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2016年10月銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》考情分析
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《風(fēng)險(xiǎn)管理》考情分析
風(fēng)險(xiǎn)管理初級(jí)考試基于國(guó)內(nèi)外監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)威框架/體系，緊密結(jié)合國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本實(shí)踐，定位于針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)全員的基本認(rèn)知，特別是分支行/基層從業(yè)人員，統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理的基本理念和術(shù)語(yǔ)，掌握風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)文化、風(fēng)險(xiǎn)限額、風(fēng)險(xiǎn)偏好、三道防線等基本內(nèi)容，注重與基層實(shí)務(wù)工作相關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)。
2016版教材內(nèi)容分9章。與往年教材對(duì)比，其中第二章變動(dòng)較大，其他章節(jié)有刪減和新增內(nèi)容。第一章風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，第二章風(fēng)險(xiǎn)管理體系，第三章信用風(fēng)險(xiǎn)管理，第四章市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，第五章操作風(fēng)險(xiǎn)管理，第六章流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，第七章其他風(fēng)險(xiǎn)管理，第八章銀行監(jiān)管與市場(chǎng)約束。
考情分析
重點(diǎn)章節(jié)：第二章、第四章、第六章、第七章、第八章
各章分?jǐn)?shù)占比及考點(diǎn)預(yù)測(cè)
★第一章 風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)
第一章占分是10分，講述了風(fēng)險(xiǎn)主要類別、風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略、風(fēng)險(xiǎn)與資本、風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)理基礎(chǔ)，在復(fù)習(xí)時(shí)要注意風(fēng)險(xiǎn)與收益的.關(guān)系、四大主要風(fēng)險(xiǎn)、四大風(fēng)險(xiǎn)管理的策略和資本的分類這些知識(shí)點(diǎn)。
★第二章 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理基本架構(gòu)
第二章在考試中占5分，主要講述了風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境、組織和流程，在復(fù)習(xí)時(shí)要注意董事會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、三道防線、風(fēng)險(xiǎn)管理流程這些知識(shí)點(diǎn)。
★第三章 信用風(fēng)險(xiǎn)管理
第三章考試中占25分，主要講述了信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)與報(bào)告、控制和資本計(jì)量，在復(fù)習(xí)時(shí)要注意法人和個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、內(nèi)部評(píng)級(jí)法、違約概率模型、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要指標(biāo)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程/ 環(huán)節(jié)控制這些知識(shí)點(diǎn)。
★第四章 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理
第四章市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理占20分，本章主要講述了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理包括的五個(gè)部分，首先是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該怎么識(shí)別，識(shí)別之后要怎么計(jì)量，之后計(jì)量完成需要檢測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)，到了第四節(jié)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，以及第五節(jié)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)。
★第五章 操作風(fēng)險(xiǎn)管理
本章考試占18分，第一節(jié)中強(qiáng)調(diào)定義、特點(diǎn)，最重要的是操作風(fēng)險(xiǎn)分類，里面細(xì)分類要非常清楚。第二節(jié)掌握風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則、原理就行了。第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制中風(fēng)險(xiǎn)緩釋非常重要，尤其是里面業(yè)務(wù)外包要重點(diǎn)關(guān)注。第四節(jié)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法、損失數(shù)據(jù)收集的原則和價(jià)值，以及6個(gè)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要部分。最后，第五節(jié)中要掌握基本標(biāo)準(zhǔn)法的計(jì)量和標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量。
★第六章 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理
第六章在考試中占11分，主要講述了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、檢測(cè)與控制，在復(fù)習(xí)時(shí)要注意流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、流動(dòng)性比率/指標(biāo)法這些知識(shí)點(diǎn)。
★第七章 其他風(fēng)險(xiǎn)管理
第七章考試占分6分，主要講述了國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理，在復(fù)習(xí)時(shí)要注意國(guó)別、聲譽(yù)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法。
★第八章 銀行監(jiān)管與市場(chǎng)約束
第八章考試占分4分，主要講述了銀行監(jiān)管和市場(chǎng)約束，在復(fù)習(xí)時(shí)要注意風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則、銀行監(jiān)管方法、市場(chǎng)約束參與方及其作用這些知識(shí)點(diǎn)。
《個(gè)人理財(cái)》考情分析
通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)基本知識(shí)和技能的掌握程度，包括測(cè)查對(duì)理財(cái)投資市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識(shí)技能的運(yùn)用;測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財(cái)計(jì)算工具等的掌握程度，綜合運(yùn)用本科目知識(shí)技能，合法、合規(guī)地做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
考情分析
第一章 個(gè)人理財(cái)概述(5%)
第二章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)(19%)
第三章 理財(cái)投資市場(chǎng)概述(8%)
第四章 理財(cái)產(chǎn)品概述(28%)
第五章 客戶分類與需求分析(5%)
第六章 理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法(20%)
第七章 理財(cái)師的工作流程和方法(15%)
重點(diǎn)章節(jié)：第二章、第四章、第六章、第七章。
各章分?jǐn)?shù)占比及考點(diǎn)預(yù)測(cè)
★第一章 個(gè)人理財(cái)概述
第一章關(guān)于個(gè)人理財(cái)概述，整章占分有5%，第一個(gè)知識(shí)點(diǎn)是關(guān)于投資管理、財(cái)富管理與個(gè)人理財(cái)?shù)年P(guān)系;第二個(gè)知識(shí)點(diǎn)也是最主要的知識(shí)點(diǎn)是理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)和綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的區(qū)別，第三個(gè)知識(shí)點(diǎn)是理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)哪個(gè)范圍大，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因，這也是經(jīng)�？嫉囊粋�(gè)多選題。
★第二章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)
整個(gè)章節(jié)都是考試占分比較大的，占19%。包括理財(cái)師的法律法規(guī)、理財(cái)規(guī)劃中的法律法規(guī)以及理財(cái)產(chǎn)品及銷售相關(guān)法律法規(guī)。物權(quán)法主要規(guī)定的是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)之間的法律條款，這里面最重要是抵押、質(zhì)押和留置。
最難的一個(gè)知識(shí)點(diǎn)個(gè)人外匯管理涉及的法律法規(guī)，這里不是看幾遍就能夠記住的�！秱�(gè)人外匯管理辦法》個(gè)人外匯業(yè)務(wù)、個(gè)人外匯賬戶兩個(gè)分類�！秱�(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，這里的`知識(shí)點(diǎn)非常容易記混。
★第三章 理財(cái)投資市場(chǎng)概述
第三章理財(cái)投資市場(chǎng)總的比較簡(jiǎn)單，考試中占分8%。本章主要講述了金融市場(chǎng)概述和分類、理財(cái)投資市場(chǎng)的介紹，在復(fù)習(xí)時(shí)要注意金融市場(chǎng)功能、貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)這些知識(shí)點(diǎn)。
★第四章 理財(cái)產(chǎn)品概述
第四章理財(cái)產(chǎn)品概述總共占分25%，主要講的是理財(cái)產(chǎn)品的概述，包括銀行理財(cái)產(chǎn)品，銀行代理理財(cái)產(chǎn)品以及其他理財(cái)產(chǎn)品，在復(fù)習(xí)時(shí)要注意理財(cái)產(chǎn)品的一系列分類，各類型基金的對(duì)比、債券風(fēng)險(xiǎn)、信托和中小企業(yè)私募債的有關(guān)知識(shí)點(diǎn)。
★第五章 客戶分類與需求分析
第五章主要講述了客戶需求、客戶分類、了解客戶和客戶需求分析，在復(fù)習(xí)時(shí)要注意家庭生命周期和個(gè)人生命周期的詳細(xì)周期。
復(fù)習(xí)中要知道現(xiàn)階段企業(yè)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)師工作要求、理財(cái)服務(wù)和質(zhì)量的要求，了解客戶的內(nèi)容和客戶的需求等。
★第六章 理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法
第六章主要介紹時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)、現(xiàn)值和終值的計(jì)算、72法則和有效利率。以及規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算和不規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算。核心的內(nèi)容系數(shù)表和對(duì)比，這是一定要掌握的。
★第七章 理財(cái)師的工作流程與方法
第七章在考試中占比15%，主要講述了理財(cái)師工作六個(gè)流程，是在實(shí)際工作中能夠用到的知識(shí)點(diǎn)，到家要重點(diǎn)注意這個(gè)章節(jié)。
第一步：接觸客戶、建立信任關(guān)系
第二步：收集、整理和分析客戶家庭財(cái)務(wù)狀況
第三步：明確客戶的理財(cái)目標(biāo)
第四步：制定理財(cái)規(guī)劃方案
第五步：理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行
第六步：后續(xù)跟蹤服務(wù)
《法律法規(guī)》考情分析考情分析
重點(diǎn)章節(jié)：第五章、第六章、第七章、第十四章、第十六章。
各章分?jǐn)?shù)占比及考點(diǎn)預(yù)測(cè)
★第一章 經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)
第一章經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)在考試中占分2%，宏觀經(jīng)濟(jì)分析是考綱里熟悉的考點(diǎn)，行業(yè)經(jīng)濟(jì)分析是屬于了解考點(diǎn)，區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析屬于掌握的考點(diǎn)。
★第二章 金融基礎(chǔ)知識(shí)
第二章金融基礎(chǔ)知識(shí)占分就比較多，大概在6%。除了利息與利率是了解的考點(diǎn)，其他部分都屬于熟悉與掌握的考點(diǎn)。
★第三章 金融市場(chǎng)
本章在考試中考分占比6%。主要從金融市場(chǎng)概述，貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，我國(guó)金融市場(chǎng)組織體系三部分展開(kāi)。
小結(jié)：要注意金融市場(chǎng)的主客體及功能;金融市場(chǎng)種類;金融工具特點(diǎn);金融市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)構(gòu)成。
★第四章 銀行體系
本章在考試中考分占比4%。主要從銀行的起源與發(fā)展，銀行的分類與職能展開(kāi)。
小結(jié)：要注意銀行的分類和分類下的具體的銀行的名稱和相關(guān)職能;一些非金融機(jī)構(gòu)的名稱以及相關(guān)職能。
★第五章 負(fù)債業(yè)務(wù)
第五章負(fù)債業(yè)務(wù)，在考試中考分占比9%。主要從存款業(yè)務(wù)和非存款業(yè)務(wù)兩部分展開(kāi)。
小結(jié)：要注意不同存款業(yè)務(wù)的種類，以及不同存款業(yè)務(wù)的相關(guān)政策以及利息的計(jì)算方式;非存款業(yè)務(wù)的種類以及特點(diǎn)。重點(diǎn)章節(jié)。
★第六章 資產(chǎn)業(yè)務(wù)
本章在考試中考分占比11%。主要從貸款業(yè)務(wù)，其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)兩部分展開(kāi)。
小結(jié)：要注意不同貸款業(yè)務(wù)的`品種與流程;其中貿(mào)易融資方面的信用證，押匯，保理以及福費(fèi)廷的內(nèi)容較難理解;其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)注意保函以及承諾業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。
★第七章 中間業(yè)務(wù)
本章在考試中考分占比10%。主要從中間業(yè)務(wù)概述，支付結(jié)算業(yè)務(wù)，代理業(yè)務(wù)，托管業(yè)務(wù)，咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)，銀行卡業(yè)務(wù)展開(kāi)。
小結(jié)：要注意首先要明晰匯票，本票，支票的定義、類型以及他們之間的區(qū)別;信用證，托收，清算業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容;各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)種類與特點(diǎn);銀行卡業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，功能與分類。重點(diǎn)章節(jié)。
★第八章 理財(cái)業(yè)務(wù)
在考試中考分占比4%。主要從理財(cái)業(yè)務(wù)概述和理財(cái)產(chǎn)品分類與銷售管理展開(kāi)。
小結(jié)：要注意理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn);理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的區(qū)別;理財(cái)產(chǎn)品的分類;理財(cái)產(chǎn)品銷售原則與相關(guān)禁止性規(guī)定
★第十章 銀行管理基礎(chǔ)
在考試中考分占比2%。主要從商業(yè)銀行的組織架構(gòu)與銀行管理的基本指標(biāo)展開(kāi)。在復(fù)習(xí)時(shí)要注意銀行基本指標(biāo)的構(gòu)成內(nèi)容。
★第十一章 公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理
在考試中考分占比2%。主要從公司治理，內(nèi)部控制，合規(guī)管理三方面展開(kāi)。在復(fù)習(xí)時(shí)要注意銀行公司治理的內(nèi)容與組織架構(gòu);內(nèi)部控制的目標(biāo)，基本原則以及相關(guān)措施;合規(guī)管理的相關(guān)內(nèi)容。
★第十二章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理
在考試中考分占比1%。主要從資產(chǎn)負(fù)債管理概述，資產(chǎn)負(fù)債管理的工具與策略展開(kāi)。在復(fù)習(xí)時(shí)要注意資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象、內(nèi)容與策略。
★第十三章 資本管理
在考試中考分占比5%。在復(fù)習(xí)時(shí)要注意銀行資本的分類、關(guān)系以及作用;三版巴塞爾協(xié)議的相關(guān)內(nèi)容;我們資本充足率的監(jiān)管要求。
★第十四章 風(fēng)險(xiǎn)管理
在考試中考分占比8%。主要從全面風(fēng)險(xiǎn)管理，信用風(fēng)險(xiǎn)管理，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，操作風(fēng)險(xiǎn)管理，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理展開(kāi)。在復(fù)習(xí)時(shí)要注意各種風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容分類以及管控手段。
★第十五章 銀行基本法律法規(guī)
在考試中考分占比3%。主要從《中國(guó)人民銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《商業(yè)銀行法》《反洗錢(qián)法》展開(kāi)。在復(fù)習(xí)時(shí)要注意各項(xiàng)法律法規(guī)的監(jiān)管內(nèi)容和監(jiān)管措施。
★第十六章 民事法律制度
在考試中考分占比11%。主要從民法，物權(quán)法和擔(dān)保法，合同法，婚姻法和繼承法展開(kāi)。在復(fù)習(xí)時(shí)要注意各項(xiàng)法律法規(guī)的主體、客體;法律法規(guī)做規(guī)定事項(xiàng)的進(jìn)行流程。
★第十七章 商事法律制度
在考試中考分占比4%。主要從公司法律制度，信托法律制度，票據(jù)法律制度展開(kāi)。在復(fù)習(xí)時(shí)要注意公司法重點(diǎn)在于公司相關(guān)制度與組織架構(gòu);信托和票據(jù)的相應(yīng)法律效應(yīng)。
★第十八章 刑事法律制度
在考試中考分占比5%。主要從刑法基本理論和金融犯罪及刑事責(zé)任展開(kāi)。在復(fù)習(xí)時(shí)要注意金融犯罪的構(gòu)成以及違法的相關(guān)罪名。
★第二十章 銀行監(jiān)管體制
在考試中考分占比4%。主要從國(guó)際銀行監(jiān)管發(fā)展歷史與主要監(jiān)管體制和我國(guó)的監(jiān)管框架展開(kāi)。在復(fù)習(xí)時(shí)要注意銀行監(jiān)管的演變以及我國(guó)的監(jiān)管體系和工具。
★第二十二章 銀行自律與市場(chǎng)約束
在考試中考分占比3%。主要從銀行自律組織與職業(yè)操守展開(kāi)。在復(fù)習(xí)時(shí)要注意銀行自律組織機(jī)構(gòu)的構(gòu)成;銀行從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守17個(gè)方面的體現(xiàn)。
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