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《個人理財》多選題真題及答案
現(xiàn)如今，我們最離不開的就是考試真題了，借助考試真題可以更好地檢查參考者的學(xué)習(xí)能力和其它能力。大家知道什么樣的考試真題才是好考試真題嗎？以下是小編整理的《個人理財》多選題真題及答案，僅供參考，歡迎大家閱讀。
《個人理財》多選題真題及答案 1
1.在個人理財業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體包括( )。
A.中央銀行
B.金融機構(gòu)
C.客戶
D.證券公司
E.政策性銀行
【答案】BC
【解析】在個人理財業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體包括金融機構(gòu)和客戶。
【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識——民事法律關(guān)系介紹
2.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，不可以開辦個人理財業(yè)務(wù)的包括( )。
A.14周歲的未成年人
B.10周歲但依靠父母生活的人
C.12周歲以下的未成年人
D.限制民事行為能力人的法定代理人
E.無民事行為能力人
【答案】ABCE
【解析】個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。
【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識——民事法律關(guān)系介紹
3.在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括( )。
A.購買股票
B.活期存款
C.短期定期存款
D.貨幣市場基金
E.利用貸款額度
【答案】BCDE
【解析】在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括活期存款、短期定期存款、貨幣市場基金、利用貸款額度。
4.開發(fā)新的理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，產(chǎn)品開發(fā)報告應(yīng)包括( )。
A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征
B.對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行定期評估
C.主要風(fēng)險及其測算和控制方法
D.風(fēng)險限額
E.會計核算與財務(wù)管理方法
【答案】ACDE
【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管現(xiàn)指引》第59條和第60條的'規(guī)定可知，在新產(chǎn)品推出后，才需要對新產(chǎn)品的風(fēng)隆狀況進行定期評估，故B項不選。
【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管現(xiàn)指引
5.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的( )進行評估。
A.信用狀況
B.經(jīng)營管理能力
C.市場投資能力
D.市場占有率
E.風(fēng)險處置能力
【答案】ABCE
【解析】商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力、風(fēng)險處置能力進行評估。
6.商業(yè)銀行的組織形式有( )。
A.個體工商企業(yè)
B.合伙制
C.有限責(zé)任公司
D.股份有限公司
E.集體企業(yè)
【答案】CD
【解析】我國商業(yè)銀行的組織形式有兩種：有限責(zé)任公司和股份有限公司。
【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管暫行辦法——分類及定義
7.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循( )原則。
A.平等
B.自愿
C.公平
D.誠實信用
E.效益
【答案】ABCD
【解析】商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠實信用。
【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)
《個人理財》多選題真題及答案 2
1、根據(jù)我國《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于不動產(chǎn)的是( ).
A.船舶
B.電視機
C.林木
D.鋼筋
【參考答案】C
不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。
【考察考點】第二章第二節(jié)—物權(quán)法律制度
2、商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為( )以上的理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。
A.四級
B.二級
C.三級
D.一級
【參考答案】A
3、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為四級(含)以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。
下面選項中，不屬于金融市場特點的是( )。
A.交易主體的固定性
B.市場交易價格的一致性
C.市場商品的特殊性
D.市場交易活動的集中性
【參考答案】A
金融市場的主要特征包括：①市場商品的特殊性;②市場交易價格的一致性;③市場交易活動的集中性;④交易主體角色的可變性。
【考察考點】第三章第1節(jié)—金融市場的特點
4、半年期的零息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資到期收益率約為( )。
A.0.018
B.0.034
C.0.0177
D.0.036
【參考答案】D
持有期收益率=(當(dāng)期收益+資本利得)/初始投資,即(1000-982.35)/982.35=1.798%。投資收益率以一年為期,所以應(yīng)為1.798%x2.約為3.59%。
【考察考點】第六章第四節(jié)-債券價格、債券到期收益率的計算
5、高先生投資某項目，期限為3年，第一年年初投資10萬元,第二年年初又追加投資5萬元，假設(shè)年收益率為8%,那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回( )萬元才是盈利的。(答案取近似數(shù)值)
A.5.68
B.5.33
C.5.74
D.5.82
【參考答案】A
每年至少要收回：[10+5÷(1+8%)]×8%÷[1-1÷(1+8%)3]=5.68(萬元)。
【考察考點】第六章第二節(jié)—期末年金與期初年金
6、在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是( )
A.永續(xù)年金
B.即付年金
C.普通年金
D.現(xiàn)付年金
正確答案:A
【參考答案】A
永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。
【考察考點】第六章第二節(jié)—永續(xù)年金
7、假定張先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報率為10%，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回( )元才是盈利的。
A.33339
B.43333
C.58489
D.44386
【參考答案】C
PV=100000+50000/(1+10%)如果盈利，每年至少要收回C=[100000+50000/(1+10%)]×10%/[1-1/(1+10%)3]=58489(元)。
【考察考點】第六章第二節(jié)—期末年金與期初年金
8、關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的特征下列表述正確的是( )
A.建立期的理財任務(wù)是盡可能多的儲備資產(chǎn)、積累財富
B.退休期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降投資風(fēng)險
C.維持期是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務(wù)投資是多元組合投資為為子女準(zhǔn)備教育費用為父母準(zhǔn)備臆養(yǎng)費用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費用。
D.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務(wù)的建立與形成期
【參考答案】C
A錯誤，穩(wěn)定期要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆;B選項錯誤，高峰期理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險;D選項錯誤，探索期要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備。
9、個人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計金額在等值( )美元以下(含)的`，憑本人有效身份證在銀行辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、( )或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。
A.10000美元、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報》
B.5000美元、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報》
C.10000關(guān)元、《攜帶外匯出境許可證》
D.5000美元《攜帶外匯出境許可證》
【參考答案】A
個人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計金額在等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報單》或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。
【考察考點】第二章第三節(jié)—個人外匯管理涉及的法律法規(guī)
10、公民李先生與前妻張女士育有一子小李因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有( )
A.張女士
B.小李
C.劉女士
D.小貝
正確答案:A
【參考答案】
11、周先生現(xiàn)在40歲，準(zhǔn)備60歲退休。退休之后每年領(lǐng)取養(yǎng)老金3.6萬元，最少領(lǐng)取25年。假定退休之后的投資收益率為4%，則該筆養(yǎng)老金在退休時刻的現(xiàn)值是( )萬元。
A.58.49
B.50.89
C.48.92
D.56.24
【參考答案】D
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