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銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》章節(jié)講義第四、五講
考生在備考時，必須熟悉考試的試題特點，明確備考方向和重點。下面是百分網小編為考生整理的銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》章節(jié)講義第四、五講內容，預�？忌鷤淇汲晒�。
第四講
第二章 銀行經營環(huán)境
2.1經濟環(huán)境
1. 銀行發(fā)展的根本動力是經濟發(fā)展中的投融資需求和服務性需求。
2. 經濟環(huán)境構成銀行運行的基礎條件和背景，經濟發(fā)展的狀況直接決定和影響銀行經營狀況。
2.1.1宏觀經濟運行
1.宏觀經濟發(fā)展四大目標及其衡量指標
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宏觀經濟發(fā)展目標 |
衡量指標 |
指標釋義 |
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經濟增長 |
國內生產總值 |
GDP：本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。區(qū)分國內生產（常住居民生產）和國外生產。 |
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充分就業(yè) |
失業(yè)率 |
指勞動力人口（年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體）中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。我國公布的是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率（根據(jù)在當?shù)鼐蜆I(yè)服務機構進行求職登記的人數(shù)統(tǒng)計城鎮(zhèn)失業(yè)人數(shù)）。 |
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物價穩(wěn)定 |
通貨膨脹率 |
常用指標有消費者物價指數(shù)（使用最多）、生產者物價指數(shù)、國內生產總值物價平減指數(shù)（按當年不變價格計算的國內生產總值與基年的比率）。 |
2. 經濟周期
經濟周期亦稱經濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經濟處于生產和在生產過程中周期性出現(xiàn)的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象。
經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。
經濟波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經營狀況。
2.1.2經濟結構
經濟結構對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。從直接的角度來看，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經營特征。
1.產業(yè)結構
第一產業(yè)是指農、林、牧、漁業(yè);第二產業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產和供應業(yè)，建筑業(yè);第三產業(yè)是指除第一產業(yè)、第二產業(yè)以外的其它行業(yè)。
第三產業(yè)在國民經濟中所占比重較低，是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比低的重要原因。
2.消費投資結構
從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分;投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產和非房地產投資)和存貨增加兩部分;凈出口是出口額減去進口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。
在中國，推動整個經濟增長的主要力量是投資，而私人消費對經濟增長的貢獻較小，這在很大程度上決定了我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務對象是企業(yè)，業(yè)務結構是批發(fā)業(yè)務的結構。
2.1.3經濟全球化
1.經濟全球化的定義
經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。
2.經濟全球化和金融全球化的關系及其對銀行的影響
經濟全球化以及由此導致的金融全球化，必然引起為經濟發(fā)展服務的銀行的全球化，并由此對銀行帶來巨大影響。
第五講
2.2金融環(huán)境
2.2.1金融市場
1.金融市場的功能
金融市場是金融工具交易的場所，主要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。
(1)貨幣資金融通功能--最主要、最基本的功能
(2)優(yōu)化資源配置功能
(3)風險分散與風險管理功能
(4)經濟調節(jié)功能
(5)定價功能
2.金融市場的種類
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劃分標準 |
分類 |
釋義 |
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按金融工具期限 |
貨幣市場 |
以短期金融工具為媒介進行的期限在一年以內（含）的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。 |
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資本市場 |
以長期金融工具為媒介進行的期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。 |
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按交易工具類型 |
債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場 |
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按交易的階段 |
發(fā)行市場 |
是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場，也稱初級市場或一級市場。 |
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流通市場 |
是對已上市金融工具等進行買賣轉讓的市場，也稱為二級市場。 |
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按交割時間 |
現(xiàn)貨市場 |
是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割（一方支付款項、另一方交付金融工具）的市場。 |
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期貨市場 |
是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（1個月以上、1年之內）進行的市場。 |
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按交易場所 |
場內交易市場 |
又稱有形市場，指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場（如股票交易所）。 |
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場外交易市場 |
又稱柜臺市場或無形市場，指沒有固定交易場所的市場，交易者通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交。 |
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2.2.2 我國的金融市場
3.我國的金融市場
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市場類型 |
時間 |
大事記 |
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貨幣市場 |
1984年 |
我國金融市場發(fā)展起自同業(yè)拆借市場。 |
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1996年1月 |
全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。 |
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1997年6月 |
依托同業(yè)拆借市場的債券回購業(yè)務獲準開展，同業(yè)拆借市場與票據(jù)市場一起構成我國的貨幣市場。 |
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資本市場 |
1990年底 |
上海、深圳證券交易所成立標志著股票市場形成。 |
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1997年6月 |
銀行間債券市場成立，與交易所債券市場共同構成債券市場。 |
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其他市場 |
1980年 |
恢復國內保險業(yè)務，目前已形成保險市場體系。 |
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20世紀90年代初 |
我國的商品期貨市場起步，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所，鄭州商品交易所、中國金融期貨交易所（2006年9月在上海成立）。 |
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1994年4月 |
全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場建立 |
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2002年10月 |
上海黃金交易所成立 |
4.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行影響
(1)金融市場發(fā)展對銀行的促進作用
首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務發(fā)展和經營管理。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎。
其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平。
再次，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準。
最后，金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質客戶。
(2)金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)
第一，隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產和負債價值的影響會不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理的難度也將越來越大。
第二，金融市場會放大商業(yè)銀行的風險事件。
第三，隨著資本市場的發(fā)展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源;另一方面，大量的優(yōu)質企業(yè)在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質客戶的流失。
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