2016銀行業(yè)初級資格考試《風(fēng)險管理》銀行監(jiān)管
銀行監(jiān)管
銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實(shí)施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。巴塞爾委員會于2006年10月重新修訂并發(fā)布了新的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。
銀行監(jiān)管的原因：
為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù);
銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動;
存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，且兩者所掌握的信息是極不對稱;
風(fēng)險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風(fēng)險獲得收益;
銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論。
銀行監(jiān)管的內(nèi)容
(一)監(jiān)管的目標(biāo)、原則和標(biāo)準(zhǔn)
四條監(jiān)管目標(biāo)：保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益;增進(jìn)市場信心;增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解;努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。
基本原則：依法、公開、公正和效率
公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取９_主要有三個方面的內(nèi)容：一是監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開;二是監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開;三是行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。
公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者。公正原則包括兩個方面：一是實(shí)體公正，要求平等對待監(jiān)管對象;二是程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。
標(biāo)準(zhǔn)：
�、俅龠M(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;
�、谂μ嵘覈y行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力;
�、蹖Ω黝惐O(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;
�、芄膭罟礁偁�，反對無序競爭;
�、輰ΡO(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;
�、薷咝�、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。
在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。這一監(jiān)管理念內(nèi)生于中國的銀行改革、發(fā)展與|{盔管的實(shí)踐，是對當(dāng)前我國銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的高度總結(jié)。
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