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二級理財規(guī)劃師考試：風(fēng)險管理
導(dǎo)語：風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的工具是指風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的工具是各種保險產(chǎn)品，包括人壽保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險產(chǎn)品。在理財規(guī)劃師考試中這也是重要的知識點哦，大家一起來看看吧。
投資規(guī)劃的概念：對客戶各類投資進行合理規(guī)劃，通過對投資方向和時間的恰當(dāng)選取分散風(fēng)險，從而保障財務(wù)目標(biāo)實現(xiàn)。
投資規(guī)劃的工具：(一)股票(二)債券(三)基金(四)外匯(五)期貨(六)銀行理財產(chǎn)(七)黃金(八)房地產(chǎn)(九)書畫收藏
稅收籌劃的概念：稅收籌劃指的是在法律規(guī)定許可的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、投資、理財活動的事先籌劃和安排，盡可能地取得“節(jié)稅”的稅收利益。其要點在于“三性”：合法性、籌劃性和目的性。
退休養(yǎng)老規(guī)劃的概念：退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質(zhì)的生活是一個人一生中最重要的財務(wù)目標(biāo)，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃就是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個人的凈財富。
退休養(yǎng)老規(guī)劃的工具：
(一)社會養(yǎng)老保險
(二)企業(yè)年金
(三)商業(yè)養(yǎng)老保險
財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的概念：通常意義上的財產(chǎn)分配規(guī)劃是針對夫妻財產(chǎn)而言的，是對婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方的財產(chǎn)關(guān)系進行的調(diào)整，因此財產(chǎn)分配規(guī)劃也稱為夫妻財產(chǎn)分配規(guī)劃。而財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證財產(chǎn)安全承繼而設(shè)計的財務(wù)方案，是當(dāng)事人在其健在時通過選擇適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)處理工具和制定合理的遺產(chǎn)分配方案，對其擁有或控制的財產(chǎn)進行安排，確保這些財產(chǎn)能夠按照自己的意愿實現(xiàn)特定目的，是從財務(wù)的角度對個人生前財產(chǎn)進行的整體規(guī)劃。同其他單項理財規(guī)劃一樣，財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃也是根據(jù)客戶的實際情況量身定制的理財服務(wù)，只是，規(guī)劃的制定不僅與客戶的財產(chǎn)狀況緊密相連，還要受客戶本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承擔(dān)的義務(wù)等各種因素的影響。
財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的工具：
(一)公證
(二)信托
(三)遺囑
(四)遺囑信托
(五)人壽保險信托
目標(biāo)：
風(fēng)險管理是一項有目的的管理活動，只有目標(biāo)明確，才能起到有效的作用。否則， 風(fēng)險管理就會流于形式，沒有實際意義，也無法評價其效果。
風(fēng)險管理的目標(biāo)就是要以最小的成本獲取最大的安全保障。因此，它不僅僅只是一個安全生產(chǎn)問題，還包括識別風(fēng)險、評估風(fēng)險和處理風(fēng)險，涉及財務(wù)、安全、生產(chǎn)、設(shè)備、物流、技術(shù)等多個方面，是一套完整的方案，也是一個系統(tǒng)工程。
風(fēng)險管理目標(biāo)的確定一般要滿足以下幾個基本要求：
(1)風(fēng)險管理目標(biāo)與風(fēng)險管理主體(如生產(chǎn)企業(yè)或建設(shè)工程的 業(yè)主)總體目標(biāo)的一致性。
(2)目標(biāo)的現(xiàn)實性，即確定目標(biāo)要充分考慮其實現(xiàn)的客觀可能性。
(3)目標(biāo)的明確性，即使用正確選擇和實施各種方案，并對其效果進行客觀的評價。
(4)目標(biāo)的層次性，從總體目標(biāo)出發(fā)，根據(jù)目標(biāo)的重要程度，區(qū)分風(fēng)險管理目標(biāo)的主次，以利于提高風(fēng)險管理的綜合效果。
風(fēng)險管理的具體目標(biāo)還需要與 風(fēng)險事件的發(fā)生聯(lián)系起來，從另一角度分析，它可分為 損前目標(biāo)和 損后目標(biāo)兩種。
(1)損前目標(biāo)
①經(jīng)濟目標(biāo)。企業(yè)應(yīng)以最經(jīng)濟的方法預(yù)防潛在的損失，即在風(fēng)險事故實際發(fā)生之前，就必須使整個風(fēng)險管理計劃、方案和措施最經(jīng)濟、最合理，這要求對安全計劃、保險以及防損技術(shù)的費用進行準(zhǔn)確分析。
�、诎踩珷顩r目標(biāo)。安全狀況目標(biāo)就是將 風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi)。風(fēng)險管理者必須使人們意識到風(fēng)險的存在，而不是隱瞞風(fēng)險，這樣有利于人們提高安全意識，防范風(fēng)險并主動配合風(fēng)險管理計劃的實施。
③合法性目標(biāo)。風(fēng)險管理者必須密切關(guān)注與經(jīng)營相關(guān)的各種法律法規(guī)，對每一項經(jīng)營行為、每一份合同都加以合法性的審視，不致于使企業(yè)蒙受財務(wù)、人才、時間、名譽的損失， 保證企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的合法性。
�、苈男型饨缳x予企業(yè)責(zé)任目標(biāo)。例如，政府法規(guī)可以要求企業(yè)安裝安全設(shè)施以免發(fā)生 工傷，同樣一個企業(yè)的 債權(quán)人可以要求貸款的 抵押品必須被保險。
(2)損后目標(biāo)
�、偕婺繕�(biāo)。一旦不幸發(fā)生 風(fēng)險事件，給企業(yè)造成了損失，損失發(fā)生后風(fēng)險管理的最基本、最主要的目標(biāo)就是維持生存。實現(xiàn)這一目標(biāo)，意味著通過風(fēng)險管理人們有足夠的抗災(zāi)救災(zāi)能力，使企業(yè)、個人、家庭、乃至整個社會能夠經(jīng)受得住損失的打擊，不至于因自然災(zāi)害或意外事故的發(fā)生而元氣大傷、一蹶不振。實現(xiàn)維持生存目標(biāo)是受災(zāi)風(fēng)險主體在損失發(fā)生之后，在一段合理的時間內(nèi)能夠部分恢復(fù)生產(chǎn)或經(jīng)營的前提。
�、诒３制髽I(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的連續(xù)性目標(biāo)。風(fēng)險事件的發(fā)生給人們帶來了不同程度的損失和危害，影響正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動和人們的正常生活，嚴重者可使生產(chǎn)和生活陷于癱瘓。對公共事業(yè)尤為重要，這些單位有義務(wù)提供不間斷的服務(wù)。
�、凼找娣�(wěn)定目標(biāo)。保持企業(yè)經(jīng)營的連續(xù)性便能實現(xiàn)收益穩(wěn)定的目標(biāo)，從而使企業(yè)保特生產(chǎn)持續(xù)增長。對大多數(shù)投資者來說，一個收益穩(wěn)定的企業(yè)要比高風(fēng)險的企業(yè)更具有吸引力。穩(wěn)定的收益意味著企業(yè)的正常發(fā)展，為了達到收益穩(wěn)定目標(biāo)，企業(yè)必須增加風(fēng)險管理支出。
�、苌鐣�(zé)任目標(biāo)。盡可能減輕企業(yè)受損對他人和整個社會的不利影響，因為企業(yè)遭受一次嚴重的損失會影響到員工、顧客，供貨人、債權(quán)人、稅務(wù)部門以至整個社會的利益。為了實現(xiàn)上述目標(biāo)，風(fēng)險管理人員必須辨識風(fēng)險、分析風(fēng)險和選擇適當(dāng)?shù)膽?yīng)對 風(fēng)險損失的方法和措施。
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