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理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)客戶信息資料的整理與分析
下面yjbys考試網(wǎng)小編為大家整理了理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)客戶信息資料的整理與分析復(fù)習(xí)，供各位考生參考一下。
客戶信息資料的整理與分析
(一)客戶資料整理
1、根據(jù)客戶基本信息初步編制基本財(cái)務(wù)表格。
2、根據(jù)投資規(guī)劃所需要的相關(guān)信息編制特定表格。
(二)客戶資料分析
1、分析客戶投資相關(guān)信息
(1)分析相關(guān)財(cái)務(wù)信息
(2)分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)
(3)分析客戶現(xiàn)有投資組合信息
(4)分析客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好狀況
(5)分析客戶家庭預(yù)期收入信息
客戶經(jīng)常性收入：工資薪金、獎(jiǎng)金、利息和紅利。
理財(cái)規(guī)劃師在進(jìn)行投資規(guī)劃時(shí)，首先要做的是全面了解客戶的財(cái)務(wù)信息，對(duì)客戶的基本情況有一個(gè)較為準(zhǔn)確的把握，然后在此基礎(chǔ)上進(jìn)行投資相關(guān)信息的分析以及客戶需求分析，其中對(duì)客戶投資相關(guān)信息的分析中關(guān)于客戶家庭預(yù)期收入信息的分析包括：客戶各項(xiàng)預(yù)期家庭收入的來(lái)源、客戶各項(xiàng)預(yù)期收入的規(guī)模、客戶預(yù)期家庭收入的結(jié)構(gòu)。
2、分析客戶未來(lái)各項(xiàng)需求
3、確定客戶的投資目標(biāo)
(1)按實(shí)現(xiàn)的時(shí)間進(jìn)行分類
①短期目標(biāo)。理財(cái)規(guī)劃師一般應(yīng)該建議采用流動(dòng)性較好的投資產(chǎn)品，如貨幣市場(chǎng)基金、短期債券、定期存款等。
�、谥衅谀繕�(biāo)：1-10年。
投資目標(biāo)是指客戶通過(guò)投資規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或者期望�？蛻舻耐顿Y目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)的時(shí)間進(jìn)行分類，可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)。其中，5-10年的目標(biāo)可以視為(中期目標(biāo))，對(duì)于該目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃師要從(成長(zhǎng)性和收益率)兼顧的角度來(lái)考慮投資策略。
�、坶L(zhǎng)期目標(biāo)
(2)確定投資目標(biāo)的原則
①投資目標(biāo)要具有現(xiàn)實(shí)可行性
�、谕顿Y目標(biāo)要具體明確
�、弁顿Y期限要明確
④投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)要有一定的時(shí)間彈性和金額彈性
�、萃顿Y目標(biāo)要與客戶總體理財(cái)目標(biāo)相一致
⑥投資目標(biāo)要與其他目標(biāo)相協(xié)調(diào)，避免沖突
�、咄顿Y規(guī)劃目標(biāo)要兼顧不同期限和先后順序
(3)投資的約束條件
①流動(dòng)性
�、谕顿Y的可獲取性
③稅收狀況
�、芴厥庑枨�
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