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2017銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》多選題專練及答案
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多選題
1.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)綜合考慮了客戶使用的易讀性與便利性等因素，制訂了《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》。該模板涵蓋了( )模塊。
A.客戶財(cái)務(wù)狀況
B.投資目標(biāo)
C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D.投資經(jīng)驗(yàn)
E.投資風(fēng)格
2.投資者為了保證本金安全，可以投資以下( )理財(cái)計(jì)劃?
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃
B.最低收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
E.固定收益理財(cái)計(jì)劃
3.基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動(dòng)中，不正確的做法有( )。
A.附送實(shí)物
B.抽獎(jiǎng)銷售
C.以低于成本價(jià)銷售
D.認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折
E.附送基金份額
4.通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響主要有( )。
A.刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B.引起收入和財(cái)富的再分配
C.扭曲商品相對(duì)價(jià)格
D.降低資源配置效率
E.促進(jìn)失業(yè)率的下降
5.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是( )。
A.金融市場(chǎng)上交易的是貨幣資金
B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性
C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性
D.交易雙方的可變性
E.需求量與價(jià)格成反比
6.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對(duì)應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對(duì)應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對(duì)應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說(shuō)法正確的是( )。A.兩個(gè)基金有相同的期望收益率
B.投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率
C.基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)
D.基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)
E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的
7.同國(guó)債相比，商業(yè)票據(jù)具有的特征是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)性更大
B.流動(dòng)性更好
C.利率較低
D.流動(dòng)性更差
E.風(fēng)險(xiǎn)更小
8.從( )渠道，理財(cái)客戶可以獲得產(chǎn)品信息。
A.電視廣告
B.朋友推介
C.柜臺(tái)
D.發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站
E.第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)
9.以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是( )。
A.融資成本低
B.融資靈活性高
C.利率敏感性高
D.期限短
E.面額大
10.成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在( )。
A.成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益;收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的最大化當(dāng)期收入
B.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小，資本增值有限的金融產(chǎn)品
C.成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大
D.成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場(chǎng);收入型基金一般均按時(shí)派息給投資者
E.成長(zhǎng)型基金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金投資于貨幣市場(chǎng)
11.將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說(shuō)法正確的是( )。A.以單利計(jì)算，4年后的本利和是6200元
B.以復(fù)利計(jì)算，4年后的本利和是6312.38元
C.以復(fù)利計(jì)算，4年后的本利和是6321.38元
D.若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元
E.若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元
12.假設(shè)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源是5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，如果投資報(bào)酬率為3%，則下列哪些財(cái)務(wù)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)?( )
A.2年后積累7.5萬(wàn)元的購(gòu)車費(fèi)用
B.5年后積累11萬(wàn)元的購(gòu)房首付款
C.10年后積累18萬(wàn)元的子女高等教育金(共計(jì)4年大學(xué)費(fèi)用)
D.20年后積累40萬(wàn)元的退休金
E.以上目標(biāo)都能實(shí)現(xiàn)
13.商業(yè)銀行應(yīng)編制的年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，應(yīng)全面反映的內(nèi)容有( )等。
A.本年度個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展?fàn)顩r
B.理財(cái)產(chǎn)品的銷售情況
C.投資理財(cái)產(chǎn)品的情況
D.理財(cái)產(chǎn)品的收益分配情況
E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益
14.處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是( )。
A.理財(cái)理念是增加消費(fèi)，減少負(fù)債
B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益
C.適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)
D.在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等
E.盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)
15.期貨公司業(yè)務(wù)實(shí)行許可制度，按照規(guī)定期貨公司( )。
A.不得申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)境外期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)
B.經(jīng)批準(zhǔn)可以開(kāi)展期貨投資咨詢業(yè)務(wù)
C.不得從事不與期貨業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的活動(dòng)
D.不得從事或變相從事期貨自營(yíng)業(yè)務(wù)
E.不得客戶提供融資，對(duì)外擔(dān)保
16.外匯包括( )。
A.外國(guó)紙幣
B.外幣票據(jù)
C.外幣公司債券
D.特別提款權(quán)
E.外幣銀行存款憑證
17.宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對(duì)證券市場(chǎng)的影響通常通過(guò)( )實(shí)現(xiàn)。
A.企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益
B.居民收入
C.投資者對(duì)股價(jià)的預(yù)期
D.資金成本
E.商品價(jià)格
18.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品投資的對(duì)象有( )。
A.國(guó)債
B.金融債
C.中央銀行票據(jù)
D.股票
E.權(quán)證
19.目前在我國(guó)，( )需要征收個(gè)人所得稅。
A.獎(jiǎng)金
B.津貼
C.年終加薪
D.保險(xiǎn)賠款
E.國(guó)債利息收入
20.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列( )情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A.違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的
B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的
C.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的
D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的
E.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的
21.根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人任一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或名仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括( )。
A.因重大誤解而訂立合同
B.在訂立合同時(shí)顯失公平
C.一方以欺詐，脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益
D.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益
E.以合法形式掩蓋非法目的
22.基金份額持有人的權(quán)利是包括( )。
A.分享基金財(cái)產(chǎn)收益
B.參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)
C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額
D.按照規(guī)定要求召開(kāi)基金份額持有人大會(huì)
E.對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)
23.關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說(shuō)法正確的是( )。
A.委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說(shuō)明B.因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見(jiàn)的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法
C.受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為
D.受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E.受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過(guò)失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人
24.《反洗錢(qián)法》對(duì)保護(hù)公民、法人的合法權(quán)益的規(guī)定是( )。
A.是對(duì)公民和組織的信息保密，規(guī)定有關(guān)人員的保密義務(wù)
B.是嚴(yán)格規(guī)定了進(jìn)行行政調(diào)查的審批權(quán)限和程序，中國(guó)人民銀行省級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)有權(quán)進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查，并嚴(yán)格規(guī)定了調(diào)查的程序
C.是嚴(yán)格限定了臨時(shí)凍結(jié)措施的條件和期限。對(duì)不能排除洗錢(qián)嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò) 48小時(shí)
D.是對(duì)有關(guān)機(jī)關(guān)未依法履行職責(zé)，侵犯公民.組織合法權(quán)益的行為規(guī)定了法律責(zé)任E.任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)
25.下面( )財(cái)產(chǎn)不得抵押。
A.土地所有權(quán)
B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外
C.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位.社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施
D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)
E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)
26.期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉(cāng)庫(kù)簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉(cāng)庫(kù)時(shí)不當(dāng)行為有( )。
A.出具虛假倉(cāng)單
B.違反規(guī)則，限制交割商品入庫(kù)、出庫(kù)
C.泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機(jī)密
D.違反國(guó)家規(guī)定參與期貨交易
E.期貨交易所不限制實(shí)物交割總量
27.商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品前10天，應(yīng)將( )相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。
A.理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說(shuō)明
B.理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模
C.理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測(cè)算，及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明
D.擬銷售理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)外介紹材料
E.擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料
28.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容包括( )。
A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求
B.商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的管理
C.商業(yè)銀行銷售原有理財(cái)產(chǎn)品的管理
D.代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的管理
E.風(fēng)險(xiǎn)提示
29.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備( )條件，才可開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度
B.有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)人員、從業(yè)人員
C.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系
D.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
E.銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件
30.下列符合監(jiān)管當(dāng)局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定有( )。
A.商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù)
B.商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品
C.商業(yè)銀行在開(kāi)展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利
D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品
E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員
31.一般來(lái)說(shuō)，可能導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的因素包括( )。
A.土地供給減少
B.經(jīng)濟(jì)衰退
C.房地產(chǎn)需求下降
D.交通狀況大幅改善
E.居民收入下降
32.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的哪些權(quán)利可以出質(zhì)?( )
A.匯票、支票、本票
B.債券、存款單
C.倉(cāng)單、提單
D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)
E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)
33.下列關(guān)于利率對(duì)證券市場(chǎng)的影響，說(shuō)法正確的是( )。
A.當(dāng)利率上升時(shí)，同一股票的內(nèi)在價(jià)值下降，從而導(dǎo)致股票價(jià)格下跌
B.利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān)，增加公司盈利，股票價(jià)格也將隨之上升
C.利率上升會(huì)使得部分資金從證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價(jià)下降
D.股價(jià)和利率呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)關(guān)系
E.預(yù)期未來(lái)利率上升，則投資者會(huì)增加股票的配置
34.古玩投資的特點(diǎn)是( )。
A.交易成本高
B.流動(dòng)性低
C.要有鑒別能力
D.價(jià)值一般波動(dòng)較大
E.投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力
35.建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有( )。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告
B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管
D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方
E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同
36.下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有( )。
A.貨幣兌換費(fèi)
B.劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金
C.匯回商業(yè)銀行的資金
D.資產(chǎn)管理費(fèi)
E.境外匯回的投資收益
37.下列關(guān)于GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)關(guān)系的分析，正確的是( )。
A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長(zhǎng)，證券市場(chǎng)將呈現(xiàn)上升走勢(shì)
B.高通脹下的GDP增長(zhǎng)，將刺激證券市場(chǎng)價(jià)格加速上漲
C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長(zhǎng)，表明調(diào)控目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)，證券市場(chǎng)呈平穩(wěn)漸升D.當(dāng)GDP負(fù)增長(zhǎng)速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)時(shí)，證券市場(chǎng)走勢(shì)將由下跌轉(zhuǎn)為上升
E.GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)不存在相互影響的關(guān)系
38.下列各項(xiàng)中，屬于金融市場(chǎng)主體的有( )。
A.藝苑紡織有限公司
B.上海證券交易所
C.中國(guó)人民銀行
D.中國(guó)工商銀行
E.中國(guó)居民張某
39.分析理財(cái)產(chǎn)品的特性時(shí)應(yīng)當(dāng)從哪幾方面人手?( )
A.期限性
B.流動(dòng)性
C.收益性
D.風(fēng)險(xiǎn)性
E.穩(wěn)定性
40.商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有( )。
A.凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定
B.設(shè)有專門(mén)的基金托管部門(mén)
C.取得基金從業(yè)資格的專業(yè)人員達(dá)到法定人數(shù)
D.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)
E.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度
參考答案及解析:
1.【答案及解析】ABCDE 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)綜合考慮了客戶使用的易讀性與便利性等因素，制訂了《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》。該模板涵蓋了客戶財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資風(fēng)格、投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力五大模塊。故選ABCDE。
2.【答案及解析】ABCE保證收益理財(cái)計(jì)劃：商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn);或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃又可進(jìn)一步劃分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。故選ABCE。
3.【答案及解析】ABCDE以上各項(xiàng)都違反了《證券投資基金銷售管理辦法》。故選ABCDE。
4.【答案及解析】BCD通貨膨脹一般以兩種方式影響到經(jīng)濟(jì)，通過(guò)收入和財(cái)產(chǎn)的再分配以及通過(guò)改變產(chǎn)品產(chǎn)量與類型影響經(jīng)濟(jì)。具體地說(shuō)，通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響主要有：引起收入和財(cái)富的再分配，扭曲商品相對(duì)價(jià)格，降低資源配置效率，促發(fā)泡沫經(jīng)濟(jì)乃至損害一國(guó)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和政權(quán)基礎(chǔ)。故選BCD。
5.【答案及解析】ABCD金融市場(chǎng)的特點(diǎn)：①市場(chǎng)商品的特殊性。金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣和資金，它們能給貨幣資金供應(yīng)者帶來(lái)利息或收益，給貨幣資金需求者帶來(lái)可能的利潤(rùn);②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性;③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性;④交易主體角色的可變性。在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體角色并非固定。故選ABCD。
6.【答案及解析】BC 基金 X 的期望收益=20%×50%+30%×30%+40%×10%+10%×(-12%)=21.8%
基金Y的期望收益率=20%×45%+30%×25%+40%×13%+10%×(-6%)=21.1%基金 X 的標(biāo)準(zhǔn)差={90%×(50%-21.8%)+30%×(30%-21.8%)+40%×(10%-21.8%)
2+10%×(-12%-21.8%) }2 0.5=18.68%
基金Y的標(biāo)準(zhǔn)差={20%×(45%-21.1%)+30%×(25%-21.1%)+40%× (13%-21.1%)
2+10%×(-6%-21.1%) }2 0.5=14.78%。故選BC。
7.【答案及解析1AD一般情況下，商業(yè)票據(jù)的收益高于國(guó)債，高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，因而風(fēng)險(xiǎn)較大，流動(dòng)性比國(guó)債更差。故選AD。
8.【答案及解析1CDE理財(cái)客戶可以從三個(gè)渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站、柜臺(tái)和第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)。故選CDE。
9.【答案及解析】ABCDE 商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)：第一，融資成本低;第二，融資的靈活性;第三。利率的敏感性;第四，票據(jù)的信用度高;第五，票據(jù)的期限短;第六，票據(jù)的面額大。故選ABCDE。
10.【答案及解析】ABCD 成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在：①成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益;收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入;②成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品;③成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大;④成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場(chǎng);收入型基金一般均按時(shí)派息給投資者;⑤成長(zhǎng)型基金投資于貨幣市場(chǎng)。收入型基金投資于資本市場(chǎng)。故選ABCD。
11.【答案及解析】ABDE題中A項(xiàng)：?jiǎn)卫K值=5000×(1+4×6%)=6200元;B項(xiàng)：復(fù)利終值= 5000×(1+6%) =6312.38元;D項(xiàng)：復(fù)利終值=5000×(1+6%/2) =6333.85元;項(xiàng)：復(fù)利終值=5000×(1+6%/4) 16=6344.92元。故選ABDE。
12.【答案及解析】BCA項(xiàng)：終值=5×(1+3%)+1×(1+3%)+1=7.3345(萬(wàn)元)
B項(xiàng)：終值=5×(1+3%) +1×[(1+3%) -1]/3%=11.1055(萬(wàn)元)
C項(xiàng)：終值=5×(1+3%) 10+1×[(1+3%) 10-1]/3%=18.1834(萬(wàn)元)
D項(xiàng)：終值=5×(1+3%) 20+1×[(1+3%) 20-1]/3%=35.900(萬(wàn)元)。故選BC。
13.【答案及解析】ABCDE《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十二條規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)表。故選ABCDE。14.【答案及解析】BCD中年穩(wěn)健期風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益，理財(cái)理念是適度增加財(cái)富，所以在投資組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股以及共同基金等金融產(chǎn)品。A選項(xiàng)理財(cái)理念為增加消費(fèi)、減少負(fù)債是青年成長(zhǎng)期的特征。E選項(xiàng)老年養(yǎng)老期盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。故選BCD。
15.【答案及解析】BCDE 期貨公司業(yè)務(wù)實(shí)行許可制度，由國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照其商品期貨、金融期貨業(yè)務(wù)種類頒發(fā)許可證。期貨公司除申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)境內(nèi)期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)外，還可以申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)境外期貨經(jīng)紀(jì)、期貨投資咨詢以及國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他期貨業(yè)務(wù)。A選項(xiàng)不正確。期貨公司不得從事與期貨業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的活動(dòng)，法律、行政法規(guī)或者國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。期貨公司不得從事或者變相從事期貨自營(yíng)業(yè)務(wù)。期貨公司不得為其股東、實(shí)際控制人或者其他關(guān)聯(lián)人提供融資，不得對(duì)外擔(dān)保。BCDE正確。故選BCDE。
16.【答案及解析】ABCD外匯是指：①外國(guó)貨幣，包括紙幣、鑄幣;②外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行的付款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等;③外幣有價(jià)證券，包括政府債券、公司債券、股票等;④特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位;⑤其他外幣計(jì)值的資產(chǎn)。故選ABCD。
17.【答案及解析】ABCD 本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)整個(gè)證券市場(chǎng)的影響。具體而言，這種影響既包括經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)這種純粹的經(jīng)濟(jì)因素，也包括政府經(jīng)濟(jì)政策及特定的財(cái)政金融行為等混合因素。宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對(duì)證券市場(chǎng)的影響通常通過(guò)以下途徑實(shí)現(xiàn)。
�、倨髽I(yè)經(jīng)濟(jì)效益。公司的經(jīng)濟(jì)效益會(huì)隨著宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平和物價(jià)水平等宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動(dòng)而變動(dòng)。宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行趨好，企業(yè)總體盈利水平提高，證券市場(chǎng)的市值上升。②居民收入。居民收入水平的提高會(huì)直接促進(jìn)證券市場(chǎng)投資需求。③投資者對(duì)股價(jià)的預(yù)期。當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨好時(shí)，投資者預(yù)期公司效益和自身的收入水平會(huì)上升，從而推動(dòng)證券市場(chǎng)平均價(jià)格走高。④資金成本。例如當(dāng)利率水平降低和征收利息稅時(shí)，將會(huì)促使部分資金由銀行儲(chǔ)蓄變?yōu)橥顿Y，從而影響證券市場(chǎng)的走向。故選ABCD。
18.【答案及解析】ABC貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)以及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。DE選項(xiàng)不正確。故選ABC。
19.【答案及解析】ABC個(gè)人所得稅分為境內(nèi)所得和境外所得。主要包括以下11項(xiàng)內(nèi)容：①工資、薪金所得;②個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得;③對(duì)企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)、承租經(jīng)營(yíng)所得;④勞務(wù)報(bào)酬所得;⑤稿酬所得;⑥特許權(quán)使用費(fèi)所得;⑦利息、股息、紅利所得;⑧財(cái)產(chǎn)租賃所得;⑨財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得;⑩偶然所得;⑥其他所得。保險(xiǎn)賠款、國(guó)債利息收入不在征收范圍內(nèi)。故選ABC。
20.【答案及解析】ABC根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條和第六十二條規(guī)定可知，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。包括：①違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖
建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與監(jiān)控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。故選ABC。
21.【答案及解析】ABC簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：第一，合同是因重大誤解而訂立的;第二，合同的訂立顯失公平;第三，一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同。故選ABC。
22.【答案及解析】ABCDE基金份額持有人的權(quán)利是：①分享基金財(cái)產(chǎn)收益;②參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn);③依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額;④按照規(guī)定要求召開(kāi)基金份額持有人大會(huì);⑤對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán);⑥查閱或者復(fù)制公開(kāi)披露的基金信息資料;⑦對(duì)基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟;⑧基金合同約定的其他權(quán)利。故選ABCDE。
23.【答案及解析】ABDE《信托法》第二十條規(guī)定委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說(shuō)明。第二十一條規(guī)定因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見(jiàn)的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不利于實(shí)現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財(cái)產(chǎn)的管理方法。第二十二條規(guī)定受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財(cái)產(chǎn)的原狀或者予以賠償;該信托財(cái)產(chǎn)的受讓人明知是違反信托目的而接受該財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)予以返還或者予以賠償。第二十三條規(guī)定受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者管理運(yùn)用、處分信托財(cái)產(chǎn)有重大過(guò)失的，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人，或者申請(qǐng)人民法院解任受托人。故選ABDE。
24.【答案及解析】ABCDE《反洗錢(qián)法》對(duì)保護(hù)公民、法人的合法權(quán)益的規(guī)定是：①是對(duì)公民和組織的信息保密，規(guī)定有關(guān)人員的保密義務(wù);②是嚴(yán)格規(guī)定了進(jìn)行行政調(diào)查的審批權(quán)限和程序，中國(guó)人民銀行省級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)有權(quán)進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查，并嚴(yán)格規(guī)定了調(diào)查的程序;③是嚴(yán)格限定了臨時(shí)凍結(jié)措施的條件和期限，對(duì)不能排除洗錢(qián)嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)48小時(shí);④是對(duì)有關(guān)機(jī)關(guān)未依法履行職責(zé)，侵犯公民、組織合法權(quán)益的行為規(guī)定了法律責(zé)任。特別規(guī)定任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。故選ABCDE。
25.【答案及解析】ABCDE不得抵押的財(cái)產(chǎn)：①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。故選ABCDE。
26.【答案及解析】ABCD交割倉(cāng)庫(kù)時(shí)不當(dāng)行為有十八種，其中包括ABCD項(xiàng)。故選ABCD。
27.【答案及解析】ABCDE商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品前10天，應(yīng)將理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說(shuō)明;理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模;理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測(cè)算，及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明;擬銷售理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)外介紹材料;擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料等相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。故選ABCDE。
28.【答案及解析】ABCD 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容包括：①商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求;②商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的管理;③商業(yè)銀行銷售原有理財(cái)產(chǎn)品的管理;④代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的管理。故選ABCD。
29.【答案及解析】ABCE 商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;②有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系;④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。故選ABCE。
30.【答案及解析】ABDE 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定可知，ABDE 項(xiàng)是符合監(jiān)管規(guī)定的。商業(yè)銀行在開(kāi)展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)未經(jīng)許可不可以使用信托權(quán)利，因此C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故選ABDE。
31.【答案及解析】AD土地供給減少，交通狀況大幅改善都可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格上升。BCE三項(xiàng)會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格降低。故選AD。
32.【答案及解析】ABCDE債務(wù)人或者第三人可以出質(zhì)的有權(quán)處分的權(quán)利：①匯
票、支票、本票;②債券、存款單;③倉(cāng)單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);⑥應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。故選ABCDE。
33.【答案及解析】ABC利率對(duì)股票價(jià)格的影響一般比較明顯，反應(yīng)也比較迅速。但利率政策本身是中央銀行貨幣政策的一個(gè)組成內(nèi)容，利率的變動(dòng)同時(shí)也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價(jià)和利率并不是呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)關(guān)系;預(yù)期未來(lái)利率上升，則投資者會(huì)減少股票的配置。故選ABC。
34.【答案及解析】ABCE 古玩投資的特點(diǎn)是：①交易成本高、流動(dòng)性低;②投資古玩要有鑒別能力;③價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。故選ABCE。
85.【答案及解析】CD商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開(kāi)管理;除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄，所以CD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選CD。
36.【答案及解析】ABCD 商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費(fèi)、托管費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)以及各類手續(xù)費(fèi)以及外匯局規(guī)定的其他支出。故選ABCD。
37.【答案及解析】ACD當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重失衡下的高速增長(zhǎng)時(shí)，總需求大大超過(guò)總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率，這是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化的征兆，此時(shí)經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會(huì)突出地表現(xiàn)出來(lái)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)將面臨困境，居民實(shí)際收入也將降低，失衡的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)必將導(dǎo)致證券市場(chǎng)行情下跌。故選ACD。
88.【答案及解析】ACDE上海證券交易所是金融市場(chǎng)的中介單位。故選ACDE。
39.【答案及解析】ABCD 分析理財(cái)產(chǎn)品的特性時(shí)應(yīng)從期限性、流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性方面分析。故選ABCD。
40.【答案及解析】ABCDE根據(jù)《證券投資基金法》第二十六條規(guī)定可知，ABCDE五個(gè)選項(xiàng)全部是商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格應(yīng)具備的條件。故選ABCDE。
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