銀行績效考核管理辦法技巧
績效考核是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)其戰(zhàn)略目標(biāo)的重要手段，所以很多的銀行都會(huì)實(shí)行績效考核制度。下面為您精心推薦了銀行績效考核管理技巧，希望對您有所幫助。
銀行績效考核管理辦法
機(jī)構(gòu)績效考核
總行的部門考核。分為定量為主、定性為主、完全定性三類進(jìn)行考核，并設(shè)置關(guān)聯(lián)協(xié)作指標(biāo)，考核部門共同承擔(dān)的目標(biāo)任務(wù)或者同一業(yè)務(wù)流程不同環(huán)節(jié)的協(xié)作情況，進(jìn)行“捆綁”式考核。
一級分行的績效考核。A銀行采取綜合考評和單項(xiàng)考評相結(jié)合，其中，綜合考評包括效益管理類、風(fēng)險(xiǎn)管控類、可持續(xù)發(fā)展與競爭能力(市場拓展、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)三個(gè)方面)以及業(yè)務(wù)協(xié)調(diào);單項(xiàng)考評為經(jīng)濟(jì)增加值指標(biāo)評價(jià)，將經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率設(shè)定為一定分值。采用的計(jì)分方法為對一級分行、直屬分行(含省分行營業(yè)部)兩個(gè)群體分別進(jìn)行績效排序和等級評定，實(shí)行按季監(jiān)測、按年考評;計(jì)分方法上主要采用統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)值的標(biāo)準(zhǔn)差計(jì)分法。
一級分行以下的機(jī)構(gòu)績效考核。也采用上述類似的指標(biāo)，但根據(jù)具體情況進(jìn)行了相應(yīng)的調(diào)整，更為強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)指標(biāo)。
省分行對二級分行的考核�？荚u指標(biāo)分為三部分：一是經(jīng)營績效指標(biāo)，以效益價(jià)值為核心，設(shè)效益、市場、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量四大類考評指標(biāo);二是業(yè)務(wù)競爭力指標(biāo)，由各專業(yè)部門按照年度工作重點(diǎn)設(shè)置考評指標(biāo)，基本分合計(jì)100分;三是內(nèi)控管理指標(biāo)，采用倒扣分的計(jì)分方式。主要考評指標(biāo)參考全省中等偏上水平確定標(biāo)準(zhǔn)值，依其對經(jīng)營管理的影響程度分別確定各項(xiàng)指標(biāo)的基本分權(quán)重。
二級分行對支行的考核�？荚u指標(biāo)包括：經(jīng)營績效考核、專項(xiàng)工作考核和重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)市場競爭力考核三部分。支行考核結(jié)果與支行的經(jīng)營性費(fèi)用、工資性費(fèi)用直接掛鉤。
支行對分理處等網(wǎng)點(diǎn)的考核。按綜合網(wǎng)點(diǎn)和一般網(wǎng)點(diǎn)分別考核。其中，綜合網(wǎng)點(diǎn)功能較為齊全，經(jīng)營貸款業(yè)務(wù);一般網(wǎng)點(diǎn)功能相對較少，不經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)或貸款業(yè)務(wù)極少。對網(wǎng)點(diǎn)的考核由經(jīng)營績效、專項(xiàng)工作和加減分項(xiàng)考核等三部分組成，主要加大了個(gè)銀業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況的考核。
人員績效考核
總行一般員工考核�？傂幸话銌T工的崗位分為管理崗、專業(yè)崗、銷售崗和運(yùn)行崗，不同崗位考核與所在機(jī)構(gòu)業(yè)績的掛鉤權(quán)重不同。銷售和運(yùn)行崗可以量化到人，主要采取個(gè)人業(yè)績表現(xiàn)，重業(yè)務(wù)量的表現(xiàn)。制定員工行為評價(jià)量表，指導(dǎo)崗位行為表現(xiàn)的評價(jià)。
一級分行以下的員工考核采用與總行類似指標(biāo)，但更強(qiáng)調(diào)具體的業(yè)務(wù)績效。
省分行對二級分行負(fù)責(zé)人的考評。二級分行行級負(fù)責(zé)人的薪酬由省分行集中管理、考核發(fā)放�？己私Y(jié)果按評分劃分等級，分為優(yōu)秀、良好、合格、基本合格、不合格五等。以自然年度為一個(gè)完整的考評周期，在次年的年初進(jìn)行上年度的績效考評工作。行長考評由三部分組成，包括個(gè)人績效合約完成情況考核評價(jià)、個(gè)人履職行為能力評價(jià)、人力資源管理能力評價(jià)。
省分行員工考核。管理類崗位員工績效考核以機(jī)構(gòu)績效為主，輔以管理人員行為能力考核;專業(yè)類崗位員工績效考核以個(gè)人績效為主，與部門績效掛鉤;銷售類崗位員工績效考核以銷售業(yè)績?yōu)楹诵�，輔以行為能力考核;運(yùn)行類崗位員工績效考核以個(gè)人績效為主，與機(jī)構(gòu)績效掛鉤。
二級分行的具體考核。以某分行為例。某分行實(shí)行統(tǒng)一的崗位績效工資制度，員工工資由崗位工資和績效工資兩部分組成。對不同類別、序列和等級的崗位，實(shí)行差異化的工資結(jié)構(gòu)。與市場接近、等級越高的崗位，績效工資的占比越大。管理類和銷售類崗位實(shí)行以績效工資為主的工資結(jié)構(gòu)，專業(yè)類和運(yùn)行類實(shí)行以崗位工資為主的工資結(jié)構(gòu)。
支行行長、直屬機(jī)構(gòu)總經(jīng)理的績效考核與所在機(jī)構(gòu)年度經(jīng)營績效考評結(jié)果掛鉤。目前考核指標(biāo)主要包括：市場發(fā)展、經(jīng)營效益、結(jié)構(gòu)調(diào)整、風(fēng)險(xiǎn)控制等四個(gè)部分，根據(jù)年度考核結(jié)果，劃分為A、B、C、D四個(gè)考核等次。
分行部室負(fù)責(zé)人的績效考核由部室經(jīng)營績效和行為能力評價(jià)兩部分組成。
公司客戶經(jīng)理的績效考核與本人業(yè)績直接掛鉤，各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)按標(biāo)準(zhǔn)值或計(jì)劃完成率考評，采用百分制，考核指標(biāo)主要包括：存款市場拓展、貸款營銷，中間業(yè)務(wù)收入，新產(chǎn)品推廣及客戶服務(wù)與關(guān)系管理，資產(chǎn)質(zhì)量實(shí)行倒扣分(按照逾期貸款發(fā)生筆數(shù)直接扣分)。
個(gè)人客戶經(jīng)理的績效與綜合業(yè)績考評掛鉤。綜合業(yè)績由綜合貢獻(xiàn)、銷售業(yè)績、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)績和履職情況組成。
專業(yè)類員工的績效考核的主要內(nèi)容包括：以員工所任崗位職責(zé)相關(guān)的關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)、員工計(jì)劃完成的特定工作任務(wù)以及員工相關(guān)的能力素質(zhì)。
柜員的績效考核內(nèi)容主要包括：工作業(yè)績、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)績、綜合素質(zhì)評價(jià)，柜員考核由各支行及分行管轄部門負(fù)責(zé)實(shí)施，考核結(jié)果按季兌現(xiàn)，年度結(jié)算。
銀行績效考核管理制度
第一條 為規(guī)范某商業(yè)銀行某分理處績效考核管理工作，保障組織體系的順暢運(yùn)行，持續(xù)不斷地提高和改進(jìn)員工的工作業(yè)績，確保合行戰(zhàn)略、目標(biāo)的達(dá)成和相關(guān)政策、制度的有效實(shí)施，特制定本管理辦法。
第二條 考核對象
某商業(yè)銀行某分理處全體員工。
第三條 考核目的
(一) 建立全員參與、全員負(fù)責(zé)，一級對一級負(fù)責(zé)的管理模式。通過考核規(guī)范作業(yè)流程，提高某分理處的整體管理水平;
(二) 基于未來持續(xù)改進(jìn)，考核的目的不僅僅在于根據(jù)結(jié)果獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，更重要的是在于不斷地牽引員工持續(xù)地改進(jìn)未來的工作;
(三) 建立良好的企業(yè)價(jià)值評價(jià)體系，努力實(shí)現(xiàn)科學(xué)評估價(jià)值，合理分配價(jià)值，從而驅(qū)動(dòng)員工積極創(chuàng)造價(jià)值，形成良性循環(huán);
(四) 通過客觀評價(jià)員工的工作績效、態(tài)度和能力，幫助員工提升自身工作水平和能力，從而有效提升商行整體績效;
(五) 通過績效考核增進(jìn)團(tuán)隊(duì)合作精神，促進(jìn)員工逐步形成“客戶至上”(包括內(nèi)部和外部客戶)的服務(wù)意識(shí)。
第四條 考核原則
在遵循公正、公平、公開原則的`基礎(chǔ)上，強(qiáng)調(diào)績效管理的客觀性、責(zé)任性、激勵(lì)性和結(jié)果導(dǎo)向。
第五條 考核職責(zé)劃分
內(nèi)勤負(fù)責(zé)對客戶經(jīng)理部分業(yè)績數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)，會(huì)計(jì)主管負(fù)責(zé)對相關(guān)考核數(shù)
據(jù)的核對，網(wǎng)點(diǎn)主任負(fù)責(zé)對考核結(jié)果的最終審查與確認(rèn)。
第六條 考核內(nèi)容
本考核按照百分制進(jìn)行考核，按照不同的崗位設(shè)立各自考核專項(xiàng)，考核專項(xiàng)會(huì)有不同的權(quán)重。
一、 內(nèi)勤員工考核方案
1、出勤情況(5%)：網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)主管負(fù)責(zé)對網(wǎng)點(diǎn)一般員工的日常出勤情況進(jìn)行考核登記。
具體考核要求及標(biāo)準(zhǔn)：①、遲到、早退、中途溜崗(含上下班、會(huì)議和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)等方面)等在2次(含2次)以內(nèi)，且單次在20分鐘以內(nèi)者，每次扣減員工項(xiàng)目積分1分;2次以上(不含2次)且單次在20分鐘以內(nèi)者，將每次扣減此項(xiàng)積分3分;遲到、早退、中途溜崗等單次在20分鐘以上者，按每分鐘扣減項(xiàng)目積分1分扣減員工項(xiàng)目積分，分值不足扣減時(shí)一律按“跨項(xiàng)目透支扣減原則”執(zhí)行(下同)。
2、優(yōu)質(zhì)服務(wù)(10%)：由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人(行長、經(jīng)理)和會(huì)計(jì)主管負(fù)責(zé)考核網(wǎng)點(diǎn)員工優(yōu)質(zhì)服務(wù)質(zhì)量，其中機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和會(huì)計(jì)主管各占5分考核權(quán)重。
具體考核要求及標(biāo)準(zhǔn)：優(yōu)質(zhì)服務(wù)分對外優(yōu)質(zhì)服務(wù)和對內(nèi)優(yōu)質(zhì)服務(wù)，對外優(yōu)質(zhì)服務(wù)實(shí)際是指柜面優(yōu)質(zhì)服務(wù)，對內(nèi)優(yōu)質(zhì)服務(wù)主要是針對各工作環(huán)節(jié)中與其他相關(guān)部門或工作人員之間的協(xié)作態(tài)度和能力。①、在受理柜面業(yè)務(wù)或與內(nèi)部工作人員協(xié)作過程中，確因服務(wù)態(tài)度差、工作效率低、錯(cuò)誤操作等原因?qū)е驴蛻艋騼?nèi)部員工對其工作服務(wù)不滿而受到投訴的，每次根據(jù)后果嚴(yán)重程度給予1-5.0分的積分扣減處罰，特別是因?yàn)榉⻊?wù)不到位，造成存款流失的將加重處罰;②、雖無投訴記錄，但在上級業(yè)務(wù)主管部門人
員的臨時(shí)性查訪或業(yè)務(wù)檢查人員的例行檢查中發(fā)現(xiàn)崗位員工有未按“優(yōu)質(zhì)服務(wù)手冊”進(jìn)行操作和服務(wù)的，根據(jù)其影響和可能造成后果的嚴(yán)重性給予每次0.5-5.0分的積分扣減處罰。
3、 核算質(zhì)量及內(nèi)控管理(60%)：崗位員工此項(xiàng)得分情況直接來源于會(huì)計(jì)部事后稽核人員對該柜員會(huì)計(jì)憑證審查監(jiān)督結(jié)果和業(yè)務(wù)檢查組各類業(yè)務(wù)檢查統(tǒng)計(jì)結(jié)果。
具體考核要求及標(biāo)準(zhǔn)：通過日常對會(huì)計(jì)憑證的事后稽核和各類業(yè)務(wù)檢查等手段來檢驗(yàn)崗位人員的核算質(zhì)量和規(guī)范前臺(tái)操作流程，以達(dá)到嚴(yán)格內(nèi)控制度，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)利潤最大化的目標(biāo)。①、依據(jù)事后監(jiān)督的差錯(cuò)統(tǒng)計(jì)，扣分標(biāo)準(zhǔn)按照事后監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn);②、憑證傳遞不及時(shí)，直接影響會(huì)計(jì)事后稽核人員對憑證的裝訂和稽核的，每次扣減柜員項(xiàng)目積分0.5分; ③、會(huì)計(jì)稽核人員和會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)檢查人員在回訪或日常檢查中發(fā)現(xiàn)崗位員工未按要求對各類差錯(cuò)進(jìn)行及時(shí)整改的，每筆扣減項(xiàng)目積分2分;④、在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部檢查人員(或其他檢查人員)對網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行的日常檢查和專項(xiàng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和差錯(cuò)，根據(jù)錯(cuò)誤的情節(jié)嚴(yán)重程度，每項(xiàng)扣2-5分。
4、 當(dāng)月日平均業(yè)務(wù)量(5%)：柜員業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)=賬務(wù)流水筆數(shù)，日平均業(yè)務(wù)量=當(dāng)月業(yè)務(wù)量匯總/正常辦理業(yè)務(wù)天數(shù)。
具體考核要求及標(biāo)準(zhǔn)：①、柜員低于平均業(yè)務(wù)量15%，經(jīng)辦柜員扣0.1分，每增加一個(gè)百分點(diǎn)增扣0.1分;②、如領(lǐng)導(dǎo)有特殊安排的，柜員按照平均業(yè)務(wù)量;③、隨機(jī)抽取5-10天進(jìn)行計(jì)算。
5、 人員分工工作質(zhì)量(5%);主要根據(jù)上級下發(fā)通報(bào)考核。
根據(jù)《會(huì)計(jì)人員分工交接登記簿》上人員分工情況進(jìn)行考核，工作中出現(xiàn)差錯(cuò)，每項(xiàng)扣1分;如轄內(nèi)工作出現(xiàn)懈怠，造成嚴(yán)重后果的將從其他分項(xiàng)中扣除;
6、 任務(wù)考核(10%)，按照完成比例計(jì)算得分。
(1)、存款考核(分值2分，最高比例控制200%)：當(dāng)期攬存余額/攬存任務(wù)*100，按比例計(jì)算得分，任務(wù)10萬)
(2)、發(fā)卡量(分值2分，最高比例控制150%)：任務(wù)每月20張，按比例計(jì)算得分;
(3)、網(wǎng)銀(分值4分，最高比例控制150%)：個(gè)人網(wǎng)銀每月5個(gè)，公司網(wǎng)銀無任務(wù)，辦理1個(gè)按10個(gè)個(gè)人網(wǎng)銀計(jì)算;
(4)、分紅保險(xiǎn)(分值2分，最高比例控制200%)：全年任務(wù)5000元;
單獨(dú)項(xiàng)：pos商戶(分值5分，最高比例200%)：全年任務(wù)1個(gè)， 獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)按照合行下發(fā)要求進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。
7、 加分項(xiàng)：1、當(dāng)月無差錯(cuò)，全體員工+3分;
2、差錯(cuò)率排名最低，憑證整理員+1分，其他員工+1分，差錯(cuò)最多的不加分;
3、當(dāng)月無投訴+2分;
4、當(dāng)月突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)+2分;(根據(jù)任務(wù)考核完成情況)。
二、 客戶經(jīng)理考核方案
1、出勤情況(5%)：網(wǎng)點(diǎn)主任負(fù)責(zé)對網(wǎng)點(diǎn)信貸人員的日常出勤情況進(jìn)行考核登記。
鑒于客戶經(jīng)理要進(jìn)行貸款考核以及貸款訴訟等其他原因，可告之主任或會(huì)計(jì)主管，如未告之擅自外出，并在上級巡檢中出現(xiàn)嚴(yán)重問題的，將嚴(yán)肅追究其責(zé)，發(fā)現(xiàn)1次扣2分。
2、優(yōu)質(zhì)服務(wù)(5%)：由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)考核網(wǎng)點(diǎn)員工優(yōu)質(zhì)服務(wù)質(zhì)量。 因自身原因引起客戶投訴的，將依據(jù)嚴(yán)重程度，酌情扣2-5分。
3、工作質(zhì)量考核(10%)：由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人進(jìn)行考核，定期對監(jiān)控進(jìn)行抽查，其他主要依據(jù)上級檢查通報(bào)。
具體考核標(biāo)準(zhǔn)：通過日常檢查及監(jiān)督進(jìn)行考核。①、合同要素的齊全。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人組織人員對信貸人員發(fā)放合同進(jìn)行一次檢查，沒發(fā)現(xiàn)一處遺漏，扣0.5-1分，如出現(xiàn)因工作失誤造成合同無效的，將扣除20分，并限期進(jìn)行整理。②、合同保管齊全�？己藰�(biāo)準(zhǔn)：合同要放在檔案柜內(nèi)，如因工作原因調(diào)閱須經(jīng)有權(quán)人審批，擅自將發(fā)放的貸款合同隨意放置在辦公區(qū)域內(nèi)，每發(fā)現(xiàn)一次扣1分。
4、考核任務(wù)指標(biāo)(80%)，按照完成比例計(jì)算得分，最高比例控制130%。
(1)、存款考核(分值10分，最高比例控制150%)：當(dāng)期攬存余額/攬存任務(wù)*100，按比例計(jì)算得分，任務(wù)50萬;
(2)、當(dāng)月到期貸款收回率考核(分值20分)：當(dāng)期未收回貸款/當(dāng)月到期貸款*100，每增加1個(gè)百分點(diǎn)扣0.5分;
(3)、產(chǎn)品營銷考核(10分，最高比例控制200%)：包括企業(yè)網(wǎng)銀全年1個(gè)( 2分);個(gè)人網(wǎng)銀每月2個(gè)，全年20個(gè)(2分);pos商戶1個(gè)(2分);分紅保險(xiǎn)全年1萬(2分);基本賬戶全年1個(gè)(2分)。
(4)、非應(yīng)計(jì)貸款考核(20分)：當(dāng)月每形成5萬元不良貸款扣1分;
(5)、貸款利息收回率(10分)：根據(jù)每月按月結(jié)息欠息當(dāng)月收回情況統(tǒng)計(jì)，收回率=當(dāng)月實(shí)際管理貸款利息收入/管理貸款應(yīng)收利息*100%，每低于1個(gè)百分點(diǎn)，扣1分;
5、加分項(xiàng)：
�、佟⑹栈乇韮�(nèi)應(yīng)收利息每5萬加1分;
�、凇⑹栈乇硗饫⒚�5萬加2分;
�、邸⑹栈乇硗獠涣假J款每5萬加3分;
第七條 工資計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)
1. 基礎(chǔ)工資按照合行下發(fā)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放;
2. 效益工資按照。
績效考核的種類
1.按時(shí)間劃分
(1)定期考核。企業(yè)考核的時(shí)間可以是一個(gè)月、一個(gè)季度、半年、一年。考核時(shí)間的選擇要根據(jù)企業(yè)文化和崗位特點(diǎn)績效選擇。
(2)不定期考核。不定期考核有兩方面的含義，一方面是指組織中對人員的提升所進(jìn)行的考評，另一方面是指主管對下屬的日常行為表現(xiàn)進(jìn)行紀(jì)錄，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)解決，同時(shí)也為定期考核提供依據(jù)。
2.按考核的內(nèi)容分
(1)特征導(dǎo)向型�？己说闹攸c(diǎn)是員工的個(gè)人特質(zhì)，如誠實(shí)度、合作性、溝通能力等，即考量員工是一個(gè)怎樣的人。
(2)行為導(dǎo)向型�？己说闹攸c(diǎn)是員工的工作方式和工作行為，如服務(wù)員的微笑和態(tài)度，待人接物的方法等，即對工作過程的考量。
(3)結(jié)果導(dǎo)向型�？己说闹攸c(diǎn)是工作內(nèi)容和工作質(zhì)量，如產(chǎn)品的產(chǎn)量和質(zhì)量、勞動(dòng)效率等，側(cè)重點(diǎn)是員工完成的工作任務(wù)和生產(chǎn)的產(chǎn)品。
3.按主觀和客觀劃分
(1)客觀考核方法�？陀^考核方法是對可以直接量化的指標(biāo)體系所進(jìn)行的考核，如生產(chǎn)指標(biāo)和個(gè)人工作指標(biāo)。
(2)主觀考核方法。主觀考核方法是由考核者根據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)的考核指標(biāo)體系對被考核者進(jìn)行主觀評價(jià)，如工作行為和工作結(jié)果。
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