸后環(huán)節(jié)的風險管理。選項B的正確表述是適時利用違約條款。
第78題
申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須提供的補充材料不包括( )。
A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件及復印件和共同還款承諾書
B.由公積金管理中心認可的中介機構與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議
C.合法的商品房購房合同或協(xié)議
D.借款人已交付不低于20%購房款的有效憑據
【正確答案】：B
[解析] 本題考查申請商品房公積金個人住房貸款時借款人須提供的補充材料。選項B屬于申請二手房公積金個人住房貸款的借款人須提供的補充材料。
第79題
貸款風險評價應以分析借款人( )為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。
A.現金收入
B.擔保情況
C.風險程度
D.誠信狀況
【正確答案】：A
[解析] 貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。
第80題
下列人員最可能獲得個人耐用消費品貸款的是( )。
A.65歲的退休大學教授
B.打算用貸款為公司購買電腦的公司領導
C.打算購買健身器材的16歲中學生
D.打算購買樂器給女兒的收入穩(wěn)定的中年公司經理
【正確答案】：D
[解析] 本題考查個人耐用消費品貸款的對象。個人耐用消費品貸款的貸款對象須滿足以下條件：①具有完全民事行為的自然人，且年齡在18～60周歲;②有正當職業(yè)和穩(wěn)定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力;③有貸款銀行認可的抵押或質押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人;④ 購買商品的目的是為了本人或自己家庭使用;⑤信用良好，且有誠意做分期或一次性還款;⑥銀行規(guī)定的其他條件。
第81題
個人貸款推行貸放分控的作用不包括( )。
A.可以加強商業(yè)銀行的內部控制
B.可以踐行全流程管理的理念
C.有助于從立法的角度保護貸款人的權益
D.避免前臺部門權力過于集中
【正確答案】：C
[解析] 本題考查對個人貸款管理實施貸放分控原則的作用。選項c屬于誠信申貸原則的作用。
第82題
下列關于商用房貸款審查的表述錯誤的是( )。
A.應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查
B.應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等
C.貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，只需質詢貸前調查人，不必重新調查
D.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系
【正確答案】：C
[解析] 貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，可以重新進行調查。
第83題
借款人應從( )開始歸還商業(yè)助學貸款。
A.離校后半年
B.離校后一年
C.離校后次月
D.離校當月
【正確答案】：C
[解析] 借款人應從離校后次月開始歸還商業(yè)助學貸款。
第84題
下列個人貸款管理原則中，( )的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。
A.誠信申貸原則
B.協(xié)議承諾原則
C.貸放分控原則
D.實貸實付原則
【正確答案】：D
[解析] 實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。
第85題
個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括( )。
A.是否核對“個人貸款檔案清單”
B.是否按照要求收集整理貸款檔案資料
C.是否對檔案資料使用實施借閱審批登記制度
D.是否按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料
【正確答案】：D
[解析] 本題考查個人住房貸款檔案管理中存在的風險。選項D屬于個人住房貸款貸后管理的風險。
第86題
下列關于個人住房裝修貸款的表述錯誤的是( )。
A.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行
B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修
C.各銀行給予的貸款額度不盡相同
D.貸款可以用于支付家庭裝潢費用
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人住房裝修貸款的相關內容。開辦住房裝修貸款業(yè)務的銀行有簽訂特約裝修公司的，借款人需與特約公司合作才可以取得貸款;有些銀行則沒有作此項規(guī)定。
第87題
個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款( )的首期付款后的數量來確定。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
【正確答案】：B
[解析] 個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數量來確定。
第88題
在進行個人住房貸款回訪時，若發(fā)現已經準入的合作機構出現某些情況后，銀行應該暫停與相應機構的合作，這些情況不包括( )。
A.經營出現明顯問題的
B.企業(yè)治理結構出現問題的
C.與銀行合作的存量業(yè)務出現嚴重不良貸款的
D.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人住房貸款的回訪制度。對客戶進行回訪是銀行貸后管理工作之一。對已經準入的合作機構，銀行應進行實時關注，隨時根據其業(yè)務發(fā)展情況調整合作策略，存在下列情況的，應暫停與相應機構的合作：①經營出現明顯問題的;②有違法違規(guī)經營行為的;③與銀行合作的存量業(yè)務出現嚴重不良貸款的;④所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的;⑤其他對銀行業(yè)務發(fā)展不利的因素。
第89題
下列關于個人征信系統(tǒng)管理模式的表述錯誤的是( )。
A.目前個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機構
B.商業(yè)銀行要查詢個人信用報告必須取得被查詢人的書面授權
C.個人征信系統(tǒng)對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策
D.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人征信系統(tǒng)的管理模式。除對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理的情況之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應取得被查詢人的書面授權。
第90題
下列關于個人醫(yī)療貸款的表述錯誤的是( )。
A.由銀行向個人發(fā)放
B.貸款利率可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內上下浮動
C.一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當地特定合作醫(yī)院辦理
D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人醫(yī)療貸款的相關內容。個人醫(yī)療貸款的利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行。
二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)
第1題 貸款銀行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有( )。
A.利率政策
B.借款人意見
C.法定貸款利率
D.國內同業(yè)拆借利率
E.中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍
【正確答案】：A,B,C,E
[解析] 本題考查合同利率的概念。貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率稱為合同利率。
第2題 對未按期還款的商業(yè)助學貸款借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括( )。
A.電話催收
B.信函催收
C.上門催收
D.律師函
E.司法催收
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查商業(yè)助學貸款的催收方式。選項ABCDE都正確。
第3題 下列關于個人住房貸款擔保方式的說法正確的有( )。
A.貸款銀行可以根據借款人的情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔保方式
B.在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任
C.在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任
D.國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券可以作為質押擔保的質物
E.在貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式
【正確答案】：A,B,D,E
[解析] 本題考查個人住房貸款的擔保方式。在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人不再履行保證責任。
第4題 個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的( )等確定。
A.抵押擔保的額度
B.質押擔保的額度
C.保證擔保的額度
D.個人納稅證明
E.資信情況
【正確答案】：A,B,C,E
[解析] 個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。
第5題 根據《擔保法》的規(guī)定，下列財產可以抵押的有( )。
A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物
B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產
C.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產
D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地面上定著物
E.抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查《擔保法》中可抵押的財產的范圍。選項ABCDE都正確。
第6題 下列屬于專項貸款的是( )。
A.中國銀行的個人投資經營貸款
B.中國建設銀行的個人助業(yè)貸款
C.交通銀行的個人商鋪貸款
D.中國銀行的個人商用房貸款
E.中國光大銀行的個人工程機械按揭貸款
【正確答案】：C,D,E
[解析] 本題考查個人經營專項貸款。選項AB屬于個人經營流動資金貸款。
第7題 貸款人受理借款人個人貸款申請后，要進行相應的貸款調查，調查的內容有( )。
A.借款人基本情況
B.借款人收入情況
C.借款人還款來源、還款能力及還款方式
D.保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質)押物價值及變現能力
E.借款用途
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查對個人貸款申請調查的內容。選項ABCDE都正確。
第8題 個人貸款信用風險的管理措施有( )。
A.嚴格審查貸款申請
B.嚴格實行貸放分控
C.嚴格實行支付管
D.嚴格實行貸后管理
E.嚴格實行反饋管理
【正確答案】：A,B,C,D
[解析] 本題考查個人貸款信用風險的管理措施。選項ABCD正確。
第9題 在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現在( )。
A.未明確連帶責任保證，追索的難度大
B.未明確保證期間或保證期間不明
C.保證人保證資格缺乏保證能力
D.公司、企業(yè)的分支機構為個人提供保證
E.公司董事、經理越權對外提供保證
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查個人住房貸款中保證擔保的法律風險。選項ABCDE都正確。
第10題 銀行市場環(huán)境分析的主要任務有( )。
A.確定分析對象
B.分析購買行為
C.進行市場細分
D.選擇目標市場
E.實行市場定位
【正確答案】：B,C,D,E
[解析] 本題考查銀行市場環(huán)境分析的主要任務——分析購買行為、進行市場細分、選擇目標市場、實行市場定位。
第11題 在個人住房貸款的貸前調查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內容包括( )。
A.開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況
B.企業(yè)資信等級或信用程度
C.房地產開發(fā)商資質
D.項目資金到位情況
E.稅務登記證明
【正確答案】：A,B,C,E
[解析] 本題考查個人住房貸款中對開發(fā)商資信的審查。選項D屬于對項目審查的內容。
第12題 個人貸款市場細分的標準主要有( )。
A.人口因素
B.地理因素
C.心理因素
D.行為因素
E.利益因素
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查個人貸款市場細分的標準。選項ABCDE都正確。
第13題 按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括( )。
A.正常貸款
B.次級貸款
C.可疑貸款
D.關注貸款
E.損失貸款
【正確答案】：B,C,E
[解析] 本題考查不良個人貸款。按照五級分類方式，個人住房貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類屬于不良個人貸款。
第14題 申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括( )。
A.質押
B.以貸款所購車輛作抵押
C.房地產抵押
D.第三方保證
E.購買個人汽車貸款履約保證保險
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查個人汽車貸款的擔保方式。申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。
第15題 下列關于個人汽車貸款中汽車價格的表述正確的有( )。
A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者
B.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的高者
C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的高者
D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者
E.汽車成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等
【正確答案】：A,D,E
[解析] 本題考查個人汽車貸款中的汽車價格。選項ADE正確。
第16題 在有擔保流動資金貸款開辦初期，應嚴格有擔保流動資金貸款外部擔保機構的準入，基本準入資質應符合的要求有( )。
A.注冊資金應達到一定規(guī)模
B.具有一定的信貸擔保經驗，原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限
C.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持
D.具有良好的信用資質，公司及其主要經營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為
E.原則上應要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔保總額度進行有效監(jiān)控
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查有擔保流動資金貸款中擔保機構的基本準入資質。選項ABCDE都正確。
第17題 銀行營銷管理的主要活動有( )。
A.設計營銷方案
B.分析營銷機會
C.調整業(yè)務組合
D.制定營銷戰(zhàn)略
E.實施營銷控制
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查銀行營銷管理的主要活動。選項ABCDE都正確。
第18題 對個人貸款管理實施全流程管理原則的作用體現在( )。
A.可以推動銀行個人貸款管理模式由粗放化向精細化的轉變
B.有助于改善個人貸款的質量
C.有助于提高貸款風險管理的有效性
D.可以加強商業(yè)銀行的內部控制
E.可以避免前臺部門權力過于集中
【正確答案】：A,B,C
[解析] 本題考查對個人貸款管理實施全流程管理原則的作用。選項DE屬于對個人貸款管理實施貸放分控原則的作用。
第19題 在有擔保流動資金貸款中，下列情況可能引發(fā)信用風險的有( )。
A.借款人凈現金流量連續(xù)數月為負
B.抵押物因遭遇地震而毀損
C.借款人所控制企業(yè)陷入工商、稅務等方面的重大糾紛
D.保證人信用等級下降，還款能力發(fā)生變化
E.借款人所控制企業(yè)出現新的強有力的競爭對手，盈利能力持續(xù)大幅度下降
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查有擔保流動資金貸款信用風險的主要內容。選項ABCDE都正確。
第20題 除非借款人主觀惡意騙貸，個人汽車貸款中影響借款人還款能力的因素主要包括( )。
A.個人經營失敗
B.借款人工作崗位變化
C.單位經濟效益惡化
D.借款人及其家庭成員收入銳減
E.借款人及其家庭成員重病死亡
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查我國個人汽車貸款業(yè)務中影響借款人還款能力的因素。選項ABCDE都正確。
第21題 公積金個人住房貸款貸前審查的內容主要有( )。
A.借款人繳存住房公積金情況
B.貸款資信審查
C.貸款額度
D.貸款期限
E.借款用途
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查公積金個人住房貸款貸前審查的內容。選項ABCDE都正確。
第22題 下列關于個人抵押貸款受理和調查的表述正確的有( )。
A.由經辦人員指導借款人填寫“個人抵押貸款申請表”
B.借款人應提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶
C.借款人可提供配偶名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶
D.由借款人對質物進行質權設定
E.經辦人員完成受理和調查工作后，應將“個人抵押貸款申請表”及質物憑證原件等資料送交網點負責人或業(yè)務主管進行審批
【正確答案】：A,B,E
[解析] 本題考查個人抵押貸款的受理和調查。選項C，借款人應提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶，不能提供配偶的。選項D，經辦人員在完成受理和調查工作后，應及時對質物進行質權設定。
第23題 中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行有( )。
A.中國農業(yè)銀行
B.中國工商銀行
C.中國建設銀行
D.中國交通銀行
E.中國銀行
【正確答案】：A,B,C,E
[解析] 中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行。
第24題 借款人辦理校源地商業(yè)助學貸款的，貸款銀行應聯(lián)系借款人就讀學校作為介紹人并做好的工作有( )。
A.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審
B.將借款人休學、轉學等情況及時通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應的債權保護措施
C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關信息
D.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法
E.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進行監(jiān)督
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查商業(yè)助學貸款的貸款受理。選項ABCDE都正確。
第25題 個人抵押授信貸款發(fā)放后，貸款銀行應在臺賬中建立貸款的( )等指標，記錄相關數據。
A.貸款額度
B.可用貸款額度
C.有效期間
D.抵押物價值
E.抵押率
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 個人抵押授信貸款發(fā)放后，貸款銀行應在臺賬中建立抵押授信貸款的貸款額度、可用貸款額度、有效期間、抵押物價值、抵押率等指標，記錄抵押授信貸款項下各筆貸款的貸款金額、貸款期限、貸款利率、有效期間調整等數據。
第26題 個人貸款可采用多種擔保方式，主要有( )。
A.抵押擔保
B.信用擔保
C.質押擔保
D.留置擔保
E.保證擔保
【正確答案】：A,C,E
[解析] 本題考查個人貸款的擔保方式。個人貸款可采用多種擔保方式，主要有抵押擔保、質押擔保和保證擔保三種擔保方式。
第27題 從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括( )。
A.上門拜訪營銷
B.網點機構營銷
C.合作單位營銷
D.網上銀行營銷
E.街頭攔截營銷
【正確答案】：B,C,D
[解析] 從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網點機構營銷和網上銀行營銷三種。
第28題 在商用房貸款的貸后檢查中，要檢查借款人( )。
A.貸款資金的使用情況
B.是否按期足額歸還貸款
C.住所、聯(lián)系電話有無變動
D.工作單位有無變動
E.有無卷入重大經濟糾紛、訴訟或仲裁程序
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查商用房貸款貸后檢查中對借款人情況進行檢查的內容。選項ABCDE都正確。
第29題 個人信用異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應當采取的措施有( )。
A.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查，發(fā)現錯誤的，應當重新報送
B.應當向征信服務中心報送更正信息
C.檢查個人信用信息報送的程序
D.對該異議信息做特殊標注
E.檢查個人信用數據庫處理程序
【正確答案】：A,B,C
[解析] 本題考查個人信用異議的處理方法。異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應當采取的措施有：應當向征信服務中心報送更正信息;檢查個人信用信息報送的程序;對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查，發(fā)現錯誤的，應當重新報送。
第30題 有擔保流動資金貸款的對象應該是( )。
A.持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶
B.持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的合伙人企業(yè)
C.持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個人獨資企業(yè)
D.自然人
E.法人
【正確答案】：A,B,C,D
[解析] 本題考查有擔保流動資金貸款的對象。有擔保流動資金貸款的對象應該是持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)或自然人。
第31題 在個人抵押授信貸款貸前調查中，需要對( )進行評估和調查。
A.借款人提供的申請材料的真實性、完整性、合法性、有效性
B.借款人信用情況
C.借款人還款能力
D.抵押房產價值
E.原有住房抵押貸款的履約情況
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查個人抵押授信貸款貸前調查的內容。貸前調查是對借款人提供的申請材料真實性、完整性、合法性、有效性以及借款人信用情況、還款能力、抵押房產價值及原有住房抵押貸款的履約情況等進行評估和調查。
第32題 貸款人應履行盡職調查職責，盡職調查必須遵循( )的原則。
A.及時
B.真實
C.準確
D.完整
E.有效
【正確答案】：B,C,D,E
[解析] 貸款人應履行盡職調查職責，盡職調查必須遵循真實、準確、完整、有效的原則。
第33題 下列關于農戶聯(lián)保貸款的表述正確的是( )。
A.借款人在貸款前，聯(lián)保小組應在貸款機構專戶存入不低于借款額5%的活期存款
B.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務區(qū)域內的借款人組成，一般不少于5戶
C.農戶聯(lián)保貸款利率可以高于同期法定的最高浮動范圍
D.農戶聯(lián)保貸款實行分次償還本息的方式
E.在聯(lián)保協(xié)議有限期內，貸款人本人在原有的貸款額度內可周轉使用貸款
【正確答案】：A,B,D,E
[解析] 本題考查農戶聯(lián)保貸款的相關內容。農戶聯(lián)保貸款利率不得高于同期法定的最高浮動范圍。
第34題 在個人汽車貸款審批環(huán)節(jié)，貸款審批人應審查的內容有( )。
A.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力
B.貸款用途是否合規(guī)
C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性
D.申請借款的額度、期限等是否符合有關貸款辦法和規(guī)定
E.貸前調查人的調查意見是否準確、合理
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查個人汽車貸款的審批內容。選項ABCDE都正確。
第35題 根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在( )時，才能查看個人的信用報告。
A.辦理存款
B.辦理貸款
C.貸后管理
D.發(fā)放信用卡
E.辦理擔保
【正確答案】：B,C,D,E
[解析] 《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》明確規(guī)定：除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。
第36題 建立個人征信系統(tǒng)的意義主要有( )。
A.使商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上有效控制信貸風險
B.有助于商業(yè)銀行準確判斷個人貸款客戶的還款能力
C.有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務
D.有助于商業(yè)銀行進行風險預警分析
E.有助于保護消費者利益，提高透明度
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 本題考查建立個人征信系統(tǒng)的意義。選項ABCDE都正確。
第37題 銀行進行定向營銷時，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應為主要目的的步驟有( )。
A.感覺
B.認知
C.獲得
D.發(fā)展
E.保留
【正確答案】：A,B
[解析] 本題考查銀行的定向營銷。銀行在與客戶的交流階段，感覺、認知兩步驟是以建立品牌效應為主要目的的。
第38題 對于個人汽車貸款提前還款，銀行一般約定( )。
A.借款人應向銀行提交提前還款申請書
B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用
C.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息
D.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金
E.銀行應退還提前還款額的利息
【正確答案】：A,B,C,D
[解析] 本題考查個人汽車貸款的提前還款。對于個人汽車貸款的提前還款，銀行一般有四項基本約定，即選項ABCD。
第39題 為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行采取了( )等措施，保護個人隱私和信息安全。
A.授權查詢
B.限定用途
C.保障安全
D.違規(guī)處罰
E.查詢記錄
【正確答案】：A,B,C,D,E
[解析] 為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。
第40題 辦理個人教育貸款時，審查與審批中面臨的操作風險有( )。
A.借款申請人所提交材料的真實性
B.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配
C.不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發(fā)放
D.將貸款調查的全部事項委托第三方完成
E.貸款調查、審查未盡職
【正確答案】：B,C,D,E
[解析] 本題考查個人教育貸款審查與審批中面臨的操作風險。選項A屬于受理和調查中面臨的操作風險。
三、判斷題(本大題15小題.每題1.0分，共15.0分。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應的選項框涂黑。)
第1題 個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。( )
【正確答案】： √
[解析] 本題考查個人耐用消費品貸款。題干表述正確。
第2題 銀行市場定位戰(zhàn)略建立在自我內部環(huán)境分析的基礎上。( )
【正確答案】： X
[解析] 銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求分析的基礎上。
第3題 由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經常面臨過大的壓力。因此，銀行應經常組織精神訓練。( )
【正確答案】： X
[解析] 由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經常面臨過大的壓力。因此，銀行應經常組織減壓訓練。
第4題 個人貸款中的操作風險包括法律風險和聲譽風險，但不包括策略風險。( )
【正確答案】： X
[解析] 個人貸款中的操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。
第5題 對于小型銀行業(yè)金融機構，可以根據自身業(yè)務特點，在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執(zhí)行部門，但需由獨立的崗位負責貸款發(fā)放和支付的審核工作。( )
【正確答案】： √
[解析] 對于小型銀行業(yè)金融機構，可以根據自身業(yè)務特點，在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執(zhí)行部門，但需由獨立的崗位負責貸款發(fā)放和支付的審核工作。題干表述正確。
第6題 個人住房貸款的實質是一種商品買賣關系。( )
【正確答案】： X
[解析] 個人住房貸款的實質是一種融資關系而不是商品買賣關系。
第7題 在個人住房貸款合同簽訂的過程中，必須辦理合同公證。( )
【正確答案】： X
[解析] 在個人住房貸款合同簽訂的過程中，銀行可根據實際情況決定是否辦理合同公證。
第8題 個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。( )
【正確答案】： √
[解析] 本題考查個人汽車貸款的含義。題干表述正確。
第9題 個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關事宜的管理。( )
【正確答案】： X
[解析] 本題考查個人汽車貸款的貸后與檔案管理。個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風險分類與不良貸款管理以及貸后檔案管理五個部分。
第10題 商業(yè)助學貸款的貸款額度可以超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費。( )
【正確答案】： X
[解析] 商業(yè)助學貸款的額度不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費。
第11題 借款人的惡意欺詐、騙貸等現象是個人教育貸款信用風險的重要表現形式。( )
【正確答案】： √
[解析] 本題考查個人教育貸款信用風險的內容。題干表述正確。
第12題 有擔保流動資金貸款是銀行向個人發(fā)放的用于滿足生產經營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式。( )
【正確答案】： √
[解析] 本題考查有擔保流動資金貸款的支付管理。題干表述正確。
第13題 在個人抵押授信貸款中，提前還款目前一般采取委托扣款方式。( )
【正確答案】： X
[解析] 在個人抵押授信貸款中，提前還款目前一般采取柜臺還款方式。
第14題 農戶小額信用貸款是指農村中小金融機構基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發(fā)放的不需要提供擔保的貸款，其采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。( )
【正確答案】： √
[解析] 本題考查農戶小額信用貸款的相關內容。題干表述正確。
第15題 如果由于社保信息或公積金信息失真，影響了個人辦理貸款或信用卡業(yè)務，可請當地社保部門或住房公積金中心出具書面證明材料。( )
【正確答案】： √
[解析] 本題考查對個人養(yǎng)老保險金和住房公積金信息有異議的處理。題干表述正確。
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