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銀行從業(yè)2017考試：銀行全面風(fēng)險管理知識點
導(dǎo)語：銀行全面風(fēng)險管理的組成內(nèi)容，銀行風(fēng)險管理的發(fā)展歷程以及其他相關(guān)的考試內(nèi)容你都了解清楚了嗎?倘若還不了解仔細(xì)的話，大家可以一起過來看看小編整理的考試資料喲。
銀行全面風(fēng)險管理
銀行圍繞總體經(jīng)營目標(biāo)，通過在銀行管理的各個環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風(fēng)險管理的基本流程，培育良好的風(fēng)險管理文化，建立健全全面風(fēng)險管理體系(包括風(fēng)險管理策略、風(fēng)險管理措施、風(fēng)險管理的組織職能體系、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)、內(nèi)部控制系統(tǒng))，從而為實現(xiàn)風(fēng)險管理的總體目標(biāo)提供合理保證的過程和方法。其管理模式的核心內(nèi)容如下：
組成內(nèi)容
全球的風(fēng)險管理體系銀行的國際化發(fā)展趨勢要求風(fēng)險管理體系必須是全球化的，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)中心和利潤中心建立相適應(yīng)的區(qū)域風(fēng)險管理中心，與國內(nèi)的風(fēng)險管理體系相互銜接和配合，對各國、各地區(qū)的風(fēng)險進(jìn)行識別，對風(fēng)險在國別、地域之間的轉(zhuǎn)化和轉(zhuǎn)移進(jìn)行評估和風(fēng)險預(yù)警。
全面的風(fēng)險管理范圍指對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位、各種風(fēng)險的通盤管理，對各類風(fēng)險依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測量并加總，依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對風(fēng)險進(jìn)行控制和管理。
全程的風(fēng)險管理過程銀行的風(fēng)險管理應(yīng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個過程。
全新的風(fēng)險管理方法為避免各類風(fēng)險在地區(qū)、產(chǎn)品、行業(yè)和客戶群的過度集中，銀行可采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理及資產(chǎn)證券化、信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的風(fēng)險管理技術(shù)和方法，防范和轉(zhuǎn)移各類風(fēng)險。同時，重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)控風(fēng)險，以更為客觀和科學(xué)地管理。
全員的風(fēng)險管理文化風(fēng)險存在于銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，所有銀行工作人員都應(yīng)該具有風(fēng)險管理的意識和自覺性。
銀行風(fēng)險管理的發(fā)展歷程
銀行風(fēng)險管理指在銀行經(jīng)營過程中，運用各種風(fēng)險管理技術(shù)和方法，識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險，以確保銀行經(jīng)營安全，進(jìn)而實現(xiàn)以最小成本獲取盡可能大收益的行為總和。
發(fā)展階段時間主要內(nèi)容
資產(chǎn)風(fēng)險管理階段20世紀(jì)60年代以前強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動性，這與當(dāng)時銀行業(yè)務(wù)以資產(chǎn)業(yè)務(wù)為主有關(guān)。
負(fù)債風(fēng)險管理階段20世紀(jì)60年代以后西方各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入高速增長的繁榮時期，銀行面臨資金相對不足的極大壓力，銀行變被動負(fù)債為主動負(fù)債，開始大量創(chuàng)新并使用金融工具利用發(fā)達(dá)的金融市場來擴(kuò)大銀行的資金來源。負(fù)債規(guī)模的擴(kuò)大使銀行風(fēng)險管理的重點轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險管理。
資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段20世紀(jì)70年代固定匯率制向浮動匯率制轉(zhuǎn)變，匯率波動不斷加大，而且利率波動也開始變得更為劇烈。此時，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理理論應(yīng)運而生，它強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理，通過對資產(chǎn)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營目標(biāo)的互相代替以及資產(chǎn)分散實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制。
全面風(fēng)險管理階段20世紀(jì)80年代后期2004年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險管理階段。
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