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2017銀行從業(yè)《個人理財》知識點總結(jié)
個人理財是指根據(jù)財務(wù)狀況，建立合理的個人財務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動。個人理財?shù)耐顿Y包括：股票、基金、國債、儲蓄等八個內(nèi)容。下面是應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理的2017銀行從業(yè)《個人理財》知識點總結(jié)，希望對大家有所幫助。
金融市場分類
考點：貨幣市場和資本市場(★★★)
1.貨幣市場和資本市場的定義
貨幣市場是指融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場，包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。這些市場上的工具可以隨時變現(xiàn)，常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準(zhǔn)備，被稱為準(zhǔn)貨幣，而融通短期資金的市場被稱為貨幣市場。
資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。
2.貨幣市場和資本市場的特征
貨幣市場特征：
(1)期限短、流動性高。以短期資金周轉(zhuǎn)為主，往往是為了彌補短期流動性。
(2)低風(fēng)險、低收益。期限短、流動性強，發(fā)行人的信用級別高，投資工具風(fēng)險低，收益率低。
(3)交易量大、交易頻繁。
資本市場特征：
(1)期限長、流動性較差。籌集的資金多用于解決中長期融資需求，故流動性和變現(xiàn)性相對較弱。
(2)風(fēng)險大、收益較高。融資期限長，市場價格易波動，風(fēng)險大。
難點點撥
本考點需要理解貨幣市場和資本市場的定義及其特征。資本市場特點屬于新加內(nèi)容。
備考提示
在理解記憶的基礎(chǔ)上對貨幣市場和資本市場的特征進(jìn)行重點記憶，多以單選、多選等題型考查。
金融市場分類
考點：有形市場和無形市場、發(fā)行市場和流通市場(★★★)
1.有形市場和無形市場
按照金融交易的場地和空間劃分。金融市場分為有形市場和無形市場。有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的場所，典型的有形市場是交易所。無形市場無集中固定的場所，通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易。
與有形市場相比，無形市場有以下幾個典型的特征：
(1)交易場所不固定，分散交易。這是無形市場與有形市場的一個最明顯的區(qū)別。
(2)交易范圍比較廣。
(3)交易時間相對較長。不是集中、固定的。
(4)交易的種類多。
2.發(fā)行市場和流通市場
按照金融工具發(fā)行和流通特征.將金融市場劃分為發(fā)行市場和流通市場。
(1)發(fā)行市場。金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。在發(fā)行過程中.發(fā)行者一般不直接同持幣購買者進(jìn)行交易，需要有中間機(jī)構(gòu)辦理。即證券經(jīng)紀(jì)人。所以一級市場往往也是證券經(jīng)紀(jì)人市場。投資銀行是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu).它通過承銷證券。確保證券能夠按照某一價格銷售出去。之后再向公眾推銷這些證券。
(2)流通市場。金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱二級市場。它是進(jìn)行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。流通市場在于為有價證券提供流動性。
難點點撥
該考點主要考查各種分類方法的分類依據(jù)，該考點在去年的基礎(chǔ)上進(jìn)行了拓展，去年只是簡單介紹了概念.今年加入了具體內(nèi)容。
備考提示
本考點需要重點記憶按照不同分類原則的分類結(jié)果及其內(nèi)容，考試中多以單選、多選形式考查。
金融市場概述
考點：金融市場功能(★★★)
金融市場主要有以下幾種功能：
(1)資金融通集聚功能。通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期。儲蓄轉(zhuǎn)化為投資.進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
(2)財富投資和避險功能。金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲存財富、保有資產(chǎn)和財富增值的途徑。金融市場多元化金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險的可能。
(3)交易功能。借助金融市場的交易組織、交易規(guī)則和管理制度。金融工具比較便利地實現(xiàn)交易，便利的金融資產(chǎn)交易和豐富的金融產(chǎn)品選擇。降低了交易成本.促進(jìn)了金融市場的發(fā)展。
(4)優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過將資源從效率低的部門轉(zhuǎn)移到效率高的部門，使社會經(jīng)濟(jì)資源有效地配置在效率最高或效用最大的部門.實現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用。
(5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能。調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場通過其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制.對微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響。
(6)反映經(jīng)濟(jì)運行的功能。金融市場常被看做國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)。
難點點撥
本考點和去年相比，稍有變動。把去年教材中的微觀功能和宏觀功能進(jìn)行整合，由原來的7條變?yōu)楝F(xiàn)在的6條，基本內(nèi)容不變。
備考提示
本考點以前多以單選題的形式考查考生對于金融市場功能的理解。改版后，多選題的可能性加大。
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