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2017年銀行從業(yè)資格考試業(yè)務類知識點
導語：個人理財業(yè)務可分為：理財顧問服務和綜合理財服務。以下是關于清算業(yè)務的詳細介紹。更多相關考試內容請上應屆畢業(yè)生考試網查詢。
3.3.2 清算業(yè)務
銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統(tǒng)，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內聯行清算和國際清算。
常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。
1. 國內聯行清算
系統(tǒng)內聯行清算
跨系統(tǒng)聯行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。
2. 國際清算
內部轉賬型和交換型兩種。
3.3.3支付結算業(yè)務
支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。
傳統(tǒng)的結算方式是指“三票一匯”：匯票、本票、支票和匯款。
支票上未注明“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現金，也可以轉賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉賬，不能取現。
信用證，P86
托收：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。
根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收。
3.3.4銀行卡業(yè)務
銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機構)發(fā)行的具有支付結算、匯兌轉賬、存取儲蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證(詳見教材P90)。
銀行卡可分為信用卡、借記卡，或人民幣卡、外幣卡、多幣卡等多種類型，主要講信用卡和借記卡：
1.信用卡
信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現金等功能的信用支付工具。
貸記卡指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的信用卡。
準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支的信用卡。
信用卡消費信貸具有的特點：
�、傺h(huán)信用額度。我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣。
�、诰哂袩o抵押無擔保貸款性質。
�、垡话阌凶畹瓦�款額要求。應還金額的10%
�、芡ǔＪ嵌唐凇⑿☆~、無指定用途的信用。
⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。
2.借記卡
借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡，不具備透支功能。
轉賬卡(含儲蓄卡)、
借記卡分為 專用卡、
儲值卡。
3.3.5 代理業(yè)務
1.代收代付業(yè)務
主要是委托收款和托收承付兩類。
2.代理銀行業(yè)務
(1)代理政策性銀行業(yè)務
(2)代理中央銀行業(yè)務
(3)代理商業(yè)銀行業(yè)務
3.代理證券業(yè)務
代理證券資金清算業(yè)務是指商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營業(yè)機構以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結算業(yè)務。
4.代理保險業(yè)務包括：
1)代理人壽保險業(yè)務、
2)代理財產保險業(yè)務、
3)代理收取保費及支付保險金業(yè)務
4)代理保險公司資金結算業(yè)務。
5.其他代理業(yè)務
(1)委托貸款業(yè)務
(2)代銷開放式基金
(3)代理國債買賣
3.3.6 托管業(yè)務
1.資產托管業(yè)務
證券投資基金托管
保險資產托管
社�；鹜泄�
企業(yè)年金基金托管
資產托管業(yè)務 券商資產管理計劃資產托管
信托資產托管
商業(yè)銀行人民幣理財產品托管
QFⅡ(合格境外機構投資者)資產托管
QDⅡ(合格境內機構投資者)資產托管
2.代保管業(yè)務(設置保險箱庫)
3.3.7 擔保業(yè)務
1.銀行保函業(yè)務：
分為融資類保函和非融資類保函兩大類。
P96 表3-10
2.備用信用證業(yè)務：
可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類。
3.3.8承諾業(yè)務
貸款承諾業(yè)務可以分為：
1.項目貸款承諾
2.開立信貸證明
3.客戶授信額度
4.票據發(fā)行便利
3.3.9理財業(yè)務
理財業(yè)務涉及信托、基金、證券、保險等領域，需要綜合運用境內外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項技術含量高的綜合性金融服務，近年來，已成為商業(yè)銀行吸引高端客戶和增加非利息收入的利潤增長點。
1.對公理財業(yè)務
主要包括金融資信服務、企業(yè)咨詢服務、財務顧問服務、現金管理服務和投資理財服務等。
2.個人理財業(yè)務
可分為：理財顧問服務和綜合理財服務。
綜合理財服務又分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類。
3.3.10電子銀行業(yè)務
電子銀行渠道主要包括：
網上銀行(利用計算機和互聯網)
電話銀行(利用電話等聲訊設備和電信網絡)
手機銀行(利用移動電話和移動通信網絡)
自助終端(多媒體自動終端、ATM自動柜員機等)。
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