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銀行理財(cái)雖好但是壞處你都知道嗎
導(dǎo)語：銀行理財(cái)產(chǎn)品讓投資者有喜也有憂。喜得是什么?憂的又是什么?各位小伙伴們跟著百分網(wǎng)小編一起來看看相關(guān)的新聞內(nèi)容吧~
近來，銀行理財(cái)產(chǎn)品讓投資者喜憂參半。喜的是，進(jìn)入4月下旬，我市市場上出現(xiàn)不少年化收益4.5%以上的理財(cái)產(chǎn)品，比去年同期高出0.5~1個(gè)百分點(diǎn)，頗具吸引力。憂的是，近日“某股份制銀行80后女行長偽造30億元假理財(cái)”這一則新聞，在朋友圈“霸屏”，理財(cái)騙局讓人堪憂。那么購買銀行理財(cái)產(chǎn)品該注意什么?如何避免在銀行買到“假理財(cái)”呢?業(yè)內(nèi)人士提醒，在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，投資者要多問多看。
理財(cái)產(chǎn)品收益有所回升
購買銀行產(chǎn)品是最常見的投資理財(cái)方式之一，其優(yōu)勢(shì)在于安全性較高。“我平時(shí)不炒股，所以大部分資金都購買了銀行理財(cái)產(chǎn)品，看重的就是銀行的理財(cái)產(chǎn)品安全性高。”近期剛剛購買了某國有銀行理財(cái)產(chǎn)品的胡先生介紹稱，他一筆97天10萬元的理財(cái)產(chǎn)品到期利息有1089元，“感覺還是可以的。我還會(huì)將到期的資金繼續(xù)在該行購買其他收益與時(shí)間都合適的產(chǎn)品。”
一位不愿具名的某商業(yè)銀行理財(cái)專家在接受記者采訪時(shí)表示，最近銀行理財(cái)產(chǎn)品年化收益率大致在4%以上，半年期在4.3%左右，一年期在4.5%左右，這個(gè)收益率要根據(jù)不同的產(chǎn)品變化。
記者了解到，4月27日至5月3日，浙商銀行發(fā)售低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品永樂1號(hào)180天型，溫州分行新客戶專享5萬元起購，上限20萬元，預(yù)期年化收益率5.05%、20萬元起，上限300萬元，預(yù)期年化收益率5.10%。永樂1號(hào)180天型，老客戶5萬元起購，上限20萬元，預(yù)期年化收益率4.95%。永樂1號(hào)92天型，新客戶專享，5萬起購，上限20萬元，預(yù)期年化收益率4.90%，勞動(dòng)節(jié)專享，10萬元起購，上限100萬元，預(yù)期年化收益率4.80%。4月27日至5月1日，永樂1號(hào)35天型，預(yù)期年化收益率4.43%，182天型預(yù)期年化收益率4.64%，5萬元起購，92天型預(yù)期年化收益率4.66%，365天型，預(yù)期年化收益率4.72%，20萬元起購。
4月29日至5月2日，金華銀行推出時(shí)節(jié)1707期理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率5.0%，期限121天，起購金額100萬元，4月26日至5月2日，推出旺息寶17081期，預(yù)期年化收益率4.60%，期限64天，起購金額5萬元。4月26日至5月2日，推出保本型理財(cái)產(chǎn)品穩(wěn)金17027期，預(yù)期年化收益率4.0%，期限92天，起購金額5萬元。
根據(jù)融360統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，3月份銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均年化收益率為4.13%，同比上升0.08%。其中，保證收益類理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為3.51%，保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為3.59%，非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品平均收益率最高，達(dá)4.42%。
買銀行理財(cái)也要做好盡調(diào)
我市一家國有大行個(gè)金部負(fù)責(zé)人介紹說，正規(guī)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，合同中會(huì)有銀行的名稱。如果是代銷的，落款就是某基金公司或證券公司。銀行自主發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，都可以用唯一的產(chǎn)品登記編碼，在中國理財(cái)網(wǎng)查到產(chǎn)品信息，該網(wǎng)站是經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)建立的全國銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品信息披露門戶網(wǎng)站。如果在中國理財(cái)網(wǎng)查詢不到產(chǎn)品的相關(guān)信息，那么就要當(dāng)心了，你很可能買到了山寨銀行理財(cái)產(chǎn)品。
此外，需要注意的是，購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)是否有“雙錄”。為規(guī)范銀行自有理財(cái)及代銷業(yè)務(wù)行為，有效治理誤導(dǎo)銷售、私售“飛單”等問題，銀監(jiān)會(huì)于3月30日向銀行下發(fā)了《關(guān)于開展銷售專區(qū)“雙錄”實(shí)施情況專項(xiàng)評(píng)估檢查的通知》，決定對(duì)銀行銷售專區(qū)“雙錄”實(shí)施情況開展專項(xiàng)評(píng)估檢查。
所謂“雙錄”，是指銀行通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展代銷業(yè)務(wù)時(shí)，需通過錄音錄像“雙錄”，記錄營銷推介、風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息提示、客戶確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)銷售環(huán)節(jié)，以保障客戶權(quán)益。
因此投資者在柜臺(tái)辦理理財(cái)投資業(yè)務(wù)時(shí)，一定要留意理財(cái)經(jīng)理是否給你提供“雙錄”，若沒有這么做，那么投資者就需提高警惕了。
同時(shí)，需提醒的是，銀行代銷理財(cái)產(chǎn)品不等于銀行理財(cái)產(chǎn)品。銀行除銷售自己發(fā)行的產(chǎn)品外，也會(huì)利用本行渠道、人員銷售和推介其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，稱之為銀行代銷產(chǎn)品。目前常見的銀行代銷產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、信托及國債等。因此，投資者在選擇代銷產(chǎn)品時(shí)，不能僅依賴于對(duì)銀行的了解與信任，更要重點(diǎn)考察基金公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等經(jīng)營主體公司及產(chǎn)品本身的情況。另外需注意的是，預(yù)期收益率并不等于實(shí)際收益率。預(yù)期收益率是銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)對(duì)產(chǎn)品的最終收益率的一個(gè)估值，并不代表銀行理財(cái)產(chǎn)品到期的實(shí)際收益率。
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