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2017年銀行從業(yè)資格《公司信貸》復(fù)習(xí)題

　　導(dǎo)語：規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理五個(gè)階段。這些關(guān)于銀行從業(yè)資格考試的相關(guān)內(nèi)容你知道嗎。

2017年銀行從業(yè)資格《公司信貸》復(fù)習(xí)題

　　單選題

　　第1題

　　銀行對(duì)個(gè)人貸款客戶的要求不包括( )。

　　A.年齡在18周歲(含)以上

　　B.年齡在65周歲(含)以下

　　C.月收入達(dá)到當(dāng)?shù)刂械纫陨纤?/p>

　　D.貸款具有真實(shí)用途

　　【正確答案】：C

　　[解析] 銀行對(duì)個(gè)人貸款客戶的要求中不包括月收入達(dá)到當(dāng)?shù)刂械纫陨纤�，具備一定的還款能力便可。

　　第2題

　　個(gè)人汽車貸款在受理和調(diào)查環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括( )。

　　A.借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定

　　B.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法

　　C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無效

　　D.審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)

　　【正確答案】：D

　　[解析] 審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況，是個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　第3題

　　個(gè)人信用貸款的貸款期限超過1年的，采取( )的還款方式。

　　A.按月還本付息

　　B.按季還本付息

　　C.按月、按季或一次還本

　　D.按季付息，一次還本

　　【正確答案】：A

　　[解析] 個(gè)人信用貸款的貸款期限不超過1年(含)的，采取按月付息，按月、按季或，一次還本的還款方式。個(gè)人信用貸款的貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。

　　第4題

　　下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的是( )。

　　A.借款人是中華人民共和國(guó)公民

　　B.微利項(xiàng)目不享受財(cái)政貼息

　　C.貸款額度起點(diǎn)一般為3000元

　　D.合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目總額度不超過10萬元

　　【正確答案】：D

　　[解析] 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的借款人是中華人民共和國(guó)公民，但不含港、澳、臺(tái)地區(qū);微利項(xiàng)目享受財(cái)政全額貼息;貸款額度起點(diǎn)一般為2000元。

　　第5題

　　個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過( )。

　　A.50%

　　B.60%

　　C.70%

　　D.80%

　　【正確答案】：C

　　[解析] 根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。

　　第6題

　　商業(yè)銀行在一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位是( )。

　　A.房地產(chǎn)開發(fā)商

　　B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

　　C.國(guó)家行政機(jī)關(guān)

　　D.國(guó)家房屋管理部門

　　【正確答案】：A

　　[解析] 對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。

　　第7題

　　下列關(guān)于農(nóng)戶小額信用貸款的說法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.利率按中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率適當(dāng)優(yōu)惠

　　B.借款人具備清償貸款本息的能力

　　C.使用農(nóng)戶貸款證(卡)

　　D.采取“一次核定、隨用隨貸、總額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法

　　【正確答案】：D

　　第8題

　　商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括( )。

　　A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.借款人還款能力及商用房出租風(fēng)險(xiǎn)

　　D.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：C

　　[解析] 借款人還款能力及商用房出租風(fēng)險(xiǎn)屬于商用房信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容。

　　第9題

　　《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，汽車貸款利率按照( )，結(jié)息辦法由( )。

　　A.借款人和貸款人協(xié)商確定;中國(guó)人民銀行規(guī)定

　　B.借款人和貸款人協(xié)商確定;借款人和貸款人協(xié)商確定

　　C.中國(guó)人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行;中國(guó)人民銀行規(guī)定

　　D.中國(guó)人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行;借款人和貸款人協(xié)商確定

　　【正確答案】：D

　　[解析] 《汽車貸款管理辦法》第五條規(guī)定：“汽車貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的貸款利率規(guī)定執(zhí)行，計(jì)、結(jié)息辦法由借款人和貸款人協(xié)商確定。”

　　第10題

　　《個(gè)人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括( )。

　　A.規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為

　　B.維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益

　　C.加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)

　　D.促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展

　　【正確答案】：B

　　[解析] 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第一條指出：“為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。”選項(xiàng)B是《貸款通則》制定的宗旨。

　　第11題

　　( )負(fù)責(zé)建立對(duì)外門戶網(wǎng)站。

　　A.總行

　　B.分行

　　C.支行

　　D.網(wǎng)點(diǎn)

　　【正確答案】：A

　　[解析] 總行的主要職責(zé)是管理，包括：制定營(yíng)銷戰(zhàn)略;進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分;制定營(yíng)銷制度;牽頭營(yíng)銷;客戶管理系統(tǒng)、客戶服務(wù)和產(chǎn)品開發(fā);推動(dòng)全行營(yíng)銷;建立對(duì)外門戶網(wǎng)站;建立海內(nèi)外營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，與海內(nèi)外同行建立合作關(guān)系。

　　第12題

　　以下關(guān)于設(shè)備貸款的說法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.設(shè)備貸款的利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動(dòng)

　　B.設(shè)備貸款的期限一般為1年，最長(zhǎng)不超過5年

　　C.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個(gè)工作日向銀行提出申請(qǐng)

　　D.必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采取經(jīng)銷商擔(dān)保和廠家回購(gòu)方式

　　【正確答案】：B

　　[解析] 設(shè)備貸款的期限一般為3年，最長(zhǎng)不超過5年。

　　第13題

　　下列相關(guān)知識(shí)中，不是營(yíng)銷人員必須掌握的是( )。

　　A.產(chǎn)品知識(shí)

　　B.法律知識(shí)

　　C.人力資源知識(shí)

　　D.市場(chǎng)知識(shí)

　　【正確答案】：C

　　[解析] 具體地說，營(yíng)銷人員應(yīng)掌握的相關(guān)知識(shí)有企業(yè)知識(shí)、產(chǎn)品知識(shí)、市場(chǎng)知識(shí)、客戶知識(shí)和法律知識(shí)等。

　　第14題

　　抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保最主要的區(qū)別是( )。

　　A.是否轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有

　　B.財(cái)產(chǎn)是動(dòng)產(chǎn)還是權(quán)利

　　C.貸款銀行是否有優(yōu)先受償權(quán)

　　D.法定財(cái)產(chǎn)屬于借款人本人或第三人

　　【正確答案】：A

　　[解析] 抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保最大的區(qū)別就是抵押擔(dān)保不轉(zhuǎn)移抵押物，而質(zhì)押擔(dān)保必須轉(zhuǎn)移占有質(zhì)押物，否則就不是質(zhì)押擔(dān)保而是抵押擔(dān)保。

　　第15題

　　處于( )的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷。

　　A.主導(dǎo)式地位

　　B.追隨式地位

　　C.補(bǔ)缺式地位

　　D.挑戰(zhàn)式地位

　　【正確答案】：C

　　[解析] 處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷。

　　第16題

　　采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為( )。

　　A.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

　　B.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

　　C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

　　D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

　　【正確答案】：C

　　[解析] 采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保。

　　第17題

　　在進(jìn)行個(gè)人貸款市場(chǎng)定位時(shí)，適合采用追隨式定位方式的銀行的特點(diǎn)不包括( )。

　　A.資產(chǎn)規(guī)模很小

　　B.分支機(jī)構(gòu)不多

　　C.沒有能力向主導(dǎo)型銀行進(jìn)行強(qiáng)有力沖擊

　　D.可能剛剛進(jìn)入市場(chǎng)

　　【正確答案】：A

　　[解析] 某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)，適合采用追隨式定位方式。

　　第18題

　　貸款人對(duì)高等院校的在讀學(xué)生發(fā)放( )，對(duì)其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放( )。

　　A.無擔(dān)保助學(xué)貸款;擔(dān)保助學(xué)貸款

　　B.無擔(dān)保助學(xué)貸款;無擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款

　　C.擔(dān)保助學(xué)貸款;無擔(dān)保助學(xué)貸款

　　D.擔(dān)保助學(xué)貸款;無擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款

　　【正確答案】：B

　　[解析] 貸款人對(duì)高等院校的在讀學(xué)生發(fā)放無擔(dān)保助學(xué)貸款，對(duì)其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放無擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款。

　　第19題

　　銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容不包括( )。

　　A.銀行的業(yè)務(wù)能力和財(cái)務(wù)實(shí)力

　　B.銀行的市場(chǎng)地位和市場(chǎng)聲譽(yù)

　　C.政府對(duì)銀行的特殊政策

　　D.銀行所處市場(chǎng)環(huán)境

　　【正確答案】：D

　　[解析] 銀行自身實(shí)力分析屬于內(nèi)部因素，而銀行所處的市場(chǎng)環(huán)境是外部因素。

　　第20題

　　下列關(guān)于信貸管理的要求，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.分時(shí)管理

　　B.分段管理

　　C.按時(shí)交接

　　D.專人負(fù)責(zé)

　　【正確答案】：A

　　[解析] 信貸檔案管理應(yīng)做到分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接。分時(shí)管理容易造成工作銜接上的不合理。

　　第21題

　　商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前( )個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.30

　　【正確答案】：D

　　[解析] 商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)。對(duì)借款人中請(qǐng)?zhí)崆斑€款的，經(jīng)辦人要先確認(rèn)借款人在貸款銀行有無拖欠貸款本息。對(duì)存在拖欠本息的，應(yīng)要求借款人先歸還拖欠貸款本息后，才予受理提前還款的業(yè)務(wù)。

　　第22題

　　下列中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員中，不是按職責(zé)進(jìn)行分類的是( )。

　　A.營(yíng)銷管理經(jīng)

　　B.大堂經(jīng)理

　　C.客戶管理經(jīng)理

　　D.客戶服務(wù)人員

　　【正確答案】：B

　　[解析] 中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員按職責(zé)分，可分為營(yíng)銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理和客戶服務(wù)人員。

　　第23題

　　貸款人不應(yīng)按照( )建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。

　　A.區(qū)域

　　B.資信

　　C.品種

　　D.客戶群

　　【正確答案】：B

　　[解析] 貸款人應(yīng)按照區(qū)域、品種、客戶群等建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度�？蛻舻馁Y信存在諸多不穩(wěn)定因素，且不易衡量。

　　第24題

　　下列不屬于個(gè)人流動(dòng)資金貸款的是( )。

　　A.光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款

　　B.中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款

　　C.花旗銀行的“幸福時(shí)貸”個(gè)人無擔(dān)保貸款

　　D.中國(guó)銀行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款

　　【正確答案】：A

　　[解析] 個(gè)人流動(dòng)資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款。流動(dòng)資金貸款按照有無擔(dān)保的貸款條件分為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款(如中國(guó)銀行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款、中國(guó)建設(shè)銀行的人助業(yè)貸款)和無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款(如渣打銀行的“現(xiàn)貸派”個(gè)人無擔(dān)保貸款、花旗銀行的“幸福時(shí)貸”個(gè)人無擔(dān)保貸款)。

　　第25題

　　下列選項(xiàng)中，不屬于銀行在進(jìn)行營(yíng)銷決策前首先應(yīng)進(jìn)行調(diào)查分析的內(nèi)容是( )。

　　A.客戶需求

　　B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力

　　C.金融市場(chǎng)變化趨勢(shì)

　　D.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

　　【正確答案】：D

　　[解析] 銀行在進(jìn)行營(yíng)銷決策之前，應(yīng)首先對(duì)客戶需求、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力和金融市場(chǎng)變化趨勢(shì)等內(nèi)外部市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。

　　第26題

　　貨幣流通中的M0是指( )。

　　A.居民活期存款

　　B.居民定期存款