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2015年銀行《法律法規(guī)》真題及解析(完整版)
一、單項選擇題(共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)
1、【題干】在單位存款業(yè)務中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是( )。
【選項】
A.基本存款賬戶
B.專用存款賬戶
C.臨時存款賬戶
D.一般存款賬戶
【答案】D
【解析】本題考查一般存款賬戶的概念。一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金存款，但不得辦理現(xiàn)金支取。
【考點】單位存款業(yè)務
第五章第一節(jié)
2、【題干】有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的主體是( )。
【選項】
A.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)
B.只能是金融機構(gòu)工作人員
C.只能是金融機構(gòu)
D.可以是任何單位和人
【答案】D
【解析】本題考查舉報洗錢活動的主體。中國人民銀行的反洗錢職責包括接收單位和個人對洗錢活動的舉報，故本題選D。
【考點】反洗錢的監(jiān)管機構(gòu)及職責
第十五章第四節(jié)
3、【題干】下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是( )。
【選項】
A.現(xiàn)金管理服務
B.企業(yè)咨詢服務
C.財務顧問服務
D.私人銀行服務
【答案】D
【解析】本題考查對公理財業(yè)務的范圍。按照客戶類型分類，分為個人理財產(chǎn)品和對公理財產(chǎn)品。個人理財產(chǎn)品按照監(jiān)管部門劃分包括一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。故D選項不屬于對公理財服務。
【考點】理財產(chǎn)品分類
第八章第二節(jié)
4、【題干】從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于( )。
【選項】
A.私人消費
B.政府消費
C.投資
D.凈出口
【答案】C
【解析】本題考查GDP的計算因素。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三部分構(gòu)成。其中，投資也成為資本形成，包括固定資本形成(其中包含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分。
【考點】經(jīng)濟結(jié)構(gòu)
第一章第一節(jié)
5、【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間關(guān)系的表述，正確的是( )。
【選項】
A.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務額度
B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度相等
C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信
D.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務額度具有不確定性
【答案】D
【解析】本題考查商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間的關(guān)系。授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務的不同品種進行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實際授信業(yè)務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。
【考點】表外資產(chǎn)業(yè)務
第六章第三節(jié)
6、【題干】商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事( )業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。
【選項】
A.代理股票資金清算
B.發(fā)行金融債券
C.買賣政府債券
D.代理股票買賣
【答案】D
【解析】本題考查商業(yè)銀行業(yè)務內(nèi)容。商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事代理股票買賣的業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。
【考點】外匯交易業(yè)務
第六章第三節(jié)
7、【題干】下列各項中，屬于導致銀行業(yè)金融機構(gòu)的法人資格被撤銷的原因是( )。
【選項】
A.不撤銷該金融機構(gòu)將嚴重危害金融業(yè)秩序，損害社會公眾利益
B.該金融機構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平
C.該金融機構(gòu)為非法成立
D.該金融機構(gòu)收人低
【答案】A
【解析】本題考查銀行業(yè)金融機構(gòu)法人資格被撤銷的情形，需要記憶。銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權(quán)予以撤銷。撤銷是銀監(jiān)會對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強制措施。
【考點】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施
第十五章第二節(jié)
8、【題干】在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務中，托收屬于( )。
【選項】
A.政府信用
B.商業(yè)信用
C.個人信用
D.銀行信用
【答案】B
【解析】本題考查商業(yè)銀行的支付結(jié)算業(yè)務。托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。
【考點】支付結(jié)算工具
第七章第二節(jié)
9、【題干】存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的( )。
【選項】
A.代理業(yè)務
B.中間業(yè)務
C.負債業(yè)務
D.資產(chǎn)業(yè)務
【答案】D
【解析】本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時支用，因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。
【考點】現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務
第六章第三節(jié)
10、【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務的表述，正確的是( )。
【選項】
A.商業(yè)銀行無任何風險
B.客戶與銀行之間是租賃合同
C.客戶與銀行之間是保管合同
D.商業(yè)銀行需要嚴格查驗保管物品
【答案】B
【解析】本題考查保管箱業(yè)務。代保管業(yè)務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理報關(guān)各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。近年來，出租保管箱業(yè)務發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務的主要產(chǎn)品。
【考點】代保管業(yè)務
第七章第四節(jié)
11、【題干】對擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以( )。
【選項】
A.限期糾正
B.批評
C.警告
D.取締
【答案】D
【解析】本題考查對于違法違規(guī)銀行業(yè)金融機構(gòu)的處罰手段。非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動取締辦法第一章第二條規(guī)定：任何非法金融金鉤和非法活動業(yè)務活動，必須予以取締。
【考點】商業(yè)銀行業(yè)務規(guī)則
第十五章第三節(jié)
12、【題干】根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是( )。
【選項】
A.資本充足率
B.附屬資本
C.風險加權(quán)資產(chǎn)
D.核心資本
【答案】A
【解析】資本充足率屬于保障銀行安全性的核心指標，需要記憶。資本監(jiān)管始終是巴塞爾資本協(xié)議的核心，是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標。
【考點】巴塞爾資本協(xié)議
第十三章第二節(jié)
13、【題干】要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡的是( )。
【選項】
A.信用卡
B.借記卡
C.準貸記卡
D.貸記卡
【答案】B
【解析】本題考查借記卡的特點。借記卡的特點：易用與普及;安全可靠。借記卡的用款方式與信用卡不同，借記卡為存多少、用多少，不能透支。
【考點】借記卡
第七章第六節(jié)
14、【題干】以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是( )。
【選項】
A.B股
B.A股
C.H股
D.N股
【答案】B
【解析】本題考查A股的基本含義。A股，即人民幣普通股，是由中國境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機構(gòu)、組織或個人(從2013年4月1日起，境內(nèi)、港、澳、臺居民可開立A股賬戶)以人民幣認購和交易的普通股股票。
A股不是實物股票，以無紙化電子記賬。
【考點】
第六章第三節(jié)
15、【題干】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是( )。
【選項】
A.交流客戶信息
B.交流未公開的財務情況
C.交流先進經(jīng)驗
D.交流機構(gòu)內(nèi)部資料
【答案】C
【解析】本題考查交流合作規(guī)定的內(nèi)容。交流合作：銀行從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。
【考點】銀行從業(yè)人員與同事
第二十二章第二節(jié)
16、【題干】客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是( )。
【選項】
A.定期存款
B.協(xié)定存款
C.活期存款
D.通知存款
【答案】D
【解析】本題考查通知存款的基本概念。通知存款是指單位類客戶再存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定智取存款日期和金額方能支取的存款類型。
【考點】單位存款業(yè)務
第五章第一節(jié)
17、【題干】下列事項中商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是( )。
【選項】
A.風險計量模型建模情況
B.基層員工培訓情況
C.獨立董事的工作情況
D.員工學歷結(jié)構(gòu)
【答案】C
【解析】本題考查商業(yè)銀行披露公司治理信息要求。公司治理結(jié)構(gòu)，包括年度內(nèi)召開股東大會情況;最大十名股東名稱及報告期內(nèi)的變動情況;董事會的構(gòu)成及其工作情況;監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況;高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況等。
【考點】信息披露
第二十二章第三節(jié)
18、【題干】甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關(guān)于保證責任的表述正確的是( )。
【選項】
A.丙目前可以拒絕承擔保證責任
B.丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債
C.丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元
D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元
【答案】A
【解析】本題考查保證責任的具體運用。保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或承擔責任的行為。而本題中“甲雖有錢仍想賴賬不還”，故本題選A。
【考點】
第五章第二節(jié)
19、【題干】下列機構(gòu)中，在我國農(nóng)村地區(qū)機構(gòu)網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務功能發(fā)揮最為充分的是( )。
【選項】
A.農(nóng)村資金互助社
B.小額貸款公司
C.農(nóng)村信用社
D.村鎮(zhèn)銀行
【答案】C
【解析】本題考查農(nóng)村信用社的知識。農(nóng)村信用社成為“三農(nóng)服務”的社區(qū)和地方金融機構(gòu)，是主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的機構(gòu)，在我國農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務功能發(fā)揮最為充分。
【考點】銀行業(yè)分類與職能——商業(yè)銀行
第四章第二節(jié)
20、【題干】下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯誤的是( )。
【選項】
A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段
B.雙方當事人訂立合同必須依法進行
C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D.承諾生效時合同成立
【答案】A
【解析】本題考查合同成立條件。合同成立的訂立需要具備要約和承諾階段。
【考點】合同的訂立
第十六章第三節(jié)
21、【題干】下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是( )。
【選項】
A.銀行盈利目標
B.合規(guī)風險管理計劃
C.合規(guī)政策
D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源
【答案】A
【解析】本題考查商業(yè)銀行合規(guī)管理體系要素，需要記憶。
合規(guī)風險管理的基本要素有：
1、合規(guī)政策;
2、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;
3、合規(guī)風險管理計劃;
4、合規(guī)風險識別和管理流程;
5、合規(guī)培訓與教育制度。
【考點】合規(guī)風險管理體系
第十一章第三節(jié)
22、【題干】下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是( )。
【選項】
A.金融犯罪一定以非法占有為目的
B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序
C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的
D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
【答案】A
【解析】本題考查金融犯罪相關(guān)知識。金融犯罪從主觀方面是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。所以選項A錯誤。
【考點】金融犯罪概述
第十八章第二節(jié)
23、【題干】我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過( )年。
【選項】
A.2
B.3
C.4
D.1
【答案】A
【解析】臨時存款賬戶應根據(jù)有關(guān)開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過2年。
【考點】
第七章第二節(jié)
24、【題干】集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是( )。
【選項】
A.用高端金融工具
B.集資人不具有資格
C.集資總量大
D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的
【答案】D
【解析】本題考查集資詐騙犯罪特征。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。
【考點】金融犯罪及刑事責任——金融詐騙罪
第十八章第二節(jié)
25、【題干】下列業(yè)務需計入商業(yè)銀行授信額度的是( )。
【選項】
A.支票
B.匯款
C.托收
D.備用信用證
【答案】D
【解析】本題考查商業(yè)銀行授信額度內(nèi)容。備用信用證需要計入商業(yè)銀行授信額度。
【考點】表外資產(chǎn)業(yè)務
第六章第三節(jié)
26、【題干】單位存款人的主辦賬戶是( )。
【選項】
A.臨時存款賬戶
B.專用存款賬戶
C.基本存款賬戶
D.一般存款賬戶
【答案】C
【解析】單位存款人的主辦賬戶為基本存款賬戶�；敬婵钯~戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶�；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶。
【考點】單位存款業(yè)務
第七章第二節(jié)
27、【題干】電話銀行是通過( )及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。
【選項】
A.自助終端
B.電話自動語音
C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)
D.多媒體技術(shù)
【答案】B
【解析】本題考查電話銀行的基本概念。電話銀行是實現(xiàn)銀行現(xiàn)代化經(jīng)營與管理的基礎，使用戶只要通過撥通電話銀行的電話號碼，就能夠得到電話銀行提供的其它服務(往來交易查詢、申請技術(shù)、利率查詢等)。
【考點】過時考點
第四章第二節(jié)
28、【題干】我國的資本市場主要包括( )。
【選項】
A.債券市場和股票市場
B.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場
C.股票市場和債券回購市場
D.股票市場、外匯市場、票據(jù)市場
【答案】A
【解析】本題考查我國資本市場的基本內(nèi)容。資本市場是指長期金融工具為媒體進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。
【考點】貨幣市場與資本市場——資本市場
第三章第二節(jié)
29、【題干】與一般信用證相比，備用信用證的特點在于( )。
【選項】
A.開證行所承擔的付款責任不同
B.開證行不同
C.受益人不同
D.開證申請人不同
【答案】A
【解析】本題考查備用信用證的特點。
1)信用證在受益人完成信用證規(guī)定的條件后，開證行保證向受益人付款;而備用信用證是在受益人提出開證申請人未履行付款責任的情況下，由開證行負責對受益人付款;
2)信用證是受益人完成信用證規(guī)定的條件后開證行付款，而備用信用證是在開證申請人未完成付款義務的情況下，由開證行代為付款;
3)信用證是開證行的主動付款，而備用信用證是開證行的被動付款;
4)信用證一定為受益人利用，而備用信用證一般是備而不用，即備用信用證作為銀行擔保，開證申請人都會主動付款，所以，一般情況下不會真正利用備用信用證去索款的。
【考點】表外資產(chǎn)業(yè)務
第七章第二節(jié)
30、【題干】下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設立方式的表述，正確的是( )。
【選項】
A.只能采取募集設立的方式
B.只能采取發(fā)起設立的方式
C.既可采取發(fā)起設立的方式，也可采取募集設立的方式
D.不能采取發(fā)起設立或募集設立，法律對其另有規(guī)定
【答案】C
【解析】本題考查股份有限公司的設立方式，發(fā)起設立、募集設立均可。股份有限公司采取發(fā)起設立方式設立的，注冊資本為在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認購的股本總額。股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為在公司登記機關(guān)登記的實收股本總額。
【考點】公司設立制度
第十七章第一節(jié)
31、【題干】在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是( )。
【選項】
A.次級類
B.損失類
C.關(guān)注類
D.可疑類
【答案】B
【解析】本題考查損失類貸款的概念。損失類貸款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
【考點】過時考點
第六章第一節(jié)
32、【題干】某人買入10000英鎊看漲期權(quán)，則( )。
【選項】
A.該客戶到期必須按照預定價格買入l0000英鎊
B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊
C.該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊
D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊
【答案】B
【解析】看漲期權(quán)將來行使的是買權(quán)�？礉q期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔必須買進的義務。
【考點】外匯交易業(yè)務
第六章第三節(jié)
33、【題干】商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于( )。
【選項】
A.授信業(yè)務
B.表外業(yè)務
C.中間業(yè)務
D.衍生產(chǎn)品業(yè)務
【答案】A
【解析】商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于授信業(yè)務。
【考點】其他資產(chǎn)業(yè)務
第六章第三節(jié)
34、【題干】下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是( )。
【選項】
A.吸收存款
B.對外借款
C.發(fā)行金融債券
D.對中央銀行借款
【答案】B
【解析】本題考查我國商業(yè)銀行資金來源。商業(yè)銀行是通過吸收活期存款，發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎上，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，增加了商業(yè)銀行的資金來源。
【考點】銀行業(yè)分類與職能——商業(yè)銀行
第四章第二節(jié)
35、【題干】下列關(guān)于押匯業(yè)務的表述，錯誤的是( )。
【選項】
A.進口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款
B.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯
C.出口押匯在國際上也叫議付
D.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為
【答案】D
【解析】本題考查押匯業(yè)務。出口押匯是指企業(yè)(信用證受益人)在向銀行提交信用證項下單據(jù)議付時，銀行(議付行)根據(jù)企業(yè)的申請，憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押進行審核，審核無誤后，參照票面金額將款項墊付給企業(yè)，然后向開證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費用并保留追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務。
【考點】過時考點
第六章第三節(jié)
36、【題干】失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指( )。
【選項】
A.16歲以上的人的全體
B.18歲以上的人的全體
C.具有勞動能力的人的全體
D.16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下。具有勞動能力人的全體
【答案】D
【解析】本題考查失業(yè)率中勞動人口的含義。失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。
【考點】
第一章第一節(jié)
37、【題干】下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是( )。
【選項】
A.通過支付回扣方式獲取業(yè)務
B.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息。
C.對所在機構(gòu)恪守誠實守信原則
D.將客戶信息告知第三人
【答案】C
【解析】本題考查銀行從業(yè)人員勤勉盡職的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。
【考點】職業(yè)操守——從業(yè)人員與機構(gòu)間的職業(yè)操守
第二十二章第二節(jié)
38、【題干】下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是( )。
【選項】
A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶
B.了解客戶的風險承受能力
C.大額取款要求客戶提供身份證件
D.了解客戶的財務狀況
【答案】A
【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中了解客戶的規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。
【考點】職業(yè)操守——從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守
第二十二章第二節(jié)
39、【題干】商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為( )。
【選項】
A.會計資本
B.經(jīng)濟資本
C.最低注冊資本
D.監(jiān)管資本
【答案】B
【解析】本題考查經(jīng)濟資本的概念。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險的概念，通過經(jīng)濟資本的計量可以將銀行不同類別的風險進行定量評估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于銀行分析風險、考核收益、配置資源。
【考點】資本管理——經(jīng)濟資本
第十三章第三節(jié)
40、【題干】在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是( )。
【選項】
A.流動性覆蓋比率
B.流動性缺口率
C.核心負債比例
D.凈穩(wěn)定融資比率
【答案】D
【解析】本題考查凈穩(wěn)定融資比率，屬于用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標。凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長期銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展。
【考點】巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管
第十三章第二節(jié)
41、【題干】根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是( )。
【選項】
A.3%
B.6%
C.45%
D.5%
【答案】D
【解析】本題考查我國商業(yè)銀行監(jiān)管指標中核心一級資本充足率最低要求。根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是5%。
【考點】安全性指標
第十章第二節(jié)
42、【題干】下列情況不屬于信用卡的主要功能的是( )。
【選項】
A.支付結(jié)算
B.存取現(xiàn)金
C.儲蓄功能
D.消費信貸
【答案】C
【解析】本題考查信用卡的注意功能。儲蓄功能不屬于信用卡的主要功能。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡的最主要的功能。
【考點】信用卡
第七章第六節(jié)
43、【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是( )。
【選項】
A.因產(chǎn)品設計差異而導致費率和服務便捷程度上的差別
B.設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來
C.在為提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時不耐煩
D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶
【答案】C
【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員中公平對待原則的運用。從業(yè)人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據(jù)所在機構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。
【考點】職業(yè)操守——從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守
第二十二章第二節(jié)
44、【題干】陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當?shù)亟鹑趯W會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是( )。
【選項】
A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應向當?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份
B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作
C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動
D.與銀行業(yè)務不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作
【答案】A
【解析】本題考查銀行業(yè)人員兼職行為的規(guī)定。銀行從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi)，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)謀取不當利益。
【考點】職業(yè)操守——從業(yè)人員與機構(gòu)間的職業(yè)操守
第二十二章第二節(jié)
45、【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，正確的是( )。
【選項】
A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)
B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費
C.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間。
D.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務不得壓單、壓票
【答案】D
【解析】本題考查商業(yè)銀行辦理業(yè)務的相關(guān)規(guī)定。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度的節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件。
【考點】
第四章第二節(jié)
46.【題干】備用信用證實質(zhì)上是( )。
【選項】
A.擔保業(yè)務
B.代理業(yè)務
C.理財業(yè)務
D.托管業(yè)務
【答案】A
【解析】備用信用證是指開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。
【考點】資產(chǎn)業(yè)務——其他資產(chǎn)業(yè)務——表外資產(chǎn)業(yè)務
47.【題干】下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是( )。
【選項】
A.經(jīng)濟資本是銀行實際已經(jīng)擁有的資本
B.經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后防線
C.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失
D.經(jīng)濟資本的概念是隨著風險管理技術(shù)的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成的
【答案】A
【解析】經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。
【考點】資本管理——概述——資本的定義和分類
48.【題干】下列國際結(jié)算方式中，具有融資功能的是( )。
【選項】
A.信用證
B.匯款
C.跟單托收
D.光票托收
【答案】A
【解析】信用證是指銀行有條件的付款承諾，是進、出口雙方約定的一種結(jié)算方式，是主要的貿(mào)易融資工具。
【考點】中間業(yè)務——支付結(jié)算業(yè)務——支付結(jié)算工具
49.【題干】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是( )。
【選項】
A.堅決不換崗位
B.服從所在機構(gòu)管理
C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論
D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人
【答案】B
【解析】銀行從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)，行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。
【考點】銀行自律與市場約束——職業(yè)操守——從業(yè)準則
50.【題干】下列關(guān)于國家風險的表述，正確的是( )。
【選項】
A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)
B.只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險
C.個人不會遭受國家風險帶來的損失
D.國家風險由債權(quán)人所在國家的行為引起
【答案】B
【解析】國家風險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。國家風險可分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟險三類。國家風險有兩個特點：
�、賴绎L險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險;
�、谠趪H經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。
【考點】風險管理——操作風險管理——操作風險分類
51.【題干】由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是( )。
【選項】
A.債券
B.企業(yè)債
C.股票
D.次級債券
【答案】C
【解析】股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。
【考點】金融市場——貨幣市場與資本市場——資本市場
52.【題干】按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是( )。
【選項】
A.次級類貸款
B.可疑類貸款
C.關(guān)注類貸款
D.損失類貸款
【答案】C
【解析】“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。
【考點】資產(chǎn)業(yè)務——貸款業(yè)務——貸款質(zhì)量分類與不良貸款管理
53.【題干】商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的( )。
【選項】
A.代理業(yè)務
B.托管業(yè)務
C.承諾業(yè)務
D.支付結(jié)算業(yè)務
【答案】A
【解析】代理政策性銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貨款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務。
【考點】中間業(yè)務——代理業(yè)務——代理銀行業(yè)務
54.【題干】《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準則不包括( )。
【選項】
A.銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件
B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務規(guī)范
C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守
D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則
【答案】B
【解析】《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第三條規(guī)定，本指引所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。
【考點】公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理——合規(guī)管理——合規(guī)風險管理體系
55.【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是( )。
【選項】
A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外
B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外
C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外
D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外
【答案】B
【解析】對個人儲蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢、凍結(jié)、扣劃。
【考點】銀行基本法律法規(guī)——《商業(yè)銀行法》——商業(yè)銀行業(yè)務規(guī)則
56.【題干】下列不是職務侵占罪與貪贓罪的主要區(qū)別之一的是( )。
【選項】
A.刑罰處罰幅度不同
B.犯罪主體不同
C.犯罪對象不同
D.犯罪目的不同
【答案】D
【解析】職務侵占罪與貪贓罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪贓罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員;
�、诜缸飳ο蟛煌�，職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財物，而貪贓罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn);
�、坌塘P處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪贓罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。
【考點】刑事法律制度——金融犯罪與刑事處罰——銀行業(yè)相關(guān)職務犯罪
57.【題干】看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向交易對手_____某種基礎資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔必須_____的義務。( )
【選項】
A.購入;買進
B.售出;買進
C.售出;賣出
D.購入;售出
【答案】A
【解析】看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向交易對手購入某種基礎資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔必須買進的義務。
【考點】資產(chǎn)業(yè)務——其他資產(chǎn)業(yè)務——外匯交易業(yè)務
58.【題干】根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，新標準實施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于( )。
【選項】
A.10.5%
B.11%
C.11.5%
D.8%
【答案】A
【解析】2011年4月27日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，強化了資本充足率監(jiān)管要求，規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%、6%和8%;新標準實施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。
【考點】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管——我國銀行業(yè)資本監(jiān)管
59.【題干】商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時( )。
【選項】
A.為保證銀行的正常運行，商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率高于法定標準時，應督促商業(yè)銀行降低資本充足率
B.股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機關(guān)，是股東履行自己的責任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所
C.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還
D.商業(yè)銀行要保護股東合法權(quán)益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益
【答案】D
【解析】商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時商業(yè)銀行要保護股東合法權(quán)益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益。
【考點】公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理——公司治理——銀行公司治理的組織架構(gòu)
60.【題干】( )指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出保證。
【選項】
A.授信
B.透支
C.承兌
D.擔保
【答案】A
【解析】授信業(yè)務是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內(nèi)外業(yè)務。
【考點】資產(chǎn)業(yè)務——其他資產(chǎn)業(yè)務——表外資產(chǎn)業(yè)務
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