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2016年11月初級銀行資格考試《銀行管理》高頻考題
2016年11月銀行從業(yè)資格考試已進入沖刺備考階段，下面是百分網(wǎng)小編為大家分享的2016年11月初級銀行資格考試《銀行管理》高頻考題，各位考生可以借鑒學(xué)習(xí)!
一、判斷題(請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示)
第1題 根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行之間通過協(xié)議相互持有的各級資本工具，或銀監(jiān)會認(rèn)定為虛增資本的各級資本投資，應(yīng)從相應(yīng)監(jiān)管資本中對應(yīng)扣除。( )
參考答案：A
參考解析：【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第三十三條，商業(yè)銀行之間通過協(xié)議相互持有的各級資本工具，或銀監(jiān)會認(rèn)定為虛增資本的各級資本投資，應(yīng)從相應(yīng)監(jiān)管資本中對應(yīng)扣除。對應(yīng)扣除是指從商業(yè)銀行自身相應(yīng)層級資本中扣除。商業(yè)銀行某一級資本凈額小于應(yīng)扣除數(shù)額的，缺口部分應(yīng)從更高一級的資本凈額中扣除。
第2題 當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人應(yīng)按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。( )
參考答案：A
參考解析：【解析】保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。
第3題 資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點采用不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機構(gòu)的不良債權(quán)資產(chǎn)(金融類不良資產(chǎn))、非金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)(非金融類不良資產(chǎn))。( )
參考答案：B
參考解析：【解析】資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點采用不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式。題干所述是按收購不良資產(chǎn)來源對不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)進行的分類。
第4題 商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于200%。( )
參考答案：B
參考解析：商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于l00%。除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
第5題 銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的5%配備。( )
參考答案：B
參考解析：【解析】銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的l%配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。
二、單項選擇題(以下各小題所給出的四個選項中， 只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項)
第1題 ( )履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。
A.內(nèi)部審計部門
B.董事會
C.高級管理層
D.監(jiān)事會
參考答案：A
參考解析：【解析】董事會負(fù)責(zé)保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系;監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé);高級管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估;內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。
第2題 下列哪種情況不應(yīng)計入不良貸款?( )
A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息
B.史某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款
C.衣某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸
D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定
參考答案：A
參考解析：按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類屬于不良個人貸款。A項是正常貸款;B項是損失貸款;C項是次級貸款;D項是可疑貸款。
第3題 當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是( )。
A.項目貸款
B.固定資產(chǎn)貸款
C.流動資金貸款
D.房地產(chǎn)貸款
參考答案：C
參考解析：【解析】流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。
第4題 根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是( )。
A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則
B.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則
C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則
D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則
參考答案：A
參考解析：【解析】內(nèi)部控制的基本原則是為實現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)，在建立和實施內(nèi)部控制過程中，都應(yīng)遵循具有普遍性和指導(dǎo)性的要求。根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項原則：①全覆蓋原則;②制衡性原則;③審慎性原則;④相匹配原則。
第5題 財務(wù)公司流動性比率不得低于( )。
A.25%
B.20%
C.10%
D.8%
參考答案：A
參考解析：【解析】根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)考核暫行辦法》第十條，流動性比例為流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債之比。財務(wù)公司流動性比例不得低于25%。
三、多選題
第1題 存款價格制定后，銀行還應(yīng)適時根據(jù)市場形勢進行靈活的調(diào)整，具體是指( )。
A.根據(jù)儲戶要求調(diào)整存款價格
B.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格
C.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格
D.根據(jù)政府要求調(diào)整存款價格
E.根據(jù)國際形勢調(diào)整存款價格
參考答案：B,C
參考解析：【解析】由于市場是處于不斷變化之中的，存款價格制定后，銀行還應(yīng)適時根據(jù)市場形勢進行靈活的調(diào)整。具體調(diào)整有以下幾種方式：①根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格;②根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格;③根據(jù)資金頭寸調(diào)整價格。
第2題 下列屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素的有( )。
A.評價主體
B.評價對象
C.評價指標(biāo)
D.評價標(biāo)準(zhǔn)
E.評價報告
參考答案：B,C,D,E
參考解析：【解析】績效評價系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，主要由以下幾個基本要素構(gòu)成：①評價目標(biāo);②評價對象;③評價指標(biāo);④評價標(biāo)準(zhǔn);⑤評價報告。
第3題 所有財務(wù)公司都可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有( )。
A.成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃
B.協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付
C.經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)
D.對成員單位提供擔(dān)保
E.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財務(wù)公司債券
參考答案：B,C,D
參考解析：【解析】AE兩項屬于符合條件的財務(wù)公司可以向中國銀監(jiān)會申請從事的業(yè)務(wù)。
第4題 匯款業(yè)務(wù)中的當(dāng)事人包括( )。
A.匯款人
B.收款人
C.中間人
D.匯入行
E.匯出行
參考答案：A,B,D,E
參考解析：【解析】匯款是銀行(匯出行)應(yīng)匯款人(債務(wù)人)的要求，以一定的方式將一定的金額，以其國外聯(lián)行或代理行作為付款銀行(匯入行)，付給收款人(債權(quán)人)的一種結(jié)算方式。因此匯款人、收款人、匯出行和匯入行是匯款業(yè)務(wù)中的四個基本當(dāng)事人。
第5題 對合格外審機構(gòu)的評估因素包括( )。
A.在形式和實質(zhì)上均保持獨立性
B.具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險承受能力
C.擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的注冊會計師，具備審計銀行業(yè)金融機構(gòu)的專業(yè)勝任能力
D.熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險管理政策
E.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：【解析】除ABCDE五項外，合格外審機構(gòu)的評估因素還包括：①具有良好的職業(yè)聲譽;②無重大不良記錄。
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