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2017年基金從業(yè)法律法規(guī)《基金銷售適用性》知識
導(dǎo)語：基金銷售適用性是指基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，注重根據(jù)基金投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的基金投資人。我們一起來看看相關(guān)的知識點吧。
【知識點一】基金銷售適用性的指導(dǎo)原則
1.投資人利益優(yōu)先原則
2.全面性原則
3.客觀性原則
4.及時性原則
【例題·單選題】下列不屬于基金銷售機構(gòu)在實施基金銷售適用性的過程中應(yīng)當(dāng)遵循的原則的是( )。
A.投資人利益優(yōu)先原則
B.全面性原則
C.客觀性原則
D.專業(yè)性原則
【答案】D
【解析】本題考查基金銷售適用性的指導(dǎo)原則。
【知識點二】基金銷售渠道審慎調(diào)查
具體包括以下四個方面：
1.基金代銷機構(gòu)通過對基金管理人進行審慎調(diào)查，了解基金管理人的誠信狀況、經(jīng)營管理能力、投資管理能力和內(nèi)部控制情況。
2.基金管理人通過對基金代銷機構(gòu)進行審慎調(diào)查，了解基金代銷機構(gòu)的內(nèi)部控制情況、信息管理平臺建設(shè)、賬戶管理制度、銷售人員能力和持續(xù)營銷能力。
3.基金銷售機構(gòu)在研究和執(zhí)行對基金管理人、基金產(chǎn)品和基金投資人調(diào)查、評價的方法、標(biāo)準(zhǔn)和流程時，應(yīng)當(dāng)盡力減少主觀因素和人為因素的干擾，盡量做到客觀準(zhǔn)確，并且有合理的理論依據(jù)。
4.開展審慎調(diào)查應(yīng)當(dāng)優(yōu)先根據(jù)被調(diào)查方公開披露的信息進行。
【知識點三】基金產(chǎn)品風(fēng)險評價
基金產(chǎn)品風(fēng)險評價以基金產(chǎn)品的風(fēng)險等級來具體反映，基金產(chǎn)品風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少包括以下三個等級：低風(fēng)險等級，中風(fēng)險等級，高風(fēng)險等級。
基金產(chǎn)品風(fēng)險評價應(yīng)當(dāng)至少依據(jù)以下四個因素：
一是基金招募說明書所明示的投資方向、投資范圍和投資比例。
二是基金的歷史規(guī)模和持倉比例。
三是基金的過往業(yè)績及基金凈值的歷史波動程度。
四是基金成立以來有無違規(guī)行為發(fā)生。
【例題·單選題】下列不屬于基金產(chǎn)品風(fēng)險評價主要應(yīng)依據(jù)的因素的是( )。
A.基金招募說明書所明示的投資方向、投資范圍和投資比例
B.基金的歷史規(guī)模和持倉比例
C.基金的過往業(yè)績及基金凈值的歷史波動程度
D.基金管理人的管理能力
【答案】D
【解析】本題考查基金產(chǎn)品風(fēng)險評價的因素。
【知識點四】基金投資人風(fēng)險承受能力調(diào)查
基金投資人評價應(yīng)以基金投資人的風(fēng)險承受能力類型來具體反映，應(yīng)當(dāng)至少包括以下三個類型：保守型、穩(wěn)健型、積極型。基金銷售機構(gòu)可以根據(jù)實際情況在這三個類型的基礎(chǔ)上進一步進行風(fēng)險承受能力細(xì)分。
【知識點五】基金銷售適用性的實施保障
基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定基金產(chǎn)品和基金投資人匹配的方法，在銷售過程中由銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺完成基金產(chǎn)品風(fēng)險和基金投資人風(fēng)險承受能力的匹配檢驗。
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